Сняли деньги с зарплатной карты в 6 утра

«Были уверены, что это банк». Мошенники украли у минчан с овердрафтной карты 3,6 тысячи рублей

В ноябре на Беларусь обрушился шквал мошеннических атак: у людей воровали деньги с банковских карт. Мошенники добрались даже до овердрафтных карт клиентов банков.

«Теперь мы обязаны 36 месяцев платить по 130 рублей непонятно за что», — рассказывает минчанка Екатерина, с овердрафтной карты мужа которой украли 3,6 тысячи рублей. Семья собирается подавать в суд, поскольку считает, что в случившемся есть вина и банка.

В нашей новой рубрике «Как меня (не) развели на деньги». FINANCE.TUT.BY будет публиковать истории читателей, которые стали или чуть не стали жертвами мошенников.

Ольга Шукайло, TUT.BY

«За 8 минут разговора оператор контакт-центра даже не потрудилась предпринять какие-то действия»

Многим пострадавшим от рук мошенников, которые воровали деньги с банковских карт, похищенное удалось вернуть. А некоторые мало того что остались ни с чем, так еще будут платить банку 36 месяцев по 130 рублей. Семья из Минска рассказала, как они попали в такую ситуацию.

— Моему мужу позвонили с номера контакт-центра БПС-Сбербанка. Он в тот момент не услышал вызов, но когда увидел пропущенный, то перезвонил. Услышав автоматическое приветствие банка, он положил трубку: он работает на стройке в опасных условиях, на высоте, где очень шумно, поэтому решать банковские вопросы в тот момент не мог, — рассказывает минчанка Екатерина.

Спустя некоторое время мужчине снова позвонили с того же номера. Он снял трубку.

— Звонившие представились работниками БПС-Сбербанка, обратились к мужу по имени и отчеству. Спросили, принадлежит ли ему банковская карта, и назвали последние 4 цифры номера. Муж все подтвердил, — продолжает Екатерина.

— «Оператор» сообщил, что сейчас с этой картой происходят мошеннические действия, и поинтересовался, не переводили ли мы деньги в Могилев какому-то мужчине, и назвали фамилию и имя человека.

Муж объяснил, что карточкой пользуюсь я.

Екатерина никаких переводов в тот момент не делала, о чем и сказала мужу. Женщина решила сама позвонить в контакт-центр банка и уточнить, что же происходит со счетом.

— За 8 минут разговора оператор контакт-центра даже не потрудилась предпринять какие-то действия. Сказала лишь, что я не держатель карты, поэтому никакой информации мне не дадут. Но я ведь и не пыталась узнать ничего конфиденциального, просила лишь посмотреть, все ли в порядке со счетом. Единственное, что мне сказали, — это то, что я могу заблокировать карту через интернет-банкинг сама.

Посоветовавшись с мужем по телефону, Екатерина решила подождать с блокировкой, ведь на карте, которой интересовались, как позже выяснилось, мошенники, денег не было. Но для пущей уверенности зашла в интернет-банкинг и проверила: со счетами было все в порядке.

— Чуть позже мужу еще раз позвонили «из банка», он сказал, что мы никаких переводов не делали. Тогда его попросили назвать код из СМС, потому что оператору нужно заблокировать все операции с картой, — говорит Екатерина. — Причем попросили продиктовать код якобы программе-роботу после сигнала. Сказали четко произнести «отмена операции» и цифры из СМС.

Мужчина повторял эти действия несколько раз, потому что, как говорила «оператор», «то сказал нечетко, то шумно было». И действительно было шумно, ведь разговор проходил на стройке. Поэтому просьбы повторить подозрений не вызвали.

— Вечером, когда муж пришел с работы, мы зашли в интернет-банкинг и увидели, что с нашей овердрафтной карты списаны все деньги. Там было около 3,6 тысячи рублей.

Поскольку на зарплатной карте денег не было, мошенники перебрасывали на нее деньги с овердрафтной, а потом переводили на свой счет, — продолжает Екатерина.

— Мы тут же позвонили в контакт-центр банка, нам сказали, что деньги украли мошенники, заблокировали счета, сказали обратиться в милицию. Наряд в 10 вечера к нам не приехал, поэтому мы пошли утром в отделение и написали заявление. Завели уголовное дело.

«Когда мы давали данные мошенникам, мы были уверены в том, что это сотрудники банка»

Муж и жена обратились в банк с просьбой вернуть им деньги на овердрафтную карту. Ведь средства с нее у них украли.

— В возврате денег нам отказали. И уже даже начислены проценты. Теперь мы обязаны 36 месяцев платить по 130 рублей непонятно за что. Признаем, что в данной ситуации есть наша вина, но и на банке лежит ответственность за случившееся, — отмечает Екатерина.

— Когда мы давали данные мошенникам, мы были уверены в том, что это сотрудники банка. Еще не было такой шумихи в прессе, поэтому никаких подозрений не возникло. Тем более что муж перезванивал по номеру, с которого звонили, и попал именно в банк.

Теперь при звонке туда включается аудиопредупреждение о том, что участились случаи мошенничества. Тогда такого не было. И предупреждающей рассылки от банка нам не приходило.

Женщина также не понимает, почему, когда она сама звонила в контакт-центр банка, разговаривала с оператором 8 минут, он не предпринял никаких действий, не предупредил даже, что это могут быть мошенники.

— Банк не прислал мужу СМС о списании денег со счета, когда их переводили на зарплатную карту с овердрафтной, а потом на другой счет. У нас на зарплатную карту были подключены СМС-оповещения обо всех происходящих операциях, — продолжает Екатерина.

Позже выяснилось, что БПС-Сбербанк еще 1 августа заменил СМС-оповещения рush-сообщениями — всплывающие поверх всех окон текстовые уведомления, которые задерживаются некоторое время на экране. И такие мужу Екатерины приходили.

— Но тоже неясно, почему сообщения пришли только о списании части суммы, а 2 тысячи рублей просто исчезли, без всяких уведомлений? — говорит Екатерина. — Почему нельзя было перехватить перевод, ведь, как выяснилось, наши деньги ушли в Россию, а БПС-Сбербанк дочка российского Сбербанка.

В банке пояснили, почему не пришло уведомление о списании еще 2 тысяч рублей и по какой причине перехватывать переводы не представляется возможным:

— Первую часть суммы — 2 тысячи рублей — мошенники перевели на свой счет прямо с овердрафтной карты, об операциях со счетом которой рush-сообщения не рассылаются. Просто потому, что клиент их не подключил, — объясняют в банке.

— После того как участились случаи мошенничества, мы установили лимиты на перевод средств со счета одного владельца на счет другого. Поэтому мошенники перевели остаток суммы на другую карту этого же владельца, а уже с нее — на свой счет.

Клиенту пришло два уведомления: первое — о поступлении средств на зарплатную карту, второе — об их переводе на счет мошенников.

По словам представителей банка, перевод денег от одного физлица на счет второго физлица приходит практически мгновенно. «Деньги нигде не зависают, поэтому отменить операцию нельзя».

Екатерина и ее муж говорят, что не собираются выплачивать деньги банку.

— Мы обратились в Нацбанк и Следственный комитет, чтобы они написали письмо в банк с просьбой отменить начисление процентов и сумм по выплате овердрафта. Дальше мы намерены идти в суд, — заключила Екатерина.

Если вы стали жертвой мошенников, не только тех, которые воруют деньги с банковских карт, но и присылают посылки с платными подарками, устанавливают фильтры для воды, чинят компьютеры и прочее, вас хотели развести, но вы не повелись, расскажите об этом нам. Возможно, это поможет кому-то не попасться на удочку злоумышленников. Свои истории присылайте на адрес alexandra.kvitkevich@tutby.com.

Источник: https://finance.tut.by/news664633.html

МТБанк – Банк свежих решений

20.11.2019   Как можно закрыть карту?

Закрытие карты и счета производится на основании письменного заявления клиента установленного образца, которое можно заполнить в РКЦ и УРМ нашего банка.

Обязательным условием для закрытия является отсутствие необработанных операций (проверить можно в выписке по счету в интернет-банке). По договору не должно быть непогашенных плат, например, за годовое сервисное обслуживание.

Если карта является овердрафтной (Халва, кредитная карта), убедитесь, что задолженность по офердрафту также полностью погашена.

20.11.2019   Как можно пополнить карту без комиссии?

Пополнить карту наличными без комиссии можно в кассах, купюроприемниках и обменных пунктах МТБанка, а также в кассах РУП “Белпочта”. Денежные средства при таком пополнении будут доступны для использования сразу.

В случае, если карты на руках нет, Вы можете пополнить счет (только для счетов в белорусских рублях) по номеру договора кассах РУП “Белпочта”, кассах, инфокиосках и интернет-банках других банков, то есть везде, где доступны платежи через систему ЕРИП.

В таком случае денежные средства поступают на счет в срок от нескольких минут до нескольких часов. Если перевод был произведен ночью, средства поступят утром ближайшего дня.

Пополнить карту по номеру карты можно через сервис онлайн-переводов МТБанка perevod.mtbank.by с использованием карты Visa и MasterCard, поддерживающих технологию 3D-Secure.

Такой перевод производится в белорусских рублях и поступает моментально, с подробностями можно ознакомиться на странице https://perevod.mtbank.by/.

Обращаем внимание, что при пополнении карт МТБанка через аналогичные сервисы других банков денежные средства могут поступать в срок до 3-х рабочих дней.

20.11.2019   Можно ли рассчитываться картами МТБанка за рубежом?

Все карты МТБанка доступны для расчетов за границей. Обратите внимание на то, что по картам присутствуют авторизационные лимиты на сумму и количество операций, проверить и бесплатно поменять которые можно в интернет-банке на вкладке “Информация – Наименование карты”.

При совершении операций в валюте, отличной от валюты карточного счета, будет происходить конвертация на момент совершения платежа предварительно, и окончательно в момент обратки операции по счету по действующему на эту дату курсу. С подробным механизмом конвертации можно ознакомиться по ссылке.

Обратите внимание: для того, чтобы ПИН-код карты действовал за границей, необходимо после ее получения провести хотя бы одну операцию с использованием ПИН-кода на территории Республики Беларусь.

20.11.2019   Как можно проверить баланс?

Баланс карты можно проверить самостоятельно в Интернет-банке, а также с помощью USSD-запроса *199*1*хххх#, где “хххх” – последние четыре цифры Вашей карты.

При обращении в ОК-Центр проверить остаток на счете Вам поможет автоматизированный помощник Мария, сообщите ей фразу “баланс карты” или “остаток на карте”, если обращетесь со своего мобильного телефона, указанного в МТБанке.

Остаток на карте после совершенной операции можно проверить в смс-оповещении, также узнать баланс можно в банкоматах либо у специалиста контакт-центра по телефону 509-99-99 (все операторы).

20.11.2019   В каких банкоматах можно снять средства с моей карты в белорусских рублях?

Выдача наличных по платежным карточкам, эмитированным ЗАО “МТБанк”, осуществляется без комиссии в банкоматах ЗАО “МТБанк” и банков-партнеров (ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Белинвестбанк»), а также в ПВН МТБанк в отделениях РУП «Белпочта». (Кроме зарплатных карт по Типу сети «Своя сеть». По ним выдача наличных без комиссии возможна только в банкоматах ЗАО “МТБанк”).

В других случаях комиссия за снятие взымается согласно тарифам банка.

20.11.2019   Что делать, если истекает срок действия карты Visa?

Для перевыпуска по сроку карты Visa Вам необходимо обратиться с паспортом в ближайшее розничное отделение Банка. Подобрать удобное для Вас можно на нашем сайте по ссылке https://www.mtbank.by/about/departments

20.11.2019   Что делать, если забыл пин-код?

Для отправки нового ПИН-кода Вам необходимо в Интернет-банке нажать на окно с нужной картой, после чего выбрать поле “Информация”.

Далее возле строки “Наименование карты” нажать стрелку “Развернуть”. Выбрать раздел “PIN-код” и изменить действующий Пин-код.

Также для отправки нового Пин-кода Вы можете позвонить в Контакт-центр Банка по номеру 509-99-99 с любого мобильного оператора.

20.11.2019   Как изменить лимиты по карте?

Изменить лимиты можно самостоятельно без комиссий в личный кабинет на сайте https://mybank.by/ или через мобильное приложение “Мой Банк”.

Для этого нажать на Вашу карту, по которой Вам необходимо изменить лимиты, выбрать вкладку “Информация” внизу страницы справа Вы увидите черную стрелку, на которую необходимо нажать ,появится строка “Расходные лимиты”.

Там необходимо изменить лимиты на количество операций в день и в неделю,нажать на кнопку “Сохранить” и ввести смс-код для подтверждения .Лимиты будут изменены в течение 5-7 минут.

При отсутствии доступа к Личному кабинету Вы можете обратиться в любое РКЦ,ЦБУ,УРМ для физических лиц с паспортом и написать заявление у специалиста на смену лимитов. Услуга платная согласно тарифам банка.

20.11.2019   Что такое автопогашение и как его подключить?

Услуга “автопогашение” позволяет автоматически переводить собственные средства в счет погашения текущего платежа. Данная услуга срабатывает с момента выставления платежа (с 6 числа) и до платежной даты.

Если текущий платеж погашен, внесенные денежные средства останутся на счете собственных средств. Услуга полностью бесплатна.

Подключить ее можно, обратившись к сотрудникам банка в отделении, через Контакт-центр, через дистанционные каналы связи (личные сообщения в системе Интернет-банк, viber, telegram, онлайн-чат на сайте).

20.11.2019   Как можно пополнить карту без комиссии Халву?

Вы можете воспользоваться следующими способами:

• произвести пополнение через систему ЕРИП по номеру договора через Интернет-банк любого Банка (ЕРИП-Банки, НКФО-МТБанк-Пополнение карты “Халва”)
• совершить пополнение карты (с помощью самого пластика или по номеру договора) в отделениях РУП “Белпочта”
• обратиться в РКЦ,ЦБУ в кассу для пополнения карты
• пополнить с помощью CASH-IN МТБанка и терминалов Qiwi

Пополнить карту по номеру карты можно через сервис онлайн-переводов МТБанка perevod.mtbank.by с использованием карты Visa и MasterCard, поддерживающих технологию 3D-Secure.

Такой перевод производится в белорусских рублях и поступает моментально, с подробностями можно ознакомиться на странице https://perevod.mtbank.by/.

Обращаем внимание, что при пополнении карт МТБанка через аналогичные сервисы других банков денежные средства могут поступать в срок до 3-х рабочих дней.

* при пополнении по номеру договора Вы можете вводить договор начинающийся как на 3******* так и на 4*******

20.11.2019   Что делать, если при оплате возникла ошибка «недостаточно средств», но при этом есть доступная рассрочка

Вероятнее всего, что торговая точка не является магазином-партнером по карте Халва. Если торговая точка является партнером, но возникает данная ошибка можно уточнить и кассира наличие отдельного режима на терминале для оплаты картой “Халва” и при его наличии-попросить кассира произвести оплату с помощью данного режима.

20.11.2019   Можно ли снять средства рассрочки с карты Халва в банкомате

Средства рассрочки,предоставляемые Банком,предназначены для оплат в сети магазинов-партнеров. Снять в банкомате можно только собственные средства.

20.11.2019   Что будет, если я оплачу платеж после 15 числа?

Если текущий платеж будет внесен вами несвоевременно, то 16 числа будет осуществлен вынос вашего текущего платежа либо той части, которую вы не успели погасить в срок на просроченную задолженность. На сумму просроченной задолженности будут начисляться проценты по ставке, указанной в Вашем договоре.

20.11.2019   Почему я пополнил карту, а мне пришло смс о том, что нужно оплатить текущий платеж?

Вероятнее всего сумма вашего пополнения находится на счету собственных средств.

Автоматически платеж будет погашаться при наличии достаточной суммы собственных средств 15 числа, либо на следующий рабочий день, если 15-ое число приходится на выходной.

Чтобы смс-напоминание не направлялось вам повторно, можно подключить услугу “автопогашение” или самостоятельно погасить рассрочку из собственных средств в Интернет-банке или Мобильном приложении “Мой банк”.

20.11.2019   Как погасить расрочку из собственных средств?

Необходимо зайти в Интернет-банк по ссылке mybank.by или в мобильное приложение “Мой банк”, выбрать карточку продукта “Халва” и нажать на кнопку «Погасить».

Источник: https://www.mtbank.by/about/allanswers

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

   Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

   Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

   Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

   Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

3. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

4. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

5. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

9 примеров, как можно расстаться с деньгами из-за банкомата

У нас есть инструкция, как поступить, если банкомат списал, но не выдал деньги.

Мария Долгополова

считала чужие деньги

А еще у нас есть истории читателей, как они возвращали свои деньги: боролись с банкоматом-анонимом, психовали из-за сотки, путались в показаниях и проставлялись охране торгового центра. Спойлер: у всех все хорошо.

Мне срочно понадобились деньги на проезд — я попытался снять 100 рублей с карты «Росбанка» в банкомате «Райффайзена». Банкомат выдал ошибку — я плюнул и ушел к другому банкомату. Потом, когда проверял баланс карты, оказалось, что стольник таки списали.

Три дня ожидал, что, может, деньги вернутся, но увы — через три дня банк подтвердил успешную транзакцию. Хоть сумма и была мелкая, я вознегодовал! Пришел в офис «Росбанка», накатал там заявление с описанием ситуации и требованием отдать мне мои кровные сто рублей, указал только адрес местоположения банкомата, номера не знал.

Меня также проинформировали, что вопрос будет решаться 30 дней, и… через 40 дней вернули мне таки стольник на счет. Ура!

Я как-то снимал в банкомате «Росбанка» около 50 тысяч рублей. Банкомат посчитал, открыл лоток, чтобы выдать деньги, но щель была такая узкая! Я начал выковыривать купюры, вытащил, кажется, штук 29, остальное он зажевал… Вернули только через месяц. Так что могу рекомендовать снимать не более 30 купюр за раз.

Я был в пылу ссоры со своей девушкой по телефону и одновременно пытался снять деньги. Банкомат выдал купюры, но моя девушка что-то там такое сказала, что я забылся и от банкомата отошел, забыв их взять. В общем, бомбило у меня тогда знатно — прибежала охрана торгового центра, где был расположен банкомат, и попросила меня покинуть здание.

Через десять минут я чуть-чуть успокоился и сразу подошел к охране с просьбой впустить меня — мне нужен был номер банкомата для составления заявления.

В тот день я поблагодарил свою привычку копить — я снимал деньги на аренду, и это была тогда большая часть моей зарплаты. Если бы не было накоплений, мне было бы нечем платить. Деньги вернулись мне меньше чем через месяц, с девушкой я помирился на следующий день, охране ТЦ проставился за беспокойство. Все хорошо, и все счастливы.

Я запросил снятие 5000 рублей — банкомат ушел в «пожалуйста, подождите» и на этом завис. Ни карты, ни денег. Списания денег не было, но в банкомате осталась моя карта с пэйпассом. Я полчаса дежурил у банкомата и тщетно пытался позвонить в «Альфа-банк» по номеру, написанному на банкомате.

Но там по всем «нажмите, чтобы…» была только реклама или ненужная справочная информация. На оператора переключиться не получалось. Через полчаса автомат просто молча выплюнул мою карту. Ни ошибки, ни списания денег. А ведь я мог уйти, посчитав, что банкомат завис и карту мне потом вернут.

Ее бы украли!

В студенческие времена мы с друзьями собрались в пятницу вечером в увеселительное заведение. Я вышел из общаги и решил снять в банкомате Сбера 500 рублей — по тем временам для студента неплохая сумма. От печати чека я по привычке отказался, а банкомат деньги не выдал. В итоге пришлось уменьшать свои аппетиты на пятничную ночь.

В понедельник пошел в банк разбираться, деньги вернули недели через две, но ни смс, ни другого уведомления не было, не отразилось это даже в выписке.

Я, естественно, этого не заметил, так как в то время не особо вел бюджет. Пошел в банк разбираться опять.

Сотрудница очень удивилась, что я не знал, что такие операции нигде не отражаются, а деньги просто появляются на карте. Сказала, что так всегда.

Клали деньги на сберовскую карту через их же банкомат. Засунули купюры пачкой, даже не знали, сколько конкретно там было денег — 9 или 10 тысяч. Банкомат деньги принял, написал «спасибо», отдал карту, и на этом все. Деньги на карту не зачислились. Писали заявление.

Через три дня позвонила сотрудница Сбербанка и начала выяснять, честно сказала, что не знаю, сколько конкретно денег внесла на счет, но примерно 10 тысяч. Она подтвердила, что при инкассации были найдены лишние 9 тысяч, и, видимо, это наши.

После этого деньги сразу зачислились.

Около года назад я вносил наличные на карту для очередного платежа по ипотеке (оставалось 2 дня до срока) в банкомате ВТБ.

Банкомат заглотил пачку денег, завис, долго думал и в итоге просто вернул карту — чек не выдал, деньги на счет не зачислены.

Хорошо, что дело было в офисе банка, девушка-сотрудница помогла сразу составить заявление и обращение через колцентр. Заявление приняли, сказали, что рассмотрят в течение 10 дней.

На третий день «просрочки» стали звонить и спрашивать, почему же я не внес очередной платеж. И очень удивились, что я не собираюсь вносить еще раз такую же сумму.

Заявление мое нашли и сказали, что если все верно и в банкомате действительно был сбой, то деньги засчитают в счет платежа, излишки вернут на карту и просрочку аннулируют.

Тем не менее звонили еще раз по тому же поводу еще через день.

По истечении срока пришлось звонить самому и уточнять состояние дел.

Оператор монотонным голосом зачитала документ, в котором говорилось, что решение принято в мою пользу и деньги поступят в ближайшие дни. Деньги пришли на следующий день, просрочка аннулировалась.

Сообщение из банка пришло где-то еще через неделю в виде смс типа: «По вашему обращению № ХХХ было принято положительно решение».

Сунул карту, сунул 30 000 рублей. Он принял 15 000, а остальные выдал назад, спросил: «Доложить?» Да! Сунул ему эти 15 000 назад, он честно все пересчитал, выдал мне чек и замолчал окончательно, не забыв моргнуть всем экраном, — и потух.

На чеке было написано, что я внес 15 000 и они зачислены на счет, также поступило смс о зачислении этих 15 000. Набрал службу поддержки, сообщил ей номер банкомата. Мне сказали не париться — все вернут, когда будут снимать наличные. Через 2 дня пошел в отделение, там написал заявление. Еще через месяц пришло смс о зачислении моих 15 000 рублей.

Однажды я решил, что наличная заначка слишком распухла и надо часть денег положить на карту.

Усугублялось это тем, что из взятых под матрасом денег я в один день должен был совершить несколько покупок и остаток кинуть на счет. Грубо говоря, взял дома 70 тысяч, а до банкомата доехало около 40.

Ключевое слово — около. Стоя перед банкоматом, я не знал точную сумму, которую собирался внести, надеялся, что их банкомат сам и посчитает.

Засовываю деньги в купюроприемник, банкомат начинает шуршать и… перезагружается. Я без денег, без карты, рядом с ящиком с черным экраном.

Звоню в банк, они, естественно, просят номер банкомата. А он не написан! Специалист сделал предположение о номере (видимо, он видит банкоматы в офлайне). Дальше спрашивает, какая сумма, а я без понятия. Что-то около 40 тысяч.

Пока выясняли разные подробности, банкомат выплюнул карту (что странно, но в моем случае приятно). Чуть позже загрузился до начального экрана, на котором нашелся его номер.

Несмотря на некоторую неконкретность сведений, которые я предоставил, банк сработал очень четко. Обещали в течение недели разобраться (сразу после инкассации).

Так и получилось: уже через несколько дней деньги капнули на счет.

Уроки, которые я усвоил: знай сумму, которую вносишь в банкомат; посмотри номер банкомата перед началом работы с ним.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/vosstanie-mashin-2-rassvet/

Как защитить банковскую карту от мошенников

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону.

Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили.

Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо.

Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат.

Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно.

Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось.

Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить.

Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк.

В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Накладка на клавиатуру

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Скрытая видеокамера

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата.

Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм.

Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора.

Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру.

Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно.

Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2.

Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

• По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
• Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
• Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
• Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
• Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
• Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
• Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
• Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

• Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
• На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
• Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
• Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
• Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
• Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам.

Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями.

А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Источник: https://lifehacker.ru/bank-card-security/