Выдаст ли банк мне ипотеку на покупку коттеджа или строительство дома?

Ипотека на дом: ликбез для заемщика

Выдаст ли банк мне ипотеку на покупку коттеджа или строительство дома?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Чтобы не затягивать переезд в собственный коттедж, стоит накопить первый взнос и оформить ипотеку. Банки особенно строго проверяют отдельно стоящие здания перед выдачей займа и предъявляют много требований к претендентам на кредит. Как оформить ипотеку на строящийся или на готовый дом, расскажем далее. 

Требования к заемщику

Кредитор тщательно проверяет потенциального заемщика, анализирует его платежеспособность и надежность. Прежде чем брать ипотеку, оцените собственные возможности. Чтобы получить жилищный кредит на приобретение частного дома, необходимо обладать следующими качествами: 

  • гражданин России или налоговый резидент с иностранным гражданством; 
  • наличие постоянного дохода; 
  • наличие собственной недвижимости — для покупки строящегося дома; 
  • хорошая кредитная история. 

В качестве дополнительных требований к претендентам на оформление займа кредитор может потребовать наличие постоянной прописки в регионе работы кредитной организации и участие в сделке созаемщика или правильного поручителя. Отметим, что испорченная кредитная история снижает шансы на одобрение, но не является абсолютным противопоказанием к получению займа. Чтобы взять ипотеку на дом при плохой кредитной истории, попробуйте предпринять следующие шаги: 

  • погасите имеющиеся задолженности по займам; 
  • соберите документы о погашении всех долгов перед банками; 
  • возьмите и погасите по графику небольшой потребительский заем; 
  • накопите первый взнос более 40% от стоимости недвижимости. 

Требования банка к готовому дому

На отдельно стоящие дома реже дают жилищные кредиты, чем на квартиры в многоэтажках. Однако это не значит, что у покупателя нет шансов взять ипотеку. Частный дом должен соответствовать требованиям банка: 

  • объект находится в регионе работы банка; 
  • дом находится в городе, деревне или поселке, а не стоит сам по себе посреди поля; 
  • здание не является ветхим и не стоит в очереди на снос; 
  • наличие инженерных коммуникаций — проведенный газ, вода, канализация; 
  • наличие отдельной кухни; 
  • дом должен быть пригодным для круглогодичного проживания; 
  • несущие стены и перекрытия не должны быть деревянными. 

Относительно последнего пункта возникает много вопросов. В России часто продают и покупают деревянные дома. Неужели на деревянные коттеджи нельзя брать ипотеку? Взять кредит на такое жилье можно, но есть нюансы: 

  • первоначальный взнос выше среднего; 
  • срок кредитования до 15 лет; 
  • требуется участие созаемщика, поручителя или залог в виде готовой собственной недвижимости; 
  • дорогая комплексная страховка. 

Банков, которые выдают займы на приобретение деревянных домов, немного. Но не стоит отказываться от этой идеи — варианты есть, главное их найти и выбрать лучший. 

Как оформить ипотеку на строительство дома

Если вы планируете самостоятельно строить дом, но денег не хватает, попробуйте взять заем в банке.Строительство своими силами имеет ряд преимуществ: 

  • экономия на услугах проектировщиков и дизайнеров; 
  • выбор оптимальных стройматериалов по соотношению цена-качество; 
  • полный контроль над возведением здания. 

Кредит на строительство частного дома можно оформить в банках Тинькофф, Дельтакредит, Зенит, Райффайзен и других. Условия предлагаемых программ кредитования выглядят так: 

  • ставка от 9,5%; 
  • минимальный взнос 15-40%; 
  • срок кредитования 25-30 лет; 
  • обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка; 
  • оформляется закладная на имеющуюся недвижимость. 

Брать ипотечный заем выгоднее, чем воспользоваться потребительским кредитованием. Однако придется смириться с тем, что до погашения займа вы не сможете осуществить сделки с залоговой квартирой. Также следует учесть другие особенности кредитования: 

  • участок должен находиться в собственности заемщика. Если земля находится в аренде, банк отклонит заявку; 
  • участок не должен находиться в природоохранном ареале; 
  • допустимый тип земель — ИЖС и ЛПХ. СНТ не подходит. 

В остальном кредит на строительство оформляется как обычная ипотека. Вместо документов на объект заемщик предоставляет банку: 

  • кадастровый план; 
  • выписку из ЕГРН по участку; 
  • разрешение на строительство; 
  • отчет об оценке участка. 

В зависимости от запросов банка, список документов может отличаться. Гарантией возврата денег служит ликвидная недвижимость, которую банк также будет проверять и оценивать. Поэтому потребуется оплатить услуги аккредитованного оценщика. 

Чтобы не задумываться о том, как правильно оформляется покупка дома в ипотеку, и взять кредит максимально выгодно, обращайтесь в «Ипотека Live». Каждая сделка ипотеки уникальна, опыт брокера поможет избежать непредвиденных расходов и снизить риски. К тому же экономия будет намного выше, чем расходы на услуги специалиста.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-vzyat-ipoteku-na-dom/

Где получить кредит под строительство дома?

Выдаст ли банк мне ипотеку на покупку коттеджа или строительство дома?

Сегодня существует достаточно большое количество финансовых компаний, которые предлагают целевую ипотеку – на проведение ремонта, на расширение жилищных условий, а также на строительство дома. В этой статье мы расскажем вам о том, какие банки могут дать кредит на постройку частного загородного дома.

Что нужно знать будущему заемщику?

Строительство жилья – это достаточно долгосрочный и затратный проект, который не смотря на все временные и денежные вложения способен окупиться в том случае, если речь идет о проживании большой семьи.

Действительно, на данный момент многодетной семье гораздо проще и выгоднее проживать в частном доме за пределами города, нежели ютиться к квартире, у которой высокие платежи по ЖКХ, множество ограничений и самое главное неудобство – нехватка места.

При наличии загородной недвижимости ваши расходы по обслуживанию объекта значительно сократятся, особенно в том случае, если вы перейдете с электричества на газ, самостоятельно проведете коммуникации. При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.

Что нужно сделать для начала? Найти толкового специалиста, который составит вам грамотный план вашей будущей постройке, сделает планировку, укажет, где нужно провести коммуникации, произведет расчет стройматериалов.

Далее нужно найти денежные средства, если не хватает собственных – обратиться в банк. Следует помнить, что целиком погасить составленную смету кредитными средствами не получится, какую-то часть суммы вам нужно будет внести самостоятельно в виде первоначального взноса. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций.

Кредит на строительство в Сбербанке России

Продукт “Строительство жилого дома” в Сбербанке выдается на срок до 30 лет и требует внесения первого взноса за счет заемщика от 25%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная ограничена 75% от стоимости кредитуемого помещения и вашей платежеспособностью.

Ставка по заему составляет от 11,6% (предусмотрены надбавки при отказе от личного страхования +1 п.п., на период регистрации ипотеки и в том случае, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка). Ссуда доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет.

Стоит отметить: отсутствие комиссий, индивидуальное рассмотрение каждой заявки, особые условия для заемщиков с зарплатным проектом от Сбербанка. Из обязательных дополнительных расходов – оценка и страхование залога.

В конце прошлого года появилось предложение “Загородная недвижимость” со ставкой от 11,1% до 14% годовых. Вы можете получить сумму не менее 300 тыс. рубл., максимальный ее размер ограничен вашей платежеспособностью, но не превышает 75% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного жилье, предоставляемого в залог.

Заемщик должен внести первый взнос не менее 25%, а вернуть кредитные средства необходимо в срок до 30 лет.  В рамках данной программы можно приобрести дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства, а также потратить заемные средства на строительство частного дома. Больше информации вы найдете здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы также можете воспользоваться акцией “Свой дом под ключ”. Это предложение позволит вам оформить жилищный кредит для покупки деревянного быстровозводимого дома от компании “Зодчий” под сниженную ставку от 10,5% годовых. Первый взнос от 20%, срок действия договора – до 30 лет. Без сметы, без оформления залога и поручителей, подробные условия в этой статье.

Какие еще банки оформляют ипотеку на строительство?

Мы подобрали для вас некоторые компании, куда можно обратиться за жилищным кредитом на ваши цели:

  1. Севергазбанк предлагает ипотеку под залог имеющейся недвижимости, где предлагается самая начальная ставка от 9,25% годовых, она может варьироваться до 13,25% годовых. Выдают сумму от 300 тыс. рублей (до 60% от стоимости планируемой к строительству недвижимости) на период до 30 лет, без внесения собственных средств;
  2. В Россельхозбанке вам смогут выдать кредитные средства в размере от 100 тыс. до 20 млн. рублей при условии, что вы предоставите приобретаете недвижимость у застройщиков-партнеров банка. В этом случае ставка будет начинаться от 10,8% годовых, а первоначальный взнос не должен быть менее 15%. Кредитуют на период до 30 лет, узнать больше о предложениях банка можно в этой статье;
  3. Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  4. Центр-Инвест банк предлагает оформить продукт «Строительство жилья», который выдается на вышеозначенные цели. Займ выдается на период от 5 до 20 лет под залог приобретаемого объекта недвижимости + приобретаемый вместе с ним земельный участок. Получить можно от 300 тысяч рублей, при этом нужно внести собственных средств не менее 10%. Ставка от 11% в год, подробности читайте здесь;
  5. В Примсоцбанке есть программа “На строительство”, название которой говорит само за себя. Процент варьируется от 12% до 15% в год, сумма – от 300 тыс. до 30 млн. рублей, собственных средств нужно внести не менее 30% от стоимости жилья. Договор можно заключить на срок от 5 до 15 лет;
  6. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  7. Банк Союз – здесь есть программа “Семейные ценности”, которая рассчитана на семейные пары, которые хотят приобрести недвижимость. При условии, что ваш супруг станет созаемщиком по кредитному договору, вы сможете получить займ в размере до 15 миллионов рублей. Процент начинается от 12,5% годовых, полученные средства можно пустить на покупку квартиры, ремонт или строительство. Выдают до 50% от стоимости залога, можно снизить ставку при уплате единовременной комиссии;
  8. Банк Финсервис готов предложить от 500 тыс. до 80% стоимости планируемого к строительству объекта недвижимости. Ставка варьируется от 13,5% до 20% годовых, срок кредитования – до 30 лет, нужно внести первый взнос не менее 20%.

Для предварительного расчета вашего кредита вы можете прибегнуть к помощи бесплатного онлайн-калькулятора:

Льготные программы

Как вы уже наверняка поняли, процентные ставки для подобного вида ипотечного кредитования предлагаются не самые выгодные. Все дело в том, что инвестировать деньги в строительство – достаточно рискованно для банка, и свои потенциальные риски кредитор закладывает в проценты.

Как можно сэкономить? Для этого есть несколько возможностей:

  • Использование материнского капитала. В том случае, если у вас есть участок под ИЖС, и вы планируете на нем построить дом, и жить там всей семьей, вы имеете право направить средства МК на частичное погашение ипотеки или оплату первого взноса. Примечательно, что сделать это можно сразу, как родится второй малыш, трех лет ждать не нужно,
  • Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  • Использование региональных субсидий. Практически в каждом регионе нашей страны есть различные программы с субсидированием для определенных категорий граждан – молодых семей и специалистов, бюджетников, нуждающихся в улучшении жилищных условий и т.д. Размер помощи может составлять до 40-50% от стоимости жилья. Уточнить, есть ли в вашем регионе какие-то льготные проекты, можно в Администрации города или МФЦ,
  • Льгота на постройку деревянного дома. В 2019 году был запущен пилотный проект по государственному субсидированию строительства деревянных домов заводского исполнения. Ряд банков выдает кредиты под сниженную ставку от 10%, подробности можно узнать в этой статье.

Как видите, человеку, которому нужен банк, дающий ипотеку на строительство дома, есть из чего выбрать. После того, как вы определитесь с программой, обратитесь в выбранный банк для уточнения нужного пакета документов и заполнения заявки

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Лидия, вполне возможно, что вы не озвучивали цель вашего обращения, либо вам попался некомпетентный сотрудник. Попробуйте оформить онлайн-заявку с официального сайта банка, чтобы больше не возникало недоразумений sberbank.ru/ru/person/credits/home/building

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-dayut-ipoteku-na-stroitelstvo-doma/

На деревню денежки: ипотеку на частные дома намерены субсидировать

Выдаст ли банк мне ипотеку на покупку коттеджа или строительство дома?

В кабмине предлагают меры поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Условия ипотеки на возведение и покупку частных домов должны быть сопоставимы с правилами приобретения в кредит жилья в многоквартирном доме, в том числе за счет субсидирования процентной ставки.

А по программе «деревянной» ипотеки, первый этап которой не имел особого успеха, планируется снизить процентные ставки до 7,9% к 2024 году. Такие предложения выдвинули Минэкономразвития и Минпромторг, рассказали «Известиям» в ведомствах.

В целом программа поддержки ИЖС должна быть готова к 1 июля 2019 года.

Частный вопрос

Министерства приступили к разработке программы поддержки ИЖС, которая должна быть готова к 1 июля 2019 года. Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию 20 февраля поручил поддержать индивидуальное строительство.

«Необходимо предоставить семье возможность не только покупать готовое жилье, но и строить свой дом на своей земле», — отмечал он.

По словам президента, правительство и ЦБ должны разработать доступные финансовые инструменты, так как эта сфера не охвачена ипотекой.

В Минэкономразвития предложили распространить ипотеку и на строительство, и на покупку частных домов.

В пресс-службе ведомства «Известиям» сказали, что «условия кредитования (ИЖС) должны быть сопоставимы с условиями по приобретению жилья в ипотеку в многоквартирном доме, в том числе и за счет субсидирования процентной ставки».

В ведомстве добавили, что в федеральном проекте «Ипотека» и «дорожной карте» по реализации основных направлений развития финансового рынка РФ на период 2019–2021 годов предусмотрено увеличение ресурсной базы для выдачи таких кредитов за счет развития рынка ипотечных ценных бумаг.

В обсуждении будущей программы примет участие общественная организация малого и среднего предпринимательства «Опора России». Член президиума организации Дмитрий Котровский рассказал «Известиям», что в рамках ее разработки планируется обсудить два основных вида ипотечных продуктов.

Первый — ипотечные кредиты для граждан на строительство частных домов. Они должны выдаваться по ставке не выше 10% под залог принадлежащего гражданину земельного участка. Второй вариант — ипотека — также по ставке не выше 10% — на покупку дома в комплексном поселке. Здесь залогом может быть дом (как в случае с квартирами).

— Не стоит забывать, что в нацпроекте «Жилье и городская среда» зафиксирована ставка на приобретение жилья под 8% к 2024 году, — добавил он.

По оценке вице-премьера Виталия Мутко, объем ипотеки на индивидуальное жилищное строительство сегодня составляет всего 1% от общей выдачи.

— Недоступно. Нет залоговых формаций и прочего, — отметил чиновник в ходе итоговой коллегии Минстроя в начале апреля.

По его словам, нужны отдельные источники финансирования программы.

— Будут разрабатываться поправки в бюджет, посмотрим, как поддержать индивидуальное жилищное строительство. Пока, может, не надо глобальных сумм — просто на конкретных проектах создать модель, а потом, может быть, с 2020 года перенести на страну, — подчеркнул Виталий Мутко.

Особенность ИЖС — более низкая ликвидность по сравнению с квартирами, пояснил «Известиям» зампред правления банка «ДельтаКредит» Денис Ковалев.

Когда возникают финансовые сложности, заемщики не предпринимают таких же усилий для погашения ипотеки, как в случае с единственным жильем.

И поэтому для компенсации риска банки закладывают повышенные требования к первоначальному взносу и больший размер процентных ставок, указал он.

Банки наготове

В пресс-службе Виталия Мутко ранее сообщили, что участниками программы станут кредитные организации, которые разработают пилотные банковские продукты.

Сбербанк участвует в консультациях по развитию сегмента ИЖС, сказали «Известиям» в пресс-службе кредитной организации. Там добавили, что у Сбербанка уже есть ипотечный продукт на индивидуальное строительство жилого дома. Сегодня банк выдает кредиты от 300 тыс. рублей по ставке от 11,6%, первоначальный взнос — от 25%.

ВТБ также готов участвовать в разработке программ по кредитованию индивидуального строительства, подчеркнули «Известиям» в пресс-службе банка.

— Риски в этом сегменте выше, поэтому условия кредитования могут отличаться от тех, которые предлагаются при оформлении квартир в ипотеку. На наш взгляд, развитие этого сектора требует особого внимания и государственной поддержки, — сказали в пресс-службе.

Сегодня программы по кредитованию ИЖС есть у большинства крупнейших ипотечных кредиторов, но они не востребованы, сказали «Известиям» в госкомпании «Дом.РФ». Ставки на 1–3 п.п. выше, чем по кредитам на приобретение квартир. Причина — отсутствие ликвидного залога (10,5-–13,5% по сравнению со средней ставкой ипотеки в феврале 10,15%).

Исправить ситуацию позволит создание рынка стандартных индивидуальных жилых домов. Стандартизация объектов подразумевает, в частности, требования к наличию коммуникаций и инфраструктуры. Использование типовых домокомплектов во многом учитывает такие требования и позволяет снизить конечную стоимость строящихся объектов индивидуального жилищного строительства, отметили в «Дом.РФ».

Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина предложила следующую финансовую схему. На первом этапе — заем под залог земельного участка с кредитной линией, когда денежные средства выдаются на отдельный этап строительства.

— Для целевого отслеживания каждый этап строительства должен подтверждаться документально. После строительства в залог по кредиту оформляется и построенный дом, — пояснила она.

Разрабатываемая программа затронет комплексные вопросы: механизмы финансовой поддержки строительства, стоимость подключения к инженерным сетям, упрощение процедуры регистрации прав на уже построенные жилые дома, управление поселками.

Минэнерго подготовило проект постановления, облегчающего подключение потребителей к газоснабжению, сказали «Известиям» в министерстве. В Минфине сообщили, что направили свои предложения в правительство, в одном из них «говорится, в частности, о необходимости системного анализа рынка ИЖС», подчеркнули в ведомстве. В Минстрое, Росреестре, ЦБ не ответили на запросы «Известий».

Для сельской местности

Правительство также намерено поддержать деревянное домостроение. Как подчеркнул Виталий Мутко, если не отработать нормальный механизм, финансирование будет закрыто.

Ранее «Известия» сообщали, что в первый год работы так называемая «деревянная» ипотека (льготные потребкредиты со скидкой 5 п.п. от ставки) оказалась невостребованной. В правительстве рассчитывали на 2,5 тыс. сделок, но граждане приобрели менее 100 домов.

Одна из причин — ставка субсидировалась не весь срок кредита, а около полугода.

Минпромторг предлагает распространить скидку на кредиты, выданные до 2020 года, сказали «Известиям» в ведомстве. В министерстве считают, что процентная ставка должна соответствовать целям нацпроекта «Жилье и городская среда» и к 2024 году достигать 7,9%. Эти предложения направлены в Минфин.

Ранее в Минпромторге говорили «Известиям», что «деревянную» ипотеку решено продлить на 2019–2020 годы и выделять по 200 млн рублей ежегодно, но пока она не стартовала в полной мере.

На первом этапе банки технически не смогли принять участие в этой программе, так как сама подготовка продукта в крупных организациях может занимать до полугода. По сути, реально работал один банк.

Но и сейчас кредитные организации пока не спешат в ней участвовать.

Например, по словам Дениса Ковалева, в «ДельтаКредите» еще не приняли решения о присоединении к программе. А в Промсвязьбанке отметили, что их решение будет зависеть от нюансов вступления и условий для клиентов.

В Минэкономразвития подчеркнули, что в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» планируется расширить применение деревянных конструкций с учетом наилучших практик в строительстве в пилотных регионах. Уже определены пять таких субъектов — Архангельская область, Забайкальский край, Иркутская область, Республика Коми, Кировская область — с общим объемом ввода 977,5 тыс. кв. м к 2024 году.

Есть и еще один проект поддержки индивидуального жилищного строительства. В Минсельхозе сказали «Известиям», что ведомство рассматривает возможность внедрения льготной сельской ипотеки по ставке от 1 до 3% годовых. Банкам предполагается возместить недополученные ими доходы по выданным займам. Кроме того, предусматриваются социальные выплаты на возведение жилья.

Источник: https://iz.ru/863374/svetlana-volokhina/na-derevniu-denezhki-ipoteku-na-chastnye-doma-namereny-subsidirovat

Ипотека на строительство дома – как получить, условия, процентные ставки

Выдаст ли банк мне ипотеку на покупку коттеджа или строительство дома?

Ипотека на строительство жилого дома — это сложный вид займа. Если вы решились построить частный дом в кредит, вам придется потрудиться, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию. Результатом стараний станет дом, построенный по собственному проекту. Но проблема в том, что еще нет стоящей залоговой стоимости кроме земли.

На деле же все по-иному. Банку надо предоставить гарантию возвратности средств, при ипотечном кредите ею служит обременение, накладываемое на приобретаемое имущество, оно остается в залоге до полной выплаты долга.

Что может использовать в качестве залога при ипотеке на строительство дома? Фактически самого дома еще нет, он только в проекте, даже будущую стоимость назвать невозможно. Вот и приходится потенциальному заемщику искать варианты залога, так как без него ни один банк не то что не даст одобрение, даже рассматривать заявку на станет.

Чем отличается ипотечный кредит на строительство дома от ипотеки квартиры

Какие банки дают кредит под строительство дома в размере более 75% стоимости земли? Таких нет. А заемщику как правило нужно не менее 2–4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый (так как он не обеспечен залогом). Получается, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить очень трудно. Поэтому банки и отказывают.

Со вторичным жильем все просто. Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидно (если вдруг завтра заемщик откажется платить) и легко может быть реализовано. С загородным домом совсем не так.

Что может быть дополнительным залогом?

Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, то говорится только о собственном объекте недвижимости заемщика, что подтверждается документально. При этом также будет требоваться документ, который укажет на то каким образом гражданин стал владельцем этого объекта. Это может быть договор дарения, купли-продажи, документы на получение наследства.

Оставить в залог чужое имущество невозможно. Если это и возможно, то только в сторонних небанковских организациях. Как получить кредит на строительство дома в этом случае?

Самое простое решение — это оставление в залог недвижимости, которая уже находится в собственности заемщика. Если у вас есть какая-то недвижимость, например, квартира, то будет даже несколько вариантов построить дом в кредит.

  • Первый — взять простой нецелевой кредит под залог недвижимости, полученные средства направить на постройку дома.
  • Второй вариант — взять именно ипотеку на строительство дома под залог имеющегося жилья, этот вариант будет более сложным в оформлении, но зато окажется на порядок выгоднее. Наложение обременения на имеющуюся недвижимость никак не мешает вам все также полноценно ее использовать, только сменить собственника вы не сможете.

Залог — земельный участок, на котором будет возводиться дом. Земля в любом случае уже должна находиться в собственности заемщика, невозможно по одному кредитному договору и землю купить, и дом на ней построить. Так что, ипотеку на строительство дома уже заведомо предполагает, что у потенциального заемщика есть оформленная на него земля. Вот этот участок и можно оставить в залог.

Как получить ипотеку на строительство дома под залог земли

Итак, у вас есть земля, на которой вы планируете возвести дом, значит, можно использовать ее для оформления ипотеки. Первоначально банк потребует сделать оценку этого участка. Исходя из цены в акте оценки, будет назначена максимально возможная сумма кредита, обычно это 70–80% от рыночной стоимости земли.

Оценка проводится силами заемщика, это может быть самостоятельный поиск эксперта или же банк посоветует обратиться в определенную фирму. Специалист выезжает на место, изучает объект, делает замеры, а после составляет акт, в котором и будет прописана рыночная цена объекта. Стоимость оценки объекта, может оказаться на 10–15% меньше той, на которую вы рассчитывали.

Одна из причин этого — при оценке учитываются примерные дальнейшие затраты на облагораживание объекта. Акт об оценке будет действовать 6 месяцев.

Так как банк выдает сумму, отталкиваясь от указанной экспертом цены, то здесь заемщика ждет еще одна сложность — сумма кредита может оказаться гораздо меньше той, что нужна на возведение дома. Гражданину может хватить буквально только на фундамент и все. Где взять кредит на строительство дома в дальнейшем?

Если вы изначально понимаете, что выделенных банком денег вам не хватит, нужно заранее обговорить с банком ситуацию и прийти совместно к какому-то решению. А решение чаще всего одно — постепенная замена залога.

К примеру, вы взяли деньги, оформленные под залог земли, их хватило на возведение фундамента и еще какие-то работы. Получился уже не просто участок земли, а участок с постройкой, его стоимость возросла.

Теперь по согласованию с банком вы вновь приглашаете оценщика, который определяет новую стоимость залога, которая оказывается выше. Банк переоформляет залог, разницу в цене отдает заемщику.

И так можно делать несколько раз, в процессе строительства объект будет становиться все дороже.

Условия получения ипотеки на строительство дома

Кредит на строительство частного дома под залог собственного земельного участка предлагают многие банки, работающие с ипотечными кредитами.

При этом гражданину в любом случае нужно иметь определенную часть собственных средств для возведения дома, обычно это 15% от стоимости возведения объекта по смете.

Если же стоимость залога меньше, чем расходы по смете, то банком с заемщика берется 15% от оценочной стоимости залога.

По правилу банков у гражданина должно уходить на внесение ежемесячного платежа не более 50% от получаемого дохода.

Банк, изучая заявку заемщика, для определения максимальной суммы выдачи рассматривает не только акт оценки, обязательно изучаются доходы заемщика.

К примеру, залог был оценен в 2 миллиона рублей, первоначальный взнос в размере 15% — это 300 000 рублей. В кредит уйдет 1,7 миллиона рублей. Если заемщик получает 50 000 рублей, то в месяц он должен отдавать не более 25 000 рублей.

Если сделать расчеты на кредитном калькуляторе Сбербанка или калькуляторе кредита на нашем сайте, то при процентной ставке 15,75% годовых и оформлении кредита на 14 лет ежемесячный платеж составит примерно 25 000 рублей.

На таких условиях можно оформить кредит на строительство дома при зарплате в 50 000 рублей.

Банки разрешают привлекать созаемщиков, их доходы также учитываются при назначении максимально возможной суммы выдачи. Чаще всего созаемщиками становятся супруги.

Программы кредитования строительства деревянных домов от банков:

  • в Сбербанке можно получить кредит на строительство дома с первым взносом 15%. Залом может быть земельный участок или иная собственная недвижимость заемщика;
  • в Банке Москвы можно получить такой кредит без первого взноса. Залогом может выступать только земельный участок;
  • в Запсибкомбанке нужно отдать 20% первого взноса, залогом может быть только земельный участок.

По итогу сделки вместе с кредитным договором заемщик подписывает документ о наложении обременения на земельный участок. Согласно этому документу никаких юридических сделок с землей заемщик сделать не может. Обременение снимается только после погашения задолженности перед банком в полном объеме.

Необходимая документация

Взять кредит на строительство дома можно, лишь собрав необходимый пакет документов. Говорить о едином эталоне требуемой документации нельзя, каждый кредитор будет говорить лично о своих требованиях к заемщику: но в целом список будет схожим:

  • справки о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • документы на оставляемый залог.

Самая важная часть пакета документов — это смета на строительство или договор с подрядной организацией.

О точном пакете документов вы получите информацию у банка-кредитора. После сбора всей необходимой документации и положительного решения банка можно начинать возведение дома.

Чаще всего кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а траншами, что более выгодно для заемщика.

Самостоятельное строительство без подрядчика

Банки позволяют строить дома без привлечения сторонних организаций.

Заемщик в этом случае самостоятельно составляет смету, включающую стоимость материалов, подведение к дому коммуникаций и прочих обязательных затратных составляющих.

Для составления такой сметы можно обратиться в строительную организацию, которая более осведомлена в затратах на строительство и сможет сделать более объективную смету.

Если вы желаете получить кредитование на строительство деревянных домов, подготовьте себя к трудоемкому процессу. Кредит очень сложен в оформлении, банки очень тщательно проверяют заемщика, объект залога и сам проект.

Ставка по кредиту на строительство дома будет немного выше, чем при стандартной ипотеке, это объясняется повышенными рисками банка.

Источник: https://credits.ru/publications/217133/kak-pravilno-postroit-dom-v-kredit/

Выгодно ли покупать и строить коттеджи в кредит? на сайте Недвио

Выдаст ли банк мне ипотеку на покупку коттеджа или строительство дома?

Еще 5-10 лет назад банки неохотно выдавали кредиты на загородную недвижимость, и ориентировались, в основном, на квартиры. Однако сейчас многое изменилось и банки стали заинтересованнее в кредитовании загородного жилья.

Стали ли такие кредиты более выгодными для покупателей? Об этом мы поговорим в данной статье.

Несмотря на активное развитие банковских продуктов, спрос среди покупателей от этого не изменился — он как был низким, так и остался.

Чего не скажешь о городской недвижимости, ее процент сделок по ипотеке сегодня составляет больше 50-55%, в то время как, доля сделок по ипотеке с загородной недвижимостью составляет лишь 4-5 %.

И это довольно существенная разница, возможно, поэтому на рынке загородной недвижимости нет таких разнообразных предложений от банков, как на рынке городской.

Правда, высокие цены на городские квартиры вынуждают людей все больше задуматься о покупке недорогого загородного коттеджа. Сегодня среди покупателей наиболее популярен сегмент эконом-класса. А вот кредиты на покупку элитного жилья почти не выдаются. А все потому, что для банка выдавать кредит в размере такой большой суммы — это огромный риск.

В то же время, многие бизнесмены, при покупке элитных коттеджей, не готовы сразу выплачивать десятки миллионов рублей, т. к. все их средства находятся «в обороте», и поэтому все чаще прибегают к ипотеке. Некоторые банки соглашаются на такой риск, но таких кредитных программ очень мало, т. к. банки, в основном, сконцентрированы на работе с массовыми сегментами.

Достаточно сильно отличаются условия кредитования городской и загородной недвижимости. Например, сумма первоначального взноса.

На загородном рынке Подмосковья она составляет, в среднем, 30% от общей стоимости дома, а в некоторых банках сумма может достигать 50 %. В то время как в Москве достаточно внести первоначальный взнос в размере до 20 процентов, а иногда и меньше.

Кстати говоря, при кредитовании покупке коттеджей в Подмосковье процентная ставка тоже выше, что, соответственно, совсем не выгодно для клиентов.

Как же объясняют банки такие высокие процентные ставки? Ответ один: это повышенные банковские риски, связанные с выдачей кредита на загородную недвижимость.

Чем обусловлены высокие ставки на загородную ипотеку?

  1. Ликвидность земли. Городская земля более ликвидная, нежели подмосковный земельный участок. Более того, работать с загородной недвижимостью намного сложнее и дольше, чем с городской;
  2. Нежелание продавца указывать терминальную стоимость дома в договоре купли-продажи.

    Естественно, что всем продавцам хочется продать объект как можно дороже и поэтому не указывают ее стоимость письменно;

  3. Отсутствие законодательного регулирования кредитования коттеджей в процессе строительства.

Однако высокие процентные ставки, это еще полдела, самое главное – это не получить отказ в выдаче кредита.

Иногда, это больше пугает больше, нежели высокие процентные ставки.

Об условиях отказов заемщикам банки не распространяются. Но есть информация, что некоторые банки дают отказы примерно 25% клиентам. Основной причиной отказа во всех банках является неспособность заемщика к полной выплате суммы.

Кредит можно получить только после предоставления полных данных о заемщике. Ни в коем случае нельзя предоставлять ложные данные. Если уже взят какой-либо другой кредит, то нужно объяснять все причины, ничего не скрывая.

Вроде бы, ничего сложного нет, но, тем не менее, спрос на ипотеку загородной недвижимости в России остается все еще крайне слабым. А что касается выгодности загородной ипотеки, мы рассмотрим этот момент более подробно.

С помощью ипотеки можно купить загородный коттедж под его будущий залог или под залог, уже находящейся в собственности недвижимости. Ипотека позволяет приобретать коттеджи, таунхаусы и земельные участки, как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. Также возможен обмен одной недвижимости на другую.

В любом случае, для взятия ипотеки, необходим первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса зависит от программы банка, у которого вы хотите взять недвижимость в кредит. Некоторым достаточно и 15 %, а другие требуют не менее 30 % от стоимости объекта. Остальную сумму вам предоставляет банк.

Приобретая коттедж в Подмосковье в ипотеку, вы имеете право в нем проживать, прописывать себя и членов своей семьи, но до погашения кредитной суммы, вы не можете продавать ее, дарить или совершать обмен.

Для того, чтобы взять ипотеку на коттедж, необходимо:

  1. Подобрать подходящий банк с устраивающими вас условиями. Далее происходит оформление нужных документов, передача их в банк и ожидание ответа от кредитного комитета;
  2. Дождаться одобрения банка.

    Если ответ положительный, то нужно найти коттедж, в котором вы хотите проживать и согласовать все условия с банком;

  3. Оформить договор купли-продажи.

    После того, как вы определились с конкретным банком и коттеджем, необходимо заключить сделку с продавцом дома и оформить страховые полисы;

  4. Подписание кредитного договора. После чего банк переводит безналичным платежом деньги на счет продавца.

В установленные договором сроки, бывший хозяин коттеджа должен освободить и передать жилье в надлежащем виде новому собственнику. Вы можете проживать в нем, делать ремонт, оформлять прописку, но до полного погашения кредита, вы не имеете право продавать эту собственность.

Преимущества покупки коттеджа в ипотеку:

  1. Ипотека делает возможным покупку жилья незамедлительно, без долгих лет накоплений нужной суммы денег;
  2. С помощью ипотеки вы можете купить жилье большей площади, не ожидая повышения по службе и долгих лет накоплений;
  3. Вы можете купить новую недвижимость под залог имеющейся;
  4. Сумма ежемесячной платы за кредит почти не отличается от расходов на аренду жилья. И при этом вы будете знать, что проживаете в собственном доме и можете им распоряжаться;
  5. Банки осуществляют юридическую и финансовую защиту продавца и покупателя;
  6. Сохранность накопленных вами средств, защита от инфляции и роста цен на недвижимость.

Так что, если сумма ежемесячного дохода вам позволяет безболезненно покрывать ежемесячные ипотечные платежи — покупка коттеджа в ипотеку — это выгодное дело.

Выгодно ли брать кредит для строительства дома?

Нередки случаи, когда после покупки земельного участка, у застройщика заканчиваются деньги, и их на строительство дома уже не остается. И одолжить не у кого, да и такую сумму вряд ли кто-либо даст взаймы.

В этом случае единственным выходом является взятие кредита в банке. В каком случае может выдаться кредит и каковы основные правила выдачи?

Первым делом нужно понять, какая именно сумма необходима для строительства дома. Естественно, что точной цифры мы не можем назвать, ведь она зависит от технологий и материалов, используемых при строительстве, площади домовладения, отделки, расположения и многого другого.

Но, все же, несколько цифр мы привести можем. В результате опроса экспертов было выяснено, что минимальная сумма на постройку коттеджа в Подмосковье составляет 2 млн. рублей.

Если дом построен из дерева, то строительство обойдется минимум в 3 млн. руб., а при использовании кирпича – в среднем 5 млн. руб. А при строительстве дачи можно ограничиться и суммой в 700 тыс. руб.

Но, если вы рассчитываете построить коттедж бизнес-класса, то нужно быть готовым к расходам не менее 8 млн. рублей.

В итоге мы получаем, что можно построить домовладение и за 700 тысяч и за 8 млн. рублей. Но если усреднить значения, мы получаем цифру будущего кредита в 3-5 млн. рублей.

Перейдем непосредственно к способам взятия кредита.

Какие кредиты можно взять под строительство?

  1. Потребительские кредиты. Преимуществ у этого вида займов довольно много: это отсутствие залога приобретаемого объекта недвижимости, простота оформления кредита, отсутствие страхования, небольшой перечень документов и пр. Кроме того, банк не требует объяснений целей взятия кредита.

    Однако, есть существенный недостаток – это выдача незначительной суммы кредита на короткий срок. В среднем ставки по потребкредитам сегодня составляют — 11-13% годовых;

  2. Кредит под залог имеющегося имущества. При наличии имущества вы можете получить кредит под залог, сумма тоже не столь большая, но больше потребительского кредита.

    Главный минус этого типа займов – это огромные проценты. В среднем составляют 15-20% годовых, что совсем не выгодно для кредитора;

  3. Кредит под залог имеющегося земельного участка. Это выгодно для кредитора, но не выгодно для банка. Именно для таких случаев разработано мало программ и, как правило, создаются для каждого клиента индивидуально.

    В среднем, максимальная сумма кредита под залог участков составляет 25-40%, что не совсем удобно. К тому же по таким банковским продуктам действуют немалые процентные ставки — в среднем, это 13-14% годовых.

Если в качестве примера взять одну какую-нибудь кредитную программу, то она будет выглядеть следующим образом: максимальный срок выплаты кредита – 15 лет, процентные ставки в год – 14%. Если будет взят кредит на стройку дома в размере 3 млн. рублей, то ежемесячная плата будет составлять 44,285 тысяч рублей.

Вывод: Очевидно, что на таких условиях (и по таким ставкам) брать кредит на строительство — сейчас не самая выгодная затея. Переплата получится довольно большая. Однако, в ситуации быстрого роста цен на строительные материалы, услуги подрядчиков — это может быть выгодно.

Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Источник: https://nedvio.com/vygodno-li-pokupat-stroit-kottedzhi-v-kredit/

Юридическое дело
Добавить комментарий