Как заключить соглашение между супругами в отношении ипотеки?

Раздел ипотечного долга супругов – Управление персоналом

Пашкова Виктория Андреевна

Руководитель управления по семейному праву юридической компании Heads

Раздел имущества супругов является одним из самых непростых процессов в семейном праве, и чаще всего связан с непреодолимыми разногласиями сторон.

Когда супругам не удается договориться мирным путем об имущественных последствиях расторжения брака, за решением этого вопроса они обращаются в суд, перед которым, зачастую, стоит задача по урегулированию их притязаний на совместно нажитое имущество.

Каждый раз суду необходимо найти и обеспечить баланс интересов всех сторон спора, круг которых не всегда ограничивается только супругами, – права кредиторов распадающейся семьи также должны быть учтены.

На первый взгляд, эта задача не кажется сложной, ведь действующее семейное законодательство достаточно ясно разрешает вопрос о том, какое имущество подлежит разделу между супругами, в каком порядке, и какие последствия это влечет для кредиторов семьи.

Пункт 1 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации (далее – СК РФ) к совместной собственности супругов относит имущество, нажитое ими во время брака, в частности, движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, вклады, паи, доли в капитале, доходы от трудовой, предпринимательской и интеллектуальной деятельности, иные денежные выплаты, не имеющие целевого назначения, а также обязательства (долги) супругов, возникшие в результате распоряжения общим имуществом. В соответствии с п. 1 ст. 39 СК РФ при его разделе и определении супружеских долей в нем, их доли признаются равными, если иное не предусмотрено договором между ними. Общие долги супругов распределяются между ними пропорционально присужденным им долям (п. 3 ст. 39 СК РФ).

Несмотря на правовую определенность, на практике ряд проблем возникает при разделе заложенного имущества супругов, когда они являются сторонами договора ипотеки.
Согласно действующему законодательству все платежи по ипотечному кредиту, произведенные во время брака, считаются осуществленными за счет общего имущества супругов независимо от личного вклада и дохода каждого из них.

В связи с этим существует несколько вариантов раздела ипотечного долга.

В случае раздела заложенного имущества в суде, каждый супруг имеет право либо на половину денежных средств, выплаченных по кредиту в период брака, либо на половину доли в праве собственности на заложенное жилое помещение.

При этом кто из них является стороной договора ипотеки, а кто выступает поручителем, или выступают ли они оба сторонами (созаемщиками) в договоре с кредитной организацией, значения не имеет, так как при заключении договора ипотеки солидарная ответственность супругов возникает автоматически.

В этом случае, следует иметь ввиду, что при рассмотрении судами споров о разделе между супругами долгов по кредитным договорам, о разделе имущества, являющегося предметом залога, судам в обязательном порядке надлежит привлекать к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, кредиторов бывших супругов и залогодержателей подлежащего разделу имущества . Это связано с тем, что раздел ссудного обязательства (то есть, по сути, изменение кредитного договора с банком) без согласия банка произвести невозможно, даже по решению суда. Когда договор с кредитным учреждением заключает один из супругов, а второй супруг выступает не второй стороной в договоре, а поручителем, то раздел обязательства фактически представляет собой замену стороны в кредитном договоре. Так, если ипотечный кредит выдается обоим супругам, то договором предусматривается солидарная ответственность заемщиков, при которой, согласно ч. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при этом как полностью, так и в части долга. Часть 2 статьи 323 ГК РФ предоставляет кредитору, не получившему полного удовлетворения от одного из солидарных должников, право требовать недополученное от остальных солидарных должников, так как они несут свою обязанности до тех пор, пока обязательство не будет полностью исполнено. В случае, когда в качестве должников выступают супруги, то они имеют долевое обязательство, которое они исполняют в равных долях.

В этом смысле, требование о разделе ипотечного обязательства по частям на каждого супруга, в сущности, представляет собой требование о таком изменении условий договора с банком, при котором ответственность должника превращается из солидарной в долевую. Удовлетворение судом подобных требований приводит к нарушению интересов банка, как кредитора, так как ранее платежеспособность супруга должника, который не являлся стороной договора, им не проверялась.

Аналогично, исходя из общих положений обязательственного права (ст. 307-310 ГК РФ) ответственность из договорного обязательства может нести лишь лицо, выступающее в качестве его стороны.

Поэтому, распределение долгов между супругами при разделе их совместно нажитого имущества путем признания обязательства одного из них по погашению задолженности по кредитному договору их общим обязательством, тем самым отнесение обязательства по погашению долга на супруга, не являющегося его стороной, не соответствует действующему законодательству, и представляет собой, фактически, перевод долга. Однако, согласно п. 1 ст. 391 ГК РФ, перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора и поручителя. Поэтому принятие судом решения о разделе кредитного обязательства одного из супругов, без согласия на это кредитного учреждения, не соответствует закону. Более того, при переводе долга поручительство, если оно имеет место быть, прекращается, если поручитель не дает своего согласия отвечать за нового должника (п. 2 ст. 367 ГК РФ) .

Вместе с тем, это не значит, что разделить совместно нажитые долги супругов без изменения стороны обязательства нельзя, так как обязанность супруга-должника по погашению задолженности может быть учтена судом соответствующим образом при определении долей каждого из супругов в общем имуществе.

Рассмотрим другой пример, когда супруги решают продолжать исполнять ипотечное обязательство, оформив на каждого по ½ доли в праве общей собственности на жилое помещение, и производя выплаты в размере пропорциональном своей доли.

В этом случае им следует обратиться в суд с исковым заявлением о разделе конкретной задолженности и процентов по кредитному договору.

Данное требование будет удовлетворено судом, так как определение размера кредитной задолженности для каждого должника в равных долях является регулированием отношений между должниками в соответствии с требованиями закона, и поэтому не нарушает и не создает угрозу правам кредитора как по взысканию задолженности, так и по обращению взыскания на заложенное имущество в порядке, предусмотренном для солидарной задолженности. Определение долей в ссудной задолженности не прекращает обязанности должников по солидарной ответственности .

В то же время, если один из супругов в этом случае откажется от исполнения своей части обязательства по кредитному договору, то судебный пристав-исполнитель не сможет понудить его к исполнению этого обязательства, и бремя погашения задолженности в полном размере ляжет на другого супруга.

В свою очередь, супруг, исполнивший солидарную обязанность за другого супруга, приобретает право регрессного требования к последнему на соответствующую сумму.

Право регресса представляет собой право супруга, единолично выполнившего обязательства по договору, требовать возмещения от другого супруга, который тоже являлся лицом, на которые возложены долговые обязательства, но который не выплачивал денежную компенсацию за часть имущества, которое было передано в его собственность .

Чтобы избежать подобных ситуаций, супруги могут решить вопрос раздела ипотечного долга путем заключения соответствующего соглашения, договорившись самостоятельно, без помощи суда, о том кто из них и в каком размере оплачивает ежемесячные платежи, кто становится собственником жилого помещения (или его части), какой размер компенсационных выплат получит другой супруг.

Например, супруги могут установить, что один из них полностью исполняет обязательство перед банком по погашению кредита. После исполнения обязательств отказавшемуся супругу выплачивается компенсация, равная половине стоимости выплаченного долга, а жилое помещение остается в собственности погасившего кредит супруга.

Необходимо учитывать, что в приведенном примере речь идет о добровольном соглашении супругов.

Если же один из них по собственной инициативе погасит долг полностью, то есть исполнит обязательство по его уплате за другую сторону, то он будет иметь право требовать только возмещения оплаченной части долга другого супруга с него в свою пользу, а не соразмерного увеличения своей доли в праве собственности на жилое помещения.

Также не стоит забывать, что мирное урегулирование вопроса раздела ипотечного долга, также распространяется действие правил о переводе общих обязательств супругов по займу на одного из них в части получения согласия всех заинтересованных сторон.

То есть, договорившись о разделе ипотечного долга между собой в досудебном порядке, супругам необходимо получить согласие банка на заключение соответствующего договора.

В случае получения такого согласия банка, соответствующие изменения вносятся в кредитный договор, к которому подписываются дополнительные соглашения, оформляется новая закладная, аннулирующая прежнюю .

На практике нередки случаи, когда после расторжении брака и раздела имущества, супруги не желают и не намериваются исполнять свои обязанности по договору ипотеки.

Продажа жилого помещения и возврат непогашенной части кредита банку –является лучшим решением в данной ситуации. К тому же, оставшуюся после расчета с банком сумму денежных средств супруги могут разделить между собой по своему усмотрению.

Продажа заложенного жилого помещения осуществляется с согласия банка и под его контролем..

Таким образом, супруги, даже после расторжения брака и раздела имущества, не могут просто отказаться от исполнения обязательства по возврату ипотечного кредита или без согласия банка изменить условия его возврата.

Если они не могут прийти к компромиссу и допускают просрочку платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, независимо от размера задолженности, кредитная организация вправе инициировать процедуру обращения взыскания на заложенное по договору ипотеки жилое помещение, обратившись в суд. В этом случае, жилое помещение, находящееся в ипотеке, реализуется на торгах, вырученные суммы перечисляются в счет погашения задолженности, процентов по кредитному договору и неуплаченной части основной суммы долга. Оставшаяся после погашения обязательств сумма подлежит возврату супругам и разделу между ними по их усмотрению.

Стоит особо отметить, что все перечисленное применяется к случаям, когда право собственности на заложенное имущество было оформлено в период брака (независимо от того, на кого из супругов право было зарегистрировано).

В случаях же, когда жилое помещение было приобретено одним из супругов по договору ипотеки до вступления в брак, несмотря на то, что ежемесячные платежи (или их часть) по ипотечному кредиту производились, в том числе, в период брака, жилое помещение не относится к совместно нажитому имуществу и является личной собственностью того супруга, который выступает стороной договора ипотеки.

Выплаченные банку в период брака денежные средства в качестве ежемесячных платежей по договору считаются совместными расходами супругов и подлежат разделу в равных долях .

Таким образом, ипотека является особенным видом сделки. Последствия прекращения брака между супругами- созаемщиками не затрагивают их обязанностей по договору ипотеки. И после расторжения брака, бывшие супруги будут обязаны нести перед банком солидарную ответственность по своим кредитным обязательствам.

В то же время взятие на себя обязательства бывшими супругами по договору залога не означает, что они будут связаны долговыми обязательствами до осуществления последнего платежа по закладной.

Ведь имущественное положение бывших супругов может сильно разнится, когда у одного из них может быть недостаточно средств для погашения долга, а доходы другого позволяют ему исполнить свои обязанности перед банком. В этом случае вопрос исполнения ипотечного обязательства может быть решен следующим образом.

Один из супругов при отказе другого супруга может взять все обязательства по ипотеке на себя. В этой ситуации супруг с целью распространения на спорное жилое помещение режима личной собственность, должен выплатить супругу, отказавшемуся от участия в погашении ипотеки, соответствующую денежную компенсацию, равную половине стоимости уплаченного ранее долга.

В любом случае, для решения вопроса о разделе ипотечного долга супругам необходимо либо самим прийти к соглашению о порядке исполнения кредитного обязательства, либо обратиться в суд.

В случае невозможности прийти к компромиссному решению спора, жилое помещение следует продать с его участием и разделить вырученные после уплаты долга средства.

Обращение взыскания на ипотечное имущество, когда супруги перестали исполнять свою обязанность по внесению ежемесячных ипотечных взносов, является наименее выгодным решением проблемы, которое приводит не только к утрате жилого помещения, но и к утрате права на возврат уже внесенных за него денежных средств.

Асташов С.В., Богданова И.С., Бугаенко Н.В., Войта И.В., Кратенко М.В., Щурова А.Н. Судебная практика по гражданским делам. Брачно-семейные споры: Практическое пособие.- М: Проспект, 2011.

Самсонова И.В. Раздел имущества супругов: Практическое пособие (Подготовлен для системы КонсультантПлюс), 2010.

Хуснетдинова Л. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации // Жилищное право, 2010, № 7

Алимова Н.А. Раздел имущества при разводе супругов: правовые вопросы. (Подготовлен для системы КонсультантПлюс), 2009.

Хуснетдинова Л. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации // Жилищное право, 2010, № 7.

Источник: https://www.top-personal.ru/estatelawissue.html?347

Ипотека при разводе

Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в 2018 году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом.

При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:

1. факт регистрации брака;
2. наличие брачного контракта;
3. положения договора на получение ипотечного кредита;
4. наличие несовершеннолетних детей;
5. дальнейшие планы супругов и возможность оплаты взятой ипотеки;
6. позиция банка.

Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом.

Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена.

Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

В подобном случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком, а раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в ситуации с официальным браком.

Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье.

Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

• супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях. При этом они договариваются между собой о распределении финансовых обязательств и способе раздела собственности после выплаты ипотеки;
• муж и жена выходят в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору. Этот вариант не всегда устраивает финансовую организацию, так как попросту является для нее невыгодным. Поэтому для его реализации часто требуется судебное решение по разделу имущества. После этого согласие банка не требуется;
• один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему. Однако, для реализации такого варианта также требуется согласие банка;
• супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением. Такой выход из ситуации встречается редко, так как подразумевает серьезные финансовые расходы;
• ипотечный договор расторгается, для чего требуется согласие банка. Частным вариантом подобного случая выступает прекращение со стороны заемщиков обслуживания ипотеки, что вынуждает банк продать квартиру.

В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

Это является одним из серьезных противоречий положений семейного и финансового закнодательства.

Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода.

Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода.

Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.

Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

1. до или при вступлении в брак;
2. до оформления ипотечного кредита;
3. после получения займа и приобретения квартиры.

В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка.

Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки.

Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

• имеет плохую кредитную историю;
• уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
• не обладает официальным доходом.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
2. Официальная регистрация развода.
3. Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
4. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
5. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов.

В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры.

Однако, это означает, что и ответственность за выплату оставшейся задолженности перед банком в этом случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

При этом не стоит забывать, что наличие ребенка не является препятствием для взыскания банком заложенного по ипотеке имущества в случае невыполнения созаемщиками взятых на себя кредитных обязательств.

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком.

После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам.

На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире.

Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка.

Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.

Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право.

Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами.

При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pri-razvode/

Брачный договор страхует от потери недвижимости

Пока семейная пара не нажила недвижимого имущества – браки могут заключаться по любви, без учета материальной составляющей. Но если в собственности одного (или обоих) супругов появляется квартира, дом, дача, земельный участок либо молодая семья «впряглась» в ипотеку – имеет смысл подстраховать себя заключением брачного соглашения.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

В брачном договоре важно указать, как супруги будут распоряжаться собственностью, нажитой в браке: по отдельности или совместно. Согласно российским законам, совместно нажитое в браке имущество (вне зависимости от того, кто за него заплатил) является общей собственностью (впрочем, как и долги) и после развода делится поровну.

Если же один из супругов (как правило, главный приобретатель материальных благ) не хочет после развода отдавать бывшему любимому половину «добра» – это решение и является одной из причин заключения брачного соглашения.

Долги и обязательства по кредитам, займам, контрактам также можно «списать» на их приобретателя.

Согласно законам РФ, вся недвижимость, которую приобрел жених или невеста до заключения брака, продолжает являться его единоличной собственностью и после получения свидетельства о браке.

Будущий супруг не имеет права претендовать на недвижимость, полученную второй половиной в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам – в момент действия брака или до его заключения.

Однако если будущие супруги хотят изменить эти правила, они могут отразить новые условия в брачном договоре.

Главное – перечислить все по пунктам

Ева Харитонова, руководитель юридической компании Agentessa, напоминает о том, что брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Если на момент заключения брака супруги (совместными усилиями или средствами одного из членов семьи) выплачивают ипотеку, то в брачном договоре необходимо указать, кому будет принадлежать собственность (пусть даже не выкупленная до конца) на момент возможного развода, а также за кем из супругов останется обязанность выплаты долгового остатка.

Если в течение жизни один из супругов стал недееспособен (приобрел инвалидность, вышел на пенсию), ему при разводе и разделе общей собственности полагается материальная компенсация.«Приблизительно пять из десяти семейных союзов в России сегодня заканчиваются разводом, – свидетельствует Ева Харитонова.

– Чтобы обезопасить свой капитал и недвижимость в будущем, не потерять бизнес, подстраховать благополучие будущих детей, супруги заключают между собой брачное соглашение. Данным документом стороны могут изменить установленный законом режим совместной собственности как в браке, так и при его расторжении».

«Если во время брака вы приобретали квартиры, земельные участки, то обязательно укажите в брачном договоре,  на  средства кого из супругов была куплена недвижимость, и в чью собственность она поступает. Этот факт оградит вас от споров в будущем», – советует Ева.

Важно знать, что заключить брачный договор можно как до официального оформления супружества, так и на любом этапе семейной жизни, однако действовать он начнет только с момента законной регистрации брака. Нередки случаи, когда брачный договор заключается уже на грани развода по инициативе стороны, заинтересованной максимально сохранить свое имущество.

Что достанется потомкам?

Пункты брачного договора могут регулировать не только имущественные отношения мужа и жены, но и защищать права детей. Брачный договор не может умалять прав ребенка, установленных СК РФ.

В брачном контракте могут быть прописаны обязательства мужа по материальному содержанию супруги в случае расторжения брака, возможность оплаты ее отдыха или лечения, а также учебы, лечения и отдыха общих детей.На нужды образования детей одним или обоими супругами может быть открыт специальный счет.

«Супруга может быть финансово подстрахована на случай развода, если при ней остаются дети – до исполнения их совершеннолетия.Известно, что вклад супруги в ведение совместного хозяйства может быть не только материальным.

Даже если женщина не зарабатывает деньги, она все равно тратит время и силы на уборку жилья, приготовление еды, уход за детьми и т.д.», – замечает юрист.Также брачный договор может регулировать размер будущих алиментов, выплачиваемых супругом на содержание совместного ребенка.

Заметим, что обязанность супругов материально поддерживать друг друга закреплена п. 1 ст. 89 СК РФ. В соответствии с п. 2 ст.

89 СК РФ супруга вправе требовать от мужа в судебном порядке выплаты алиментов в случае, если она является нетрудоспособным нуждающимся лицом, находится в состоянии беременности или в периоде трех лет со дня рождения ребенка, а также осуществляет уход за общим ребенком-инвалидом до достижения им возраста 18 лет либо за общим ребенком-инвалидом с детства I группы.Имущество, приобретенное с использованием материнского капитала, не подлежит разделу, поскольку затрагиваются интересы несовершеннолетних детей.

В рамках принятых правил

Брачный договор заключается в письменной форме и в обязательном порядке заверяется нотариусом. В данном документе описывается, как правило, движимое и недвижимое имущество каждого из участников контракта и права на владение оным каждого из супругов. При перечислении недвижимости указываются ее адрес и кадастровый номер.

Стороны могут прописать режим управления собственностью (единоличный, совместный, долевой или раздельный) как на все имущество супругов, так и на его отдельные виды.Контракт может регламентировать правила получения доходов будущими супругами, порядок оплаты семейных расходов и другие имущественные отношения.

В то же время брачный договор не может регулировать семейный уклад и морально-этические нормы супружеских взаимодействий. Способы участия супругов в доходах друг друга не регулируются семейным законодательством, и потому нецелесообразны к отражению в официальном документе.

Также брачный договор не может ограничивать правоспособность или дееспособность супругов, возможность на обращение в суд за защитой их прав.

Если помогли родители

В России нередки случаи, когда квартиру молодым покупают родители жениха или невесты – с использованием накопленных средств или взяв в банке кредит. Родители могут оплатить первоначальный взнос по ипотеке, но право собственности на будущую недвижимость по документам оформляют на своего сына или дочь.

В таком случае можно прописать этот пункт в брачном контракте, указав, что имущество останется при разводе у того супруга, чьи родители приняли материальное участие в сделке.Также, предупреждая возможные разбирательства в суде вследствие развода, брачным договором можно откорректировать порядок распределения долгов по кредитам.

Семейный кодекс требует нести совокупную ответственность обоих супругов за выплату кредитных взносов, и если один из них отказывается платить по счетам, ответственность полностью ложится на плечи второго.

В контракте можно прописать правила погашения долгов по всем кредитам, в том числе по ипотеке – тогда при расторжении брака задолженность будет списана на одного из партнеров.

Никаких разночтений!

От квалификации нотариуса зависит четкость и однозначность формулировок, отражение всех важных условий договора посредством понятных, официальных терминов и описаний, а также гарантия соблюдения интересов обеих участников соглашения.Регулирование брачного договора осуществляется положением ГК, но в первую очередь – ст. 4 Семейного кодекса (СК).

Согласно данным Федеральной нотариальной палаты, за последние пять лет в России было зарегистрированы несколько страховых случаев, связанных с причинением ущерба гражданам при совершении нотариальных действий. В итоге страховщики выплатили пострадавшим несколько миллионов рублей по коллективному и по индивидуальному страхованию нотариусов.

В России заключение брачных договоров практикуется с 1996 года, с момента вступления в силу нового Семейного кодекса РФ.По закону брачный договор начинает действовать в день государственной регистрации брака и автоматически прекращает свое действие в момент его расторжения, но его можно прервать и досрочно, опять же – с участием нотариуса.

Односторонний отказ от исполнения брачного договора законом не допускается.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-brachnyj-dogovor-strahuet-ot-poteri-nedvizhimosti-218346/

Ипотечный брачный договор: как приобрести квартиру в ипотеку по соглашению супругов в браке

Ипотечное кредитование — это предоставление кредитных средств, для покупки недвижимости, в отношении которой возникает залог в силу закона. В том случае, когда, один из супругов опасается за то, что второй супруг может отказаться исполнять свои обязательства по уплате кредита и претендовать на данное имущество после расторжения брака, следует составить брачный договор.

При этом необходимо учитывать следующие важные моменты:

• на кого из супругов будет приобретаться жилье;
• кто будет вносить первоначальный взнос;
• какой размер этого взноса;
• кто будет оплачивать ежемесячные платежи;
• как будет осуществляться раздел данного имущества при разводе;
• кто станет собственником жилья после погашения ипотеки;
• какую сумму получит в счет компенсации один из супругов после развода, в случае отказа от своей доли в таком имуществе.

Если супруги приобрели в собственность жилье по ипотечному кредиту, а в брачном контракте указали что данное имущество их общее, то его раздел по такому кредиту будет осуществлен на равные доли, как и долги по кредиту.

Однако при наличии детей суд может учитывать интересы того супруга, который будет их воспитывать, тем самым увеличив долю последнего.

Ипотечный брачный договор должен быть оформлен в письменной форме и обязательно заверен у нотариуса.

Дополнительно необходимо получить нотариально удостоверенное согласие второго супруга на приобретение жилья (даже если такое согласие не требуется по условиям брачного договора).

В том случае, если брачный договор оформлен после оформления ипотеки, то необходимо уведомить банк о его заключении.

Брачный договор на ипотечную квартиру

Сложным этапом для супругов при разводе будет являться вопрос о разделе квартиры, приобретенной с помощью ипотечного кредита. Может сложиться так, что один из супругов приобрел квартиру в ипотеку до вступления в брак, и будучи женатым оплачивал все платежи самостоятельно, а после развода супруга потребовала раздела данного имущества, аргументируя, что оно совместное.

Раздел общего имущества супругов может быть произведен как во время семейной жизни, так и после развода, а также в случае требования кредитора о разделе общего имущества и взыскании доли одного из них (п. 1 ст. 38 СК РФ).

Оформив брачный договор, супруги могут договориться разделить ипотечную квартиру и долги по ней в добровольном порядке, либо решить данный вопрос в суде. Такое жилье по обоюдному согласию пары может быть разделено как на равные части, так и заменой своей доли одним из супругов на денежную компенсацию.

При определении долей будут учитываться в первую очередь интересы несовершеннолетних детей (при их наличии).

Может сложиться такая ситуация, при которой супруги определят размеры долей в брачном договоре, например, если большую часть денежных средств вложил в погашение ипотеки супруг, то он имеет право на большую долю в таком имуществе.

При разделе общей собственности супругов и определении долей в этой собственности доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами (п. 1 ст. 39 СК РФ).

Если же в ипотечном брачном договоре будут четко прописаны доли, например, одному из супругов будет причитаться 70% недвижимости, а другому 30%, то в случае развода доли будут такими же.

Кроме того, судом учитывается согласие кредитора при разделе долга, при этом большинство банков не дают такого согласия. Несмотря на это, суды чаще всего удовлетворяют требования одного из супругов и делят ипотечную квартиру, аргументируя тем, что объект залога не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право.

Пример

В период брака супруги заключили ипотечный брачный договор, указав в нем режим совместной собственности на дом. После развода супруга потребовала разделить квартиру и долги по кредитному договору.

При этом муж отказывался выплачивать оставшийся кредит, аргументируя тем, что на квартиру не претендует и платить не собирается.

Суд требования супруги удовлетворил, указав, что, так как по брачному договору доли в приобретенной квартире были равными, следовательно, и долг по нему будет равный, а значит выплачивать его, супруги будут в равных суммах.

Брачный договор для ипотечного кредитования

Брачный договор для ипотечного кредитования регулирует вопросы собственности, приобретенной на кредитные средства, определяет порядок погашения ипотеки, права и обязанности супругов в отношении приобретенной недвижимости, как в браке, так и после его расторжения.

Брачный договор можно составить супругам самостоятельно, например, скачав образец с интернета, либо обратиться за помощью в любую юридическую компанию.

Грамотно составленный договор должен содержать следующие пункты:

• на чье имя приобретается жилье;
• кто вносит первоначальный взнос и его размер;
• полная информация об объекте недвижимости (адрес, площадь и т.д.);
• наименование кредитора;
• правовой режим собственности (кто будет являться собственником жилья после всех выплат);
• кто вносит ежемесячные платежи, и в каком размере;
• из каких источников вносятся платежи (например, от трудовой деятельности);
• кто из супругов вносит ежемесячные платежи за коммунальные услуги;
• получит ли второй супруг при разводе денежную компенсацию в счет выплаченных им сумм при погашении кредита и т.д.

Так же к такому документу предъявляются следующие требования:

• он не должен ущемлять интересы какой-либо стороны;
• должен быть составлен в письменной форме;
• обязательно заверен нотариально.

Супруги могут заключить брачный договор как до приобретения жилья в ипотеку, так и после. Такой документ будет гарантировать сохранение имущественных прав за супругами и позволит избежать конфликтных ситуаций в случае развода.

Чаще всего банки положительно относятся к наличию таких видов договоров, так как в них четко прописан кто и в каком порядке будет нести кредитные обязательства.

Пример

Будучи женатыми, супруги решили заключить брачный договор. В тексте данного документа было указано, что супруги приобретают квартиру с помощью ипотечного кредитования и оформляют кредит на супруга.

При этом банком было выставлено условие обязательного заключения между супругами брачного договора. Супруга обратилась в суд с требованием признать данный договор недействительным.

Суд требования удовлетворил, пояснив, что данный документ был исключительно требованием банка, а не волеизъявлением сторон.

Брачный договор с ипотечной квартирой до брака

Если один из супругов приобрел имущество до вступления в брак, то оно будет считаться его личным, если такое имущество куплено в период семейной жизни, оно будет считаться совместно нажитым.

Часто встречаются ситуации, при которых супруг до вступления в брак приобретает в ипотеку недвижимость. Такое жилье не будет считаться совместно нажитым в браке, если также будет грамотно составлен брачный договор.

Ведь в процессе семейной жизни ежемесячные платежи по такому договору могут выплачиваться как одним из супругов, так и обоими супругами.

Поэтому в случае развода бывший супруг будет вправе требовать денежную компенсацию, в счет выплаченных им на данную собственность сумм, либо долю в собственности соразмерной таким суммам.

Для предотвращения данной ситуации супругу, купившему в ипотеку квартиру, необходимо уведомить банк о вступлении в брак и о заключении ипотечного брачного договора, в котором будет прописано:

• выплачивать ежемесячные суммы по кредиту будет один супруг;
• квартира была приобретена им до брака;
• второй супруг не претендует на нее.

Только при выполнении этих условий, право собственности за квартирой в случае полного исполнения кредитных обязательств, останется у данного супруга и разделу подлежать не будет.

Пример

Супруг до брака приобрел трехкомнатную квартиру в ипотеку. После свадьбы был оформлен брачный договор, в котором данная квартира была личной собственностью супруга, все платежи он осуществлял исключительно за счет своих собственных средств и становился единоличным собственником после погашения кредита.

Однако после развода супруга потребовала раздела данного имущества поровну.

Суд в требованиях отказал, пояснив, что квартира принадлежала супругу до момента вступления в брак, в брачном договоре указано, что все платежи по кредиту и коммунальные услуги он оплачивает из собственных средств от трудовой деятельности и после погашения ипотеки становится ее единоличным собственником.

Брачный договор после заключения договора об ипотечном страховании

Ипотечное страхование — это обязательное условие банка, необходимое для одобрения и получения ипотеки. Супруги заключают договоры страхования на приобретаемое жилье от его повреждения или уничтожения при наступлении страховых случаев.

Размер страховых взносов вытекает из размера ипотечного кредита и выплачивается ежегодно в течение всего периода действия договора.

Ежегодно сумма страховых взносов будет уменьшаться, так как будет снижаться сумма долга.

Супруги могут самостоятельно выбрать страховую компанию или сам банк предоставит список таких компаний, из которых можно будет выбрать наиболее надежную по их мнению.

При наступлении страхового случая банк будет обязан в полном объеме возместить убытки за счет страховки, оформленной супругами.

Брачный договор, оформленный после заключения договора об ипотеке, а соответственно и договора о страховании недвижимости, поможет определить имущественные права и обязанности супругов в отношении данного имущества, а также определит, кто из них будет являться его собственником при погашении кредита.

Супруги должны уведомлять банк о заключении брачного договора (ст. 46 СК РФ). При нарушении данного условия они будут отвечать по своим обязательствам независимо от его содержания.

Пример

Супруги (оба созаемщики) приобрели по ипотечному кредиту квартиру.

Спустя несколько лет, уведомив банк о заключении брачного договора, они договорились о том, что выплачивают кредит за жилье за счет общих средств, но после его погашения имущество перейдет в собственность супруги в случае развода. Супруг не возражал, так как брачным договором ему была предусмотрена денежная компенсация в размере его доли на данное жилье.

Вопросы наших читателей и ответы консультанта

Скажите, можно ли мне составить брачный договор уже после того, как мы с мужем купили с помощью кредитных средств загородный дом?

Да, согласно Семейному законодательству Вы имеете право в любое время, как до брака, так и после заключить брачный договор (ст. 41 СК РФ). Также Вам необходимо уведомить банк о заключении данного соглашения.

Нужно ли заверять брачный ипотечный договор у нотариуса?

Да, брачный договор обязательно должен быть составлен в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению (ст. 41 СК РФ).

Можно ли при оформлении ипотечного договора отказаться от страхования объекта недвижимости, если брачный договором такой пункт не предусмотрен?

Нет, отказаться от страхования объекта недвижимости, приобретенного с помощью кредитных средств нельзя, так как оно является обязательным условием оформления ипотечного кредита. Вы можете внести изменения в содержание брачного договора, если считаете данный пункт обязательным, главное обязательно заверить Ваши действия нотариально.

Источник: http://razvod-expert.ru/brachnyj-dogovor/ipotechnyj/

Брачный договор

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества (статья 256 Гражданского кодекса Российской Федерации; статья 34 Семейного кодекса Российской Федерации, далее – СК РФ).

К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Режим совместной собственности супругов является законным режимом их имущества, который может быть изменен брачным договором.

В соответствии со статьей 40 СК РФ брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения.

Брачный договор может быть заключен как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака. Заключенный до государственной регистрации заключения брака брачный договор вступает в силу со дня государственной регистрации заключения брака.

Брачный договор заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. При удостоверении брачного договора нотариус руководствуется правилами совершения нотариальных действий, предусмотренными Основами законодательства Российской Федерации о нотариате.

Брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим совместной собственности, установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов.

Брачном договоре может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

Супруги вправе определить в брачном договоре свои права и обязанности по взаимному содержанию, способы участия в доходах друг друга, порядок несения каждым из них семейных расходов; определить имущество, которое будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака, а также включить в брачный договор любые иные положения, касающиеся имущественных отношений супругов.

Права и обязанности, предусмотренные брачным договором, могут ограничиваться определенными сроками либо ставиться в зависимость от наступления или от ненаступления определенных условий.

Брачный договор не может ограничивать правоспособность или дееспособность супругов, их право на обращение в суд за защитой своих прав; регулировать личные неимущественные отношения между супругами, права и обязанности супругов в отношении детей; предусматривать положения, ограничивающие право нетрудоспособного нуждающегося супруга на получение содержания; содержать другие условия, которые ставят одного из супругов в крайне неблагоприятное положение или противоречат основным началам семейного законодательства. Условия брачного договора, нарушающие указанные требования, ничтожны.

Брачный договор может быть изменен или расторгнут в любое время по соглашению супругов или по решению суда по требованию одного из супругов.

Соглашение об изменении или о расторжении брачного договора совершается в той же форме, что и сам брачный договор.

Односторонний отказ от исполнения брачного договора не допускается.

Действие брачного договора прекращается с момента прекращения брака, за исключением тех обязательств, которые предусмотрены брачным договором на период после прекращения брака.

Брачный договор может быть признан судом недействительным полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации для недействительности сделок, а также по требованию одного из супругов, если условия договора ставят этого супруга в крайне неблагоприятное положение.

Статьей 46 СК РФ установлены гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора. Так, супруг обязан уведомлять своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора.

За удостоверение брачного договора нотариусом взимается нотариальный тариф в соответствии с подпунктом 10 пункта 1 статьи 333.24 Налогового кодекса Российской Федерации — 500 рублей, а также плата за оказание услуг правового и технического характера.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их. Дееспособность и правоспособность гражданина обязательны для его участия в гражданских правоотношениях. Дееспособность возникает в полном объеме с наступлением возраста совершеннолетия – 18 лет. До достижения лицом восемнадцатилетнего возраста дееспособность приобретается при вступлении в брак и эмансипации. союз мужчины и женщины, зарегистрированный в органах записи актов гражданского состояния. Незарегистрированные фактические брачные отношения (гражданский брак) не порождают правовых последствий – то есть прав и обязанностей супругов в соответствии с Семейным кодексом РФ, так же как и брак, заключенный по религиозному обряду. Регистрация осуществляется только при личном присутствии вступающих в брак, представительство в данном случае не допускается.закрепленная в законе способность лица иметь юридические права и нести юридические обязанности, которая признается в равной мере за всеми гражданами. Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью. это соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения. Брачный договор заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению.

Источник: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/brachnyi-dogovor