Отказ выплат по КАСКО

Как избежать отказа в выплате по КАСКО?

Для страхового агента не только важно правильно рассчитать стоимость полиса и предложить клиенту оптимальное соотношение цена/качество, но и сделать так, чтобы клиент вернулся к агенту на следующий год.

Основной показатель правильности сделанного выбора для клиента – это отсутствие проблем со страховой компанией при наступлении страхового события. В большинстве случаев причиной отказа в выплате является незнание страхователем правил страхования и несоблюдение порядка действий при наступлении страхового события.

Изучение правил страхования при оформлении страхового полиса так же важно, как и текст кредитного договора в банке.

В отличие от ОСАГО, где правила страхования едины для всех страховых компаний, правила страхования КАСКО у каждой страховой компании свои.

Правила страхования – это довольно объемный документ, который описывает все взаимоотношения страхователя со страховой компанией. Четкое следование правилам в 90% случаев позволит страхователю избежать неприятностей при угоне или ущербе автомобиля.

Правила страхования КАСКО каждой из 27 страховых компаний, представленных в калькуляторе, можно скачать на нашем сайте или прямо из калькулятора КАСКО в личном кабинете (в результатах расчета необходимо нажать на название страховой компании и справа будет ссылка на скачивание правил).

Совсем не обязательно знать наизусть все правила страхования: важно внимательно прочитать основные разделы, а именно – «порядок действия при наступлении страхового случая» и «не страховые случаи».

Документы, необходимые для урегулирования страхового случая

Правила страхования каждой страховой компании в обязательном порядке содержат раздел, описывающий порядок действия страхователя при наступлении страхового события по КАСКО.

Правила детально описывают порядок действий при различных страховых случаях (ДТП, противоправные действия третьих лиц, падение предметов, стихийные бедствия).

Для каждого из вышеуказанных событий существует комплект документов, который необходимо предоставить в страховую компанию для получения выплаты по КАСКО. Чтобы сэкономить свое время, часть документов можно оформить непосредственно на месте ДТП.

Сроки подачи заявления о страховой выплате

У каждой страховой компании есть четкие сроки, в которые нужно подать заявление о страховом случае. При этом мало просто позвонить в страховую компанию.

Зачастую необходимо лично приехать в центр урегулирования убытков и собственноручно подать письменное заявление.

Несоблюдение сроков подачи заявления о наступлении страхового события может повлечь обоснованный отказ в страховом возмещении.

Чтобы не тратить время на поездку в центр урегулирования убытков при наступлении страхового случая, можно оформить дополнительно к полису КАСКО программу сопровождения, включающую услуги аварийного комиссара.

В этом случае специалист компании выезжает непосредственно на место страхового случая, где оказывает помощь в оформлении документов, а также самостоятельно примет заявление на урегулирование убытка. В некоторых компаниях тот же аварийный комиссар может выдать направление на ремонт.

Условия приобретения дополнительных сервисных программ вы можете увидеть в результатах расчета нашего калькулятора КАСКО, нажав на название страховой компании.

Исключения из страхового покрытия

В каждой страховой компании существует перечень событий, которые не попадают под страховое покрытие и не являются страховыми случаями по рискам КАСКО, Угон и Ущерб. Как правило, не страховыми случаями по КАСКО признаются и являются причиной отказа следующие события:

• Умышленное причинение вреда страхователем транспортному средству
• Совершение или попытка совершения Страхователем (Застрахованным лицом) действий, по поводу которых возбуждено уголовное дело
• Управление транспортным средством водителем, находившимся в состоянии любой степени (формы) алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС
• В случае если водитель застрахованного ТС оставил место ДТП до прибытия сотрудника ГИБДД и/или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу) либо употребил алкогольные напитки, наркотические, психотропные или иные одурманивающие вещества после ДТП до прохождения указанного освидетельствования
• Хищение автомобиля вместе с ключами/документами, если это не является следствием разбойного нападения
• Хищение съемной панели магнитолы
• При управлении автомобилем лицом не допущенным к управлению ТС по договору страхования / не имеющим водительского удостоверения на право управления ТС или имеющим водительское удостоверение не той категории, а также лицом, лишенным права управления ТС
• Использование застрахованного ТС для аренды, проката, учебных, спортивных целей (в том числе других целей, требующих применения повышенных скоростей), а так же использование в качестве такси (т.е. в случае оборудования автомобиля счетчиком для расчета стоимости проезда по километражу и/или специальными опознавательными знаками «Такси»)
• Нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем, лицом, допущенным к управлению ТС) правил эксплуатации ТС, пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения Российской Федерации);
• Эксплуатация технически неисправного ТС, в том числе, если ТС не прошло государственный технический осмотр в срок, установленный действующим законодательством Российской Федерации. Технически неисправным транспортным средством считается транспортное средство, имеющее неисправности, указанные в «Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств» – «Приложение к Основным положениям по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностях должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения»
• Проникновение в застрахованное ТС воды, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отверстия, если эти отверстия не возникли вследствие страхового случая
• Если ущерб полностью возмещен лицом, причинившим его; если ущерб возмещен в размере менее причитавшегося размера выплаты страхового возмещения, то выплата страхового возмещения осуществляется в размере разницы между размером страховой выплаты и суммой, возмещенной причинителем вреда.
• Ущерб, вызванный повреждением шин и/или колесных дисков и/или колпаков колес, а также других составных деталей колеса ТС, если это не повлекло за собой повреждения других узлов, агрегатов или деталей застрахованного ТС и/или застрахованного Дополнительного оборудования, за исключением случаев противоправных действий третьих лиц
• ущерб, вследствие естественного износа застрахованного ТС и/или Дополнительного оборудования и/или дефектов, возникших во время эксплуатации застрахованного ТС и/или Дополнительного оборудования и не зафиксированных как событие по риску «УЩЕРБ»

Выше приведен далеко не исчерпывающий перечень событий, которые признаются как не страховые. Для ознакомления с полным перечнем необходимо ознакомиться с разделом “Страховой случай” правил страхования конкретной страховой компании.

Источник: https://kaskometr.ru/blog/read/Kak-izbejat-otkaza-v-viplate-po-KASKO.html

Страховые выплаты по КАСКО – возмещение в 2019 году в Росгосстрах

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля. Оно позволяет защитить владельца машины от больших денежных затрат. Страховыми случаями в зависимости от условий заключенного договора могут являться частичные повреждения, угон, полное уничтожение и так далее.

Если на обращение по КАСКО страховая компания отвечает отказом, то на это есть несколько причин. Возможно, страхователи неправильно поняли условия договора, начали действовать самостоятельно из лучших побуждений – все это часто приводит к отрицательному результату.

Почему же страховая компания может отказать в выплате?

Причины отказа в выплате по КАСКО

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем.

К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по КАСКО из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

• Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
• Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по КАСКО можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Правильное оформление страхового случая

Чтобы получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль.

Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать.

Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику.

Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Способы компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсировать ущерб по КАСКО после ДТП:

• ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
• денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.

Из чего формируется величина страховых выплат по КАСКО

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. КАСКО от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

От чего зависит цена на полис КАСКО

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис КАСКО.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса КАСКО. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по КАСКО или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по КАСКО полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/payment/index.wbp

Отказ выплаты по КАСКО

Большинство автолюбителей считает страховку КАСКО едва ли панацеей от всех возможных бед, которые могут приключиться с автомобилем. При этом мало кто из них читал договор внимательно – и каково же бывает их удивление, когда страховщик, мило улыбаясь, заявляет: «Что вы! Это не страховой случай. Здесь нет выплаты по КАСКО!».

Почему страховая отказывается платить по КАСКО?

Обычно страховая не платит по КАСКО, мотивируя это рядом стандартных причин, как правило, перечисленных в договоре мимоходом, чтобы не бросалось в глаза:

• водитель, находившийся за рулем во время наступления страхового случая, не вписан в полисне внесен очередной платеж за страховку
• автомобиль угнан с документами и ключами
• отказ полиции возбуждать уголовное дело, если автомобиль поврежден не в ДТП, а третьими лицами
• пропущен установленный срок обращения в страховую компанию и ряд других.

В этих случаях вы получите отказ в выплате, да еще и будете чувствовать себя виноватым: вот я, разиня – забыл в бардачке документы. Да, правилами страхования выплаты в этом случае не предусмотрены. Но правила писаны страховщиками – а себя обижать они не станут.

Меж тем, вы имеете полное право взыскать по КАСКО со страховой компании, поскольку условия договора, противоречащие закону, для любого суда являются ничтожными. На то и расчет страховщиков: вы будете полагать, что, подписав договор, согласились с навязанными условиями и добиваться справедливости не станете – а страховая компания сэкономит на вас немалые денежки.

Меж тем, включая такие условия в договор, страховщики ставят выплату премии не от факта наступления страхового случая (в данном примере – угон транспортного средства), а от действий самого страхователя, что незаконно.

Поскольку автомобиль страхуется от определенной опасности (хищение) – и, если страхователю причинен вред (вы утратили автомобиль), страховая компания обязана возместить вам ущерб, вне зависимости от того, что находилось в автомобиле.

Если страховщики отказали в подобном случае в выплате денег, на вашу претензию не ответили и не выдержали сроки перечисления вам страховой премии, вы вполне можете добиться выплаты по КАСКО, и закон о защите прав потребителя гарантирует вам еще и 50% причитающейся суммы в виде штрафа.

Но добиться этого можно только через суд по КАСКО. Причиной обращения в суд может послужить также не прямой отказ страховой компании в выплате, а выплата меньшей суммы или непомерные сроки ожидания выплаты, когда вам вроде бы никто не отказывает, но денег перечислять не собирается.

Итак, что делать, если страховая не платит по КАСКО.

1. Составить претензию в страховую компанию (при этом, если речь не об отказе, а о несогласии с суммой выплаты, приложить к претензии копию независимой экспертизы с реальной оценкой ущерба). В претензии непременно следует сослаться на нормы законов, подтверждающих ваши требования.
2. Если нет реакции по истечении срока удовлетворения претензии – подать в суд иск к страховой компании.
3. Отстаивать свои интересы в судебном заседании – и получать законное возмещение убытков, положенное вам по страховке.

Помощь автоюриста

У вас нет опыта? Вы не знаете, как подать иск, как вести себя в судебном заседании? Обращайтесь к нам.
Мы оценим ситуацию и порекомендуем, в какой суд обратиться, кого привлечь для участия в деле, что и каким образом можно получить в конкретной ситуации: страховое возмещение, штраф, компенсацию расходов и прочее.

Поможем грамотно составить и установленным порядком подать иск в суд. Во время судебного разбирательства – если вы нам доверите – мы будем представлять ваши интересы.

Многолетний опыт ведения подобных дел подсказывает, что участие юриста переводит судебное заседание из эмоциональной плоскости в деловую: юрист, общаясь с судом на одном – юридическом – языке, может быстрее донести до судьи обоснование своей позиции.

Он быстрей ориентируется в ситуации, способен вовремя среагировать на ее изменения и вовремя заявить нужные ходатайства, вызвать нужного свидетеля или еще каким-либо образом на ситуацию повлиять – и склонить мнение суда в вашу пользу.

Если дело будет выиграно – а мы выиграли их немало – расходы на наши услуги будут взысканы с ответчика, то есть со страховой компании.

Звоните, обращайтесь. Страховая компания добровольно вам не заплатит. Но через суд мы сумеем добиться восстановления ваших законных прав.

Источник: http://avtoyurist-moskva.ru/straxovoj-yurist-i-advokat/otkaz-vyplaty-po-kasko

За что не заплатят по КАСКО?

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

1. Воздействие радиации.
2. Народные волнения.
3. Военные мероприятия.
4. Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Также ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Сюда же относятся случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

• использование машины в преступных целях;
• использование при прогреве автомобиля открытого огня;
• движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не стоит рассчитывать на возмещение в рамках договора КАСКО.

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

• аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
• брызговики, щетки стеклоочистителя;
• номерной знак, эмблема автомобиля;
• ключи, брелоки, документы;
• наружное запасное колесо;
• знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

• мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
• коррозия металлических запчастей;
• термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_za_chto_ne_platjat_po_kasko

Почему отказали в выплате по КАСКО?

С таким вопросом ежедневно к юристам обращаются сотни автовладельцев. Страховщики выделяют ряд типичных ошибок, которые совершают страхователи, обращаясь за компенсацией убытков. Давайте рассмотрим, на что следует обращать внимание.

Заключая договор добровольного страхования КАСКО , автовладелец рассчитывает на быструю и полную компенсацию понесенных потерь. Однако нередко страховая компания: либо отказывает в выплате; либо занижает сумму возмещения; либо нарушает сроки выплаты компенсации. Законно ли это?

При отказе в выплате страховщик может ссылаться на одну или несколько нижеуказанных причин. За двадцать с лишним лет страховой практики в России накопились тысячи судебных прецедентов.

И каждое решение гласит одно: страховые компании нарушают права страхователей, апеллируя к этим фактам.

Итак, составлять претензию в суд следует в том случае, если страховая отказала в выплате по одной из следующих причин.

• Утрата договора Страхования.
• Обращение с заявлением об ущербе в неустановленные сроки. Например, по болезни или в связи с отсутствием в родном городе.
• В момент наступления страхового события автомобилем управляло лицом, не указанное в полисе. Такое случается, например, когда единственный владелец (он же страхователь) вписывает в полис всю семью, кроме себя, полагая, что это итак само собой разумеющийся факт. Другой распространенный случай – управление автомобилем лицом, вписанным в полис ОСАГО, но не вписанным в полис КАСКО.
• Отсутствие постановления Госавтоинспеции о прекращении производства по административному делу. Данное правило касается угнанных автомобилей: до тех пор, пока машина находится в розыске, то есть дело остается открытым, полис в действие не вступает.
• Лишение страховой компании возможности выдвинуть регрессное требование виновнику происшествия. Например, ночью припаркованную во дворе машину кто-то поцарапал. При обращении в полицию автовладелец отказывается от возбуждения уголовного дела, так как считает, что страховщик и так возместит потери, тем самым лишая его права на взыскание ущерба с виновника.
• Отсутствие талона техосмотра. Отсутствие ТО или регистрационных документов не является законным основанием для отказа, согласно ст. 963 и ст. 964 ГК РФ.
• Неумышленное искажение сведений. Несоответствие повреждений указанной в протоколе механике столкновения, несоответствие указанного события реальному, например, произошло хищение автомобиля, а не угон и т.д.
• Отсутствие установленной информации об обстоятельствах страхового случая и полного перечня лиц, причастных к нему.
• Предоставление недостоверных сведений об установленном противоугонном оборудовании (или не использование предписанного оборудования, хранение в неположенном месте и пр.).
• Непредставление одного или всех документов на ТС: паспорта, свидетельства его регистрации, комплекта ключей. Распространено в случае угона или хищения автомобиля, в котором находилось перечисленное имущество.
• Изменение идентификационного номера автомобиля.
• Самостоятельный ремонт ТС до его осмотра экспертом страховой, что делает невозможным корректную оценку ущерба.
• Отсутствие доступных мер со стороны владельца по минимизации ущерба. Перечень необходимых мер и порядок их реализации должны быть перечислены в договоре страхования.

Также неправомерными являются и:

• Выплата страховой премии в неполном объеме.
• Отказ компенсации расходов на услуги эвакуатора (если это условие предусмотрено договором).

И в том, и в другом случае следует обратиться с исковым заявлением в суд.

Пожалуй, надежного, безотказного совета не существует. Мы можем привести лишь несколько способов, которые помогут свести к минимуму возможность отказа.

Во-первых, изучите рейтинг страховых компаний . При его составлении учитывается множество факторов надежности, среди которых и процент отказа по страховым выплатам.

Во-вторых, внимательно прочитайте договор страхования КАСКО. Все, что кажется неясным, уточняйте у страхового юриста – он разъяснит каждое сомнительное положение.

Страховой договор может не содержать исчерпывающий перечень страховых случаев. Некоторые страховщики ограничиваются обобщенными классификациями страховых случаев с минимальной расшифровкой или вовсе без оной.

Может статься, что интересующий вас случай не попадает в разряд страховых, или определенная формулировка позволит признать такое событие не страховым.

Для уточнения информации обратитесь к юристу, который разъяснит спорные моменты.

Например, так часто случается с отказом по причине проведения спецработ в непосредственной близости к застрахованному транспортному средству. Перечень таких спецработ может разниться от компании к компании. Уточните его данный момент у агента, а еще лучше, чтобы такой перечень был зафиксирован на бумаге.

То же утверждение распространяется и на случаи с угоном или хищением автомобиля. Человек, не подкованный юридически, не видит разницы в этих двух терминах и оперирует ими, не задумываясь. Неверно указанное событие влечет отказ в выплате возмещения.

Так, если водитель находился за рулем ТС, и его оттуда выдворили, то это хищение, а не угон. Разница в том, что угон – действие, совершаемое без цели хищения. Лучше, если в договоре будет прописан случай «неправомерного завладения ТС третьим лицом».

В-третьих, действуйте в рамках правил.

• Дождитесь прибытия компетентных лиц и составления протокола.
• Указывайте достоверную и полную информацию о событии, повлекшем ущерб, и тщательно проверяйте протокол на предмет ошибок и наличие полного описания всех, даже незначительных, повреждений.
• Обращайте внимание на формулировки в протоколе и заявлении.
• Уточните метод подсчета страховой выплаты (калькуляция на официальном или неофициальном СТОА, с износом или без и т.д.).

Решение об отказе, а также задержку выплат можно оспорить, тщательно изучив Правила страхования. В спорах следует апеллировать, в первую очередь, к закону о приоритете положений Гражданского кодекса над правилами страхования. В судебном порядке может быть взыскана полная сумма ущерба, а также неустойка.

Источник: https://www.inguru.ru/kasko/stat_otkaz_po_kasko

Отказ в страховой выплате по КАСКО и ОСАГО – Все по шагам

Страхование транспортных средств может осуществляться на добровольной и обязательной основе по полисам КАСКО или ОСАГО. У страховой компании возникает обязанность выплатить компенсацию при подтверждении страхового случая. Неправомерный отказ в выплате позволяет гражданам предъявить претензию или обратиться в суд.

Требования к договорам страхования КАСКО иОСАГО

Оформление полисов ОСАГО и КАСКОпроисходит по разным правилам, хотя в обоих случаях речь идет об эксплуатацииавтомобилей. Договоры КАСКО характеризуются следующими особенностями:

• договорносит добровольный характер, его заключение допускается путем обращениясобственника в любую страховую компанию;
• тарифыКАСКО устанавливаются без вмешательства государства,  формируются с учетом конкурентных предложенийна рынке страхования;
• страховымслучаем по КАСКО является повреждение или уничтожение автомобиля, угон, иныеобстоятельства.

Правилами страхования предусматриваетсянесколько разновидностей КАСКО (например, полное или частичное покрытие).Исходя из условий страховки, в полисе будут описаны все возможные страховыеслучаи, а также основания для отказа в выплате компенсации.

Порядок оформления полисов ОСАГОсущественно отличается, поскольку данный вид договоров относится к числуобязательных. Государство регулирует тарифы на данный вид страхования, оставляястраховщикам возможность корректировать отдельные коэффициенты и  показатели страховой премии.

Среди особенностей оформления договоровОСАГО можно выделить следующие нюансы:

• наличиеОСАГО является обязательным условием для эксплуатации авто, а отсутствие полисаявляется основанием для привлечения к административной ответственности;
• размеркомпенсационных выплат по полису ОСАГО регламентирован нормами федеральногозаконодательства, а их увеличение возможно только путем заключениядобровольного договора страхования гражданской ответственности;
• длякаждой страховой компании предусмотрена обязанность выдать полис ОСАГО приобращении граждан, тогда как необоснованный отказ от оформления договора недопускается.

Ключевым условием для вступлениядоговора в силу является полная оплата страхового тарифа. Это правило в равнойстепени распространяется на оформление полиса в офисах страховых компаний илипри покупке в онлайн-режиме. Если договор подписан, а страховая премия неоплачена, полис считается не вступившим в силу, не влечет обязанности покомпенсации вреда.

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКОи ОСАГО

Далеко не всегда отказ в выплате страхового возмещения позволит гражданам претендовать на положительно рассмотрение претензии или победу в судебном споре. Законодательство и правила страхования КАСКО и ОСАГО предусматривают ряд ситуаций, когда отказ от выплат будет являться правомерным:

• принарушении сроков извещения страховщика о наступлении страхового случая, а такжепредъявления документов для выплаты;
• принарушении порядка оформления документов, предусмотренных законом и правиламистрахования (например, ненадлежащее оформление документов по итогам ДТП);
• припроведении ремонта автомобиля до обращения в страховую компанию, если этиработы не позволяют установить первоначальный характер повреждений (если приобращении в автосервис собственник машины надлежащим образом зафиксировал всеповреждения, возможность получить выплату сохраняется);
• еслистраховой случай наступил в результате умышленных противоправных действийстрахователя (например, умышленное уничтожение автомобиля для получения выплат,управление машиной в состоянии опьянения и т.д.).

В перечисленных случаях страховаякомпания обязана ответить мотивированным отказом, из которого должны бытьоднозначно установлены причины такого решения. В каждом случае отказанеобходимо сразу обратиться за помощью к грамотному юристу, чтобы своевременнопредъявить претензию и исковое заявление.

На практике, страховые компании нередко используют и другие основания для отказа в выплатах. Исходя из анализа судебной практики, можно выделить следующие виды споров:

• существенноезанижение размера причиненного ущерба и, соответственно, суммы страховоговозмещения;
• нарушениесроков выплаты или рассмотрения претензии;
• отказв признании факта ДТП, аварии или иного события страховым случаем;
• необоснованныйотказ в приеме документов, подтверждающих наличие страхового случая;
• спорыо характере ущерба по договорам КАСКО.

Если страховая компания не отказывает в выплатах, однако уклоняется от дачи ответа на заявление, такие случаи будут рассматриваться как нарушение порядка и сроков исполнения обязательств. В этом случае граждане имеют право направить претензию в адрес страховщика, а затем и обратиться в суд.

Порядок разрешения споров по КАСКО и ОСАГО

Если при возникновении страхового случаястраховщик необоснованно отказывает в компенсации ущерба, нужноруководствоваться не только условиями полисов ОСАГО и КАСКО, но и Законом «Озащите прав потребителя». Это позволит добиться выплаты основной суммыкомпенсации, а также штрафных санкций за отказ от исполнения обязательств.

Алгоритм действий при урегулированииспора со страховой компанией выглядит следующим образом:

• нужнонадлежащим образом зафиксировать наличие страхового случая (протоколы и схемыДТП; медицинские справки о причинении вреда здоровью и жизни граждан; справкииз полиции об угоне машины и т.д.);
• нужноуведомить страховую компанию в пятидневный срок о наступлении страхового случая, представить комплект документов, определенный правилами страхования;
• нужнопредоставить автомобиль страховщику для оценочных действий (при несогласии сактом оценки можно обратиться за составлением отчета к независимому оценщику);
• нужнооформить заявление на выплату, исходя из условий полиса;
• вслучае отказа в рассмотрении заявления, нарушения сроков или вынесениинеправомерного отказа нужно направить претензию с расчетом суммы компенсации иштрафных санкций;
• приотказе в удовлетворении претензии или нарушении сроков ее рассмотрения, нужноподать исковое заявление в суд.

Если спор будет передан в суд, страховаякомпания будет обязана не только выплатить основную сумму компенсации, но инеустойку, штраф. Помимо этого, Закон «О защите прав потребителя» даетвозможность взыскать компенсацию морального вреда. Ее размер будет определенсудом исходя из представленных доказательств, характера психических и нравственныхстраданий истца.

Подготовку документов для урегулированияспора по КАСКО или ОСАГО лучше поручить опытным юристам. Правовая поддержкабудет заключаться в расчете суммы компенсации, штрафных санкций и моральноговреда, в составлении всех необходимых документов.

Чтобы получить быстрый и подробный ответ юриста по любому вопросу, связанному с отказом в выплатах по КАСКО и ОСАГО, можно воспользоваться бесплатной консультацией по телефону или в режиме онлайн.

Материал подготовлен Агентством Lexseon

Источник: https://vseposhagam.ru/kogda-dopuskaetsja-otkaz-v-vyplate-osago-i-kasko/