Методы оценки имущества при банкротстве физического лица

Содержание

Оценка имущества при банкротстве физического лица
Оценка имущества должника при банкротстве физического лица – 2lex
Оценка имущества при банкротстве

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Вокруг процедуры реализации имущества банкрота ходит немало мифов, часто являющихся основными причинами отказа граждан в признании собственной некредитоспособности.

Один из них говорит о том, что у должника заберут абсолютно все имущество, включая необходимые в быту микроволновки и чайники. Либо реализуют по бросовым ценам. Но на деле это далеко не так.

Рассмотрим, как в действительности происходит поиск и оценка и имущества должника при банкротстве, а также как проводится сама процедура реализации.

Откуда берется имущество для реализации

Выявление, опись имущества должника в ходе банкротства и его дальнейшая оценка — процедура не из простых. Возлагается она на арбитражного управляющего, назначаемого судом на первом судебном заседании в рамках дела о банкротстве гражданина. При этом поиск и включение имущества в конкурсную массу происходит в следующем порядке:

Если заявление на банкротство подается должником, то он обязан представить суду подробную опись находящегося в его собственности имущества (даже если оно долевое).
Затем финуправляющий проверяет соответствие отраженной в описи информации с действительностью.
На следующем этапе финуправляющий проводит розыск имущества должника, умышленно или непреднамеренно скрытого им от суда. При подаче заявления на банкротство кредитором этот этап является начальным.
Затем арбитражным управляющим проводится анализ заключенных должником в течение последних 3 лет сделок на предмет законности. При выявлении подозрительных сделок в суд будет подано ходатайство об их аннулировании и включении высвободившегося имущества в конкурсную массу.
Затем финуправляющим будет исключено имущество, не подлежащее реализации.

Если финуправляющим будет установлен факт того, что должник пытался скрыть имущество от реализации, к гражданину могут быть применены меры уголовной или административной ответственности за попытку проведения фиктивного банкротства.

Оставшиеся имущественные средства должника будут включены в финальную опись с указанием их наименования, идентификатора, марки (модели).

Как производится оценка имущества

Оценка имущества должника при банкротстве выполняется непосредственно финансовым управляющим. Однако, законом предусмотрена возможность привлечения финуправляющим третьих лиц к процедуре оценки (профессиональных оценщиков), но оплата их участия в деле производится управляющим из средств собственного вознаграждения.

Сама оценка имущества проводится несколькими способами:

Способом коррекции потраченной на приобретение имущества суммы (полученной на основании чеков или квитанций) с учетом степени износа. Широко применяется в отношении бытовой техники и оборудования.
Путем определения среднерыночной стоимости имущества в ходе анализа объявлений о его продаже. Актуальный вариант для оценки стоимости автомобилей, инструмента и другого движимого имущества.
Способом определения величины затрат, необходимых для получения аналогичного имущества. Это актуально при оценке недвижимости. К примеру, финуправляющим рассчитывается средняя стоимость квартиры, к этой сумме добавляется величина затрат, необходимых для проведения в ней аналогичного ремонта.
Путем расчета возможной выгоды от владения имуществом. Актуально при продаже коммерческой недвижимости или производственного имущества. Арбитражным управляющим учитывается потенциальный доход, получаемый при прямом использовании и сдаче имущества в аренду.

После оценки имущества арбитражный управляющий разрабатывает и представляет в суд для утверждения план, определяющий сроки реализации имущества, порядок проведения расчетов с кредиторами. Длительность процедуры не должна превышать 6 месяцев, но по ходатайству сторон может быть продлена судом.

Закон о банкротстве №127-ФЗ предусматривает возможность оспаривания проведенной финансовым управляющим оценки имущества. Но тогда оспаривающие результат стороны (как кредиторы, так и сам должник), обязаны привлечь к процедуре профессионального оценщика, причем затраты на его участие будут возложены на них лично.

Какое имущество не включается в конкурсную массу

Согласно ст. 446 ГПК, в конкурсную массу не включается следующее имущество:

единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением находящихся в залоге или ипотеке);
предметы обихода и личного пользования;
инструменты и оборудование, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (если их стоимость не превышает 100 МРОТ);
скот и домашние животные (если содержатся в личных целях), места для их содержания и выращивания (стайки, амбары, клетки, инкубаторы);
посевные семена и топливо, необходимые для достойного существования гражданина;
имущество стоимостью до 10 тысяч рублей;
еда и денежные средства в величине прожиточного минимума (плюс аналогичное количество еды и средств на иждивенцев);
необходимые для нормальной жизнедеятельности инвалида инструменты, медицинские приборы, приспособления и транспорт;
наградные и памятные знаки, призовые выигрыши.

Недвижимость и автомобили, включая залоговое имущество, драгоценности, предметы роскоши и имущественные ценности стоимостью свыше 10 тысяч рублей подлежат описи и включению в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Также реализации подлежит все имущество ИП, поскольку процедура банкротства физического лица неразрывно связана с банкротством индивидуального предпринимателя.

Особенности реализации имущества

Реализация имущества должника проходит в несколько этапов:

Имущественные ценности стоимостью ниже 100 тысяч рублей реализуются путем прямых продаж, в том числе через подачу объявлений в газетах и профильных ресурсах.
Имущество дороже 100 тысяч рублей, а также недвижимость (вне зависимости от стоимости) может быть реализовано только в ходе открытых торгов. Для этого управляющий формирует лоты на специализированных торговых площадках с обязательной публикацией сведений на Федресурсе.
При продаже залогового имущества применяются установленные залогодержателем условия. Любые разногласия между кредитором-залогодержателем и арбитражным управляющим рассматриваются в суде. После продажи такого имущества 80% от вырученных средств будет направлено залогодержателю, остальное — другим кредиторам и на покрытие текущих расходов.

Нереализованное и в дальнейшем не востребованное кредиторами в ходе процедуры банкротства имущество будет возвращено должнику по акту приема-передачи.

Узнать больше о том, чем выгодно банкротство физических лиц и получить профессиональную помощь в деле о признании собственной финансовой несостоятельности вы можете, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос кредитным юристам компании онлайн.

Источник: https://fcbg.ru/otsenka-imuschestva-pri-bankrotstve-fiz-lica

Имущество при банкротстве физических лиц

Итак, давайте поначалу разберемся, что представляет собой несостоятельность.

квартира, дом, если жилище является единственным, и в нем проживает должник и его семья;

предметы личного использования – мебель, техника, другие принадлежности;

Давайте разглядим подробнее, как происходит спасение таковой недвижимости.

2Дальше при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задачка – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилища.

Практически, когда позже к для вас домой придет финуправляющий, чтоб произвести оценку активов, то квартира/дом, в каком вы проживаете, не будут считаться.

номер дела, по которому было признано ваше несостоятельность;

Принципиально! К ходатайству нужно приложить документы о праве принадлежности.

Здесь самый увлекательный момент – имущество реализуется сразу стопроцентно, и в то же время наполовину. Как это работает?

Но практика указывает, что в таких случаях имущество воплотить трудно, и очень нередко такое оно остается за должником после окончания банкротства!

Как не утратить имущество при банкротстве физических лиц: советы денежных управляющих

Не имеет значения сумма долга, 100 000 либо 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае остается за должником.

Получи исчерпающее управление по самостоятельному банкротству

Мужик 45 лет решил признать свое несостоятельность. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тыщ рублей. Из активов в собственности есть автомобиль и квартира, где, фактически, проживает должник с супругой и 2-мя несовершеннолетними детками. Каждомесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил реализовать родственнику свое единственное жилище по рыночной цены.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

отчуждение активов в пользу близких родственников (более нередко – через контракт дарения).

проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов во вред остальным.

размер просрочки составил больше 3-х мес.;
размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.

70% — для залогового кредитора;
20% — для других кредиторов — банков и физлиц;
10% — оплата судебных расходов.

Те, у каких нет и не было активов;
Те, у каких ранее было имущество.

Мы решим вашу делему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Какое имущество не может быть реализовано при банкротстве физических лиц

Помните, что наличные средства, учредительство в юрлице , патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Сначала, это будет гласить о его добросовестности.

Имущество должника при банкротстве можно продавать 2-мя методами.

«Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, стоимость которых не превосходит 100 тыщ рублей.

Торги. Сходу оговоримся, что это долгий порядок и занимает более 3-х мес..

Для роли в торгах втом числе требуется внести задаток.

Продажа активов при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Ипотечная квартира, машина, приобретенная в автокредит «уйдет» в несостоятельность. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Совместное имущество супругов при банкротстве, разглядим подробнее, каким образом пара будет отвечать за невыплаченные впору кредиты.

Домашняя живность, разные заслуги, мебель, предметы быта втом числе не будут продаваться.

Кто снимал аресты с активов при банкротстве физ лица

Все имущество должника признанного несостоятельным (банкротом), подлежит включению в конкурсную массу и предстоящей реализации.

Выявлять и продавать активы должника обязанность денежного управляющего утверждаемого трибуналом.

Обеспечительные меры, включая материальный арест, принимаются по ходатайству уч-ов разбирательства.

Данные решения нацелены на интересы обеих сторон — кредиторов, должника.

Инициировать принятие обеспечительных мер могут кредиторы или финансовый управляющий.

Если же деяния приставов не нарушали закон, но появились основания для снятия ареста – нужно обращаться в суд.

Что означает «арест» активов при проведении банкротства, что будет арестовано? Изгонят ли меня с семьей из нашей квартиры?

При подаче заявления о банкротстве гражданин показывает, какое имущество у него есть.

Суд накладывает арест на это имущество. Практически арест производят судебные приставы на основании определения суда.

Юридически арестовать могут все имущество, но реально забрать за долги могут не все.

Например, единственное жилище не заберут (это не касается ипотеки). В ипотеке недвижимость находится в залоге у банка, потому ее 100% заберут.

Это делается чтоб избежать фиктивного банкротства, если в суд обращается банк либо кредитор по расписке.

Как совершается реализация активов при банкротстве

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Для погашения долгов взыскание обращается на деньги (банковские сч., наличные) должника и его имущество.

Аукцион проводят путем увеличения исходной цены лота на установленный устроителем «шаг» в размере 5 -10%.

Все наружные и внутренние признаки банкротства, которые указывают на неплатежеспособность юридического лица, мы обрисовали здесь.

Для лотов со значимой ценой может быть предусмотрен гарантийный вклад. Доступ к инфы о торгах всегда бесплатный.

Если фаворит аукциона отрешается подписать контракт, задаток не ворачивается, сделку аннулируют, и право выкупа перебегает к предшествующему заявителю

Пошаговую аннотацию по банкротству физических лиц мы составили вам тут.

Потому вам круглые сутки работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Продажа активов при банкротстве людей (физических лиц)

финансовый управляющий без помощи других производит оценку активов.

После проведенной инвентаризации финансовый управляющий представляет суду на утверждение положение об компании реализации активов.

На это ему дается 1месяц с даты окончания описи.

Окончание всех вышеуказанных формальных процедур является стартом к реализации активов.

Сейчас разглядим имущество, которое обязательно реализуется только через открытые торги.

То же правило действует относительно драгоценностей — если стоимость превосходит 100 тыщ рублей (ювелирные изделия, часы и т.д.).

Сейчас, что касается того активов, которое должник предоставил в залог.

70 процентов денег, приобретенных в процессе реализации предмета залога, пойдет на погашение требований, обеспеченных этим залогом.

Таковой, на самом деле, мотивированной счет именуется — особый банковский счет должника.

Представленное выше имущество гарантирует должнику и его семье малый нужный уровень для жизни.

Время от времени бывает, что вещи и предметы должника не смогли быть реализованы и кредиторы не согласились принять их в счет оплаты собственных требований.

В данном случае имущество опять перебегает в распоряжение обладателя.

Реализация залогового активов при банкротстве физического лица

Реализация залогового активов при банкротстве физического лица

Торги. Слету оговоримся, что это длинный порядок и занимает более 3-х мес..

Для оперативного решения вашей задачи мы советуем обратиться к квалифицированным юристам нашего веб-сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

То же правило действует относительно драгоценностей — если цена превосходит 100 тысяч р. (ювелирные изделия, часы и т.Д.).

Еще одна норма, закрепленная в стат..213.25 рассматриваемого закона подчеркивает, что суд может пойти навстречу должнику и ис

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ Для Всех Людей ПО Обозначенным НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ Либо В РЕЖИМЕ ЧАТА

Все имущество банкрота либо его часть, если другой алгоритм не установлен собранием кредиторов или арбитражным судом;
Недвижимость (независимо от суммы);
Драгоценности и предметы роскоши, если их стоимость превосходит 100 000 р.

Субъектом-несостоятельным (несостоятельным (банкротом)) ;
Кредиторами;
Уполномоченным органом, участвующим в процессе о банкротстве гр-н а.

Тут самый интересный момент – имущество реализуется сходу полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Алгоритм, процедура и последствия банкротства, если нет активов (активов) Несостоятельность физических лиц в 2017 г.У Имущество при банкротстве…

Особенности несостоятельность физических лиц в 2018 г.У Процедура банкротства — пошагово, цели и сроки Процедура банкротства физического и…

Как происходит опись активов при банкротстве физического лица

справка по виде 2-НДФЛ (пригодиться для доказательства наличия средств для ведения дела о банкротстве);
чек, подтверждающий оплату средств;
бумаги о том, что дело о банкротстве удачно ведется;
письмо с гарантиями о том, что гражданин может покрыть все расходы по процессу банкротства.

Таким образом, объявлять себя несостоятельным (банкротом) может даже тот гражданин, который не имеет никакого активов.

Если активов жена для погашения всего объема долга недостаточно, то имущество супруги втом числе будет описано.

Кредиторы должны подать заявление о том, чтоб выделить часть активов принадлежащего заемщику.

подписать контракт о смене режима совместной собственности;
написать и подписать обеими женами супружеский контракт.

Тут принципиально осознавать, что кредиторы могут испытать оспорить любые договоренности, и сделка признана не будет.

Закон «О несостоятельности» гласит о том, что существует определенное имущество, которое продавать запрещено.

Нужен форма заявления о банкротстве физического лица 2018 года от кредитора? Смотрите тут.

На первом листе эталон документа должен содержать данные о физическом лице, являющимся заявителем.

Необходимо срочно получить микрозайм на карту Сбербанка онлайн? Подробнее тут.

Интересует, как получить микрозайм на «Яндекс деньги» онлайн? Смотрите дальше.

Оценка активов при банкротстве физического лица

Если должник не дает согласие, тем злоупотребляет своим правом (стат.. 10)

В этой связи уже сложилась положительная судебная практика. Не могут забрать у должника средства в размере прожиточного минимума.

Арбитражный суд отказал денежному управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы.

«каждый может на неприкосновенность личной жизни, личную и семейную тайну.»

Брискин в 2010 г. выступил поручителем Зао «Гаражный комплекс «Пластик-2000» (он был его гендиректором) по кредиту в Промсвязьбанке, следует из решений судов.

У залогового кредитора, в случае если имущество заложено (например, есть контракт ипотеки на квартиру).
Через суд для активов, которое не заложено;

При полном отсутствии активов процедура реализации активов обычно продолжается 6 мес..

Их услуги оплачиваются зависимо от предъявленной цены.

на оплату услуг финуправляющего;
на расходы финуправляющего.
на оплату госпошлины;

Мы хотим предложить скидки и особые условия для собственных клиентов.

Мы готовы провести всякую оценку на проф уровне!

На конечную стоимость торгов оказывает влияние много взаимосвязанных причин.

Устроитель устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от исходной цены, а стартовой становится рыночная стоимость активов.

О признании торгов несостоявшимися непременно необходимо опубликовать сообщения в СМИ.

Может ли быть достаточным в ходатайстве ссылки на рыночную стоимость на основе объявления на Авито.

Все услуги юристов в Москве Гарантия наилучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городке о наилучшей стоимости.

Он снимет напряженность, связанную с огромным количеством долговых средств, которые не участвуют в движении денег.

Оценка в банкротстве

Главные функции и объекты оценки в арбитражном управлении

Случаи, в каких ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предвидено проведение независящей оценки

Сравнительный подход в оценке бизнеса

Общая черта сравнительного подхода в оценке бизнеса

При использовании других подходов оценщик определяет цена фирмы на базе расчетов.

Способ компании-аналога
Способ сделок
Способ отраслевых коэффициентов

Формирование итоговой величины цены

— выбора величины мультипликатора; — взвешивания промежных результатов;

— внесения итоговых корректировок.

Источник: https://ne-bankrot.ru/ocenka-imushhestva-pri-bankrotstve-fizicheskogo/

Оценка имущества должника при банкротстве физического лица – 2lex

Реализация имущества — одна из процедур банкротства, от успеха проведения которой напрямую зависит, насколько будут удовлетворены требования кредиторов.

И немаловажным фактором является проводимая перед началом торгов оценка имущества должника при процедуре банкротстве, обязанности по проведению которой возлагаются на финуправляющего.

Рассмотрим, какое именно имущество подлежит оценке и реализации, а также как определяется его стоимость и размеры выплат в пользу кредиторов.

Какое имущество подлежит оценке при банкротстве

Реализация имущества должника регулируется ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ, определяющей сроки и порядок процедуры. Кроме того, согласно положениям ст. 213.

25 вышеуказанного Закона, реализации подлежит все имущество, принадлежащее должнику как на момент инициации процедуры признания его некредитоспособным, так и купленное им после подачи иска. Но, руководствуясь ст.

446 ГПК, стоит определить часть имущества, не попадающего под реализацию:

единственное жилье (включая земельный участок, на котором оно расположено), не находящееся в залоге или ипотеке;
предметы быта (обувь, одежда) и личного пользования;
вещи и техника стоимостью ниже 10 тысяч рублей;
орудия профессиональной деятельности (стоимостью до 100 МРОТ);
домашние животные и скот (если последний не используется в ведении предпринимательской деятельности), постройки для их содержания;
посевные семена;
еда и денежные средства в размере не больше прожиточного минимума для гражданина (дополнительно учитываются иждивенцы);
топливо, требуемое для отопления жилища и приготовления пищи;
транспорт, принадлежности и приспособления, необходимые для гражданина-инвалида;
призы, награды, памятные знаки.

Сложности могут возникнуть при реализации ипотечной или заложенной жилплощади с прописанным на ней несовершеннолетним ребенком должника. В этом случае могут быть подключены органы опеки, которые воспрепятствуют продаже квартиры до момента достижения ребенком совершеннолетия.

Все остальные имущественные и денежные ценности, драгоценности, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество, доли в уставных капиталах и ценные бумаги, принадлежащие должнику, будут проданы при банкротстве.

Также стоит учитывать, что одновременно с банкротством физического лица гражданин банкротится и как ИП. Соответственно, под реализацию попадают и все активы частного предпринимателя.

В ходе банкротства физического лица реализуется как единолично принадлежащее банкроту, так и общее имущество. К примеру — совместно нажитое в браке. Но после его продажи доля других собственников будет возмещена в денежном эквиваленте.

Как выявляется и описывается имущество

Если инициатором процедуры банкротства физического лица стал сам должник, то в его обязанности входит предоставление подробной описи принадлежащего ему по праву полной или долевой собственности имущества.

Важно! Арбитражным управляющим обязательно будет проведена проверка на соответствие отраженной в подаваемых документах информации с реальным положением дел. И любые попытки скрыть имущество, просто «забыв» включить его в перечень, обречены на провал.

В начальной стадии процедуры реализации имущества должника финансовым управляющим проводятся следующие мероприятия:

Устанавливается достоверность представленного должником списка имущества.
Выполняется розыск сокрытого имущества, не включенного в перечень.
Проверяются заключенные за последние 3 года сделки с имуществом. Если они будут отнесены в разряд подозрительных сделок, то он подаст ходатайство в суд об их аннулировании.
Исключается имущество, не подлежащее взысканию.

В итоге финансовым управляющим будет сформирована финальная опись имущества, включающая в себя перечень подлежащего реализации имущества должника, её отличительные характеристики, наименование, идентификационные код и примечания. Следующим этапом станет его оценка.

Как проводят оценку имущества

Оценка имущества должника при банкротстве производится финуправляющим самостоятельно. Но также Закон о банкротстве 127-ФЗ допускает привлечение независимых экспертов по оценке, при этом оплата их услуг должна производиться финуправляющим из собственного вознаграждения.

Для адекватной оценки стоимости реализуемого имущества арбитражный управляющий пользуется различными методиками:

Берет за основу представленные банкротом платежные документы, скорректировав указанную в них цену с учетом коэффициента износа.
Проводит сравнительный анализ объявлений о продаже имущества с аналогичными характеристиками (одинаковой модели) и выводит среднюю рыночную стоимость. Подобный подход актуален при оценке бытовой техники, автомобилей.
Рассчитывает объемы затрат, необходимых для получения аналогичного имущества. К примеру, покупка квартиры плюс проведение в ней ремонта, соответствующего ремонту на реализуемой жилплощади.
Рассчитывает величину потенциального дохода, который можно получить при владении данным имуществом или его коммерческом использовании. По аналогичной схеме может быть рассчитана стоимость долей в уставных капиталах юридических лиц: с учетом величины дивидендов.

Отдельные драгоценности, предметы роскоши и старины, ценные бумаги адекватно могут быть оценены только профессиональным оценщиком.

После проведения оценки имущества финуправляющий уведомляет о её результатах всех участников процесса банкротства гражданина. Стороны вправе как принять за основу составленную арбитражным управляющим оценочную стоимость имущества, так и потребовать проведения независимой оценки.

К проведению независимой оценки имущества допускаются только профессиональные оценщики, имеющие соответствующее разрешение на ведение оценочной деятельности. Оплата их услуг осуществляется заказавшей независимую оценку стороной: самим должником или кредиторами.

Однако важно понимать, что арбитражный управляющий лично заинтересован в реализации имущества должника по максимальной цене. Ведь согласно закону о банкротстве физических лиц, при проведении процедуры реализации ему причитается вознаграждение в размере 7% от величины удовлетворенных требований кредиторов.

Как реализуется имущество и распределяются средства

В течение месяца после формирования описи и оценки имущества должника финуправляющий обязан передать в суд план его реализации, устанавливающий порядок, условия и сроки продажи конкурсной массы. После рассмотрения плана судом выносится постановление о введении его в действие. Стороны могут обжаловать постановление, если они увидят в нем нарушение своих законных прав и интересов.

Затем финуправляющий приступает к реализации имущества, придерживаясь следующего порядка:

Имущественные ценности, стоимость которых согласно проведенной оценке составила менее 100 тысяч рублей, реализуются путем прямой продажи.
Имущество ценой свыше 100 тысяч рублей и объекты недвижимости (без учета их оценочной стоимости) реализуются в ходе открытых торгов путем размещения лотов на специализированных торговых площадках.
Продажа имущества должника, находящегося за рубежом выполняется с учетом процессуальных норм законодательства той страны, на территории которой находится данное имущество, либо руководствуясь положениями международного договора.

Продажа залогового имущества осуществляется следующим образом:

Начальная стоимость и порядок торгов устанавливается кредитором-залогодержателем.
При разногласиях между залогодержателем и финуправляющим о порядке проведения торгов и стоимости имущества вопрос будет рассматриваться судом.
При продаже залогового имущества 80% от суммы направится на погашение задолженности перед залогодержателем. Остальная часть средств: на удовлетворение требования прочих кредиторов и покрытие текущих расходов.

Нереализованное в ходе банкротства физических лиц имущество финуправляющий предложит кредиторам должника. Если оно останется невостребованным, то будет возвращено должнику после окончания процедуры банкротства по акту приема-передачи.

Столкнулись с неправильной оценкой имущества или в конкурсную массу были включены жизненно необходимые предметы? Наши кредитные юристы помогут вам отстоять ваши права в ходе процедуры банкротства и уберечь имущества от реализации. Для получения консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/ocenka-imushchestva-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Оценка имущества при банкротстве

Оценка имущества при банкротстве физического лица и дальнейшая его продажа назначается судом, если не удалось реструктуризировать долги или достичь мирового соглашения

Оценка имущества при банкротстве физического лица и дальнейшая его продажа назначается судом, если не удалось реструктуризировать долги или достичь мирового соглашения. Проведение процедуры возлагается на финансового управляющего. Он обязан сформировать конкурсную массу, оценить ее и реализовать. Процедура строго регламентирована нормами Закона № 127-ФЗ и Гражданским кодексом РФ.

Как проводится оценка имущества должника при банкротстве

Устанавливая стоимость реализации конкурсной массы, финансовый управляющий учитывает 2 фактора:

цену на рынке — принимается во внимание цена аналогичного имущества в момент оценки;
степень износа.

Для финального оценивания применяют следующие методы:

Коррекция первоначальной стоимости с учетом износа. Чаще всего этот способ используют для оценки бытовой техники, оборудования. Вычисляют коэффициент износа и с его учетом корректируют первоначальную цену.
Определения среднерыночной стоимости. Управляющий анализирует объявления о продаже идентичного имущества и вычисляет среднюю цену. Такой метод целесообразно применять для движимой собственности, в основном так оценивают автомобили, инструменты.
Определения затрат, необходимых на приобретение идентичного имущества. Способ чаще всего используют при оценке недвижимости и земельных участков.
Задача финансового управляющего заключается в установлении стоимости квартиры или дома.
Также выполняют расчет затрат, которые необходимо произвести, чтобы выполнить аналогичный ремонт или облагородить участок до состояния, в котором находится изъятая собственность.
Расчет возможной прибыли от владения активами. Этим методом проводят оценку имущества при банкротстве юридического лица или ИП, основные объекты — производственные мощности или коммерческая недвижимость. Финансовый управляющий должен рассчитать потенциальный доход, который можно получить, используя активы или сдавая их в аренду.

Если в конкурсную массу включены предметы старины, редкие драгоценности, то их стоимость могут установить только профессиональные оценщики.

Кто проводит оценку

Согласно Закону № 127-ФЗ оценивание собственности может быть проведено:

Конкурсным управляющим (п. 2 ст. 213.26). Это возможно если имущество не обременено залогом или не относится к специфическому (например, производственное оборудование). Устанавливая стоимость конкурсной массы, управляющий имеет право привлекать третьих лиц: оценщиков, бухгалтеров, аудиторов.
Профессиональным оценщиком (ст. 130). Его участие обязательно, если оцениваются недвижимость, акции, драгоценности, коллекционные предметы, монеты или имущественные права, стоимостью свыше 30 тыс. руб.

Расходы связанные с определением стоимости имущества относят к судебным издержкам. Но если конкурсный управляющий решил привлечь профессионала, то он оплачивает его услуги из своего вознаграждения.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

После формирования конкурсной массы и определения ее стоимости, финансовый управляющий составляет план торгов и подает вместе с отчетом об оценке на рассмотрение судье. Если суд установит, что законодательные нормы не были нарушены при составлении отчета, он выносит решение о начале торгов.

Продажа имущества при банкротстве осуществляется 2 способами:

прямая продажа;
организация электронных торгов.

Путем прямых продаж с помощью подачи объявлений в газеты, на электронные торговые площадки, реализуют имущество, стоимость которого не превышает 100 тыс. руб.

Недвижимость, движимое имущество, драгоценности, оцененные свыше 100 000 рублей, реализуют на специализированной площадке. Для этого управляющий создает лот и проводит открытые торги.

Если недвижимость должника, находится в юрисдикции другой страны, то его продажа осуществляется с учетом законодательным норм того государства, на территории которого находится имущество.

Оценка залогового имущества при банкротстве проводится залогодержателем, также он устанавливает способ продажи. Если конкурсный управляющий не согласен с условиями, предложенными кредитором, он может их обжаловать.

Оспаривание оценки имущества в банкротстве

В судебной практике часто встречаются ситуации, когда должник или заимодатели не согласны с результатом оценки. В этом случае можно поступить так:

Подать ходатайство в арбитражный суд о назначении экспертной оценки имущества.
Подать прошение о признании оценки, проведенной управляющим, не объективной. Для этого к ходатайству прикладывают 2-3 объявления о продаже аналогичного имущества, в которых указана цена выше, установленной управляющим.

Также участники процесса о признании должника неплатежеспособным могут обратиться к независимому эксперту и на основании его отчета, обжаловать установленную управляющим стоимость. В этом случае все расходы, связанные с оцениванием недвижимости, несет инициатор дополнительной экспертизы.

Заключение

Попали в долговую яму и хотите инициировать процедуру банкротства, но боитесь, что потеряете жилье и все имущество? Обращайтесь в ООО «ГлавБанкрот». Обширная судебная практика наших юристов и арбитражных управляющих, поможет отстоять ваши права в ходе судебного процесса и сберечь имущество. Хотите узнать больше о банкротстве физических лиц — звоните и получите бесплатную консультацию.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/otsenka-imushchestva-pri-bankrotstve/

Предварительный этап: опись имущества

После введения судом реализации имущества обязательно должна быть сделана опись имущества. Порядок ее проведения отличается:

если инициатором банкротства был кредитор. В данном случае опись имущества проводится финансовым управляющим, назначенным судом;
если инициатором банкротства был сам должник. Опись имущества проводит он сам. Он обязан составить список собственности, которой он владеет: транспортные средства, недвижимость, ценности и так далее, и передать финуправляющему.

Так или иначе, ответственность за опись и последующую проверку представленного имущества несет финансовый управляющий. Также он обязательно проверяет:

есть ли сокрытое имущество: например, заграничные банковские счета, регистрация собственности в других странах. Отметим, что если должник решит скрыть имущество, и это будет обнаружено, то его могут привлечь к ответственности, и долги в таком случае списаны не будут;
есть ли признаки преднамеренности и фиктивности банкротства. Такие действия подпадают под уголовную ответственность;
есть ли подозрительные сделки, которые можно оспорить.

Далее формируется конкурсная масса, куда входит вся собственность должника. Процедура имеет ряд особенностей.

Из конкурсной массы обязательно исключается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть в банкротстве не может быть продано в счет долгов единственное жилье, оборудование для работы и профессиональной деятельности, объекты сельского хозяйства, бытовые предметы, продукты, наличные деньги на ведение хозяйства.
Важно! Предмет залога не может выступать единственным жильем. Это касается ипотечных договоров, автокредитов и так далее.
Финуправляющий может оспорить сделки, которые были заключены должником перед банкротством, и которые связаны с отчуждением собственности. Например, если за полгода до процедуры должник подарил квартиру (не являющуюся единственным жильем) родственнику, то сделка может быть признана недействительной, и квартира будет включена в конкурсную массу.

Напомним, оспариваются далеко не все сделки. Что считается подозрительной сделкой?

Договор, где стоимость явно ниже рыночной – меньше 30%.
Договор, где второй стороной сделки выступает лицо, состоящее в родственных связях с должником.

Таким образом, в результате формируется полноценный документ с описью имущества, где оно перечисляется с полным техническим описанием. Это может быть указание:

кадастрового номера;
идентификационного кода;
изготовителя;
марки;
плана объекта недвижимости;
месторасположения недвижимости;
основания возникновения прав собственности;
информации о состоянии предмета.

Основной этап: оценка имущества должника при банкротстве

Далее, когда готов документ по описи имущества, осуществляется оценивание, которое может проводиться:

финансовым управляющим;
независимыми экспертами.

Чаще всего оценку осуществляет финуправляющий. Это дешевле, быстрее и выгоднее для всех сторон процесса. Однако в случае, если кто-то из участников дела посчитал, что оценка несправедлива, и выразил возражения, приглашается независимая экспертиза. Оплачивает услуги экспертов сторона, которая их и пригласила.

Важно! В некоторых случаях инициатором проведения профессиональной экспертизы выступает сам управляющий. В таком случае он же и оплачивает расходы со своего кармана.

Как осуществляется оценка имущества?

Вопрос, как проводится профессиональная экспертиза, мы опустим, поскольку деятельность таких специалистов регламентируется законодательно, они также руководствуются международными стандартами и подходами к оцениванию, принятыми в их среде.

Если имущество оценивает финуправляющий, он обязательно ориентируется на 2 основных фактора:

Рыночная стоимость объекта.
Степень износа.

Например, если оценка проводится в отношении автомобиля, то оценивается изначальная цена машины аналогичной марки + проводится анализ ее текущего состояния: проводился ли ремонт, есть ли недостатки во внешнем виде, какое состояние КПП/мотора/кузова/салона, и на основании полученных данных формируется окончательная стоимость.

Финуправляющий в процессе оценки также ориентируется на следующие моменты:

учитывает рыночную оценку собственности, ориентируясь на соответствующие ресурсы по продаже аналогичных объектов. В частности, если речь идет о доме, то анализируется, сколько стоят такие же дома в регионе;
учитывает затраты, понесенные после приобретения имущества должником. Например, если в доме был сделан ремонт, достроена баня и гараж, облагорожен участок – все эти траты учитываются при формировании конечной цены;
учитывается потенциальная прибыль. Например, если дом расположен в туристическом месте, учитывается, сколько можно заработать на сдаче объекта в аренду туристам.

Далее, после формирования конечной стоимости оценка предъявляется всем остальным участникам дела: кредиторам, должнику. Если кто-то из них посчитает, что данные несправедливы, то могут быть приглашены независимые эксперты. Окончательная оценка будет выставлена посредством формирования экспертного заключения.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Можно ли доверять оценке финансового управляющего?

Обратите внимание! Как правило, финуправляющий старается в итоге выявить максимальную стоимость имущества. В этом заинтересованы не только должник и кредиторы, но и сам управляющий – согласно положениям Закона о банкротстве, его вознаграждение зависит от стоимости проданного имущества, ему достанется 7% от реализованной собственности.

Отметим, что изначально законодатели определили управляющим 2%, однако после волны протестов в 2016 году были внесены изменения. Управляющие попросту отказывались от работы, аргументируя свое нежелание недостойной оплатой.

Так, процедура реализации имущества должника приносит управляющему:

обязательное вознаграждение в виде 25 000 рублей (оплата осуществляется в момент подачи заявления в суд, расходы оплачивает инициатор процесса);
7% от реализованной собственности банкрота.

С другой стороны, завышение стоимости может привести к неликвидности имущества. Если цена не соответствует реальному состоянию объекта, торги не состоятся. Соответственно, важно, чтобы в этом вопросе был соблюден баланс.

Практика показывает, что управляющие практически не заинтересованы в процессах, где у должника нет имущества под реализацию.

Например, за банкротством обращается пенсионерка, у которой в собственности только единственное жилье и обстановка в квартире.

Гораздо с большим интересом рассматриваются дела, где у должников из имущества есть ипотечное жилье, другое дорогостоящее залоговое имущество или несколько объектов недвижимости.

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценивания финуправляющий должен спланировать:

сроки торгов;
начальную стоимость конкурсной массы;
порядок продажи имущества.

На продумывание плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправиться на последующую доработку, если суд сочтет, что им нарушены какие-то законодательные нормы.

Собственно, реализация может осуществляться двумя способами.

Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие недорогие предметы.
Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на определенных площадках, через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Так, если в процедурах банкротства необходимо проводить торги, то управляющий обязан придерживаться следующего порядка действий.

Поиск организатора торгов – обычно им выступает компания/организация.
Публикация сведений о торгах в ЕФРСБ и печатном издании «Коммерсантъ».
Выставление собственности с дальнейшим повышением цены.
Если продажа не состоялась, на следующем этапе торгов стоимость снижается до 15%.
Если продажа опять не увенчалась успехом, стоимость снижается до 20-30% и больше. Таким образом, в результате цена сильно снижается, и покупатели имеют хорошие шансы приобрести собственность с выгодой.

Далее, после завершения организационных мероприятий подсчитывается количество средств, поступивших от продажи. Из них вычитаются:

судебные расходы;
7% вознаграждения для управляющего;
80% от реализованного залогового имущества вручается залоговому кредитору (например, если продалась квартира по ипотечному договору, то 80% от суммы вручаются банку, который и выдал эту ипотеку);
50% от проданного совместного имущества (если банкрот в браке) вручаются второму супругу;
остальные средства распределяются между оставшимися кредиторами.

Важно! Если после реализации и распределения остались средства, они передаются банкроту.

Что будет с собственностью, от которой не удалось избавиться в банкротстве физических лиц? Предусмотрен следующий порядок:

Кредиторам будет предложено забрать оставшуюся собственность в счет оплаты долга по стоимости, которая была определена посредством оценки.
Если от кредиторов последовал отказ, то финуправляющий должен передать оставшееся имущество банкроту. При этом будет оформлен официальный акт приема-передачи такой собственности.

Соответственно, если вырученных средств не хватило для проведения расчетов и погашения, оставшиеся долги будут списаны на завершающем судебном заседании. С этого момента все претензии к должнику считаются снятыми и погашенными.

После признания банкротства и снятия всех долговых претензий банкрот может снова приобретать собственность, осуществлять материальные сделки, пользоваться услугами банков. Кредиторы не вправе предъявлять претензии после вынесения окончательного судебного постановления.

Заметим, что примерно по такой же схеме осуществляется и банкротство ИП, ведь предприниматели тоже относятся к категории физических лиц.

Мы оказываем профессиональную помощь в кризисных ситуациях. Если у вас возникла необходимость в признании финансовой несостоятельности, но при этом вы хотите знать, что будет с имуществом – обратитесь за консультацией к нашим юристам! Мы обстоятельно введем вас в курс дела, а также поможем обанкротиться с минимальными рисками.