Как продать машину, которая находится в залоге?

Покупка автомобиля в залоге

Практически половина новых машин сегодня покупается в кредит, и все чаще случается так, что находящийся в залоге автомобиль становится объектом продажи. Автоинструкторы предостерегают, что в данной сфере не мало мошенников, но есть и законные варианты приобретения машины, кредит по которой еще не погашен.

Риск покупки залогового автомобиля

Инструкторы по вождению утверждают, что в приобретении залогового автомобиля есть много плюсов, в частности материальная выгода. Это, конечно, так. Однако есть и множество минусов, причем рискуете вы здесь своими собственными деньгами.

Риски связаны также с психологией заемщика. Как правило, такой человек не возвращает банку автомобиль самостоятельно, поэтому банк обращается в полицию и ГИБДД, где машина ставится на учет, как угнанная. После задержания авто ставится на штрафстоянку.

В большинстве случаев такое авто не имеет документов, оно может быть разукомплектовано, и часто не бывает даже ключей.

Не нужно исключать такой вариант событий: заемщик будет оспаривать сделку купли-продажи в суде, так как она проводится без его согласия. Причем суд иногда становится на сторону недобросовестного заемщика, к примеру, если он посчитает назначенную стоимость слишком низкой, или же у одного из супругов не было получено согласие на продажу.

Покупателю авто на заметку

Кредитные машины являются довольно выгодным приобретением, так что не стоит сразу отказываться от сделки. Главное здесь — все правильно сделать. Убедитесь в прозрачности сделки, а лучше проводить ее в присутствии грамотного юриста. Хотя кредитному учреждению также выгодно оформить договор корректно, чтобы не разбираться в последствие по просроченным долгам.

Когда будет проведена полная оплата авто, часть денег (равна сумме задолженности) должна быть размещена на депозитном счете банка. Таким образом, автомобиль выходит из залога.

Именно сейчас покупатель может передать оставшуюся сумму денег, а потом получить ПТС. Когда все необходимые документы уже на руках, можно самостоятельно съездить в ГИБДД и оформить машину на себя по всем правилам.

Если новый покупатель делает переоформление кредита, его кандидатура должна быть одобрена, и лишь потом он становится заемщиком официально. Продавец же в свою очередь получает определенную часть денег, то есть часть стоимости машины.

Советы продавцу машины

Чтобы начать процедуру продажи залогового автомобиля, следует узнать у банка-кредитора, согласен ли он на это. Чаще всего организация, выдавшая кредит, не против, однако в любом случае требуется оформить определенные документы. После согласования машину можно продавать через этот же банк или самостоятельно.

После продажи, если стоимость авто превысила задолженность, то разница возвращается первоначальному заемщику.

При самостоятельной реализации существует два варианта:

• Сделка осуществляется двумя частными лицами, а машина продается в автосалон. Кстати, сегодня залоговые машины выкупают организации, специализирующиеся на технике, бывшей в употреблении, а также официальные автодилеры. Такие компании могут быть комиссионерами, то есть теми, кто оформляют сделку и предоставляет площадку для автомобиля. Но могут быть и непосредственно покупателями, когда автосалон становится собственником машины. В любом случае перед сделкой проводится диагностика и оценка технического состояния авто, а иногда предпродажная подготовка.
• Второй вариант: находится покупатель на машину, и сумма выплачивается полностью, то есть кредит гасится. Переоформление займа также возможно. В этом случае новый владелец выплачивает часть стоимости машины прежнему хозяину, а дальше гасит оставшийся кредит банку.

Способы проверки залогового автомобиля

Для проверки залогового автомобиля есть несколько способов. К сожалению, единой базы с данными по залоговым машинам нет. Так что на сто процентов проверить этот факт все равно не удастся, даже в ГИБДД. Однако попытаться все же стоит.

Для начала проверьте страховой полис авто и его выгодополучателя, а из ПТС вы сможете узнать, приобреталось ли авто в салоне. Если так, то смело обращайтесь в этот салон и узнавайте о способе покупки машины.

Когда продавец уверяет, что автомобиль был куплен в кредит, но он уже погашен, то обязательно требуйте справку о погашении кредита, которая выдается банком.

Сегодня в Интернете есть специальные сервисы, предоставляющие информацию о том, в залоге автомобиль или нет. Для этого нужно всего лишь ввести VIN-код машины.

Однако здесь есть один минус: подобные сервисы еще очень новые, и далеко не все финансовые организации предоставляют свои данные.

Количество банков, которые хотят сотрудничать, растет, поэтому проверить машину таким способом вполне реально.

В любом случае, если вы заподозрили продавца в мошенничестве, или у вас появились хоть какие-то сомнения, не нужно рисковать. Лучше откажитесь от покупки.

Как определить обман при покупке залогового авто?

Вы нашли подходящую машину, причем ее цена настолько привлекательна, что хочется сразу же отдать продавцу деньги и забрать желаемую покупку?

Не спешите, ведь вы можете запросто нарваться на мошенников.

Существует несколько нюансов, которые должна вас насторожить при покупке залогового автомобиля:

1. Продавец уверяет покупателя, что ПТС был утерян, поэтому он получил дубликат.
2. Стоимость машины намного ниже рыночной.
3. Продавец хочет оформить сделку не с договором купли-продажи, а по генеральной доверенности.

Если какой-то из этих моментов присутствует, то лучше оставить идею покупки этого авто и найти более безопасный вариант.

материал о том, как распознать мошенничество при покупке залогового автомобиля:

Будьте бдительны при покупке авто и удачи!

В статье использовано изображение с сайта muchres.ucoz.ru

Источник: http://spokoino.ru/articles/automobiles/pokupka_avtomobilya_v_zaloge/

«Никто от этого не застрахован — вот что страшно». Как парень едва не потерял в суде свой BMW

Не такое уж это рядовое событие — покупка автомобиля. И совсем не обязательно совершать необдуманные, рискованные поступки, чтобы получить изрядную долю неприятностей.

Наш читатель Артем, казалось бы, все делал правильно. Выбрал машину, настоял на ее диагностике, заключил договор купли-продажи, поставил на учет.

А спустя год узнал от судебных исполнителей о том, что его автомобиль забирают. Как же так вышло?

Около года назад Артем купил себе купе бордового цвета — BMW 3-Series, e92, 2008 года выпуска.

— Объявление о продаже нашел в интернете. Продавец был из Минска, молодой человек. Мы созвонились, встретились, подъехали на СТО — с автомобилем все было нормально, мне он понравился, — рассказал наш читатель.

Машину продавал не первый владелец. Причем сам продавец пользовался этой BMW совсем недолго — менее года. Подозрительно?

— Разумеется, я поинтересовался, почему хозяин решил продать машину. Парень мне ответил, что просто хочет другой автомобиль, побольше, — пояснил Артем.

Вполне логичное объяснение, к тому же к состоянию BMW было не придраться. Молодые люди заключили сделку. Начальная цена, по словам Артема, была около $12 000. Сторговались на $11 400. Однако в договоре купли-продажи значится совсем иная сумма.

— Дело в том, что продавец попросил меня указать вдвое меньшую цену. Я насторожился, но он сказал, что это нужно для того, чтобы не иметь проблем с налогами. Ладно, я согласился. В итоге в договоре указали 12 000 белорусских рублей, — рассказал собеседник.

Автомобиль без каких-либо вопросов переоформили в ГАИ, номера остались те же. Артем получил все необходимые документы и стал владельцем BMW.

Судебные исполнители

Прошел год. Парень был доволен покупкой, BMW не разочаровала. А затем Артему позвонили родители.

— Мне рассказали, что домой пришло какое-то странное письмо из отдела принудительного исполнения. Речь шла о каком-то взыскании. Я в тот момент вообще не понимал, что происходит. Стал судорожно вспоминать, чего такого мог натворить, за что с меня могут что-то взыскивать. В голову ничего не шло: у меня не было ни штрафов, ни кредитов, ни долгов, — отметил молодой человек.

Артем изучил письмо. Был выписан исполнительный документ на конфискацию имущества в пользу банка и взыскании соответствующих расходов. Понять, какое имущество подразумевалось, из этого письма было невозможно.

— Я позвонил в отдел принудительного исполнения. Был уверен, что просто кто-то что-то напутал. Мне ответили: «Приезжайте, разберемся».

Выяснилось, что BMW, которую купил Артем, находилась в залоге у банка. Причем в залог ее отдал не тот человек, который продал машину Артему, а предыдущий владелец.

Выглядит это так: один человек идет в банк и просит дать ему кредит. В качестве обеспечения полученного кредита он указывает свой автомобиль.

Эту машину нельзя продавать, прежде чем не будет выплачена вся сумма кредита, но автовладелец игнорирует это правило и продает транспортное средство.

Новый хозяин, попользовавшись автомобилем недолгое время, тоже его продает. Артем — третий владелец BMW в этой череде событий.

Заемщик в июне 2016 года взял у банка кредит на сумму в 13 500 рублей сроком на 4 года под 39,5% годовых.

Договорные обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, предусмотренных кредитным договором, исполнены не были, и банк захотел получить машину, которая к тому моменту уже находилась у Артема. В конце декабря 2017 года суд принял решение обратить взыскание на заложенное имущество.

— Меня даже не было на том судебном заседании. Причем меня якобы вызывали, но никаких повесток я не получал. Я вообще все это время ни о чем этом не знал, — говорит Артем.

В тот момент, когда было выписано постановление о возбуждении исполнительного производства (в сентябре 2018 года), у нашего читателя оставалось совсем мало времени, чтобы попытаться что-то предпринять. Он обратился к адвокату и подал прошение об отмене судебного решения. Одновременно с этим он направил судебным исполнителям заявление о приостановке исполнительного производства.

Таким образом удалось выиграть немного времени. Заочное решение суда было отменено. Была назначена новая дата судебного заседания.

Законодательство

О ситуации, в которую попал Артем, мы побеседовали с его законным представителем — адвокатом Юлией Старикович, управляющим партнером адвокатского бюро «Защита права».

— Действительно, мой клиент не знал о том, что машина залоговая. Более того, в договоре купли-продажи, который он заключил с продавцом, было указано, что имущество свободно от прав третьих лиц. И о каких-либо ограничениях на распоряжение имуществом покупателю известно не было — в распоряжении ГАИ такой информации не имелось, машину поставили на учет без проблем, — сообщила адвокат.

Дело вот в чем. Автомобиль находится в залоге у банка. Банк не обязан предупреждать об этом ГАИ, поэтому при регистрации транспортного средства никаких трудностей не возникает — ограничений-то нет.

Право собственности на машину переходит в момент ее регистрации в ГАИ. Автомобиль продавали дважды. В конце концов владельцем BMW стал Артем, и, получив документы, он был уверен, что все в порядке.

Но машина все еще находилась в залоге у банка.

— В договоре с банком четко прописано, что клиент не имеет права продавать имущество, которое находится в залоге. За нарушение этого пункта предусмотрены штрафные санкции. Но, по сути, физически ничто не препятствует должнику продать залоговое имущество, как в этом случае, — отметила Юлия Старикович.

— Человек, купивший это имущество, может ничего не знать о залоге, то есть в соответствии с Гражданским кодексом он является добросовестным приобретателем.

Однако судебная практика такова, что первостепенное значение имеют нормы Гражданского кодекса, согласно которым при переходе права собственности на залоговое имущество к третьим лицам залог сохраняется. Вопрос добросовестности приобретателя при этом никак не учитывается. И в соответствии со ст.

334 Гражданского кодекса первостепенное взыскание налагается на залоговое имущество — то есть его изымают вне зависимости от того, у кого оно находится.

«В случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу» (ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса).

Иначе говоря, в суде у Артема почти нет шансов сохранить у себя автомобиль. Он находится в залоге у банка, поэтому машину наверняка заберут.

Стратегия защиты

Человек, который брал кредит, несет ответственность только перед банком. За нарушение договора, как правило, предусмотрены серьезные штрафные санкции.

В данном конкретном случае между банком и должником был заключен договор, один из пунктов которого гласил: «Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду, а также распоряжаться им иным образом без письменного согласия залогодержателя».

За нарушение этого пункта был предусмотрен штраф в размере 100% стоимости имущества, являющегося предметом залога, то есть автомобиля.

— Банки часто прописывают ответственность за реализацию имущества, находящегося в залоге. То есть в случае нарушения обязательств клиентом банк истребует и залоговое имущество (у кого бы оно ни находилось), и сумму штрафа, — пояснила адвокат.

Это значит, что человек, взявший кредит и продавший затем машину, не освобождается от ответственности — он все равно остается должником банка.

Но что же делать тому, у кого отнимают законно приобретенный автомобиль?

Если возможности сохранить машину практически нет, остается бороться за возмещение ее стоимости. И то, что в договоре была указана заниженная сумма, имеет определяющее значение. Только она будет приниматься судом во внимание — вот почему так важно указывать в документах верные данные.

— Гражданский кодекс четко определяет субъектный состав: кто участвовал в сделке, тот и может ее каким-то образом оспаривать и что-то взыскивать, — отметила Юлия Старикович.

— В этом конкретном случае планировалось привлекать в качестве ответчика лицо, которое непосредственно продало автомобиль BMW моему доверителю.

Тот человек, который брал кредит в банке под залог своей машины, а затем продал ее, возможно, вызывался бы в качестве третьего лица со стороны ответчика. Не исключено, что по ходу процесса его бы перевели в статус соответчика.

Итак, первоначальный владелец автомобиля, разумеется, знал о том, что машина залоговая. Но знал ли об этом тот, кто купил BMW? Почему все же он так быстро избавился от автомобиля? Ответы на эти вопросы можно получить только в рамках судебного процесса.

К слову, если человек, который продал машину Артему, ничего не знал о ее истории и тоже является добросовестным покупателем, то он окажется в столь же затруднительном положении. Допустим, машину у Артема изымут, и тогда ему не останется ничего иного, как обратиться с иском к человеку, который ее продал.

Если суд удовлетворит этот иск, то продавец будет обязан вернуть деньги, полученные за автомобиль. Который он сам, возможно, купил законным путем. И после этого второму владельцу самому придется судиться с первым в порядке регресса, требуя вернуть деньги. При этом очевидно, что раз тот не может выплатить кредит банку, то финансовый вопрос для этого человека стоит достаточно остро.

Могут ли другие стороны, таким образом, рассчитывать на оперативные выплаты?

Еще один вполне логичный шаг — обратиться в правоохранительные органы. Возможно, у продавца или обоих продавцов автомобиля был преступный умысел? Получили ли они какую-либо выгоду с учетом всех обстоятельств? Чего в действительности хотел добиться должник банка, продавая залоговую машину?

— В подобных случаях есть основания обращаться с заявлением в следственные органы. Это имеет и психологический аспект, поскольку речь уже будет идти об уголовной ответственности. Возможно, должник с учетом этого все же попытается как-то урегулировать свои взаимоотношения с банком, — предположила адвокат.

Неожиданная развязка

Наконец стороны встретились в суде. Артем со своим адвокатом были намерены добиваться отмены заочного судебного решения. Но неожиданно с заявлением выступил представитель банка.

Оказалось, что должник полностью рассчитался за полученный кредит. Таким образом, претензии о взыскании залогового имущества — автомобиля BMW — снимаются.

Артему удалось избежать практически гарантированной потери машины и судебных тяжб за возмещение ущерба. Это счастливый случай, и парень это понимает.

— Я был готов к тому, что автомобиль заберут. Можно сказать, крупно повезло, — облегченно выдыхает он. — Но никто от этой ситуации не застрахован — вот что страшно. Я купил машину за честно заработанные деньги, оформил договор, поставил BMW на учет в ГАИ.

И, несмотря на это, автомобиль могли попросту забрать. Возможно, я уже был бы без него, если бы не действовал так быстро — решение ведь было принято. Только вдумайтесь: очень многие покупают машины таким же способом, и никто из нас, выходит, не защищен.

Что можно сделать?

По сути, Артем прав. Покупая автомобиль, вы не можете быть абсолютно уверенным, что не попадете в подобную историю. Реально ли как-то подстраховаться? Горячие головы сейчас начнут обзванивать по порядку все банки, проверяя, не находится ли конкретная машина под залогом. Однако это совершенно бесполезное занятие.

— Банки просто не предоставят такую информацию — это банковская тайна. Можете обзвонить хоть все существующие банки — там ничего не скажут, — заверила Юлия Старикович. — Я больше скажу: даже адвокатский запрос не гарантирует того, что информация будет предоставлена. Суды и органы следствия — это другое дело. А у всех прочих возможности получить нужные данные весьма ограничены.

Немногие знают, что в Беларуси не так давно был создан Реестр движимого имущества, обремененного залогом. Там банки обязаны размещать сведения обо всем имуществе, которое взято под залог. Прежде чем покупать автомобиль, можно обратиться туда.

Правда, это платная услуга, к тому же по какой-то причине платить придется как минимум за три запроса, которые можно будет сделать в течение всего одного месяца.

Трудно понять, для чего человеку, который покупает машину, делать три запроса, но возможности оплатить только одно обращение нет, по крайней мере такая опция не обозначена на официальном сайте реестра. Три запроса обойдутся в 16 рублей 80 копеек (на момент публикации этой статьи).

После оплаты у покупателя будет возможность проверить, нет ли информации о приглянувшейся ему машине в реестре. Это возможность подстраховаться, так как нигде в открытом доступе таких сведений не содержится. Однако обращение не является страховкой от неприятностей.

— В России, к примеру, этот вопрос законодательно разрешен несколько иначе. Там тоже есть подобный банк данных, куда вносят информацию о залоговом имуществе.

И в случае судебного разбирательства устанавливается, была ли информация об имуществе в этом банке данных. Если была, значит, покупатель потенциально мог знать, что имущество находится под залогом.

Но если такой информации не было, то лицо, которое приобрело имущество, признается добросовестным приобретателем, и имущество остается у него, — рассказала адвокат.

В Беларуси дела обстоят по-другому. Обращение в Реестр движимого имущества, обремененного залогом, не является гарантией на случай судебного разбирательства. Если по какой-то причине информации о залоговом имуществе в реестре не окажется, крайне малы шансы, что это будет учтено судом.

Юридическая помощь в сервисе «Услуги» Onliner

Источник: https://auto.onliner.by/2018/11/12/bmw-739

Выкуп авто в залоге в Москве

Залоговое имущество отличается от обычного тем, что де-факто представляет собой банковскую собственность.

Несмотря на то, что подавляющее число банков разрешает в полной мере пользоваться своим автомобилем, это всё же сильно ограничивает его владельца в юридическом поле.

Так, например, продать машину, которая находится в залоге, не выйдет. Ведь вместе с копией ключей банку отходит и техпаспорт, устанавливающий документ для регистрации купли-продажи.

Другой проблемой является поиск людей. Залоговое авто снижает область потенциальных покупателей. А те немногие, кто обратят внимание на подобное объявление, будут занижать стоимость, ведь они прекрасно знают, в каком положении находится продавец.

Таким образом, препятствиями являются две вещи — отсутствие ПТС, получить который без внесения всего залога не получится, и сложность в поиске выгодной сделки.

Однако существует способ решить всё максимально оперативно, без необходимости долго ждать или искать покупателей.

Для этого необходимо обратиться в специальную компанию, которая занимается выкупом машин у ломбарда или банка.

ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР СТОИМОСТИ АВТОМОБИЛЕЙ

• консультации. Обращаясь в подобную фирму, вы можете задать все интересующие вас вопросы касательно условий сделки и размера выкупа. На этом этапе подаётся заявка, по результатам которой будет назначена встреча;
• экспертиза. Главным пунктом в ценообразовании — техническое состояние автомобиля. Для этого специалисты проводят различные диагностические мероприятия, проверяют исправность и внешний вид, а также анализируют состояние договора с ломбардом;
• по результатам диагностики назначается определённая цена. В большинстве случаев она не сильно отличается от рыночной, что значительно превышает стоимость, которую могут предложить сторонние люди. Если клиент со всем согласен, то обсуждается кредитный договор и возможности его досрочного погашения;
• если документы оставляют простор для юридических манёвров, заключается сделка. Она предусматривает передачу прав компании, а юристы подготавливают необходимые бумаги для решения всех проблем.

В результате все стороны остаются в выигрыше. Заведение получает выплату всех задолженностей клиента, а он — деньги за автомобиль. Само авто, в свою очередь, отходит заведению, которое впоследствии реализовывает его с выгодой для себя.

Среди преимуществ такого подхода стоит отметить:

• скорость. Самостоятельная продажа занимает слишком много времени — нужно согласовать все документы, решить банковские проблемы, и не потерять при этом покупателя. Специализированные фирмы же, обладая отдельными юридическими и техническими отделами, значительно ускоряют этот процесс. Большинство продавцов получают деньги уже в день заявки, либо в ближайшее время после оформления;
• выгоду. Продажа на вторичном рынке подразумевает затраты на её ремонт, приведение в порядок внешнего вида, а также долгий поиск желающего приобрести её человека. При этом выгодно продать её скорее всего не выйдет, а шанс наткнуться на мошенников велик. Однако в компаниях, занимающихся подобной скупкой, предлагают гораздо более привлекательные цены, которые доходят до девяноста процентов от рыночной стоимости в зависимости от исходного состояния;
• простоту. Большую часть забот на себя берут специалисты — вам не нужно тратить время на оценку техсостояния, подготовку необходимых бумаг и проверку договоров. Это позволяет получить максимально экспертную и независимую оценку;
• прозрачность. Все этапы работы полностью открыты, что помогает избежать мошенничества или обмана. Клиент получает полную информацию о каждом этапе работы и обладает полным контролем над ними.

Таким образом, быстро реализовать вторичную машину без ПТС на руках можно, обращаясь в специализированные заведения.

Выезд менеджера
к вам — бесплатно

Оценка и осмотр
авто — бесплатно

Договор купли продажи
оформляется бесплатно

Покупаем по
рыночной цене

 Нам 12 лет

Заявка на продажу автомобиля

Приезжаем, осматриваем, договариваемся о цене, оформляем договор — отдаем деньги. 10 минут и машина продана!

В идеальном случае это Паспорт собственника, ПТС и Свидетельство о регистрации. В случае отсутствия какого-либо документа, мы так же можем приобрести Ваш автомобиль

Среднее время от приезда менеджера до полного оформления составляет 30 минут

Оформление Договора купли продажи автомобиля делается на месте осмотра. Оформление абсолютно бесплатно и занимает 5–10 минут. Получив деньги за автомобиль, Вы так же получаете Договор.

Учет можно аннулировать через 10 дней просто подав договор в соответствующее окошко в ГИБДД. Так же можно не делать этого самостоятельно, а дождаться пока автомобиль перерегистрирует новый владелец.

Тогда машина автоматически снимется с Вас.

Везти машину на диагностику не нужно. Осмотр проведет наш менеджер на месте. Выезд менеджера к Вам осуществляется бесплатно, так же Вы можете подъехать к нам. Адреса филиалов указаны в разделе Контакты.

Да конечно. Мы можем перечислить средства на Ваш счет или положить наличными на Вашу карту через банкомат. Так же наличные можно проверить в любой кассе банка или супермаркета.

Мы выкупаем автомобили в любом состоянии, с любыми неисправностями и юридическими нюансами. Так же мы производим выкуп кредитных и залоговых авто.

Да, мы покупаем автомобили с ограничением на регистрационные действия, в залоге, без ПТС, без СТС. Звоните нам!

ВЫЗОВИТЕ ОЦЕНЩИКА БЕСПЛАТНО В 1 КЛИК

МЫ ВАМ ПЕРЕЗВОНИМ В ТЕЧЕНИИ 5 МИНУТ А ПРИЕДЕМ УЖЕ С НАЛИЧНЫМИ

Средний рейтинг:   11 отзывов

Услуги данной компании оцениваю на 5+, быстро и качественно делают выкуп, профессионалы в своем деле!Всем рекомендую!

Спасибо большое, что обратились в нашу компанию и за Ваш отзыв!

Очень рекомендую данный выкуп,как отзывчивых и ответственных ребят,профессионалы в своём деле!

Спасибо большое, что обратились в нашу компанию и за Ваш отзыв!

Данная фирма очень понравилась,оказали отличные консультации,по деньгам сразу же сошлись,в целом выкуп понравился

Спасибо большое, что обратились в нашу компанию и за Ваш отзыв!

Выкуп удалось провести одним днём,чему остался несказанно рад

Спасибо большое, что обратились в нашу компанию и за Ваш отзыв!

Выкуп только положительные впечатления оставил , все продуманно до мелочей, быстро и четко! спасибо Автоальянсу за прекрасный сервис!

Спасибо большое, что обратились в нашу компанию и за Ваш отзыв!

Хорошие деньги выручил за продажу автомобиля, остался доволен сотрудничеством с Автоальянсом!

Отличный выкуп подержанных автомобилей,сделка прошла успешно, всем рекомендую!

Приятно иметь дело с знатоками своего дела, с первого взгляда ребята вызвали доверие и уважение! Очень рекомендую

Хочу сказать огромное спасибо вам за выкуп моего автомобиля. Так как я долгое время пыталась продать свою машину но она была в залоге у банка и как только люди об этом узнавали сразу же уходили. С менеджерами автоальянса вся процедура выкупа машины прошла быстро и без проблем. Мне дали деньги я отдала банку долг и все остались довольны!

AVTOALIANCE.RU

ул.Крылатская, 29 121614 Москва,

ул.Страстной б-р, 10 125009 Москва,

ул. Кирилловская, 5 191144 Санкт-Петербург,

Телефон:+7 (499) 649-22-92, Телефон:+7 (909) 695-88-69, Электронная почта: avtoaliance.ru@yandex.ru

Источник: https://avtoaliance.ru/vykup-avto-v-zaloge/

Что ждет покупателя заложенного автомобиля

С развитием рынка машины можно покупать хоть за наличные, хоть за безналичные и даже кредитные средства. Однако при продаже автомобиля в кредит возникает некая проблема: машина остается заложником у того, кто за нее доплатил.

Такое мошенничество, как перепродажа заложенного автомобиля, до сих пор остается прибыльным бизнесом для некоторых нечистых на руку автовладельцев. Вот классический случай.

Некий довольно крупный и известный банк предъявил претензии к двум гражданам: Лазареву и Харламенко. Лазарев взял кредит в этом банке для приобретения автомобиля. Автомобиль в целях обеспечения кредита находился в залоге у банка. Но гражданин Лазарев спустя месяц решил продать машину. И успешно это проделал. Машину у него купил гражданин Харламенко.

Автомобильный рынок в России ждет непростое время

Однако Лазарев не поставил его в известность, что автомобиль был куплен в кредит и находится в залоге у банка. Он также не поставил банк в известность о том, что собирается продать машину. В итоге банк лишился залога и потребовал от своего клиента вернуть кредитные средства. Лазарев этого не сделал. Тогда банк обратился в суд, чтобы вернуть себе залоговое имущество.

Получив подобную претензию, Харламенко подал встречный иск к банку. По его мнению, он не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге. Ведь все документы, в том числе паспорт транспортного средства, были у продавца на руках. Не возникло проблем и с постановкой машины на учет в ГИБДД. Никаких ограничений по регистрации у автомобиля не было. Впрочем, как выяснилось, их и не могло быть.

Правовые вопросы эксплуатации авто эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация”

Усть-Лабинский суд удовлетворил требования банка и отказал во встречном иске Харламенко. Однако апелляционная инстанция поступила иначе. Она отменила решение нижестоящего суда и удовлетворила требования нового владельца машины.

Но Верховный суд с таким решением не согласился. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые, напомнил ВС. Правопреемник того, кто приобрел заложенное имущество приобретает права и несет те же обязанности.

Чтобы иметь на руках документы, которые подтвердят, что вы добросовестный приобретатель, надо зайти к нотариусу, который все проверки проведет за вас

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса в случае продажи заложенного имущества без согласия того, кто дал кредит под залог, автовладелец обязан возместить убытки, причиненные банку в результате отчуждения заложенного имущества.

Так, в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В то же время в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Эксперты рассказали, где в России жилье можно обменять на автомобиль

Суд первой инстанции, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, пришел к выводу о том, что до заключения договора купли-продажи Харламенко, проявляя должную разумность, осмотрительность и осторожность, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота, мог проверить информацию о нахождении приобретаемого им транспортного средства в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Однако этой возможностью не воспользовался. Суд апелляционной инстанции эти выводы не опроверг, однако в нарушение требований статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суждений по данному вопросу не высказал и не указал, по каким основаниям он отверг установленные судом первой инстанции обстоятельства.

Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Вывод из всего дела можно сделать следующий: при покупке автомобиля, бывшего в эксплуатации, покупатель сам обязан позаботиться о чистоте сделки. То есть проверить, не находится ли машина в залоге, нет ли на нее ограничений, наложенных судом или судебными приставами.

Все это можно сделать в интернете, воспользовавшись ресурсами ГИБДД и нотариусов.

А чтобы иметь на руках документы, которые позволят подтвердить, что вы – добросовестный приобретатель, неплохо зайти к нотариусу, который все эти проверки проведет за вас, а также выдаст вам на руки соответствующие документы, подтверждающие это.

Источник: https://rg.ru/2019/01/14/chto-zhdet-pokupatelia-zalozhennogo-avtomobilia.html

Как продать машину, если она в залоге у банка

Система кредитования на сегодня развита достаточно широко, и в качестве меры обеспечения часто используется залог. Если речь идет о крупной сумме, то получить ее можно под залог ценного имущества, которым и является автомобиль.

В каких случаях авто закладывается

Для получения кредита на крупную сумму (примерно до 5 млн. рублей) необходимо предоставить банку гарантии, что кредит будет выплачен.

Так заемщик может оформить кредит:

• с поручителем;
• с залогом.

Залогом может послужить квартира (ипотечное кредитование) или же автомобиль. Причем в зависимости от кредитной политики банка, залогом может служить как новый, так и подержанный автомобиль.

Таким образам, подписывая кредитный договор и избрав в качестве меры обеспечения залог, заемщик передает банку ПТС на автомобиль и второй комплект ключей.

Сам автомобиль остается у владельца и тот может использовать его по своему усмотрению. Он может передвигаться на нем, использовать его для предпринимательской деятельности и для личных целей.

Согласно ПДД для управления автомобилем нет необходимости иметь в наличии ПТС. Вполне достаточно свидетельства о регистрации и водительского удостоверения.

При полной выплате суммы долга, банк снимает с автомобиля данное обременение и заявляет об удалении автомобиля из реестра залогового имущества.

Можно ли продать такой автомобиль

Продать заложенный автомобиль можно. Зачастую возникает ситуация, когда только таким способом заемщик может расплатиться с банком кредитором.

Причем для покупателя это может оказаться довольно выгодной сделкой, поскольку машину продают стремясь как можно быстрее получить деньги, а значит цена не будет завышена.

Многие автомобилисты слышали страшные истории о том, что покупая автомобиль с пробегом есть большой риск приобрести машину, которая заложена в банке. И что главным признаком такой машины будет дубликат ПТС вместо оригинала.

На практике эти истории не лишены смысла и, действительно, наличие на руках у владельца дубликата ПТС может быть именно по этой причине. Но все же есть ряд других причин, когда у собственника дубликат главного документа автомобиля.

В гражданском кодексе нет запрета на продажу заложенного имущества, но необходимо знать, что продавая такой автомобиль заемщик продает его с обременением.

Если в договоре будет указано иное, то это может послужить основанием для признания договора недействительным.

Что говорится в законодательстве

В главе 23 Гражданского кодекса РФ разъясняются способы обеспечения обязательства. Эти нормы введены для обеспечения гарантии выполнения должником своих обязанностей и защиты кредитора.

Поскольку на автомобиле есть обременение, то в соответствии с Гражданским кодексом, при отчуждении данного имущества, в данном случае речь идет о продаже, то есть возмездном отчуждении, залог сохраняется.

Правопреемник несет обязанности залогодателя. Это правило закреплено в ст. 353 ГК РФ.

Ст. 346 ГК РФ гласит, что залогодатель не имеет права отчуждать предмет залога не получив согласие залогодержателя. Единственное исключение из этой статьи если такая возможность прямо указана в договоре.

В случае нарушения этого правила залогодатель обязан возместить убытки залогодержателю. Также залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии со ст. 351 ГК РФ.

Ответственность за мошенничество

К сожалению на сегодня нет единой базы заложенных автомобилей в ГИБДД. Поэтому любой собственник может приехать в МРЭО и подать заявление о выдаче дубликата ПТС в связи с утерей.

Это стандартная процедура и сотрудники ГИБДД, в большинстве случаев, не выясняют каким образом был утерян документ. Их больше интересует, чтобы машина была исправна и номерные знаки на агрегатах совпадали с документами.

Как правило, у кредитных машины с этим все в порядке, а, значит, владелец получает дубликат и продает машину по нему, немного «скинув» цену.

Покупатель радуется, а спустя некоторое время оказывается что автомобиль заложен в банке и тот требует, чтобы новый владелец выплачивал кредит. Ситуация не самая приятная.

Многие уверены, что именно банк будет требовать у нового владельца его автомобиль, но банк лишь подает в суд и выигрывает этот процесс, поскольку есть договор, где данное транспортное средство фигурирует, как предмет залога.

Поскольку доказано, что имеется задолженность, суд выносит решение в пользу банка. Приставы накладывают арест на машину и новому владельцу придется искать продавца. А учитывая, что тот изначально знал о том, что поступает незаконно, найти его обычно не просто.

В большинстве случаев ответственность возникает в рамках гражданского законодательства. Но на сегодня уже есть судебная практика, когда к продавцу автомобиля находящегося в залоге применялось уголовное законодательство. В данном случае речи идет о ст. 159 УК РФ «Мошенничество»

В п. 3 ст. 159 указаны меры наказания за мошенничество в крупном размере. Поскольку это преступление относится к главе «Преступления против собственности» то понятие крупного размера определено в ст. 158.

Так крупным размером, относительно статьи 159, считается стоимость имущества превышающая 250 000 рублей.

Особо крупный размером – 1 миллион рублей.

Какое ждет наказание за мошенничество:

Как видно из статьи Уголовного кодекса, ответственность за мошенничество может быть весьма строгой. Стоит ли продажа машины с целью избежать оплаты кредита нескольких лет свободы, каждый решает сам.

Справедливости ради, надо отметить, что банки заинтересованы в том, чтобы получить деньги, а наказание нарушителя их не так сильно беспокоит. И уголовные дела, как правило, возбуждались по жалобам добросовестных приобретателей в прокуратуру.

Но на сегодня есть прецеденты уголовной ответственности при продаже кредитных автомобилей.

Как правильно поступить, если нужно продать автомобиль в залоге

Как было сказано выше, продать автомобиль в залоге возможно, и главное сделать это с соблюдением закона.

Поскольку в данном случае автомобиль служит обеспечением выплаты по кредиту, это означает что на него наложены обременения. И все сделки с данной машиной недопустимы без уведомления кредитора.

Многие заемщики уверены в том, что если они быстро продадут машину, а потом выплатят кредит банку, то все будет в порядке. Но на практике такой способ не стоит использовать. Есть стандартные схемы как продать машину если ПТС в залоге у банка.

Для того, чтобы продать машину по закону необходимо первым делом уведомить банк о предстоящей продаже. В большинстве случаев банки не возражают против такой сделки, поскольку она обещает более быструю выплату кредита.

После того как банк одобрил продажу автомобиля есть два пути:

• стандартный договор купли-продажи, когда часть денежных средств идет на оплату кредита, а часть продавцу;
• договор переуступки права требования.

Договор купли-продажи:

• договор купли продажи залогового автомобиля по форме не отличается от стандартного. Но в стандартном договоре есть пункт о том, что предмет договора не несет на себе обременения. При продаже такой машины обременение есть;
• в данном случае покупатель может напрямую оплатить банку- кредитору остаток кредита в счет погашения долга;
• в этом случае банк в присутствии нотариуса удаляет данный автомобиль из реестра залогового имущества;
• нотариус выдает покупателю письменное подтверждение, что с данного автомобиля сняты все обременения;
• остаток денег покупатель вручает продавцу и сделка завершена.

Переуступка права требования:

• банк информируется заемщиком о намерении продать машину путем переуступки права требования;
• в этом случае покупатель становится заемщиком и теперь он должен оплатить кредит банку;
• банк и покупатель ( новый заемщик) подписывают договор переуступки;
• покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи автомобиля;
• нотариус удостоверяет сделку;
• если стоимость автомобиля указанная в договоре превышает размер долга банку, то разница передается продавцу;
• теперь должником по кредиту становится покупатель автомобиля;
• автомобиль по прежнему в залоге, но уже на покупателе;
• сумма долга переводится банку. Банк подтверждает окончательные расчеты по кредиту и заявляет о необходимости убрать автомобиль из реестра залогового имущества.

Заключить сделку по продаже такой автомашины можно прямо в отделении банка или нотариальной конторе. Справедливости ради надо отметить, что нотариус больше необходим для спокойствия покупателя и его уверенности, что автомобиль будет исключен из реестра залогового имущества.

Некоторые продавцы боятся, что подписание договора купли продажи в банке может отпугнуть или насторожить покупателя, но это не так.

Выбирая между подписанием договора по всем правилам в присутствии нотариуса или риском получить автомобиль который находится в залоге у банка, любой здравомыслящий человек выберет первое.

Подводя итог можно ответить, что в продаже автомобиля который находится в залоге нет ничего сложного или невозможного. При соблюдении всех правил это приведет к скорейшему расчету по обязательствам и освобождению от кредита.

Но не стоит забывать, что стоимость автомобилей на сегодня достаточно велика, а это дает основание для возбуждения уголовного дела, если продажа машины была проведена с нарушениями или же обманом.

: Авто в залоге у банка, кредит не плачу, авто продал, могут ли посадить?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/kak-prodat-mashinu-v-zaloge-u-banka.html

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется.

В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате.

  Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

• по доверенности;
• найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
• предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
• через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.

Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины.

То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств.

Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

• объект недвижимости;
• другое транспортное средство;
• драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС.

К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины.

Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-avtomobil-v-zaloge