Когда начнет действовать упрощенная схема банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году

Когда начнет действовать упрощенная схема банкротства физических лиц

Ожидалось, что с 2019 года начнут действовать поправки в закон 127-ФЗ о несостоятельности физических лиц, однако официального подтверждения новости нет.

Предполагается, что скоро в России будет введено упрощенное банкротство. Многие граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, смогут воспользоваться правом не платить долги.

Рассмотрим самые свежие новости и положения о банкротстве физических лиц на данный момент времени.

Условия банкротства в настоящее время

Процедура банкротства непопулярна у россиян в первую очередь из-за дороговизны. Услуги адвоката и конкурсного управляющего могут «влететь в копеечку», а самостоятельно стать банкротом физическому лицу обычно не под силу. Немногие должники обладают достаточными юридическими знаниями.

Рассмотрение дела достаточно длительное, оно может затянуться на многие месяцы и более. Пока идет проверка, должник не имеет права распоряжаться имуществом, но в то же время банки прекращают начислять пени. Коллекторы, судебные приставы и служба взыскания кредитора не вправе контактировать с будущим банкротом, что безусловный плюс.

Актуальные условия неплатежеспособности физического лица, действующие в 2019 году:

  1. Суммарная задолженность по обязательствам должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиторов может быть неограниченное количество.
  2. Период просрочки более 3 месяцев. За исключением ситуаций, когда человека стал инвалидом, тяжело болеет, попал под сокращение и пр. В этом случае можно не выжидать срок, а сразу подавать документы на неплатежеспособность.
  3. Инициировать дело может физическое лицо или кредиторы.
  4. Доступно два варианта урегулирования ситуации – реструктуризация (отсрочка задолженности, изменение условий выплаты) и продажа имущества «с молотка» в счет погашения долговых требований. В первом случае кредиты все равно придется вернуть, хоть и не сразу.
  5. Сделки между банкротом и его родственниками, совершенные в течение последних 3 лет, аннулируются. Собственность, переданная супругам, родителям направляется на конкурсное управление, а потом реализуется.

Важный совет! В ходе подготовки к объявлению о неплатежеспособности следует проконсультироваться у квалифицированного юриста, потому как приостановить дело уже не получится.

После удовлетворения искового требования получить новый заем будет невозможно. В кредитной истории появится информация о том, что гражданин объявил себя банкротом. Кредитовать таких заемщиков для банков большой риск, рассчитывать на оформление ссуды не стоит.

После признания физического лица банкротом он не сможет занимать руководящие посты, заниматься предпринимательством и пр. Если дело о несостоятельности сфабриковано, человек не находится в тяжелой финансовой ситуации, ему грозит не только новость об отказе в исковом требовании, но и уголовная ответственность.

Упрощенная процедура банкротства

Хотя поправки в закон о несостоятельности еще не приняты, юристы прогнозируют существенные изменения в 2019 году. По замыслу авторов законопроекта он должен облегчить жизнь простых россиян, избавив от кредитного бремени. Однако не все специалисты разделяют их мнение, в новостях содержится много спорных моментов.

Дело в том, что предыдущие попытки побудить проблемных заемщиков объявлять о неплатежеспособности не увенчались успехом. В начале действия закона в 2015 году госпошлина составляла 6 000 рублей, в 2017 ее снизили до 300 рублей, но и это не смогло замотивировать должников.

Важно помнить! Воспользоваться упрощенной схемой в будущем году смогут только физические лица; ИП и владельцы бизнеса будут доказывать свою неплатежеспособность по-прежнему.

На каких условиях планируется проводить упрощенное банкротство:

  • Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
  • Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
  • Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
  • Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
  • Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.

Лучший бизнес журнал для малого и среднего бизнеса

Важно знать! Нововведение должно снизить стоимость процедуры минимум на 25 тысяч рублей, так стоили услуги управляющего в прошлом году.

Сам процесс в 2019 году не изменится. Сначала физическому лицу надлежит составить исковое заявление и передать его в суд. Затем публикуется новость о грядущем банкротстве в открытых источниках. Имущество продается владельцем самостоятельно в погашение задолженности, а человек признается банкротом.

Допускается только реализация имущества в счет долговых обязательств. В новой системе банкротства реструктуризации задолженности не ожидается.

После оглашения решения суда банкрота ждут те же ограничения, что и при стандартной схеме.

Проходить упрощенное банкротство можно будет неоднократно, но предыдущее решение суда должно вступить в силу более 10 лет назад. У физического лица не должно быть судимостей, связанных с мошенничеством или экономическими преступлениями. Кто и каким образом будет проверять добропорядочность заявителей, непонятно, в новостях не дается ответа на эти вопросы.

Самые свежие новости о порядке банкротства физических лиц

На 2019 год серьезных изменений в законе не утверждено. Но с новыми идеями законодателей мы можем ознакомиться уже сейчас, а будут они приняты или нет, покажет время:

  • При упрощенном банкротстве откажутся от конкурсных управляющих.

Важно отметить! Должник сможет обратиться за помощью к финансовому управляющему по собственному желанию.

  • Сократить срок рассмотрения до 4 месяцев.
  • Физическое лицо самостоятельно составляет список имущества и кредиторов (по новой схеме).
  • Возложить функцию приема документов и консультаций на сотрудников МФЦ.
  • Разрешить изымать у должников единственное жилье, если оно превышает установленные нормативы площади в расчете на семью. Данное предложение встретило наибольшее сопротивление и дискуссии, потому как, по мнению экспертов, это спровоцирует массовые мошенничества.

Как стать счастливой и богатой женщиной

Перечисленные выше замыслы законотворцев пока еще находятся на стадии обсуждения. В связи с тем, что закон принят не так давно, в него постоянно вносятся коррективы.

Важные советы желающим немедленно начать процедуру банкротства

Что можно порекомендовать тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации, и планирует банкротство в 2019 году:

  1. Отслеживайте самые свежие новости о банкротстве физических лиц. Есть все предпосылки полагать, что в скором времени изменения утвердят.
  2. Если вы подходите под условия упрощенной процедуры, можно подождать нововведений. Проходить банкротство по закону дорого и хлопотно, однако если ситуация уже накалена до предела, лучше инициировать банкротство прямо сейчас.
  3. Обязательно обращайтесь к услугам юристов. Неправильное заполнение искового заявления и другие ошибки приведут к тому, что вам откажут или дело будет рассмотрено по стандартному порядку.
  4. Не меняйте прописку. Ожидается, что при проверке будет учитываться период за последние 4 месяца.
  5. Не берите новые займы. Они не будут внесены в сумму задолженности при банкротстве, если получены менее полугода назад.
  6. Не передавайте в дар или по купле-продаже имущество близким. Сделка будет признана ничтожной, а собственность продадут для погашения долгов.

Юристы отмечают, что упрощенная процедура банкротства подойдет тем гражданам, у кого нет в собственности дорогой недвижимости, покрывающей долг. Однако и в этом случае принимать решение самостоятельно не стоит.

Любые финансовые трудности можно устранить законным путем с минимальными потерями. Некоторым должникам лучше реструктурировать долги, иначе они рискуют остаться без крыши над головой.

Результатом банкротства должно стать полное освобождение физического лица от долгов.

Интересное видео: Тонкости и нюансы банкротства физических лиц

Источник: https://E-tiketka.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lits-2019/

Процедура упрощенного банкротства физических лиц (Закон в 2019 г.) – 2lex

Когда начнет действовать упрощенная схема банкротства физических лиц

Фото — russia.legal

За два года действия закона о банкротстве физических лиц его схема более или менее «обкаталась» судами и сегодня практически поставлена на поток. Но все же, признание за физ лицом финансовой несостоятельности является довольно сложным процессом, отнимающим немало времени и средств.

По этой причине Министерством экономического развития была разработана упрощeнная процедура банкротства, позволяющая снизить общие затраты, связанные с еe проведением.

«Банкротство физлиц, в первую очередь, выгодно государству — ведь скрывающийся от долгов гражданин скрывает и собственные доходы, от чего страдает бюджет. Признание банкротом позволит должнику начать жизнь с чистого листа».

Константин Логинов, Адвокат

Предполагается, что упрощeнное банкротство физических лиц станет возможным в 2018 году и, вероятно, не ранее конца года.

Особенности процедуры

Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей.

Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатeжеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учeта дополнительного вознаграждения управляющего.

А ведь именно участие финуправляющего в процедуре определяет львиную долю затрат.

Упрощeнное банкротство разрешит гражданам самостоятельно заняться реализацией собственного имущества, не прибегая к услугам финансового управляющего. За исключением случаев, указанных в п.4 законопроекта.

При этом закон обязывает физлицо в течение 5 рабочих дней уведомить кредиторов и Арбитраж о факте существенного улучшения своего материального положения и передачи в его собственность имущества.

Упрощeнное банкротство физических лиц 2018 имеет значительные отличия от стандартного:

  • запуск процесса возможен при размере долгов от 50 до 700 тысяч;
  • оно возможно, если за 4 месяца до его инициации место жительства гражданина не менялось;
  • банкротом может быть только физ.лицо, без образования ИП, и не входящее в состав учредителей/акционеров Обществ;
  • упрощeнная процедура банкротства физического лица инициируется только им самим;
  • отсутствует возможность реструктуризации задолженности;
  • размер зарплаты за последние полгода не превышает 3 прожиточных минимумов;
  • рассмотрение дела длится порядка 4 месяцев.

Во всeм остальном упрощeнное банкротство аналогично обычной схеме.

Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства

Изменится ли стоимость процедуры?

Этот вопрос интересует немалое количество граждан. Ведь многие не могут объявить себя банкротом именно по причине больших затрат.

Облегчeнная схема позволяет значительно сэкономить за счeт отсутствия в ней арбитражного управляющего. Но даже если он будет выбран (на основании положений ст. 4 проекта закона) своe вознаграждение он получит за счeт продажи имущества должника, что не приведeт к увеличению финансовой нагрузки.

Также отменяется необходимость публикации сведений о банкротстве в газету Коммерсантъ. Стоит отметить, что в среднем расходы на неe составляют порядка 10 000 рублей.

Таким образом, признание гражданина банкротом обойдeтся минимум на 35 000 рублей дешевле.

Кто попадает под этот законопроект?

Инициировать процедуру банкротства по альтернативной схеме имеет право гражданин, в полной мере отвечающий следующим условиям:

  • его долг составляет от 50 до 700 тысяч;
  • в течение полугода до начала процесса возникло не более 25% от всех обязанностей должника;
  • его ежемесячный доход в течение месяца ни разу не превысил троекратного размера потребительской корзины;
  • общее количество его кредиторов не превышает десяти;
  • за год до объявления себя банкротом он не совершал сделок безвозмездного характера по отчуждению имущества совокупной стоимостью более 200 тысяч;
  • у него отсутствует либо погашена судимость за экономические преступления;
  • он реализовывал имущество и признавал себя банкротом по упрощeнной схеме не менее 10 лет назад;
  • с момента признания лица банкротом, проведения реструктуризации долга или заключения мирового соглашения кредитором в рамках рассмотрения дела о банкротстве прошло не менее 5 лет.

К моменту вступления закона в силу условия могут измениться. Поэтому заинтересованным лицам следует регулярно отслеживать свежие новости про упрощeнное банкротство физических лиц.

Какие требуются документы

Материалы по теме

Документы для банкротства: список, бланки, образцы

Список подаваемых на упрощeнное банкротство физ лиц бумаг ничуть не сократился, а даже несколько увеличился. Это связано с отсутствием финуправляющего, который самостоятельно предоставлял в суд ряд сведений.

Так, вместе со стандартным пакетом должник обязан предоставить следующую документацию:

  1. Выписку из Росреестра, содержащую сведения обо всей принадлежащей в настоящее время и зарегистрированной ранее недвижимости.
  2. Справку из органов ГИБДД об имеющихся у него транспортных средствах.

Плюсы законопроекта и его минусы

Экспертные мнения относительно разработанного закона довольно противоречивы. Одна группа экспертов уверяет, что подобная схема только простимулирует должников, дав им возможность назвать себя банкротом. Другие уверяют, что это увеличит количество случаев преднамеренного банкротства граждан.

К плюсам процесса можно отнести:

  • необязательное привлечение финуправляющего, и как следствие — снижение цены процедуры;
  • отмена необходимости составления и ведения реестра кредиторов;
  • самоличная реализация имущества банкротом.

К минусам этой схемы можно отнести отсутствие механизма проверки должника на предмет добросовестности исполнения им обязанностей перед кредиторами.

Также стоит учитывать, что без финуправляющего существенно увеличивается нагрузка на банкрота: ему лично придeтся заняться продажей имущества, взаимодействием с участниками процесса и Арбитражным судом.

В этом случае целесообразно воспользоваться услугами команды опытных юристов, в совершенстве знающих все тонкости этого процесса. Юридическая поддержка позволит гражданам сэкономить время и избежать ряда ошибок, часто допускаемых при самостоятельных попытках признать себя банкротом, вне зависимости от выбранной схемы.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(13 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/uproshchyonnoe-bankrotstvo-fizlic/

Упрощенное банкротство физических лиц

Когда начнет действовать упрощенная схема банкротства физических лиц

Непривлекательность для физлиц стандартной схемы банкротства объясняется предельно просто: высокая стоимость процедуры сделала ее недоступной для большей части должников. Ведь, грубо говоря, банкротство — это невозможность исполнять гражданином взятые на себя кредитные обязательства по причине ухудшения материального положения.

И если должник не в состоянии вносить платежи по кредитам, то где он найдет средства на запуск процедуры банкротства, которая, по самым скромным подсчетам, обойдется в сумму не менее 40–60 тысяч рублей? А ведь именно такие должники, по данным НБКИ, и составляют основную часть потенциальных банкротов — и их доход часто держится на уровне прожиточного минимума.

Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению и вынес верное для вас решение.

Упрощенная процедура банкротства — спасение утопающих

Уже фактически разработанный законопроект, предусматривающий упрощенное банкротство физических лиц в 2017 году, на данный момент находится на стадии согласования в Государственной думе. Он уже претерпел несколько правок, затрагивающих как порядок проведения процедуры, так и требования к банкротам.

Финальная версия закона разработана с учетом интересов среднестатистических граждан России — а ведь именно они и составляют подавляющей части потенциальных банкротов. Средний либо ниже среднего уровень дохода не позволяет им воспользоваться стандартной процедурой банкротства — по причине отсутствия средств.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц в глазах финуправляющих не столь привлекательно, как взаимодействие с юридическими лицами — работы часто существенно больше, а материальный стимул минимален.

Упрощенное банкротство позволит им выбраться из финансовой ямы, сохранив при этом, насколько это возможно, статус добропорядочного заемщика.

Основные отличия от стандартной процедуры банкротства заключаются в следующем:

  1. при упрощенном банкротстве привлечение арбитражного управляющего необязательно. Это автоматически снижает стоимость процедуры до 15–20 тысяч рублей;
  2. общее число кредиторов не должно превышать 10;
  3. банкрот не должен иметь статус ИП, быть акционером или учредителем юридического лица;
  4. длительность рассмотрения дела не может превышать 4 месяцев;
  5. упрощенное банкротство физ лиц может быть инициировано только самим должником;
  6. процедура не предусматривает реструктуризации задолженностей — только реализация имущества.

Важно учитывать, что упрощенная процедура по ходатайству кредиторов и по решению Арбитражного суда может быть переквалифицирована в стандартную, со всеми вытекающими последствиями и затратами для должника.

Кто может рассчитывать на процедуру

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Упрощенное банкротство физических лиц в 2018 году будет доступно для следующей категории должников:

  • с совокупной задолженностью в пределах от 50-700 тысяч рублей;
  • имеющих не более 10 кредиторов;
  • не совершавших за последние 3 года сделок продажи/дарения имущества;
  • за полгода до начала банкротства у должника возникло не больше 25% от всех долговых обязательств;
  • ежемесячный доход гражданина не более чем в 3 раза выше установленной на момент банкротства величины потребительской корзины;
  • у банкрота нет судимостей за преступления в сфере экономики;
  • стандартная процедура банкротства применялась в отношении его не менее 5 лет назад, а упрощенная — не менее 10 лет.

В случае несоответствия гражданина указанным критериям упрощенная процедура банкротства физического лица не применяется.

Преимущества и недостатки

Аналитики опасаются, что упрощенное банкротство физ лиц в 2018 году может стать причиной резкого увеличения нагрузки на Арбитражные суды по всей стране. А при отсутствии судебной практики возможны многочисленные юридические казусы и судебные ошибки, что приведет к нарушению прав как самих должников, так и кредиторов.

К положительным моментам можно отнести:

  1. невысокую стоимость процедуры;
  2. оперативность принятия судом решения;
  3. существенное упрощение самой процедуры;
  4. отсутствие в схеме финансового управляющего.

К минусам же можно отнести следующее:

  1. в обязанности должника входит самостоятельная реализация имущества, что может отнять немало времени и сил;
  2. упрощенное банкротство физических лиц может быть оспорено кредитором и заменено стандартным. В этом случае должнику не предоставляется право выбора финансового управляющего — его выберет банк, и действовать он будет, что вполне логично, исключительно в интересах финансовой организации.

Неясные моменты

Упрощенная процедура банкротства физического лица на сегодня содержит ряд открытых вопросов, ответы на которые пока не получены:

  1. Кто и каким образом будет осуществлять контроль над действиями должника при реализации им имущества? Ведь отсутствие контроля может вызвать волну различных махинаций, квалифицируемых как нарушение статьи 197 УК РФ.
  2. В случае предоставления недостоверных сведений при оформлении кредита банк может «вспомнить» об этом и потребовать проведения банкротства должника в общем порядке. Не секрет, что при подаче заявки на кредит менеджеры банков часто завышают суммы доходов заемщиков. Так что технически рассчитывать на упрощенную процедуру может гражданин, имеющий идеально чистую историю формирования задолженностей.

Учитывая новизну законопроекта, применять упрощенные процедуры банкротства без участия опытных юристов часто довольно рискованно.

Малейшая ошибка может привести к изменению упрощенной процедуры на стандартную, что повлечет за собой дополнительные расходы.

Поэтому оптимальным вариантом станет воспользоваться услугами специалистов по банкротству, в совершенстве знающих все тонкости законодательства.

Катерина Орловская

Источник: https://fcbg.ru/uproshchennoe-bankrotstvo-fizicheskikh-lits

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Когда начнет действовать упрощенная схема банкротства физических лиц

Официально финансовую несостоятельность физического лица можно будет оформить в судебном учреждении в упрощенном порядке. Необходимо четко знать, какие выгоды несетупрощенная процедура банкротства физического лица, и какие недостатки у нее имеются.

Новости, касающиеся нового закона об упрощенной несостоятельности

Министерство развития нашей страны в области экономики предложило новый проект закона, в котором речь идет об упрощенном процессе признания физ. лица несостоятельным. Далее он был направлен в Госдуму на рассмотрение.

Доподлинно известно, что в Министерстве финансов он был одобрен, а значит, совсем не за горами то время, когда он будет окончательно принят.

Законопроекты разрабатывались сразу в нескольких важных инстанциях – Министерстве экономического развития и в Российском Союзе СРО. Естественно, между ними было много общего, но существовали и некоторые отличия. Именно они стали объектом критики двух этих организаций друг другом.

Чтобы прийти к общему мнению, нужно было исключить из обычной процедуры признания несостоятельности участие в деле арбитражных управляющих. Это предлагается сделать, но только тогда, когда денежных средств на это у заемщика нет.

В соответствие с существующим законодательством услуги арбитражного управляющего будут оценены в 100000-200000 рублей. Это становится главной причиной того, что должники все реже самостоятельно становятся инициаторами банкротства.

На данный момент доподлинно неизвестно, какая версия законопроекта станет окончательной. Что касается вопроса, когда вступит в силу данный закон, планируется, что его утвердят в конце 2018 года, а к середине 2019 он уже будет иметь полную силу.

В чем отличия упрощенного и обычного банкротства?

При упрощенном проведении процедуры будут продавать собственность, не пользуясь услугами арбитражного управляющего. Естественно, это далеко не все, чем отличается упрощенная процедура. Но данную особенность можно по праву назвать одной из наиболее важных.

Разберем более подробно возможные отличия упрощенного банкротства от привычной всем процедуры в случае принятия проекта закона.

  1. Величина задолженности при упрощенной системе должна колебаться в пределах 50000 – 700000 рублей, тогда как в обычной процедуре данный показатель начинается от 500000 рублей.
  2. Количество займодателей для упрощенной схемы не должно превышать 10, причем сюда входят банковские учреждения, налоговые службы и физические лица, а в обычном процессе их число может быть неограниченно.
  3. Что касается места проживания заемщика, то оно должно оставаться неизменным хотя бы 4 месяца до начала банкротства в случае с упрощенной процедурой, тогда как в обычной ограничений нет.
  4. Статус заемщика. При упрощенном банкротстве на заемщика накладываются ограничения. Так, он не должен быть предпринимателем либо учредителем компании. А вот при простом признании несостоятельности данные факты не помешают процессу.
  5. Инициатор процесса признания человека несостоятельным. При упрощенном банкротстве инициировать процедуру разрешается только самому заемщику, тогда как в обычном заявителем может стать любое заинтересованное лицо.
  6. Возможный результат банкротства. Только реализация собственности в упрощенном банкротстве, тогда как в обычном, кроме продажи имущества, предусмотрена реструктуризация задолженности.
  7. Величина заработной платы при упрощенном банкротстве вычисляется из уровня прожиточного минимума, причем он не должен превышать трех таких показателей ближайшие 6 месяцев до того, как началась процедура банкротства. При обычном банкротстве зарплата не имеет значения, однако решение о реструктуризации не примут, если оплата труда должника не превышает 30000 рублей. В данном случае сразу же начинается продажа собственности.
  8. Действия по отношению к собственности. В случае с упрощенным банкротством ее не заберут, если жилье является единственным у собственника, но когда оно оставлялось в залог по ипотеке, его, скорее всего, заберут. При обычном банкротстве действуют аналогичные условия.
  9. Заключение безвозмездных договоров. Три года, предшествующие процедуре упрощенного банкротства, отличаются тем, что собственник не имеет права заключать какие-либо сделки, особенно если это касается отчуждения недвижимости, стоимость которой превышает 200000 рублей. В противном случае несостоятельность будет признана фиктивной. Причем при обычном банкротстве предусмотрен такой же порядок.
  10. В обоих случаях должна отсутствовать судимость за экономические преступления.
  11. Услуги финансового управляющего. Воспользоваться услугами данного должностного лица во время упрощенного банкротства разрешается, если гражданин изъявит подобное желание. Принудить это сделать в данном случае нельзя. При обычном банкротстве арбитражный управляющий назначается в обязательном порядке в суде.
  12. Длительность процедуры составит примерно 4 месяца для упрощенной ситуации, и дойдет до полугода в общем случае.

Если говорить о порядке прохождения процедуры несостоятельности, то для двух способов банкротства он будет аналогичен. Физическое лицо должно подавать заявление в Арбитражный суд, имея на руках все необходимые документы и доказательства.

Несложно догадаться, что для гражданина предпочтительнее будет упрощенная процедура, ведь ему не нужно будет тратить лишние денежные средства на услуги арбитражного управляющего и оплачивать его работу в части продажи своей собственности.

Обратите внимание!

В проекте закона так и нет ответа на вопрос, как будут проверять добропорядочность гражданина. Судя по всему, продажей собственности он будет заниматься самостоятельно, поэтому слишком велик риск специального занижения его стоимости.

Достоинства и недостатки упрощенного банкротства

Если спросить мнение юристов, то у них до сих пор нет общего мнения по поводу упрощенного банкротства. Кто-то считает, что оно спасает должников, кто-то имеет негативное мнение.

Так или иначе, ясно одно – когда будет введен закон, многие люди смогут сообщить о своем финансовом неблагополучии, так как стоимость новой процедуры будет гораздо меньше.

Это несомненный плюс, отметим еще некоторые достоинства данного процесса:

  • нет необходимости привлекать к процедуре финансового управляющего;
  • должнику предоставляется гораздо больше прав при признании несостоятельности в судебном порядке;
  • список займодателей не составляется;
  • будущий банкрот имеет право сам продать свою собственность.

Однако, несмотря на неоспоримые достоинства, у процедуры есть и недостатки:

  • физ.лицо должно доказать, что уровень его дохода действительно невысок, в противном случае процедура упрощенного банкротства будет недопустима;
  • займодателей должно быть не более 10. Если количество кредиторов превышает допустимый предел, об упрощенной процедуре не может быть и речи;
  • будущий банкрот должен проживать хотя бы 4 месяца на одном и том же месте до инициации процесса;
  • нет проверки на добросовестность заемщика, на фиктивность банкротства и на наличие у банкрота собственности;
  • физическое лицо не имеет право заключать никакие сделки с отчуждением собственности до того, как банкротство не будет оформлено;
  • кредитор вправе попробовать убедить представителей судебного учреждения в необходимости прохождения стандартной процедуры банкротства с привлечением услуг арбитражного управляющего. Если такое произойдет, право выбора данного должностного лица будет у займодателя, а не у дебитора;
  • отсутствует проверка займодателей, суд исходит из того списка, который предоставит должник. Здесь еще не решены все нюансы, ведь получается, что если дебитор кого-то специально не внесет в свой список, шансы вернуть денежные средства обратно у данного кредитора стремятся к нулю;
  • также окончательно не решен вопрос с продажей собственности. Предполагается, что этим вопросом будет заниматься банкрот, но в данном случае не установлен порядок контроля за ним;
  • при упрощенном банкротстве отсутствует процедура реструктуризации задолженности.

Документы для упрощенного банкротства

Для упрощенного банкротства необходимо будет подготовить практически те же документы, что и для простого, а именно:

  • личные бумаги заемщика;
  • сведения о его задолженностях;
  • о его займодателях;
  • информация о доходах;
  • а также документация, подтверждающая его неплатежеспособность.

Процедура упрощенного банкротства

Предполагается, что для прохождения процедуры по упрощенной схеме нужно:

  1. собрать всю вышеперечисленную документацию;
  2. написать заявление в суд;
  3. составить список имеющейся собственности (можно включить данную информацию в исковое заявление либо написать отдельный документ);
  4. составить перечень кредиторов;
  5. передать всю документацию в Арбитражный суд;
  6. дождаться, когда подойдет очередь для заседания суда по данному вопросу (секретарь суда уведомляет о дате, на которую назначена процедура);
  7. получить на руки судебное решение;
  8. продать собственность.

Заключение

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что упрощенное банкротство подойдет физическим лицам, не обладающим ценным имуществом, стоимость которого превышает 500000 рублей, а также людям с отличной кредитной историей.

Многоканальная бесплатная горячая линия

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

+7 499 577-00-25 доб.685 – Москва и Московская область +7 812 425-66-30 доб.685 – Санкт-Петербург и Ленинградская область 8 800 350-23-69 доб.685 – Регионы

Источник: http://infobankov.ru/law/uproschennaya-protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa

Упрощенная процедура банкротства физического лица и ее плюсы

Когда начнет действовать упрощенная схема банкротства физических лиц

Начиная с 2015 года, объявить себя банкротом может не только юридическое, но и физическое лицо.

В связи с первоначально установленными законом ограничениями и размером затрат, которые влечет за собой проведение процедуры, не каждый гражданин может прибегнуть к ней.

Поэтому разработана упрощенная процедура банкротства (несостоятельности) физических лиц в 2017 году, изначально внести соответствующие изменения в законодательство планировалось к концу текущего или началу 2018 года.

Суть упрощенного процесса

Физическое лицо, имеющее долги, может претендовать на присвоение ему статуса банкрота. Процедура не подразумевает подписание мирового соглашения или реструктуризацию задолженности, для выполнения требований кредиторов должники должны прибегнуть к самостоятельной реализации имеющегося в собственности имущества.

Отличительные особенности:

  • подавать заявление о несостоятельности может исключительно должник;
  • не требуется участие финансового управляющего и проведение собрания кредиторов;
  • открытые в финансовых учреждениях счета не блокируются.

Примечание: за введение уполномоченных арбитражным судом лиц в заблуждение или несвоевременное предоставление информации об улучшении финансового положения, должнику грозит штраф в размере 5 – 30 тысяч рублей.

Основные преимущества

Введения законопроекта об упрощенной процедуре несостоятельности (банкротства) физических лиц ожидают тысячи граждан, желающих законным путем погасить свои долги и начать жизнь с чистого лица. Он имеет видимые преимущества перед действующим законом:

  • под требования нового законопроекта попадает более 90% граждан, не имеющих возможности самостоятельно расплатиться с долгами;
  • значительно уменьшается сумма затрат на проведение процедуры, из статьи расходов можно исключить оплату услуг финансового управляющего;
  • срок проведения сокращается, в среднем процедура занимает около 3 месяцев.

Выбирая вид банкротства, стоит учитывать все риски, ведь применение упрощенной процедуры не освобождает от ответственности, предусмотренной законом, и возлагает на должника еще больше обязательств

Требования, предъявляемые к потенциальному банкроту

Подать в арбитражный суд заявление на банкротство по упрощенному варианту может физлицо, соответствующее следующим показателям:

  • сумма долга составляет 50 – 700 тысяч рублей;
  • наличие задолженности не более чем перед 10 кредиторами;
  • за предшествующие полгода зарплата за месяц не превышала 50 тысяч рублей;
  • последние 5 лет в отношении его не проводилась процедура банкротства с последующей реструктуризацией задолженностей, реализацией имущества или мировым соглашением;
  • за последний год не было передано третьим лицам на безвозмездной основе или продано имущество, совокупная стоимость которого составила более 200 тысяч или 2 миллионов рублей соответственно;
  • ¾ всех долгов возникли ранее, чем за полгода до момента подачи заявления.

В случае несоответствия хоть одному из приведенных выше требований, физлицо сможет прибегнуть лишь к обычной процедуре банкротства, руководствуясь при этом главой Х действующего закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Этапы проведения процедуры

В отличие от обычной процедуры банкротства, где много обязательств ложится непосредственно на финансового управляющего, упрощенная система возлагает на должника обязательство по самостоятельному прохождению следующих этапов:

  1. Публикация в Едином федеральном реестре информации о намерении признания должника банкротом, путем проведения упрощенной процедуры. Для внесения сведений разрешается воспользоваться услугами нотариуса или арбитража, что повлечет за собой дополнительные расходы. Информация должна быть опубликована в течение 30 – 90 календарных дней до момента подачи заявления о банкротстве в суд.
    При упрощенной При упрощенной процедуре банкротства многие обязательства возлагаются на плечи самого должника
  2. Подача в арбитраж заявления. К нему необходимо приложить информацию о наличии:
  • ценных бумаг и имущества стоимостью более 10 тысяч рублей;
  • открытых счетов и вкладов, выписки по ним за последние полгода;
  • движимого и недвижимого имущества.

Также требуется предоставить сведения о размере:

  • задолженности перед всеми действующими кредиторами;
  • заработной платы за последние два года.

Заявление будет принято лишь в случае правильного его оформления и наличия документального подтверждения всей предоставленной информации.

  1. Утверждение финансового управляющего. Осуществляется лишь в случае, когда в ходе проведения упрощенной процедуры банкротства гражданин, подавший ходатайство, изъявил соответствующее желание и представил кандидатуру на замещение данной должности.
  2. Рассмотрение дела, которое длится не более 5 рабочих дней с момента регистрации поступившего заявления. В результате суд может признать должника банкротом или принять решение о переходе к обычной процедуре, регламентируемой параграфом Х действующего закона.
  3. Предоставление должником в суд информации о порядке реализации имеющегося в собственности имущества. Отведенные на выполнение данного требования сроки – 15 – 30 календарных дней с момента вступления в действие упрощенной процедуры.
  4. Расчет с кредиторами за счет средств, полученных в результате реализации имущества.
  5. Предоставление в арбитражный суд отчета о проделанной работе, сопровождаемого копиями документов, свидетельствующих о продаже имущества и погашении задолженности перед кредиторами.
  6. Проведение заседания, касающегося завершения процесса и внесение в реестр информации о его результатах.

Рассчитывать на упрощенную процедуру банкротства могут лишь те лица, которые соответствуют установленным требованиям

Ограничения по использованию процедуры

Упростить для себя процедуру, после вступления в силу соответствующего законопроекта, смогут не все. Ограничения будут действовать для лиц:

  • не соответствующих одному или нескольким требованиям, предъявляемым к потенциальному банкроту, описанным выше;
  • менявших место жительства последние 4 месяца;
  • зарегистрированных в законном порядке в качестве индивидуальных предпринимателей;
  • входящих в список учредителей коммерческих организаций;
  • имеющих судимости за совершение финансовых махинаций.

Мнения экспертов о разработанном законопроекте сильно отличаются, ведь имеется ряд вопросов, ставящих под сомнение упрощение процедуры. Наиболее актуальные из них:

  • какие меры будут применяться для выявления недобросовестных граждан, предоставляющих ложные сведения о количестве кредиторов;
  • каким образом будет осуществляться реализация имущества должником, ведь не предусматривается никакой контроль над ходом выполнения данного требования.

Стандартная процедура слишком длительна и затратна. Поэтому в тот момент, когда вступит в силу закон о возможности использования упрощенного варианта банкротства физлиц, исполнительным органам стоит быть готовыми к большому количеству заявлений от граждан. Ждать этого стоит уже в 2018 году, поскольку требуется еще принятие закона Госдумой и подписание его президентом.

Дополнительно о процедуре банкротства физлица будет рассказано в видео:

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/juridicheskie-sovety-ot-jeksperta/yproshennaia-procedyra-bankrotstva-fizicheskogo-lica-i-ee-plusy.html

Упрощенная процедура банкротства физического лица | Банкротный юрист

Когда начнет действовать упрощенная схема банкротства физических лиц

Банкротство – это неспособность должника покрыть все свои долговые обязательства перед кредиторами. Факт банкротства может быть подтвержден только с помощью арбитражного суда, самостоятельно признать себя неплатежеспособным не удастся. Простыми словами, банкрот – физическое или юридическое лицо, которое не может оплатить свои долги.

3 основных признака банкротства:

  1. Должник не может оплатить долги кредиторам в течение 3 месяцев;
  2. Факт банкротства признан арбитражным судом;
  3. Минимальный порог долгового обязательства – 300 000 рублей.

В 2017 году, Министерство финансов согласовало законопроект, предусматривающий упрощение процесса оформления банкротства.

Теперь, если вы физическое лицо с долгом до 700 000 рублей – можете рассчитывать на упрощенную процедуру.

Предпосылками к разработке и принятию указанного выше проекта стала массовая критика поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части признания несостоятельными физических лиц, вступивших в силу с 1 октября 2015 года.

Эксперты неоднократно указывали на дороговизну процедуры для «простого» гражданина и сложность механизма банкротства, исключающего самостоятельную защиту своих прав гражданином-должником.

В результате внесенные изменения в закон практически исключали доступ к механизму списания долгов гражданами, задолжавшим суммы не более 1 млн. рублей.

Упрощенная схема банкротства

Новая редакция законопроекта о банкротстве создана для ускоренного оформления всех процедур  и снижения стоимости процесса банкротства. Ее основная цель – упростить жизнь обычных людей, которые оказались в долговой яме.

Основные отличия новой редакции или кто может быть признан банкротом по упрощенке:

  • Минимальный долг для признания неплатежеспособности – 50 000 руб., максимальный – 700 000 руб.;
  • Доход физического лица, планирующего обратиться с заявлением о банкротстве, не должен превышать 50 000 руб./мес. последние полгода;

Проект закона о банкротстве неоднократно подвергался критике со стороны различных государственных структур. Такие споры были вызваны тем, что подготовка законодательной базы проводилась одновременно двумя ведомствами – Министерством экономики и развития и РССОАУ.

Фактически, отличие между разработанными проектами не было, если бы не одна важная деталь – МЭР настаивали на том, чтобы финансовые управляющие не касались процедуры и дали свободу действия банкроту. Конечно, этот пункт вызвал море негодования у остальных участников процесса разработки поправок, однако именно участие фин.

Управляющего считалось самым обременительным для должника.

Преимущества упрощенной процедуры

Новый законопроект о банкротстве отличается от старой редакции только размером предельных сумм для признания неплатежеспособности. Остальные условия предлагаемой схемы упрощенного банкротства не изменились:

  • Признавать себя банкротом по упрощенной схеме можно не чаще, чем 1 раз в 10 лет, иначе должник будет основательно проверен ФНС и может понести ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство, если таковые признаки будут выявлены;
  • За последние полгода, предшествующие обращению с заявлением о банкротстве, сумма долга не должна возрасти более чем на 25% от начальной (т.е. нельзя умышленно увеличивать долговую яму);
  • Должен не вправе осуществлять сделки по недвижимости на сумму более 2 млн. руб., иначе они могут быть оспорены через суд и отменены;
  • Судимости по экономическим преступлениям – это приговор для потенциального банкрота, поскольку с ними оформить процедуру банкротства в упрощенном порядке будет очень проблематично;
  • Если у должника более 10 кредитов или же иных обязательств и должников, стандартной упрощенной схемой не обойтись.

Кроме того, для применения упрощенной процедуры банкротства, должник-гражданин должен соблюсти ряд ограничений:

  • Не являться ИП или учредителем коммерческой организации не менее чем 1 год, предшествовавший обращению в суд с заявлением о банкротстве;
  • Не менять место жительства на другой субъект в течение 4 месяцев перед обращением.

Почему упрощенная схема лучше стандартной? – Это быстрее и значительно экономнее за счет отсутствия финансового управляющего.

К основным отличиям перед стандартной схемой относят:

  1. Арбитражный суд не назначает финансового управляющего и не проводит глобальную реконструкцию кредитов, тем самым избавляя должника от дополнительных расходов и длительного ожидания;
  2. Стоимость процедуры значительно ниже стандартного оформления банкротства ввиду экономии на услугах фин. управляющего.
  3. Отсутствие собрания кредиторов.

Целью «упрощенки» является сохранить в целостности кошелек лиц, которые признаны банкротами, предоставив им доступ к механизму несостоятельности. На данный момент, услуги по сопровождению банкротства могут стоить порядка 150 000 рублей, что является практически неподъемной суммой для человека, неспособного рассчитаться с долгами в пределах 500-700 тыс. рублей.

Этапы упрощенной процедуры банкротства

Итак, даже упрощенная схема банкротства предусматривает обращение в суд и соблюдение всех правил и процедур. Чтобы оформить свою неплатежеспособность официально, вам пригодится терпение и устойчивые нервы.

Этап №1 – Обращение в суд

Чтобы признать себя банкротом, необходимо обратиться в арбитражный суд. Подать заявление на упрощенную процедуру может исключительно должник. Кредиторам такое право не предоставлено.

Подача заявления влечет все те же последствия, что и при стандартной процедуре: приостанавливается начисление пеней, платежей, замораживаются исполнительные документы и т.д. Датой приостановления будет принятие судом определения о принятии заявления к производству.

Принятое судом заявление рассылается всем указанным кредиторам, уполномоченному (налоговому) органу и службе судебных приставов по месту жительства должника.

Этап №2 – Рассмотрение дела

В течение 5 дней сведения о банкротстве включаются в Единый реестр сведений о банкротстве и затем, на протяжении 60 календарных дней, кредиторы, чьи требования указаны в заявлении, могу направить заявления о признании гражданина банкротом.

В рассмотрении дела участвуют как заявленные гражданином кредиторы, так и другие лица, перед которыми должник имеет обязательства.

Упрощенная схема отличается сокращенным этапом рассмотрения дела. Суд не работает над оздоровлением должника, не разрабатывает механизм реструктуризации долга и не ищет различные варианты выхода из долговой ямы.

Суд признает очевидный факт его неплатежеспособности, основываясь на исходной информации и запускает механизм банкротства и реализации имущества должника для погашения долгов.

Этап №3 – Реализация имущества

При упрощенной процедуре банкротства имущество гражданина подлежит самостоятельной реализации. Реализация начинается не позднее 15 дней с момента признания гражданина банкротом.

Должник сам разрабатывает и представляет суду предложения по продаже своего имущества, которые подлежат утверждению судом.

Если у лиц, принимающих участие в деле о банкротстве, отсутствуют возражения на предложенный порядок – торги не проводятся. Отчет о реализации имущества также составляется самостоятельно гражданином и представляется суду.

Завершается реализация имущества должника не ранее

Этап №4 – Решение суда и его последствия

Признание должника банкротом в упрощенном порядке влечет все те же последствия, что и решение суда в общем порядке.

 Арбитражный суд может запретить должнику выезд за границу, проводиться неоднократная оценка его имущества.

Как итог признания банкротства – невозможность получить средства в долг, огромный удар по кредитной истории.

Но, есть и однозначный плюс – неустойки по кредитам уже не начисляются, у должника появляется 5 лет на оптимизацию своего финансового положения, невыплаченные долги подлежат списанию.

Упрощенная схема банкротства будет также популярна и среди предпринимателей, которые намерены закрыть свой небольшой бизнес без погашения долгов. Они просто оформляют свою неплатежеспособность, необходимость в оптимизации работы предприятия отсутствует, процедура проходит быстро и с огромной выгодой для должника.

Кто не может воспользоваться механизмом упрощенного банкротства?

В законе предусмотрены уловки для «вечных должников», доход которых основывается на периодическом скоплении долгов и признании банкротства. Так давайте же разберемся, какие факторы препятствуют упрощенной процедуре:

  • Конечно, на первом месте – повторное банкротство. Выше уже указано, что получить статус банкрота без длительного судебного процесса можно 1 раз в 10 лет. Но, даже в этом случае, налоговики и судебные приставы могут провести очень детальную инспекцию по вашим доходам;
  • Дарственные сделки – если вы желаете избежать кредиторов, просто отдав свое имущество родственникам или друзьям – ничего не получится, суд моментально заметит несоответствие;
  • Судимости – помимо экономических преступлений, любые другие формы также не приветствуются. Чтобы оформить банкротство, нужно быть «чистым на руку»;
  • Смена места проживания – отрицательно сказывается на возможности списания догов;
  • Предоставление неточных или искаженных сведений однозначно повлечет переход на общий порядок банкротства.

Все факторы, указанные выше, делают оформление банкротства физлица в упрощенном порядке невозможным.

Новый проект поправок к нормам закона о банкротстве физических лиц – это шаг государства навстречу гражданам.

Теперь, даже бедные слои граждан смогут официально признать свою неспособность выплатить кредитные обязательства. Закон в новой редакции, однозначно, требует мелких доработок.

Но, сам факт заботы о малоимущих гражданах России – верный шаг государственных структур на пути к понимаю общества.

2.3/5 звезд (182 )

Вам может быть интересно

Источник: https://xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/articles/uproshhennaya-procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html

Юридическое дело
Добавить комментарий