Ставки автокредита в банках 2018

Как определяется процентная ставка по автокредитам в 2018 году?

Ставки автокредита в банках 2018

check

8 из 10 заявок – одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

check

Решение по заявке в течение пары часов!

check

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Узнать, какой банк одобрит автокредит

Собственный автомобиль давно перестал быть предметом роскоши. В современной жизни без него не обойтись. Но для многих россиян автомобиль так и остался бы несбыточной мечтой, если бы не кредиты. Каждый третий гражданин России прибегает к финансовой помощи банков для того, чтобы завладеть «железным конем», и задумывается, как определяется процентная ставка по автокредиту.

Общие условия кредитов на покупку автомобиля

1. Автокредит выдается по ставке, которая находится в широком диапазоне – от 3,7 до 21,7%. Конечный ее размер определяется индивидуально, исходя из размера и срока кредита, платежеспособности клиента и размера первоначального взноса. Кстати!
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка и общая переплата по кредиту.

Рекомендуется вносить от 40 до 60% аванса.2. Срок кредитования составляет 1-5 лет. По условиям некоторых программ максимальный срок кредитования достигает 7-10 лет, но это крайне редко.3. Первоначальный взнос – это обязательное условие автокредитования. Его минимум находится на отметке 10-20% от стоимости транспортного средства.

Автокредит под низкий процент можно получить, если внести сразу 50-70%. 4. Автокредиты выдаются гражданам России. Иностранным лицам получить кредитные средства сложнее. Вместе с тем важно наличие временной или постоянной регистрации и источника дохода.5. Кредит можно потратить на покупку различных транспортных средств.

Это может быть легковой или грузовой автомобиль, спецтехника, мотосредства и даже лодки.

Кто определяет, под какой процент оформлять автокредит?

Ставки по автокредитам в каждом банке устанавливает отдел экономического планирования. Он отталкивается от среднерыночных показателей, ключевой ставки, особенностей сотрудничества с автомобильными дилерами.

Если банк предлагает несколько программ кредитования, то по каждой из них устанавливается своя ставка. Факторы, влияющие на размер процентной ставки, делятся на основные и второстепенные.

К числу основных факторов относят:

• ключевую ставку ЦБ;• размер первоначального взноса;• срок кредитования.

К второстепенным факторам относят:

• участие заявителя в зарплатном проекте;• присутствие государственного субсидирования;• состояние кредитной истории потенциального заемщика;• уровень платежеспособности. Интересно!
На размер процентной ставки влияет и время года. Например, автокредит под низкий процент можно оформить весной и осенью, поскольку именно в этот период банки зачастую проводят акции, снижая ставку на 1-5 п.п.Рынок кредитования в России постоянно меняется. Касаются изменения и ставок по автокредитам. Так как Центробанк снизил ключевую ставку, то проценты по автокредитам уменьшились. Раньше средние показатели находились на уровне 11,9%, а сейчас – достигают 9,5-10,5%.

Какие банки предлагают автокредит по низкой процентной ставке?

Вам понравилось одно из предложений, представленных в таблице? Тогда подавайте заявку в любой из российских банков на нашем портале:В таблице указана минимальная ставка по классическим программам.

Самый низкий процент по автокредиту можно получить в этих же финансовых учреждениях в рамках программ с государственным субсидированием. Например, в банке«Русфинанс» действует предложение «Lifan Finance Direct Промо» со ставкой от 3%.

«Совкомбанк» готов предоставить программу «Авто-стиль Особый» под 7%.

Сколько процентов по автокредиту устанавливают кэптинговые организации?

Кэптинговые финансовые организации открываются производителями автомобилей для продвижения бренда и увеличения объема продаж. Ставки в них значительно ниже, чем в обычных банках. Это обусловлено тем, что все расходы производитель закладывает в стоимость автомобиля, а потому ему не нужен высокий процент по кредиту.

Прибыль он получит с продажи транспортного средства.Размер процентной ставки зависит лишь от первоначального взноса. Если клиент готов внести сразу 30-50%, то ему обеспечена минимальная ставка.Недостатком кэптинговых банков является то, что кредит предоставляется на покупку автомобилей одного производителя.

С другой стороны, это преимущество для тех, кто мечтал о транспортном средстве именно той или иной марки.

Автокредиты с государственным субсидированием

Низкая процентная ставка предусмотрена по автокредитам с государственным субсидированием. Впервые государство оказало помощь в данном направлении в 2012 году. Сейчас программа продолжает действовать. Воспользоваться ею могут работающие граждане, у которых нет возможности переплачивать по кредиту.

Особенности автокредитов с государственной поддержкой:

1. Сниженная процентная ставка. Достигается это за счет ее частичной оплаты государством. На данный момент программа погашает 2/3 части от размера ставки.2. Небольшой первоначальный взнос. Если по классическим программам его среднее значение составляет 20-30%, то с государственным участием – 10-15%.3. Прозрачность сделки. Государство контролирует работу банков, участвующих в программе, и исключает любые надбавки.4. Автокредитование с государственным субсидированием поддерживают надежные российские банки: Сбербанк, «ВТБ», «Газпромбанк» и другие.

Потребительский кредит – альтернатива автокредиту

Поскольку у некоторых граждан нет необходимой суммы для оплаты первоначального взноса, оформить автокредит у них не получится. Можно рассмотреть альтернативу – нецелевой потребительский кредит.

Плюсы потребительского кредита перед автокредитом следующие:

• приобретенная машина не становится залогом;• отсутствует обязательное страхование КАСКО;• сделка по купле-продаже автомобиля оформляется в краткие сроки;• расширяются возможности покупки: новое или подержанное авто, в салоне или с рук.Достаточно лишь выбрать подходящую программу, по которой процентная ставка автокредита окажется выше.

Таким образом, если Вы хотите купить машину в кредит по низкой ставке, нужно определиться с требованиями к ней, оценить свои финансовые возможности, а после сопоставить их с банковскими предложениями. Только тщательный и рациональный подход позволит оформить выгодный кредит, а после с легкостью его погашать!

Источник: https://infapronet.ru/informaciya/6901-kak-opredelyaetsya-procentnaya-stavka-po-avtokreditam-v-2018-godu.html

Где выгодней сегодня взять автокредит с минимальным процентом?

Ставки автокредита в банках 2018

Личным автомобилем хочет обзавестить каждый, но цены на сегодняшний день даже очень  «кусаются». Поэтому банки дают возможность приобрести авто в кредит. Конкуренция на отечественном рынке достаточно велика, и каждое банковское учреждение  старается привлечь потребителя всемозможными бонусами и скидками.

Какая же роль у процентной ставки?

Самый важный показатель при покупке авто в кредит – процентная ставка. Ставки по автокредитам устанавливаются в отделе экономического планирования. Под базовые ставки кредитуются автомобили всем клиентам без исключений, но также есть программы с минимальным процентом – для особых клиентов. Эта программа позволяет установление ставки для каждого клиента отдельно.

:

Что же повлияет на то, удасться ли Вам снизить учетную ставку по кредиту? А влияние окажут следующие моменты:

  1. Ваша кредитная история.
  2. Участник ли Вы зарплатного проекта в данном банке.
  3. Госсубсидии.
  4. Условия кредита.

Если Ваша кредитная история без задержек и неуплат, то ваши шансы взять автокредит под низкий процент увеличиваются. В противном случае ставка будет объявлена максимальная.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Перед тем как идти в банк и оформлять автокредит, Вам стоит обратиться в Бюро кредитных историй и подать запрос на ее распечатку. Иногда бывают случаи, что кредитная история содержит несуществующие ошибки. Исправить эту ситуацию нужно обязательно, хоть и далеко непросто!

Минимальные проценты также обеспечены участникам зарплатных проектов и крупным инвесторам. Банк обязательно оценивает Вашу платежеспособность, поэтому стоит сразу понимать, на что вы можете рассчитывать.

В определенных случаях по автокредитованию предусмотрено государственное субсидирование. Эти условия обсуждаются также напрямую с вашим банком.

Условия кредита – один из важных аспектов, влияющих на выдачу автокредита по низкой ставке. Условия следующие:

  • срок;
  • предоставленная Вам сумма.

Реальные кредитные займы на автокредитование обойдуться Вам в разы дороже, если сумма займа и срок будут довольно существенными. Чем меньше сумма или срок автокредита, тем ниже устанавливаются процентные ставки. Процентная ставка – инструмент, регулируемый Центральным банком Российской Федерации. Он следит за процессом установки учетных ставок по автокредитам и их выполнению.

Кредит с низкой % ставкой по автокредиту – все-таки реальность? Что для этого все-таки нужно?

Для этого нужно выполнить ряд определенных условий:

  1. Иметь кредитную историю с хорошей репутацией.
  2. Не иметь задолженностей.
  3. Иметь перечисления на зарплатную карту.
  4. Иметь внушительные суммы вкладов в этом банке.
  5. Иметь возможность внести сразу 50% в качестве первоначального взноса.

Сумма первоначального взноса говорит о том, какие переплаты Вы будете нести по оставшейся сумме по автокредиту. А достаточное количество денег на счете говорит о том, что кредит точно будет погашен.

Что происходит с процентами по автокредитам сегодня?

Условия автокредитования говорят о том, что средняя ставка имеет тенденцию к повышению. Еще в конце 2015 года была отметка в 18%, а уже в середине 2017 – 21,21%. До 2014 года клиенты обращались в автосалоны и заключали сделки на самых выгодных условиях. Но заем все равно был предоставлен банком.

Но на определенные марки кредитных автомобилей ставки были от 0% до 10% годовых в автосалонах. Лучше предложения и быть не может, так как проценты погашаются за счет скидки автосалоном. Но само автокредитование имеет тенденцию к снижению. Почему? Повышение учетной ставки ЦБ и нестабильный курс валюты мало кого оставит спокойным.

В нынешних условиях далеко непросто найти банк, который бы не говорил, что лучшие условия на автокредитование именно у него. Конкуренция в этом сегменте заставляет активно вступать в борьбу за каждого клиента.

Рассмотрим как раз, что же нам предлагают банки Москвы и всей России. Какие самые выгодные кредиты среди банков в Москве и других городах на сегодня.

Сравнить автокредиты в разных банках нам позволят 2 следующие таблицы.

Таблица 1

Суммы и процентные ставки по автокредитам

Наименование банкаСуммы, руб.Ставка, год.
ВТБДо 5000000От 14%
СбербанкОт 100000От 17%
Газбанк50000 до 2000000От 16,5%
РайффайзенбанкОт 500000От 12%
МКБОт 100000От 19,5%
ГазпромбанкОт 90000 до 3000000От 8 до 16%
СетелимОт 100000 до 4000000От 9 % до 25%
УралСибОт 80000 до 3000000От 13% до 16%
СовкомбанкОт 100000 до 400000От 22,5 до 33%
РоссельхозбанкОт 100000От 15,7%

Таблица 2

Сроки и первоначальный взнос по автокредитам

Наименование банкаСрок, летПервоначальный взнос, %
ВТБДо 501.10.2015
СбербанкДо 720
ГазбанкДо 515
РайффайзенбанкДо 520
МКБДо 520
ГазпромбанкОт 1 до 5От 0 и более
СетелимОт полугода до 520-90
УралСибДо 315-20
СовкомбанкОт полугода до 510
РоссельхозбанкДо 720

Кредитование автомобиля под 8 процентов годовых – это минимальный  старт для начала автокредитования. Вы можете взять маленький кредит, можете на большую сумму. Сравнение автокредитов позволяет оценить все аспекты, посчитать сколько кредит будет стоить и выбрать, какой вариант и в каком банке самый оптимальный для Вас.

Обязательно изучайте все документы, это тоже поможет сэкономить деньги. В случае займов в валюте, таких как доллары США, евро и др., стоит остерегаться неспокойной финансовой обстановки.

Автомобили таких марок, как Киа, Шкода, Хендай, Нисан, Форд и Лада, наиболее охотно кредитуются банками. Машина одной из этих марок получит более выгодные условия кредитования.

Именно поэтому такой широкий диапазон условий автокредитования. Новые автомобили находятся в приоритете у банков, но и кредитуются б/у авто с минимальной процентной ставкой.

ВТБ, Газпромбанк и Росбанк имеют программы лояльного приобретения машин.

Что требуют банки взамен на свои услуги по автокредитам?

Сейчас кредитам нужно отдать должное – они помагают человеку приобрести желанный автомобиль.  Достаточно низкие процетные ставки по автокредитам будут и в этом году. Всем банкам нужно функционировать и зарабатывать, потому многие из них, как ранее говорилось, сотрудничают с автопроизводителями и автодилерами.  Поэтому можно попасть на очень привлекательные предложения.

Проанализировав условия по автокредитам, можно сделать следующие выводы. Они очень похожи:

  • срок – до 5 лет;
  • первоначальный взнос – от 10 до 90%;
  • КАСКО (обязательно);
  • справка о доходах;
  • минимальная процентная ставка – 8%, а максимальная может колебаться на уровне 33% .

Кептинговые банки и с чем их «едят»?

«Низкая процентная ставка по автокредитам» — кредо кептинговых банков. Они предлагают от 6% до 10%. Такие банки, как «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус», продвигают свою марку и увеличивают объемы сейлов. Эти банки не уходят в убыток, но и сверх доход не наблюдается.

Участником может стать тот, кто выполнит следующие требования:

  1. Разовый взнос – 60%.
  2. Срок дается небольшой – 6-12 месяцев.
  3. КАСКО (обязательно).

Из вышеперечисленного следует, что это автомобиль по кредиту высокой ценовой категории (внедорожники, кроссоверы, джипы, лимузины).

У этих банков есть такая услуга, как «Buy Back». Вы можете в конце срока продать свое авто в салон, приобрести новую или еще раз оформить кредит. Скрытые комиссии отсутствуют в таких банках. Это неоспоримый аргумент в пользу них.

Кто же решается купить автомобиль в кредит?

В конце 2014 большинство желающих приобрели средство передвижения. Сейчас спрос значительно уменьшился. Средние показатели выдачи кредитов по России уменьшились в 1,5 раза. Средний класс думает потребительской корзине, а не о предметах роскоши. А значит только примерно процентов 20 из них думает об автокредите.

Еще один вариант покупки — оформление автокредита непосредственно в дилерском центре. Жестких требований и условий данные учреждения не устанавливают. Единственный минус – сразу же необходимо внести от 30% от суммы, а срок совсем небольшой – до 3 лет. Банки же обслуживают эти операции, являясь посредниками и получая свой процент с продаж.

Алгоритм этой операции выглядит следующим образом:

  1. Выбираем какую-то определенную модель автомобиля.
  2. Продавец же существенно снижает цену на это транспортное средство.
  3. Потом в банк подается заявление и подписывается договор на определенных условиях.
  4. По автокредиту будет определенная суммы переплаты, которую в течении назначенного срока нужно будет погасить.

В случае такого автокредита переплата равняется обозначенной скидке. Эта сделка выгодна всем учасникам: и дилеру, и покупателю, и банку. Но размер учетной ставки по авто кредиту все равно устанавливается банком, ссылаясь на Вашу кредитную историю и репутацию плательщика.

Миф или реальность — 0 процентов от дилера? Автокредит может обойтись Вам совсем без переплат. Дилер полностью оплачивает все расходы, а Вам остается лишь оплатить лишь чистую денежную сумму за авто.

Сэкономить здесь не получится на страховании КАСКО, так как количество фирм невелико. Со своими огромными плюсами этот вид автокредитования доступен далеко не каждому.

В помощь покупке автомобиля существует субсидирование от государства. Машина должна попадать в следующие рамки, чтобы на нее была выдана субсидия:

  • возраст менше 1 года;
  • стоимость до 1000000 рублей;
  • маса нетто до 3,5 тонн;
  • отечественная марка или сборка;
  • в ГАИ не зарегестрирована;
  • не имеет владельца.

В следующую очередь от заемщика требуют:

  • положительная кредитная история из БКИ;
  • гражданин Российской Федерации;
  • возраст от 21-65 лет;
  • прописан в РФ;
  • обязательное подтвержденное официальное трудоустройство;
  • стаж вождения от 1 года и больше;
  • первоначальный взнос по автокредиту – 10%.

Определившись с конкретным банком, не стоит Вам спешить оформлять с ним договор. Следует ознакомиться с абсолютно всеми документами, которые Вам нужно будет подписать. Это однозначно поможет сэкономить на расходах.

В противном случае, Вам гразят переплаты в болем чем 40% годовых.  Стоит обратить внимание на валюту займа.

  Ставки по займу в долларах будут ниже, но волатильность рубля по отношению к долару достаточно велика, потому стоит быть осторожным с таким предложением.

Если страхование автомобиля не указано в условиях договора с банком, то рекомендуется настоятельно это сделать самому.

При плохом раскладе, при аварии, Вам будет выделена небольшая денежная компенсация по полису КАСКО. Даже если виноваты в данном случае Вы. Полис ОСАГО такого преимущества не дает.

Вышеприведенные данные в таблице дают возможность оценить каждое предложение банка и выбрать, в каком банке вы оформите авто кредит. А город, Москва, Санкт-Петербург или клюбой другой город, зависит от Вашего непосредственного местонахождения.

Источник: https://kreditovod.com/avtokredit/avtokredit-s-minimalnym-protsentom-2018/

Автокредит в Сбербанке: условия, процентные ставки

Ставки автокредита в банках 2018

Каждому заемщику необходимо оценить самостоятельно, какой вид кредитования для него более подходящий. В этой статье расскажем все про автокредит Сбербанка.

Приобретая автомобиль в кредит, многие выбирают обычный кредит наличными, а не автокредитование. Причин этому несколько:

  • оформление автокредита более сложная процедура;
  • потребуется первоначальный взнос;
  • банки накладывают ограничения на автомобили, которые можно взять в кредит.

Наверное, единственное преимущество автокредита перед кредитом наличными — более низкая ставка. Каждому заемщику необходимо оценить самостоятельно, какой вид кредитования для него более подходящий.

Условия автокредита в Сбербанке в 2018 году

Взять автокредит в Сбербанке можно только на новый автомобиль. Ранее можно было получить в Сбербанке автокредит на б/у авто, теперь эти специальные программы предоставляет «Сетелем Банк». Еще одна новость — купить новый автомобиль по данной программе можно только у официальных дилеров или в автосалонах, заключивших договор о партнерстве со Сбербанком.

Сбербанк России автокредит предлагает на следующих условиях:

  • выдается только на новый автомобиль. Можно выбрать как российский, так и иностранный;
  • максимальная сумма — 5 млн рублей. При этом кредит не должен превышать 85% стоимости авто;
  • остальная сумма (15%) — это ваш первоначальный взнос. То есть взять автокредит от Сбербанка без первоначального взноса нельзя;
  • срок кредита — до 5 лет;
  • нужно обязательно оформить КАСКО по рискам «Хищение» и «Ущерб». Оформить такой полис можно непосредственно в Сбербанке или в любой аккредитованной банком страховой компании;
  • возраст заемщика — от 21 года и до 75 лет на дату погашения кредита, трудовой стаж не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов);
  • после одобрения кредита вы можете искать автомобиль до 3 месяцев.

Проценты по автокредиту в Сбербанке

Какой процент по автокредиту в Сбербанке? Здесь все будет зависеть от срока, на который вы хотите получить заем.

При сроке кредитования до 1 года ставка составит 14,5%, при сроке от 1 до 3 лет — 15,5%, а на сроке от 3 до 5 лет — уже 16% годовых. Процентные ставки на автокредит Сбербанка в 2018 году для зарплатных клиентов снижены на 1 процентный пункт.

Более наглядно условия кредитования отражены в таблице «Процентные ставки по автокредитам Сбербанка физическим лицам в 2018 году».

Список документов для оформления автокредита в Сбербанке

Автокредит в Сбербанке можно получить по паспорту и водительскому удостоверению или военному билету, загранпаспорту, свидетельству пенсионного страхования. Но это условие автокредита в Сбербанке действует только в том случае, если вы готовы внести первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости авто.

В остальных случаях вам нужно будет дополнительно предоставить документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка) и занятость (трудовой договор или копию трудовой книжки).

Также для заключения договора кредитования потребуются следующие документы, которые вы получите в ходе проведения сделки:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • платежный документ от автосалона о том, что вы приобрели авто;
  • копия ПТС;
  • страховой полис КАСКО и документы, повреждающие оплату полиса;
  • документ, повреждающий оплату первоначального взноса.

И, конечно, потребуется сама анкета-заявление на кредит.

Как получить автокредит в Сбербанке?

Как мы уже упоминали, процедура получения займа на авто немного сложнее, чем оформление кредита наличными:

  1. Заполняете анкету на кредит и собираете все документы.
  2. Предоставляете весь пакет документов в отделение Сбербанка или в автосалон, с которым сотрудничает банк.
  3. Ждете решение банка по кредиту. Как обещает Сбербанк на своем сайте, максимальный срок рассмотрения заявки — до 2 рабочих дней.
  4. Выбираете автомобиль, оформляете все необходимые документы на него в салоне (договор купли-продажи).
  5. Далее необходимо будет купить полис КАСКО (в отделении банка или в аккредитованной страховой).
  6. Подписываете кредитный договор и договор залога с банком. Автомобиль будет находиться в залоге у Сбербанка.
  7. Получаете кредит с перечислением денег на счет автосалона и при необходимости на счет страховой компании.
  8. Забираете автомобиль из салона.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно как автокредит, полученный в другом банке, так и автокредит самого Сбербанка. В последнем случае обязательным условием будет наличие как минимум еще одного кредита стороннего банка.

Для рефинансирования потребуется паспорт, документы о доходе и занятости и документы по рефинансируемым кредитам: кредитный договор и справка об остатке задолженности. Ставка рефинансирования составит 12,9% (при сумме от 500 000 рублей) или 13,9% (при сумме до 500 000 рублей).

Специальные автокредиты Сбербанка

Ранее можно было оформить автокредит Сбербанка на подержанные автомобили и автокредит Сбербанка с господдержкой. Теперь такие льготные автокредиты в Сбербанке не действуют.

При этом автокредит на ИП в Сбербанке оформить можно на общих условиях. Отличаться будет только список документов. Так, для ИП дополнительно нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя и налоговую декларацию за последний отчетный период.

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/avtokredit-v-sberbanke-usloviya-protsentnye-stavki/

Самый выгодный автокредит 2018 года – как выбрать..

Ставки автокредита в банках 2018

Сказать однозначно, в каком банке выдаётся самый выгодный автокредит в 2018 году, достаточно сложно, так как понятие выгоды будет разниться с точки зрения заёмщика.

В данной статье проведено сравнение лучших действующих предложений по автокредитам от ключевых банков.

За основу для сравнения взяты параметры, которые непременно влияют на решение заёмщика об оформлении ссуды на машину, а именно:

  1. Максимально возможный размер ссуды.
  2. Процентная ставка.
  3. Возможность выбрать, оформлять страховку или нет.
  4. Возможность взять кредит на подержанное авто.
  5. Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие.
  6. Оформление ссуды по двум документам.
  7. Возможность поучаствовать в программе господдержки автокредитования.

Данные, приведённые в статье, являются ориентировочными, и перед оформлением ссуды будущему автомобилисту рекомендуется просмотреть предложения автокредитования конкретно для выбранной марки.

На рынке действует масса предложений ссуд на покупку автомобилей от конкретного производителя, и многие из них бесспорно являются выгодными.

Лучшие предложения автокредита в 2018 году по суммам

Ограничения по размерам кредита существуют для тех лиц, которые хотят взять дорогостоящий автомобиль и при этом вносят относительно небольшой процент первоначального взноса.

За счёт этого у них возникает потребность в действительно крупном кредите.

Можно посоветовать обратиться в ВТБ, где в рамках займа «АвтоПривилегия» предлагается получить до 7 млн. р. на новые авто.

Чуть меньше выдаёт РусФинанс Банк – до 6,5 млн. руб. в рамках предложения «Форсаж» для новых иностранных авто и «Отличная возможность» для новых отечественных машин.

До 5 миллионов можно получить в Сбербанке, а также в рамках других ссуд от ВТБ.

Лучшие проценты в банках по автокредитам 2018 года

Процентная ставка безусловно играет ключевую роль, ведь она определяет размер переплаты по кредиту.

Бесспорными лидерами на рынке автокредитования по ставкам выступают:

  • ВТБ – 8,9% (АвтоПробег), 9,1% (АвтоПривилегия), 9,9% (Свобода выбора);
  • Уралсиб – 9,9% (Автопартнер).

Тем не менее, если присмотреться к более узкоспециализированным предложениям, то среди займов РусФинанс Банка можно найти рекордные варианты ставок.

Например, если покупать новое авто марки Lifan, то в РусФинанс Банке на него можно оформить кредит под ставку всего 1-4% годовых (в зависимости от наличия страховки).

Также там имеются предложения для других марок, ставки по которым будут примерно в два раза ниже, чем по универсальной ссуде на машину.

Варианты автокредитования в 2018 году без страховки

Страховку водителю желательно все-таки оформить. Страхование машины как объекта залога обязательно в любом случае, потому что в противном случае велика вероятность, что банк лишится обеспечения по кредиту.

А вот на КАСКО теоретически можно сэкономить. Многие банки предлагают ссуды без обязательного оформления полиса КАСКО и успешно продвигают это в качестве конкурентного преимущества.

Большинство кредитов Русфинанс банка предоставляется в двух вариантах – с КАСКО и без.

Да, от этого меняются ставки, но вполне возможно, что без уплаты страховой премии ссуда и правда получится более выгодной даже с повышенной ставкой.

Кроме того, существует специальное предложение от Уралсиба «Сказка без КАСКО» – можно взять как подержанное, так и новое авто.

Самые выгодные автокредиты в 2018 году на подержанные авто

Машина с пробегом – это хороший вариант сэкономить, однако не каждый банк станет кредитовать такую сделку. К примеру, Сбербанк и Газпромбанк работают только с новыми транспортными средствами.

Поэтому, если планируется покупка машины с пробегом, надо обращаться в ВТБ, Уралсиб, РусФинанс Банк.

Примечательно, что ВТБ позволяет покупать авто с пробегом не только у дилеров, но и у физических лиц.

Лучшие автокредиты без первоначального взноса

Ещё один показатель выгодности автокредита – размер первоначального взноса. Этот критерий может сыграть ключевую роль в ситуации, когда автомобиль нужен заёмщику для работы, сделку надо заключить срочно, а накоплений нет.

Без первоначального взноса можно взять кредит «Свобода выбора» от ВТБ (только подержанные машины).

Также достаточно выгодные предложения есть у РусФинанса (как на подержанные, так и новые автомобили), где достаточно будет внести 10%.

Чуть больше запрашивают Сбербанк и Газпромбанк – от 15%. В остальных банках придётся вносить 20% и более.

Автокредитование по двум документам

Когда речь идёт об автокредитовании, фраза «по двум документам» носит относительный характер и подразумевает документы заёмщика.

То есть, на транспортное средство все равно придётся собирать полный пакет, но хотя бы можно избавиться от сбора справок о доходах и трудоустройстве.

За займом с минимальным пакетом документов можно обратиться в ВТБ, ЮниКредит, Совкомбанк.

Во всех этих кредитных учреждениях есть как минимум один автокредит, для которого достаточно будет показать паспорт и второе удостоверение личности (например, водительские права).

Само собой, банк компенсирует повышенные риски тем, что выдаст меньшую сумму и под завышенную ставку.

Тем не менее, возможность взять займ по 2 документам имеет место.

Выгодные автокредиты с государственной поддержкой

Господдержка, или частичное субсидирование ставки, также представляет собой неплохую возможность сэкономить и получить выгодный автокредит.

На сегодня действует две ключевые программы – это «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

К сожалению, на ноябрь 2018 года объём выделенного финансирования уже закончился, и выдача ссуд прекращена. Тем не менее, с началом нового года и нового бюджета есть основания рассчитывать, что действие программ возобновится.

Чтобы участвовать в программе, нужно либо покупать первый автомобиль в своей жизни, либо являться молодой семьёй.

Кредитоваться можно только в отдельном перечне банков, а предметом сделки должен выступать автомобиль, соответствующий строгому перечню критериев.

(Всего просмотров 228, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/avtokredit/samyy-vygodnyy-avtokredit-2018/

10 лучших банков для автокредита

Ставки автокредита в банках 2018

МестоНаименованиеХарактеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших банков для автокредита

Не всегда есть возможность купить автомобиль, но иногда без него не обойтись. И, если денег не хватает, отличным вариантом будет автокредит на нужную сумму. Это позволит быстро обзавестись средством передвижения. Но в процессе выбора банка важно учитывать все возможные факторы – ставку, сроки погашения, размер займа и первоначальный взнос по автокредиту.

Предложений на рынке предостаточно, и в них легко потеряться. Поэтому в нашем материале мы собрали лучшие банки для автокредитов, которые помогут купить мечту на колесах. Учитывались все необходимые параметры и дополнительные опции. В рейтинге мы предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными и надежными кредитами.

В сводной таблице приведены данные по лучшим предложениям банков. С ее помощью будет удобнее выбирать наиболее подходящий автокредит из описанных в топе.

БанкСтавка, в годМаксимальная суммаСрок возвратаМинимальный первый взнос
Сбербанк13,5%5 млн.5 лет15%
ВТБ9,1%7 млн.7 лет20%
Центр-Инвест9,5%3 млн.3 года50%
Уралсиб9,9%3 млн.5 лет20%
Сетелем Банк8,31%варьируется в зависимости от марки авто5 лет20%
Банк Союз10,7%5 млн.7 лет15%
Банк Россия11,5%5 млн.5 лет20%
ЮниКредит Банк10,8%8 млн.7 лет20%
Банк Санкт-Петербург10,3%4 млн.7 лет10%
Генбанк14%3 млн.7 лет20%

Но ставка, указанная в таблице, иногда требует усилий для получения. Чтобы узнать, как добиться лучших условий по автокредиту, рекомендуем ознакомиться с подробным описанием.

10 Генбанк

Универсальный банк с акцентом на вклады и выдачу кредитов. При помощи автокредита от Генбанка можно купить как поддержанную, так и новую машину.

В зависимости от платежеспособности может быть выдана сумма от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок возврата может варьироваться от полугода до 7 лет.

При этом можно погасить все долги досрочно без каких-либо препятствий или штрафов со стороны банка.

Для машин с пробегом первоначальный взнос составляет 30%, для новых – 20% от всей суммы за авто. Различные комиссии или дополнительные платежи отсутствуют.

И также в банке на территории Крыма можно получить рассрочку с 0% при уплате первоначального взноса в размере половины цены за автомобиль. В таком случае максимальный срок выплат составит 3 года.

Небольшое уточнение – чтобы получить минимальную ставку по кредиту, придется внести 50% сразу, а также застраховать автомобиль по КАСКО и получать зарплату в Генбанке.

9 Банк Санкт-Петербург

Банк входит в число лучших на рынке Северо-Запада. Среди официальных рейтингов уверенно занимает место в первой сотне.

В отзывах, к сожалению, клиенты отмечают, что может быть проблема при оформлении доверенности на кредит.

Но в целом пользователи считают, что банк отлично справляется со своими обязанностями, а его сотрудники внимательны к деталям и с удовольствием проконсультируют в случае возникновения вопросов.

На сайте банка можно гибко рассчитать необходимый кредит и подобрать примерную процентную ставку. Минимально от калькулятора можно добиться 10,3% годовых. Условия – 3 года на возврат и размер кредита от 60 тысяч до 4 миллионов рублей, но понадобится взнос в 10%.

Если же брать кредит на год, то первый взнос будет 0%, зато ставка поднимется до 14,4% Но важно помнить, что в зависимости от наличия страховки или ее отсутствия процент может серьезно вырасти. Срок также порадует – возвращать кредит можно 7 лет.

Специальный калькулятор же рассчитает для вас платежи и минимальный доход в месяц.

8 ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк привлекает своей клиентоориентированностью – все сделано так, чтобы каждому человеку было легко получить информацию и узнать подробности. Автокредиты – главная специальность этого банка. В отзывах пользователи часто указывают, что в большинстве случаев обращаются именно за ними.

По программам автокредита у компании есть более десятка предложений, подогнанных по суммам и процентам в зависимости от финансовых возможностей и потребностей разных категорий клиентов. Максимальный срок для выплаты составляет 7 лет. Заплатить за автомобиль в виде первого взноса придется минимум 20%.

В рамках оформления автокредита можно рассмотреть различные варианты от покупки коммерческого авто до мотоцикла или машины по специальному предложению. Можно взять займ под минимальные 10,8% на премиум-автомобили или 11,8% на иномарки.

Для получения минимальной ставки придется оформить страхование жизни и здоровья. Максимальный размер такого займа – до 8 миллионов. Тем, кому необходима небольшая сумма в сжатые сроки, стоит обратить внимание на экспресс-кредит.

Он оформляется за полчаса по минимальному количеству документов.

7 Банк Россия

Ответственный банк с выгодными условиями на приобретение новых автомобилей. В отзывах клиенты отмечают, что банк ко всему относится спокойно и внимательно. Но все же стоит перепроверять документы дважды, чтобы не ошибиться в цифрах.

программа банка для покупки автомобиля – это «Авто возможность». Она предполагает, что клиент может получить в долг от 100 тысяч до 5 миллионов рублей на покупку нового автомобиля. При оформлении кредита необходимо внести 20% от цены за машину в виде первого взноса.

Но зато погашать долги можно в промежуток от 6 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования в диапазоне от 12 до 12,5%. Но клиентам решили сделать маленький бонус: тем, у кого положительная кредитная история, предоставляется скидка в 0,5%. Так что минимальная ставка, которую можно получить – 11,5%. Только для ее получения нужно быть зарплатным клиентом, иначе обе границы вырастают на 2% сразу.

6 Банк Союз

Универсальный банк, серьезно начавший развивать направление кредитных программ. Одной из основных отраслей учреждения стал автокредит. В отличие от других банков у Союза нет разнообразия в вариантах займов. Но, несмотря на небольшое количество предложений, уровень каждого кредита высокий, они выгодны для клиентов.

Всего банк предлагает четыре основные категории займов на приобретение транспортного средства. Покупка нового авто суммой до 5 миллионов рублей со ставкой 12,2%. Есть и категория «Машина с пробегом», по которой можно получить до 3 миллионов с процентом 13,2%.

Покупка коммерческого авто допускает займ до 3 миллионов рублей под 10,7% годовых. И специальное предложение для любителей автомобилей ГАЗ – сумма до 3 миллионов со ставкой от 11,5%. В каждом случае срок выплат может доходить до 7 лет.

Но необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от цены машины.

5 Сетелем Банк

Дочернее учреждение Сбербанка, специализируется на выдаче займов частным лицам, особенно любит заниматься автокредитами. Стандартные условия на покупку авто следующие – ставка в размере 12,6% годовых. Максимальная сумма кредита варьируется в зависимости от марки автомобиля. Например, на Lamborghini она составляет 16 миллионов, а на ГАЗ – 3 миллиона рублей.

Срок выплаты варьируется от 1 года до 5 лет в зависимости от суммы и условий контакта. Но кредит может обойтись намного выгоднее благодаря партнерским программам. Особые условия предоставляются для Audi, Chevrolet, Ford, Geely, Honda, KIA, Lada. Ставка по кредиту при покупке в рамках партнерки – 8,31%. Важно проследить, чтобы магазин действительно входил в программу.

По кредиту придется заплатить минимум 20% в виде первоначального взноса. Важно знать, что при получении кредита в Сетелеме необходимо оформить КАСКО на автомобиль.

Если не будет необходимой документальной базы, банк имеет право начислить штраф размером около 10000 рублей.

В отзывах клиенты отмечают, что периодически бывают сбои в доставке документов от КАСКО к Сетелему, надо проверять это самостоятельно.

4 Уралсиб

Один из лучших банков России, который активно развивает региональные направления. Занимает место в списке 30 крупнейших учреждений. В основном специализируется на обслуживании счетов и кредитовании.

Лучшие условия по кредитам можно получить в рамках программы «Автопартнер». Она позволяет оформить займ по ставке 9,9% на новые машины по партнерскому соглашению. Для подержанных авто процент составляет 12,5%.

В стандартном пакете все немного печальнее: процент в год – минимум 14,7%. Особое внимание банк уделил отечественному производителю, так что можно взять займ на LADA без лишних комиссий и поручительств.

Минимальная ставка в таком случае составит 10,9%. Максимальный размер кредита – 3 миллиона рублей, и срок на его погашение – 5 лет. Обязательно придется внести минимум 20% взноса от полной цены автомобиля.

3 Центр-Инвест

По размеру минимального процента за кредит Центр-Инвест можно смело называть одним из лучших. Так как 9,5% в современных реалиях кажется сказкой. Такая ставка распространяется как на подержанные, так и на новые автомобили. Но для получения лучшей ставки необходимо внести взнос в половину от назначенной суммы за машину. Максимальная стоимость транспорта не может превышать 3 миллионов.

Из приятного – в этом же банке есть альтернатива. Можно рассмотреть кредит не с таким приятным процентом, но зато с более крупным сроком. Это займ на легковой транспорт с временем выплаты до 7 лет под 13,75% за год. При этом необходимо внести только 10% от всей суммы. Стоит отметить, что ставка и взнос могут расти в зависимости от цены автотранспорта.

Существует также льготная программа при участии государства на покупку автомобилей 2016 и 2017 годов. Но тогда они должны стоить не более 1,45 миллиона рублей. В таком случае Центр-Инвест даст кредит на 3 года со ставкой от 8,5% до 9,5% в год. Обязательный взнос составит 20% от цены машины.

2 ВТБ

ВТБ заслуженно входит в список лучших банков для автокредита. И не зря. Потому что он предлагает множество кредитных программ для новых и подержанных автомобилей.

Приобретать транспорт можно как у физических лиц, так и у официальных дилеров. К покупке доступны также и мотоциклы без КАСКО. Кроме того, существуют специальные предложения от различных производителей автомобилей.

В рамках их предложений можно ещё больше снизить ставку. Например, Subaru предлагает 5,5% годовых.

Из общих же предложений выгодно выделяется программа «АвтоПривилегия». Она предлагает минимальные 9,1% годовых на приобретение авто. По предложению можно получить до 7 миллионов рублей сроком на 7 лет. Кроме того, минимальный взнос составит 20% от цены. Но для получения таких условий придется оформить КАСКО, страхование жизни и пакет «Автолюбитель».

1 Сбербанк

Сбербанк – один из самых крупных и надежных банков в 2018 году. За годы работы он заслужил доверие своих клиентов и множество положительных отзывов.

Благодаря кредиту в Сбербанке можно одинаково выгодно купить как новый, так и подержанный автомобиль – условия для этого не отличаются. Максимальная сумма займа составляет 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 13%.

Такой кредит можно взять максимум на 5 лет. Обязательно необходимо внести первый взнос, который составляет не менее 15% от цены машины.

Удобство Сбербанка заключается в том, что после одобрения кредита есть 90 дней на выбор автомобиля. Радует, что отсутствует комиссия за выдачу кредита. Но есть обязательное страхование.

Минимальная ставка 13,5% доступна для клиентов при наличии пенсионного или зарплатного счета либо аналогичной карты при оформлении кредита на 1 год.

Приятная особенность – если изначально внести 30% от цены авто, то с займом до 5 миллионов не придется подтверждать доходы или занятость.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2293-luchshie-banki-dlja-avtokredita.html

Лучшие кредиты на подержанные и новые автомобили в 2018 году

Ставки автокредита в банках 2018

Выбирая автокредит, как и при оформлении любого другого типа долгового обязательства, каждый человек старается найти лучшее для себя предложение. В первую очередь по процентной ставке, которая определяет основную сумму итоговой переплаты.

Хотя, стоит отметить сразу, что немалую роль в данных займах играют дополнительные услуги. В частности, по страхованию предмета залога и самого клиента.

Невзирая на это, мы все же решили определить лучшие предложения банков в 2018 году именно по процентной ставке, которые предлагают автокредит на подержанный и новый автомобиль. Естественно, разделив их на два рейтинга по типу транспортного средства.

Лучшие ставки по автокредитам для нового транспортного средства – ТОП-10

Необходимо сразу отметить, что рассматривались общие программы финансирования. То есть не включались предложения, разработанные, например, банками совместно с дилерами. Соответственно, используя нижеуказанный рейтинг, клиент не ограничен в выборе модельного ряда транспортных средств.

Можно сразу отметить, что каждый представитель тройки лидеров рейтинга фактически претендует на первое место – минимальные процентные ставки, согласно заданным входным данным, у них идентичные. Поэтому ранжирование производилось по дополнительным параметрам.

В частности, Кредит Европа Банк занимает наивысшую позицию за счет более продолжительного максимального срока действия договора. За счет этого есть возможность сделать меньший ежемесячный платеж, снизив давление на бюджет заемщика. Соответственно, увеличив шансы на итоговое положительное решение по заявке относительно пункта платежеспособности.

Русфинанс Банк располагает более широкой филиальной сетью, чем занявший третье место Челябинвестбанк. То есть его услуги доступны большему количеству граждан Российской Федерации.

Дополнительные параметры, к которым относится срок и сумма, фактически идентичны. Объем займа – до 6 000 000 рублей так же фактически может относиться к индивидуальному варианту.

Ведь более дорогостоящие модели транспортных средств зачастую приобретаются за счет профильных программ для премиальных автомобилей.

Лучшие ставки банков на автокредит для подержанной машины – ТОП-10

В процессе составления рейтинга рассматривались все доступные предложения по покупке б/у автомобиля за счет заемных средств. То есть включались программы, не только распространяемые на автосалоны, но и при помощи которых можно приобрести транспортное средство у частного лица.

Явным лидером, устанавливающим конкурентоспособную ставку относительно программ для новых машин, предлагает Банк ВТБ. Помимо этого, он выделяется и доступностью своего продукта, так как располагает одной из наибольших филиальных сетей среди всех профильных коммерческих структур России. Причем не только сгруппированного ТОПа, но и страны в целом.

Второе место, отставая от лидера ровно настолько же по основному параметру, насколько и опережает других конкурентов – 1% годовых, занимает Кредит Европа Банк. Также можно отметить, что данная кредитная организация входила в перечень трех наиболее выгодных предложений и по автокредитованию новых транспортных средств.

Тройку лидеров замыкает Локо-Банк. Хотя, с идентичной ставкой предлагают взять деньги в долг с целю покупки машины еще два участника ТОПа – Банк Санкт-Петербург и Райффайзенбанк.

Правда, максимальные сроки у них значительно меньше – до 60 месяцев. Локо-Банк, в свою очередь, предоставляет возможность растянуть долговое обязательство до 7 лет.

Это позволяет сделать меньшую нагрузку на личный бюджет, параллельно повысив вероятность одобрения заявки по пункту платежеспособности.

Входные данные

К программам кредитования автотранспортных средств применялся ряд ограничений. Для исключения узконаправленных предложений, не позволяющих применить их к максимально широкой аудитории.

Так, в первую очередь стоит отметить, что оценка производилась по достаточно крупным банкам – входящим в ТОП-150 кредитных организаций страны по объему собственных активов.

Также использовались следующие условия:

  • Предложения, разработанные с дилерами или автосалонами не учитываются.
  • Не включаются программы государственного субсидирования.
  • Не принимаются во внимание условия для отдельного сегмента граждан. Например, зарплатным клиентам банка, располагающим положительной кредитной историей в этой же коммерческой структуре, сотрудникам бюджетной сферы или силовых ведомств и т.д.
  • Соотношение цена залога/кредит – не принимается во внимание. Выбирается наиболее выгодная ставка.
  • Премиальные программы, предусматривающие покупку дорогого автомобиля, например, ценой более 5 000 000 рублей, не учитывались.
  • Рассматривались классические программы кредитования. То есть с аннуитетной или дифференцированной формой погашения без остаточного платежа, а также с фиксированной процентной ставкой.
  • Предложения акционного характера, располагающие ограниченными временными сроками действия, не принимались во внимание.
  • Процентная ставка высчитывалась в качестве наиболее выгодной. То есть с оформлением всех дополнительных услуг. В частности, необязательных личных страховок клиента.
  • Все программы кредитования подержанных машин рассматривались параллельно, как при покупке б/у транспорта у частного лица, так и у автосалона или официального дилера.
  • При разделении ставок по срокам долгового обязательства, учитывается наиболее выгодное предложение.
  • В один из рейтингов могла войти только одна программа автокредитования от одного банка. Естественно, наиболее выгодная.

Выводы

Даже в указанных рейтингах лучших предложений видно, что программы автокредитов располагают разными основными условиями. Если углубиться в более детальное их рассмотрение, то параметры будут отличаться значительно. Поэтому в процессе выбора стоит опираться не только на минимальную процентную ставку, но и на личные приоритеты.

Например, тип и модель транспортного средства, стоимость страхования КАСКО, желание приобретать дополнительную услугу для самого заемщика, отношение к категории клиентов с лояльными условиями в той или иной коммерческой структуре, и т.д. Поэтому выбор автокредита должен производиться индивидуально для каждого человека. Только в таком варианте есть возможность найти действительно лучшее предложение.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/avtokredit-luchshie-predlozheniya-2018.php

Юридическое дело
Добавить комментарий