Почему правоохранительные органы не влияют на неправомерные действия страховых компаний?

Небо в клеточку: за что сажают банкиров

Почему правоохранительные органы не влияют на неправомерные действия страховых компаний?

Статистика «улова»

Из СМИ мы ежегодно узнаем об уголовном преследовании лишь нескольких «точечных» банкиров, о которых написаны большие статьи. На деле попавшихся топ-менеджеров банков намного больше.

В одном только 2017 году Агентство по страхованию вкладов (АСВ) инициировало возбуждение 177 уголовных дел

В одном только 2017 году Агентство по страхованию вкладов (АСВ) инициировало возбуждение 177 уголовных дел, в том числе 156 дел по фактам хищения денежных средств и имущества кредитных организаций, а также по фактам злоупотребления полномочиями руководителями и работниками кредитных организаций.

107 уголовных дел  приходится именно на дела против владельцев и топ-менеджеров кредитных организаций по подозрению в доведении организаций до банкротства.

При этом за девять месяцев 2018 года по инициативе АСВ было возбуждено 129 уголовных дел, включая 102 дела по фактам злоупотребления полномочиями руководителями и работниками банков либо хищения имущества кредитных организаций.

Судя по официальной статистике АСВ, примерно в 15—20% случаев наказание все-таки ожидает виновных. Причем десятки виновных. Например, в 2017 году были вынесены обвинительные приговоры по 32 уголовным делам, а за неполный 2018 год — по 19 делам.

Что особенно важно: уголовные дела в итоге возбуждаются по большинству заявлений от АСВ.

Так, согласно самым актуальным данным, по состоянию на конец 2017 года за все время работы агентства в правоохранительные органы им было подано 615 заявлений о возбуждении уголовных дел по фактам неправомерных действий лиц, контролирующих финансовые организации. В итоге было возбуждено 486 уголовных дел.

Голь на выдумки хитра

Не всегда нужно официально работать в банке, чтобы получить уголовное дело. Нередко по факту незаконного обналичивания денежных средств (статья 172 УК РФ) привлекаются вроде бы сторонние люди, которые на самом деле оказываются участниками крупных преступных группировок.

Яркий пример здесь — небезызвестный Сергей Магин. Его обвиняют в обналичивании значительного объема денежных средств и связывают с такими банками, как «Окский», Маст-Банк, Военно-Промышленный Банк (ВПБ) и «Интеркапитал».

Используя подставных лиц и подконтрольные банки, Магин оказывал своим заказчикам услуги по выводу с банковских счетов наличных средств, включая «теневой» оборот. Магина с подельниками задержали еще летом 2013 года.

При этом лицензии у Маст-Банка и «Интеркапитала» были отозваны в 2015 году, у ВПБ — в 2016-м, а банк «Окский», сменив название на «Объединенный Кредитный Банк», продержался дольше всех — вплоть до мая 2018 года.

Нельзя уличить предпринимателя или банкира, привлеченного по статье 172 УК РФ, в воровстве

Важно уточнить, что нельзя уличить предпринимателя или банкира, привлеченного по статье 172 УК РФ, в воровстве. Ведь в данном составе преступления нет признаков хищения, а уголовная ответственность в основном наступает за получение дохода в крупном (часть 1 статьи 172 УК РФ) или особо крупном размере (часть 2 статьи 172 УК РФ).

Уголовные дела же против сотрудников именно банков, как правило, возбуждаются одновременно с принятием решения об отзыве лицензии у банка либо сразу после отзыва лицензии.

Но в практике встречаются и редкие случаи, когда лицензию у банка отзывают спустя несколько лет после возбуждения уголовного дела.

Обоснованность привлечения виновных к уголовной ответственности в таких случаях находится под большим вопросом.

К потере лицензии могут привести мошеннические действия самих банкиров.

Например, приобретение банком имущества у третьих лиц, подконтрольных этому же банку, по заведомо завышенной цене с последующим переводом денежных средств на счет продавца и их дальнейшим выводом и легализацией (статья 174.1 УК РФ).

Хищение вкладов физических и юридических лиц посредством оформления фиктивных кредитов с последующей легализацией похищенных денежных средств может повлечь за собой ответственность, предусмотренную статьями 160 и 174.1 УК РФ. Если такие действия совершались при наличии признаков банкротства кредитной организации и причинили крупный ущерб, то к обвинению может быть добавлена и статья 195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве).

Злоупотребление должностными полномочиями (статья 201 УК РФ) может выражаться в одобрении руководством банка высокорискованных кредитов (например, без обеспечения, заведомо неплатежеспособному лицу или руководителем банка самому себе как физическому лицу), в том числе с нарушением установленной внутренними документами банка процедуры одобрения такого рода кредита либо с введением кредитного комитета в заблуждение, или с дальнейшим переводом долга, повлекшим невозврат денежных средств. Целый ряд аналогичных действий, причинивших крупный ущерб, в том числе повлекших недостаточность стоимости активов банка, может привести также и к обвинению в преднамеренном банкротстве (статья 196 УК РФ).

Должность не влияет

К уголовной ответственности и топ-менеджмент, и сотрудники банка из числа «низшего звена» могут быть привлечены после представления стороной обвинения достаточных доказательств, собранных в ходе расследования. Часто значительно увеличить количество обвиняемых помогает вызов всех подозреваемых «на ковер». Здесь виновным может оказаться, по сути, даже непрофильный банковский работник, такой как секретарь.

Очень важную роль тут играет фактор разобщенности преступной группы. Ведь если каждый сотрудник оговаривает другого, искажает события с целью продемонстрировать свою лояльность следствию, то единства защитной позиции быть не может. Такое положение дел существенно облегчает работу следствия.

Действительно, «берут» не только «высшие чины», но и рядовых сотрудников. Правда, чем «меньше» сотрудник, тем обычно менее жесткое применяется к нему наказание. Если главы банков и другие «топы», как правило, в обязательном порядке получают тюремный срок, то «низшие чины» могут «обойтись» только штрафом или условным сроком.

В банках нередко действуют организованные преступные группы, в которые могут входить сотрудники из различных подразделений и даже городов

Состав преступления также не зависит от занимаемой сотрудником банка должности, показывает практика. Тем более что в банках нередко действуют организованные преступные группы, в которые могут входить сотрудники из различных подразделений и даже городов. Воруют много и по-разному.

Обозначенные выше 19 обвинительных приговоров 2018 года затронули как председателей правления, директоров филиалов и советников глав банков, так и простых операционистов.

Например, бывшему главе Трансэнергобанка Мураду Рамазанову и бывшему же руководителю допофиса «Махачкалинский» Юрию Саруханову  вменялось хищение 4 млрд рублей из кассы банка и попытка хищения аналогичной суммы из фонда страхования вкладов.

Бывшему и. о. предправления банка «Кредо Финанс» Султанбеку Сайпулаеву вменяется злоупотребление служебными полномочиями. Считается, что он нарушил условия договора при открытии специального банковского счета предприятию-банкроту, являвшемуся должником. Со счета этой компании Сайпулаев перечислил порядка 18 млн рублей на транзитный счет своего банка для погашения кредитов других клиентов.

В то же время бывший директор Московского филиала Кредитбанка Антон Суровцев вместе с главой кредитного отдела того же филиала банка Мариной Салугиной  выводили средства из кредитной организации, не пренебрегая оформлением заведомо невозвратных кредитов.

Чем апеллируют к правосудию

Обычно подозреваемые и обвиняемые сотрудники банков занимают позицию, в соответствии с которой ссылаются на отсутствие самого события преступления (образно такую схему можно назвать «никакого преступления не было вовсе») либо на отсутствие в их действиях самого состава преступления (схема «то, что я делал, преступлением не является»). Также они могут ссылаться на полную непричастность к совершению того или иного преступления (схема «я тут мимо проходил»).

Довольно часто обвиняемые занимают и позицию признания вины с целью максимального смягчения для себя наказания, как правило, рассчитывая на условный срок. Это связано с недоверием к российской судебной системе и малым количеством оправдательных приговоров. Но далеко не всегда признающиеся и раскаивающиеся оказываются в наиболее выгодном положении.

Например, Вячеслав Бармин указывал на отсутствие доказательств по делу и неправдоподобность версии обвинения, то есть на отсутствие в его действиях состава преступления.

Экс-главу Эргобанка Вячеслава Бармина  приговорили к восьми годам колонии общего режима 1 октября 2018 года. Его обвиняют по статье 160 УК РФ (хищение чужого имущества путем присвоения). Следствие полагает, что банкир за две недели до отзыва у банка лицензии вынес из кассы финучреждения более 750 млн рублей.

Но в качестве доказательства своей невиновности Бармин указывает, что не смог бы совершить это преступление, так как в кассе банка на тот момент не было такой суммы денег, а в имеющиеся сейфы в хранилище банка данный объем денег не вошел бы. Кроме того, в интервью Банки.

ру Бармин  обращал внимание, что вес указанной суммы средств, набранной даже крупными купюрами, должен был составить более 200 килограмм плюс вес тележек, на которых бы банкир перевозил «наличку», потому что по объемам она бы не поместилась в сумки и чемоданы.

Дополнительным препятствием для выноса данной суммы стала бы лестница, поскольку касса банка находилась в подвале без лифта. Тем не менее эти аргументы суд окончательно не убедили.

Впрочем, иногда судья все-таки меняет гнев на милость.

Осенью 2018 года выпустили из СИЗО под подписку о невыезде основателя и бывшего главу банка «Кредит Экспресс» Михаила Колмыкова. Ему вменяют растрату в размере 28 млн рублей, хотя сам банкир утверждает, что стал «пешкой» в корпоративном конфликте, поскольку выявил хищения на несколько миллиардов рублей.

В СИЗО экс-банкир провел около одного года, но впоследствии произошла переквалификация статьи, по которой он был обвинен. Вместо статьи 160 УК РФ (присвоение в особо крупном размере) ему теперь вменяется статья 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями).

Возможно, Колмыкову также «помогло» то, что сумма растраты была не очень большой по сравнению с другими схожими уголовными делами.

Впрочем, даже на амнистию везет единицам. Однако после смягчения наказания обратная дорога на банковский рынок им все равно «заказана».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru, Дмитрий СОЛДАТКИН, адвокат, председатель МКА «Солдаткин, Зеленая и Партнеры» (SZP Law)

Источник: http://bankir.ru/publikacii/20190111/nebo-v-kletochku-za-chto-sazhayut-bankirov-10009664/

Неправомерные действия агрохолдинга «Мрия» отпугивают иностранных инвесторов от инвестиций в Украину

Почему правоохранительные органы не влияют на неправомерные действия страховых компаний?

08.10.2014

«Мрия Агрохолдинг», объявивший технический дефолт и оставивший кредиторов с непогашенным долгом около 1 миллиарда долларов, пытается уйти от обязательств путем сфабрикованной агиткампании против бывшего партнера.

Спланированной порочащей кампании в Тернопольском регионе сейчас подвергнут один из кредиторов агрохолдинга – ООО «ОТП Лизинг», дочерняя компания АО «ОТП Банк» и часть европейской OTP Group, головной офис которой находится в Венгрии.

За время сотрудничества компания ОТП Лизинг передала в лизинг группе компаний «Мрия Агрохолдинг» 615 единиц техники (в том числе тракторы, грузовики, прицепы, комбайны) лучших мировых производителей. С 2010 по 2013 гг.

с компаниями группы «Мрия» было заключено более 60 договоров лизинга.

Договор лизинга предусматривает получение техники в пользование, в то время как, право собственности остаётся за лизингодателем до конца срока действия договора.

Дочерняя компания АО «ОТП Банк» «ОТП Лизинг» имеет успешной опыт работы с украинскими сельхозкомпаниями.

  «Около 57% клиентов компании – именно предприятия с/х отрасли, в общей сложности у нас около 250 клиентов-сельхозпредприятий, – констатирует Тамаш Хак-Ковач, Председатель Правления АО «ОТП Банк» – Мы гордимся тем, что значительная часть урожая в Украине выращивается и собирается на нашей технике.

Есть примеры, когда наши клиенты работают в зоне АТО, и мы всячески их поддерживаем, считая работу в столь сложных условиях героической битвы за урожай. На фоне таких примеров очень прискорбно видеть, как негативно влияет на имидж украинских компаний в Европе поведение одного агрохолдинга».

При том, что технический дефолт был объявлен в августе, платить за пользование техникой «Мрия Агрохолдинг» перестал еще в мае. Тем не менее, ставя во главу угла поддержку национального производителя, «ОТП Лизинг» пошел на убытки для себя, дав должнику возможность закончить уборочною кампанию зерновых культур.

Компанией «ОТП Лизинг» был предложен график возврата техники, в котором с/х техника должна была передаваться в последнюю очередь, чтобы дать возможность агрохолдингу собрать урожай.

Однако, преследуя, собственные цели, должник затягивал переговорный процесс и в итоге отказался от графика передачи техники законному собственнику.

Более того, идя навстречу клиенту, «ОТП Лизинг» провел реструктуризацию долгов.  К сожалению, «Мрия Агрохолдинг» не демонстрирует готовность придерживаться европейских принципов ведения бизнеса. Долг агрохолдинга компании «ОТП Лизинг» достиг 23 миллиона 357 тысяч долларов, при этом просроченная часть составляет 39 миллионов 435 тысяч гривен.

Поскольку долговые обязательства не выполняются, «ОТП Лизинг» в соответствии с договором лизинга, имеет право изъять свою технику.

Понимая, что лизинговые отношения для Украины еще достаточно новы, мы проинформировали о наших законных действиях не только должника, но и население региона.

До последнего мы надеялись, что возвращение техники должником будет проводиться цивилизованным способом согласно законодательству Украины. К сожалению, события, произошедшие в минувшую пятницу, 3 октября, показали, что мы ошибались.

При процедуре изъятия со стороны должника начались деструктивные действия, которые должны получить должную оценку в правовом поле.

В частности, в районе города Хоростков, один из шести автомобилей начал скрываться на высокой скорости от исполнительной службы и сотрудников ГАИ, не имея документов, дающих право на управление транспортным средством и не выполняя законные требования сотрудников правоохранительных органов.

В связи с чем нарушитель был задержан сотрудниками ГАИ, однако впоследствии скрылся от правоохранительных органов с помощью участия неизвестных лиц. Данные действия имеют признаки состава уголовного преступления.

При выполнении служебных обязанностей государственный исполнитель столкнулся с противодействием сотрудников компании, которые физически не допустили его на территорию, где хранилась техника, что не позволило вернуть технику ее законному владельцу.

«Агрохолдинг «Мрия» взял в лизинг более 600 единиц техники, и если они будут продолжать саботировать ее возврат лизингодателю, то это нанесет огромный урон репутации страны, и отпугнет потенциальных зарубежных инвесторов национальной экономики», – отметил Андрей Павлушин, генеральный директор ООО «ОТП Лизинг» – «Мы же с огромным уважением относимся к нашим партнерам. И технику, которую обязан вернуть «Мрия Агрохолдинг», передадим другим украинским сельхозпроизводителям».

Более того, после описанных событий, недобросовестный лизингополучатель, обладающий финансовыми и административными ресурсами в регионе, развернул порочащую кампанию против ОТП Банка, подстрекая местное население к выступлениям против банка. Как следствие, нарастает обеспокоенность среди клиентов банка, обостряется общая ситуация и провоцируется насилие!

ОТП Банк и ОТП Лизинг, как и все компании европейской группы ОТП, в своей деятельности неуклонно придерживаются законодательства Украины и надлежащих правил ведения бизнеса.

В этом случае, группа ОТП вынуждена предпринимать все предусмотренные действующим законодательством действия с целью защиты своих законных прав и интересов, а также повышения осведомленности общественности и других кредиторов о нарушениях законодательства со стороны недобросовестного заемщика. В то же время, мы надеемся на урегулирование вопроса в правовом поле.

Лизинговая компания ООО «ОТП Лизинг» является частью европейской финансовой группы OTP Group. Компания основана в июне 2008 года как дочернее предприятие АО «ОТП Банк».

«ОТП Лизинг» работает с ведущими международными и отечественными производителями с/х техники и оборудования, спецтехники, легкового и грузового автотранспорта, предоставляя услуги финансового и оперативного лизинга. На сегодняшний день ОТП Лизинг входит в тройку лидеров лизингового рынка Украины, обладая портфелем более 2,7 млрд. грн.

ОТП Лизинг является лидером по размеру нового бизнеса с 2012 г. по сегодняшний день (согласно данных Ассоциации Лизингодателей Украины). Компания имеет стойкую репутацию надежной и стабильной структуры, предлагающей услуги европейского качества.  

Акционерное общество «ОТП Банк» – один из крупнейших отечественных банков, признанный лидер финансового сектора Украины. Банк предоставляет полный спектр финансовых услуг для корпоративных и частных клиентов, а также субъектов малого и среднего бизнеса.

На украинском рынке он представлен с 1998 года, имеет стойкую репутацию социально ответственной, надежной и стабильной структуры, предлагающей потребителям сервисы европейского качества.

Его стопроцентным собственником является крупнейший венгерский банк OTP Bank Plc.

В Украине АО «ОТП Банк» выступает флагманом банковской группы ОТП, зарегистрированной Национальным банком Украины, в состав которой также входят ООО «ОТП Факторинг Украина», ООО «КУА «ОТП Капитал»», ООО «ОТП Лизинг» и ООО «ОТП Кредит».

Следите за новостями ОТП Банка в социальных сетях , и .

Источник: https://ru.otpbank.com.ua/about/news/56712/

Закон ПМР об ОСАГО

Почему правоохранительные органы не влияют на неправомерные действия страховых компаний?

  • Обязательное страхование автогражданской ответственности осуществляется на основании договора страхования, заключаемого между владельцем транспортного средства (страхователем) и страховщиком, имеющим лицензию на осуществление деятельности по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

    Договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается в письменной форме путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером (страховой полис ОСАГО).

    По выбору страхователя оформление страхового полиса ОСАГО производится страховщиком на бумажном носителе или в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных Гражданским кодексом Приднестровской Молдавской Республики, настоящим Законом и нормативным актом органа страхового надзора.

    Страховщик в режиме реального времени вносит сведения, представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии с пунктом 2 статьи 41 настоящего Закона.

    В случае, если страхователь выразил желание заключить договор обязательного страхования автогражданской ответственности в виде электронного документа, договор обязательного страхования автогражданской ответственности должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Законом Приднестровской Молдавской Республики «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

    Порядок создания и направления страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности в виде электронного документа, перечень сведений, предоставляемых страхователем при создании заявления, а также правила определения физического лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи, устанавливаются нормативным актом органа страхового надзора.

    При осуществлении обязательного страхования автогражданской ответственности заявление о заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя – физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя – юридического лица в соответствии с требованиями Закона Приднестровской Молдавской Республики «Об электронном документе и электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

    Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования автогражданской ответственности страхователю направляется страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии с пунктом 2 статьи 41 настоящего Закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Закона Приднестровской Молдавской Республики «Об электронном документе и электронной подписи».

    Страхователь, заключивший договор обязательного страхования в виде электронного документа, вправе бесплатно получить в офисе страховщика страховой полис обязательного страхования, оформленный на бумажном носителе.

    Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии с пунктом 2 статьи 41 настоящего Закона.

    Требования к использованию электронных документов и их хранению, порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем и страховщиком при осуществлении обязательного страхования автогражданской ответственности, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, устанавливаются органом страхового надзора.

  • В зависимости от определенного страхователем количества лиц, использующих транспортное средство, в отношении которого заключается договор, может быть заключено два типа договора обязательного страхования автогражданской ответственности:
    • с указанием лиц, допущенных к управлению транспортным средством (ограниченное количество лиц);
    • без указания лиц, допущенных к управлению транспортным средством (неограниченное количество лиц).

    При заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности с ограниченным количеством лиц страхователь вправе указать не более 3 (трех) лиц, допущенных к управлению помимо страхователя.

  • При получении такого заявления страховщик вносит изменения в страховой полис ОСАГО в порядке, установленном пунктом 9 статьи 10 настоящего Закона.

    Источник: https://arion.md/information/legislation/pmr-osago.html

    О проблеме мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

    Почему правоохранительные органы не влияют на неправомерные действия страховых компаний?

    * Данный материал старше двух лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.

    Криминализация страхового рынка тормозит не только развитие страхования в стране, но и пагубно влияет на экономику в целом. К сожалению, увеличение объемов страхования привлекает к данной сфере предпринимательства криминальных элементов, как авторитетов преступного мира, так и мелких, разрозненных мошенников и аферистов, интересы которых находятся в сфере страхования.

    Проблема мошенничества в автостраховании является, пожалуй, самой обсуждаемой и важной в среде специалистов страхового рынка.

    По оценке страховых компаний, около 15 – 20% всех страховых выплат идет в карман мошенникам.

    Главным в этой проблеме – это спад доверия и рост недовольства потребителей страховых услуг, на которых ложится бремя повышения тарифов, более пристального и длительного рассмотрения страховыми компаниями страховых случаев и так далее.

    Мошенничество является реальной угрозой для страховых компаний, которые ежегодно выплачивают «возмещение» аферистам по сфальсифицированным страховым случаям.

    По примерным подсчетам, каждая десятая выплата идет к мошенникам.

    В первые годы после введения системы ОСАГО основными случаями мошенничества считались:

    • приписки ущерба при ДТП,
    • страхование транспортных средств с уже имеющимся ущербом,
    • сокрытие водителя, находящегося в момент ДТП в алкогольном или наркотическом опьянении.

    Распространенные виды мошенничества в сфере ОСАГО сегодня

    Активное развитие мошенничество по ОСАГО произошло в 2004 – 2007 гг. Мошенники придумывают все новые и новые схемы. Ниже некоторые из них.

    Страхование «задним числом». Заключение договора страхования происходило после самого ДТП с целью переложить ответственность водителя на страховую компанию.

    Инсценировка ДТП, мошенничество с деталями и «подмена» водителей. Например, на место ДТП еще до вызова сотрудников ГИБДД, срочно приезжает водитель, который вписан в страховой полис. Такой способ мошенничества очень быстро приобрел большую популярность в крупных городах.

    Часто встречаются случаи, когда автомобиль, пострадавший в результате ДТП, получал небольшие повреждения, не носившие страховой характер, после этого уже в фиктивной аварии принимал удар в то же место, только уже в рамках страхового случая. Поиски второго участника аварии не составляли проблемы.

    Объявления «Автомобиль под ОСАГО» долгое время можно было встретить в газетах. Недобросовестные граждане за определенную плату были готовы предоставить свой автомобиль, чтобы инсценировать ДТП. Эксперты говорят, что мошенников не смущает количество аварий.

    Однажды попался «рекордсмен», который принял участие в 43 ДТП за один год!

    В последнее время массовыми стали махинации с документами и бланками полисов. Заявленный ущерб по таким случаям, как правило, составляет значительные суммы, при этом далеко не всегда техническая экспертиза может определить наличие заявленных повреждений.

    Специалисты считают, что наиболее распространенными приемами мошенничества в ОСАГО являются:

    • использование похищенных бланков полисов,
    • намеренная порча бланков и их списание – «полис напрокат»,
    • занижение агентом суммы премии по полисам (по сговору со страхователем),
    • применение поддельных бланков и печатей, фальсификация результатов технической экспертизы после ДТП,
    • оформление полиса задним числом.

    В некоторых случаях цель совершения преступления не сопряжена с получением страховой выплаты. Обогащение возможно и за счет безосновательного сбережения страхователем страховой премии, которую он по Закону об ОСАГО должен уплатить.

    Для этого водитель за небольшую плату приобретает поддельный страховой полис, либо подлинный бланк, оформленный должным образом, но без ответственности страховщика. Лжестрахователь беспрепятственно ездит по дорогам, но вот при ДТП потерпевший от такого водителя не получит выплаты от страховщика.

    При всем этом, пошедшее на такой подлог лицо не всегда учитывает тот факт, что если оно заведомо знает, что покупаемый им полис «не настоящий», то является не жертвой, а соучастником преступления.

    Масштабы торговли «неофициальными» полисами довольно велики, чтобы считать их единичными преступлениями отдельных мошенников.

    Увы, понятно, что потерять и списать такое количество бланков без ведома менеджеров страховой компании вряд ли было бы возможно. Агенты и сотрудники также выступают соучастниками незаконного вписывания в полис дополнительных лиц после страхового случая.

    Еще одним источником поддельных полисов являются недобросовестные компании, ушедшие с рынка, такие как: «Свод», «ЛК-сити», «Гранит», «Конда», «Доверие» и другие. За каждой из этих компаний числятся тысячи чистых бланков полисов, которые они должны были сдать в РСА (как положено по закону в случае отзыва лицензии), но не сделали этого.

    Мошенники также продают фальшивые полисы ОСАГО на настоящих бланках, которые, как подозревают страховщики, могли быть украдены или проданы агентами самих компаний.

    Гендиректор страховой компании «РОСНО» Леонид Меламед так описывает схему мошенничества: агенты страховых компаний вместо реального страхования продают автомобилистам «долларов за десять – двадцать» заполненный бланк полиса, наличие которого позволяет пройти регистрацию автомобиля в ГИБДД и техосмотр. Украденные бланки проходят как утерянные и списываются страховщиками, а автомобилисты остаются незастрахованными.

    Как выявить подделку?

    В последние годы Российский Союз Автостраховщиков не раз обращался к водителям с просьбой быть внимательными при покупке полисов ОСАГО.

    Несмотря на искусно выполненные подделки их можно определить по ряду особенностей. В отличие от подлинников на фальшивых бланках:

    • серия и номер в них не рельефны и не прощупываются;
    • отсутствует металлизированная «ныряющая» защитная нить, проходящая через бланк,
    • отсутствуют водяные знаки с логотипом РСА, которые обычно видны на просвет;
    • есть опечатки в использованных штампах и печатях страховых организаций.

    Несмотря на множество несоответствий, выявить подделку с первого взгляда весьма трудно.

    А вот отличие в названиях «Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности ВЛАДЕЛЬЦА транспортных средств» (в единственном числе) и «Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности ВЛАДЕЛЬЦЕВ транспортных средств» (во множественном числе) не является признаком подделки, поскольку в законном обороте находятся полисы как с одним, так и с другим названием.

    Поддельные полисы ОСАГО с первого взгляда достаточно трудно отличить от настоящих.

    Более того, при проверке номера через систему на официальном сайте РСА, он соответствует действительно выданному страховому полису.

    Угловые штампы и печати идентичны оригинальным угловым штампам и печатям страховых организаций, даже прилагающиеся квитанции, которые выписывают при оплате полиса, вплоть до номера, копируются мошенниками.

    Помните: если владелец такого полиса попадет в ДТП, то указанная в бланке страховая компания не станет возмещать убытки и виновнику придется оплачивать расходы всех участников ДТП самостоятельно.

    К этому можно добавить, что до сих пор точных данных о масштабах происходящей фальсификации договоров страхования с помощью настоящих бланков пока нет.

    Мошенничество в сфере ОСАГО – это группировки, а не одиночки

    Мошенничеством в сфере ОСАГО, как правило, занимаются не в одиночку, а группами.

    В преступный сговор, помимо страхователя или потенциального выгодоприобретателя, могут также входить сотрудники страховых компаний, эксперты технических экспертиз, служащие компетентных органов. Чтобы предоставить в страховую компанию полный набор документов, лжепотерпевший должен заплатить целой группе аффилированных лиц.

    Страховщики уверяют, что факты преднамеренного мошенничества раскрыть очень трудно. С этим можно только согласиться, т.к. за время существования в стране ОСАГО появились такие «специалисты», которые зарабатывают организацией подставных аварий и приходят за выплатами в страховые компании как за ежемесячной зарплатой.

    Как с мошенничеством борются страховые и правоохранительные органы?

    Учитывая, что страховое мошенничество является очень серьезной угрозой, страховые компании, забыв о конкурентной борьбе, тесно взаимодействуют в обмене информацией об «особых» клиентах. Более серьезно стали относиться к страховым мошенничествам и в правоохранительных органах.

    Если раньше оперативники «отмахивались» от таких дел, да и специфика страхового мошенничества была им не совсем понятна, в связи с чем перспектива довести такое дело до суда выглядела призрачной, то сегодня уже наработан хороший опыт практически во всех регионах.

    Проблема финансовых махинаций в сфере ОСАГО является более чем актуальной. Рынок обязательного автострахования продолжает расти, но, при этом, увеличивается и убыточность бизнеса.

    Ни для кого не является секретом, что тарифы по ОСАГО растут во многом благодаря экономическим потерям страховых компаний. А убыточным данный вид страховых услуг стал, в том числе, и ввиду значительного количества недобросовестных операций на рынке страхования.

    По оценкам аналитиков МВД России, каждый четвертый страховой случай по ОСАГО сопровождается теми или иными злоупотреблениями или мошенническими действиями.

    В качестве вывода

    Систематическое реформирование системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта, увы, не исключает появление лазеек, а в некоторых случаях и «больших дыр», для совершения мошеннических действий. Некоторые из таких нюансов давно известны работникам правоохранительных органов и страховых компаний.

    Для того чтобы очистить ОСАГО от таких негативных явлений реформам следует подвергать и гражданское законодательство, в том числе и в целях пресечения самой возможности совершения неправомерных действий при страховании. Одними поправками в Уголовный кодекс РФ данную проблему не решить.

    Список литературы

    • Быченкова А. Поддельные ОСАГО можно приобрести на ростовских авторынках. Мошенничество.
    • Виноградов А. Темная сторона автострахования. Журнал «Колеса».
    • Глинка В.И., Ручкин О.Ю., Трунцевский Ю.В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: теоретические и практические аспекты. Научно-практическое пособие. М.: ИГ «Юрист», 2013.
    • Подделка полисов. АНТИОБМАН.
    • Поддельные полисы ОСАГО. «Общие новости». Журнал-справочник «ГАИ: городской автоинформатор».
    • Снова о мошенничестве в ОСАГО – автомобильное интернет-издание.
    • Способы обмана по ОСАГО /.
    • Страховые мошенники становятся все более изобретательными. Страхование в России, 18 августа 2008 г. / Страховая группа «Межрегионгарант».

    Дата редакции: 23.03.2016

    Источник: https://ceur.ru/library/articles/item196593/

    Мошенничество пошло в рост

    Почему правоохранительные органы не влияют на неправомерные действия страховых компаний?

    Страховые компании увеличили число обращений в правоохранительные органы

    Страховые компании подали в минувшем году в правоохранительные органы более 8 тыс. заявлений о возможном мошенничестве клиентов. Это значительно больше, чем в прошлые годы, сообщили РБК крупнейшие игроки рынка

    Андрей Кекяляйнен / Лори

    В 2017 году страховые компании направили в правоохранительные органы 8,1 тыс. заявлений о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, сообщили РБК во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Более чем по 1,5 тыс. заявлений уже возбуждены уголовные дела, по остальным правоохранительные органы либо отказали в возбуждении, либо дело находится на рассмотрении, сообщили в ВСС.

    ВСС впервые подвел итоги года по суммарному числу обращений в правоохранительные органы по всему сектору, поэтому общую динамику пока оценить сложно. Вместе с тем опрошенные РБК крупнейшие страховщики отмечают, что количество таких заявлений растет.

    Причины — в активизации деятельности недобросовестных юристов, которые скупают права требования к страховщикам, фальсифицируют ДТП и экспертизы, в росте непрофильных выплат в судах в последние годы по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) и появлении мошеннических схем в других видах страхования.

    Компании подтверждают рост

    Из поданных заявлений основная часть — 3,2 тыс., или почти 40%, — пришлась на «Росгосстрах». При этом «Росгосстрах» оказался не только самым активным во взаимодействии с правоохранительными органами, но и самым результативным: по заявлениям этой компании в прошлом году возбуждалось уголовное дело в одном из трех случаев, а у остальных компаний — лишь в одном из десяти.

    Как сообщил РБК представитель «Росгосстраха», количество возбужденных по обращениям компании уголовных дел за год выросло вдвое, а предотвращенный ущерб — на 34%. «За счет решительной борьбы с криминалом разных мастей компании «Росгосстрах» в 2017 году удалось сохранить более 700 млн руб.», — заявил представитель компании.

    Как рассказал РБК заместитель генерального директора СК «МАКС» Виктор Алексеев, в 2017 году МАКС подала 550 заявлений, по 24 из них возбуждены уголовные дела. «В среднем от установления факта мошенничества до возбуждения уголовного дела проходит два-три месяца», — добавляет он. Большинство заявлений этой компанией направляется при несоответствии повреждений заявленным обстоятельствам ДТП.

    «АльфаСтрахование» в 2017 году подало около 1 тыс. заявлений, что почти на 30% больше по сравнению с прошлым годом. В результате правоохранительными органами были возбуждены 104 уголовных дела против 48 годом ранее.

    Рост количества заявлений в правоохранительные органы отмечают также в «ВТБ Страховании» и «Ренессанс Страховании».

    Если в 2015 году были поданы 75 заявлений и возбуждены пять дел, в 2016-м — 78 заявлений и возбуждены 24 уголовных дела, то в 2017 году компания подала 110 заявлений, по которым возбуждены 38 дел, рассказал управляющий директор службы безопасности группы «Ренессанс Страхование» Дмитрий Дуринов.

    От «ВТБ Страхования» в 2017 году были направлены в правоохранительные органы 40 заявлений по факту мошенничества против 28 заявлений в 2016 году и 27 в 2015 году, рассказал представитель компании.

    Основная часть поданных страховыми компаниями заявлений касается ОСАГО, указывают в ВСС.

    Сами страховщики поясняют, что на этот вид страхования приходится почти 90% заявлений, так как это самый распространенный и доступный вид страхования.

    По их оценкам, самый частый вид мошенничества в автостраховании — инсценировка аварии с целью получения выплаты по страховому полису, спланированный угон застрахованного по каско автомобиля, подделка полисов автострахования.

    По словам Дмитрия Дуринова, в автостраховании наиболее частыми видами мошенничества являются спланированные ДТП с автомобилями, заранее имеющими повреждения либо от других ДТП, либо с поврежденными элементами от иных автомобилей, ввод некорректных данных при заключении договора страхования ОСАГО с целью уменьшения страховой премии и/или сокрытия реальной цели использования транспортного средства.

    Кроме того, законодательство позволяет так называемым автоюристам взыскивать со страховщиков большие штрафные санкции, говорит партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

    «В совокупности с простотой инсценировки ДТП или угона, возможности использования европротокола, коррумпированности оценщиков, несовершенства информационных баз страховщиков и ГИБДД это является неисчерпаемым источником дохода мошенников», — дополняет он.

    «До 85–90% всех наших заявлений в органы на настоящий момент связано с автострахованием как самым массовым и доступным видом страхования. Это не только случаи прямого мошенничества, например имитация аварии, но и косвенного — создание фишинговых сайтов с целью кражи персональных данных, угон автомобиля», — рассказал РБК официальный представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук.

    Страховщики отмечают, что мошеннические действия встречаются и с полисами личного и имущественного страхования.

    В имущественном страховании это чаще всего либо попытка застраховать уже поврежденное или несуществующее имущество, либо попытка застраховаться на завышенную сумму, чтобы потом заявить кражу или полное уничтожение и претендовать на сумму в два-три раза выше, говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.

    Александр Рюмин / ТАСС

    Наиболее распространены случаи предоставления поддельных медицинских документов и ложных медицинских экспертиз, добавляет РБК руководитель правового управления компании «Сбербанк страхование жизни» Александр Козинов.

    Он отмечает, что встречаются случаи, когда клиенты знают о наступлении страхового события и после этого уже приобретают полис и даже начинают оформление инвалидности.

    «Однако умысел обычно бывает трудно доказать, поэтому такие ситуации регулируются скорее продуктовыми решениями, например временной франшизой (началом действия страхового покрытия не сразу, а через некоторое время. — РБК)», — пояснил Козинов. За 2017 год компания «Сбербанк страхование жизни» направила два заявления по факту мошенничества с договорами страхования.

    Мошенники могут ходить по квартирам и предлагать услуги по страхованию жизни, здоровья пожилым людям и отдают деньги лицам, которые пообещают им прибавку к пенсии либо бесплатный отдых в санатории, говорит адвокат BGP Litigation Дмитрий Ипатиков.

    «Способом совершения преступления при этом будет подделка документов о том, что продажу полиса осуществляет сотрудник страховой компании, а также выдача поддельного документа на получение льготы, преимущества, например бесплатного отдыха в санатории», — уточняет юрист.

    Процент возбуждения уголовных дел невысок из-за недостатка опыта сотрудников полиции в расследовании такого рода преступлений, а иногда и просто нежелания серьезно заниматься заявлениями страховщиков, считает Виктор Алексеев из СК «МАКС».

    Он связывает это с отсутствием прав и полномочий у служб расследования самих страховых компаний для сбора и документирования противоправной деятельности мошенников, а также с формальными отказами экспертно-криминалистического центра УВД на местах от проведения доказывающих фальсификацию аварии исследований.

    Кроме того, для выявления признаков мошенничества страховщику отводится до десяти дней, говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.

    В связи с этим нередко бывает так, что сначала принимается решение отказать в возбуждении уголовного дела, затем страховая решает его обжаловать, материал дела возвращается на доработку, и лишь после этого выносится новое решение.

    «Если мы с ним не согласны, обжалуем снова и снова», — поясняет Иванов.

    Однако не исключена вина и самих страховых компаний, а именно их сотрудников, в том, что процент возбужденных дел крайне низок, говорит партнер FMG Михаил Фаткин. Он не исключает, что сотрудники страховых компаний сами не всегда заинтересованы в том, чтобы заявление дошло до уголовного дела и суда.

    «К примеру, если сотрудники являются соучастником преступления. К примеру, они страховали уже битую машину, проводили некачественную экспертизу и пр.», — поясняет Фаткин.

    В этом случае менеджер лишь формально отчитывается перед головным офисом направлением заявления в полицию, но, например, «забывает» приложить к нему необходимые документы или дать пояснения, добавляет он.

    Единственным действенным наказанием для мошенников является осуждение к реальным срокам заключения по уголовным делам, иные варианты не оказывают должного влияния, говорит Дмитрий Горбунов. По его мнению, причины такого низкого процента возбужденных дел также в загруженности правоохранительных органов и недостаточная квалификация их сотрудников.

    ЦБ принципиально важно, чтобы мошенничество выявлялось и пресекалось вне зависимости от того, осуществляется оно вне или, как утверждают отдельные эксперты, в самих страховых компаниях, заявил РБК заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин.

    Он отметил, что поскольку проблема носит комплексный характер, то для ее решения необходима координация усилий регулятора, страхового сообщества, правоохранительных органов и местных органов власти.

    «В частности, с участием Банка России проводятся совещания по выработке мер по борьбе со страховым мошенничеством в субъектах РФ, а также на уровне заместителей генеральных прокуроров федеральных округов», — пояснил Чистюхин.

    Кроме того, в Банке России в прошлом году создана межведомственная рабочая группа, в состав которой входят в том числе представители страхового сообщества и МВД, добавил он.

    Этой группой уже принято решения о более тесном информационном взаимодействии, создании методических документов по расследованию мошенничества в сфере страхования, подготовке обзоров по возбужденным уголовным делам, отмечает Виктор Алексеев.

    Еще одним решением является исключение страховых агентов из цепочки страховая компания — страховой агент — потребитель, говорит Дмитрий Горбунов. «В настоящее время это и делается благодаря переходу на электронные полисы и единые информационные базы для их проверки», — добавляет он.

    Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2018/02/08/5a7b19cc9a794795fc9df320

    Юридическое дело
    Добавить комментарий