Сайт самостоятельно снял деньги с моей карты, как вернуть?

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Сайт самостоятельно снял деньги с моей карты, как вернуть?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.

ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств. 

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции.

Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту.

Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции.

Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.

), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте).

И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24. 

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Валентина Фомина

Источник: //www.sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/

Шансы на возврат: если с вашей банковской карты незаконно сняли деньги

Сайт самостоятельно снял деньги с моей карты, как вернуть?

Рубрика: Личные финансы

Октябрь 4, 2017 Просмотрено: 11287

С банковских карт россиян в 2016 году мошенники «увели» более миллиарда рублей. Всего было проведено почти 300 тысяч несанкционированных операций. Об этом свидетельствует обзор, представленный Банком России. Причем деньги с платежных карт пропадают не только у покупателей интернет-магазинов или жертв смс-мошенничества. Попасться на уловки воришек можно даже при расчете картой в реальном торговом центре. При этом вернуть средства сложнее, чем стать жертвой незаконных манипуляций. Как поступить, если с вашего карточного счета неизвестные увели деньги, — выясняла Наталья Гиевская.
С кражей денег, находящихся на банковской карте, томич Константин Беляков столкнулся во время отдыха за границей. Как выяснилось уже в Томске, данные о его счете злоумышленники получили в момент совершения покупки в одном из супермаркетов столицы Венесуэлы. «Когда я уже выбрал товар, красную футболку, и подошел к кассе, то продавец взяла мою карту в руки, повертела несколько раз, посмотрела. Я на это сразу обратил внимание. Но подумал, что она ни разу не видела российскую карту, все-таки россияне не так часто приезжают в Венесуэлу», — рассказал Константин Беляков. Уже в России от спецслужб банка томич узнал, что именно тогда продавец «передала» сообщникам необходимую для совершения покупки в интернет-магазине информацию: фамилию и имя держателя карты, срок ее действия, номер и CVV-код. Дело в том, что над каждым кассовым аппаратом установлены камеры видеонаблюдения для контроля кассира. Подключившись к ним, злоумышленник видит все, что происходит на кассе. Когда с момента совершения этой покупки прошли сутки, а Константин Беляков уже находился в аэропорту, ожидая вылета, на его телефон пришли два уведомления о приобретении товаров в интернет-магазине. Причем оплата прошла в мексиканских песо, а сумма была эквивалентна тысяче долларов. «Я успел только заблокировать карту и надо было уже бежать на посадку. Я позвонил в банк и сказал, что у меня произошла чрезвычайная ситуация. Если бы не заблокировал, скорее всего прошло бы еще несколько несанкционированных транзакций. Хорошо, что у меня было несколько карт, поэтому я не остался без денег», — вспоминает томич.


Константин Беляков:

— Схему я узнал уже потом, от службы безопасности банка. Над кассовым аппаратом стоит видеокамера, контролирующая кассира, который работает. Злоумышленник подключается к этой камере и видит, что происходит над кассой, а продавец-сообщник показывает этой камере, то есть злоумышленникам, фронт и обратную сторону карты. Сразу как пришло уведомление, я заблокировал карту. Хорошо, у меня несколько карт, и, прилетев в Бразилию, я мог пользоваться другими картами. Поэтому рекомендую, во-первых, иметь несколько карт. А во-вторых, обязательно подключать уведомления от банка. После возвращения в Томск Константин Беляков обратился в банк с заявлением о несанкционированном списании денег с его карты. К заявлению он приложил доказательства того, что к покупке в мексиканских песо он не имел никакого отношения. «Банк был со мной гуманен. Сотрудники сразу поняли, что это мошенничество. Об этом свидетельствует то, что я сразу, как увидел транзакцию, позвонил и заблокировал карту. Поставив себя на место банка, я подумал, что запросил бы доказательства. Поэтому я предоставил посадочный талон — документ, доказывающий, что я не мог воспользоваться мексиканскими песо, меня не было в Мексике, я был в аэропорту в Венесуэле», — пояснил пострадавший.  Украденные деньги Константину Белякову банк вернул в течение месяца. Однако, как показывает практика, такое решение кредитные организации принимают не всегда. Они ссылаются на пункт в договоре, где указано, что ответственность за сохранение данных карты (ПИН-код, логин и пароль, CVV-код) возлагается только на владельца карты. Следовательно, и в утечке этой информации клиент виноват сам.

Типичный пример — СМС-мошенничество, когда владельцу банковской карты приходит сообщение о том, что на его счете заблокирована некоторая сумма, а для разблокировки необходимо позвонить по указанному номеру телефона.

Во время разговора жулики стараются выведать номер карты, кодовое слово и другие данные, необходимые для доступа к деньгам.

Если они получат эту информацию от владельца карты и используют ее для кражи денежных средств, вернуть похищенное будет практически невозможно

Источник: //vlfin.ru/nashi-stati/lichnye-finansy/shansy-na-vozvrat-esli-s-vashey-bankovskoy-karty-nezakonno-snyali-dengi/

Вас ограбят с вашей помощью: как уберечься от воровства с банковской карты | Милосердие.ru

Сайт самостоятельно снял деньги с моей карты, как вернуть?

В Сбербанке уже стоят очереди из обманутых граждан: им приходится получать новую карту взамен аннулированной.

Чаще всего на «разводки» мошенников ведутся пенсионеры – в силу их доверчивости и повышенной ответственности: пожилые люди старательно следуют указаниям преступников, искренне веря, что они действительно являются сотрудниками банка и помогают им не потерять деньги. Но на удочку обманщиков может попасться любой.

СМС от фальшивых «банковских сотрудников»

«Эта схема используется постоянно. Мошенники используют рассылку звонков и СМС. Попадаются не все. Думаю, что повестись на это можно, если происходит череда совпадений. К примеру, у меня карта Сбербанка используется как зарплатная. И вдруг на карту пришла сумма больше, чем обычно.

Именно поэтому я болезненно отреагировала на странную СМС, пришедшую на телефон, – в ней говорилось, что моя карта заблокирована и «в связи с компрометацией ваш счет оголен», – рассказывает Евгения, журналист. – Случилось маленькое финансовое горе, и это меня сбило с толку. Не подумав, я тут же позвонила по указанному в СМС телефону.

А ведь нужно было бы позвонить в Сбербанк! По телефону, указанному на карте и на сайте Сбербанка».

Неизвестные на том конце провода представились менеджерами банка и начали свою «работу». Они спросили у Евгении номер ее карты, который она назвала, а затем предупредили, что сейчас будут приходить СМС от банка, и попросили сообщать цифры паролей.

«Только потом я поняла, что в этот момент, уже зная номер моей карты, они взламывали мой личный кабинет на сайте Сбербанка, – потому и приходили сообщения с номера 900 – официального номера банка, с которого обычно и приходят все уведомления по движению с картой, – говорит Евгения. – Меня грабили при моем же участии. Но они не успели перевести с моей карты деньги. Меня что-то дернуло. Я вспомнила, что ведь обычно в разговоре сотрудник банка спрашивает кодовое слово. А в этот раз меня об этом не спросили. Я положила трубку и перезвонила в Сбербанк».

Выяснилось, что карта Евгении действительно уже была заблокирована, а в компьютерных данных банка сообщалось, что по карте в данный момент проходит транзакция. Сбербанк успел остановить операцию, аннулировал карту. Евгении пришлось отправиться в банк за новой карточкой.

«В Сбербанке мне сказали, что это популярная схема обмана. Буквально на следующий день они выложили на своем сайте предупреждение о такой схеме».

Евгения отмечает, что мошенники – явно хорошие психологи. «Они используют в разговоре разные методики. Они очень вежливые, они тебе сочувствуют.

И при этом сразу говорят, что беда уже случилась, настраивая “клиента” на непоправимое: “Нам очень вас жаль, надеемся, что это не последние ваши деньги, но их уже нет, они сворованы с карты. Давайте хотя бы попытаемся узнать, кто снял деньги с вашей карты.

И справедливость будет восстановлена, а этим вы поможете другим”. В итоге вы искренне и с благодарностью разговариваете с человеком, который вас обманывает».

«Если к вам обратились по телефону, в интернете, через социальные сети или другими способами и под различными предлогами пытаются узнать данные о вашей банковской карте, пароли или другую персональную информацию, будьте бдительны: это явные признаки мошенничества. При любых сомнениях рекомендуем прекратить общение и обратиться в банк по телефону, указанному на обратной стороне вашей банковской карты», – обращается Сбербанк к своим клиентам на сайте.

Интернет-торговля – рассадник мошенничеств

Еще один распространенный способ мошенничества действует в интернете, например, на портале Avito. Вы разместили объявление о продаже чего-нибудь, звонит покупатель и после поверхностных вопросов предлагает оплатить покупку авансом на вашу карту (как правило, речь идет о картах Сбербанка ввиду их распространенности и универсальности сервиса).

«Казалось бы, дела складываются как нельзя лучше, за исключением одной детали: ваш собеседник просит назвать реквизиты вашей банковской карточки, – рассказывает о действиях мошенников Дмитрий Волосов, управляющий партнер юридической компании “Ценные Бумаги Консалтинг”.

– Якобы для того, чтобы он мог сделать платеж. Причем просит не только номер карты, но и написание имени, срок действия и даже… код безопасности на другой стороне карты! Иногда елейным голосом предлагает прислать фото карточки – “чтобы вам было удобнее”.

Как только данные переданы, остается один шаг к победе мошенников и поражению вас как незадачливого продавца».

В этом месте схемы возможны варианты. Либо вам позвонит сам покупатель и попросит назвать СМС-код, пришедший по номеру вашего телефона (а код действительно придет!).

Это самый незамысловатый вариант, поскольку незамысловато само объяснение необходимости такого действия: «чтобы я мог вам отправить деньги».

Либо позвонит некто, строгим голосом назовет вас по имени и представится сотрудником какой-либо службы вашего банка. Финал один: этот официальный собеседник тоже попросит вас назвать СМС-код.

«Дальше события развиваются стремительно: злоумышленники получают доступ к он-лайн управлению вашим счетом (а продиктованный вами код из СМСки был не что иное, как код для восстановления такого доступа) и моментально переводят деньги с вашего счета, куда им нужно, – поясняет юрист. – Причем переводят не только со счета карты, данные которой вы им передали (распространенное заблуждение), а со всех прочих счетов тоже – доступ в интернет-банкинг позволят оперировать со всеми вашими счетами».

На самом деле избежать подобного мошенничества элементарно. Достаточно представлять себе, как работает система банковских он-лайн платежей. «Чтобы ваш собеседник мог перевести вам деньги, ему не нужно знать все данные вашей банковской карты. Достаточно ее номера.

А в системе Сбербанк-онлайн, на которую приходится львиная доля мошенничеств, вообще давно уже действует функция платежей по номеру телефона получателя, – отмечает Дмитрий Волосов.

– То есть, если я добросовестный плательщик, я ввожу в интернет-банке номер вашего телефона, и система сама ищет ваши данные как клиента банка и обеспечивает платеж.

При этом точные данные мне по-прежнему не видны: для контроля предлагаются ваши имя и отчество и первая буква фамилии, а также первые и последние цифры карты. Поэтому, если я в самом деле хочу отправить вам деньги, я звоню и сам называю все вышеперечисленное, а вы лишь подтверждаете актуальность данных».

Есть и другой способ обмана в интернете. «Мошенники пользуются неграмотностью и неосведомленностью людей и получают наши деньги. Сейчас есть множество способов мошенничества с картами. Наиболее популярные связаны с интернет-магазинами и банкоматами.

«Интернет-магазин – очень распространенный способ мошенничества, – отмечает Милана Дадашева, адвокат, кандидат юридических наук, заместитель Председателя Московской коллегии адвокатов «Солидарность».

– Когда вы покупаете что-либо в интернете, необходимо всегда иметь в виду, что если товар предлагается по цене, в несколько раз ниже рыночной, то что-то здесь не так.

Часто сайт с “привлекательными” предложениями, будь то реальные или виртуальные товары, является просто оператором между вами и вашим банком, который отфильтровывает информацию о платеже и перенаправляет его на другой счет.

При этом вы сами вводите код подтверждения платежа, направленный банком на ваш мобильник, и после этого деньги списываются с карты, товар вы не получаете». Бороться с мошенниками в данном случае, отмечает юрист, очень непросто.

Необходимо научиться отличать настоящий интернет-магазин от ловушки. Чтобы обезопасить себя, достаточно просто поискать информацию о магазине в сети, почитать отзывы о нем.

«Помните, что все нормальные магазины дают возможность выбрать вариант оплаты, среди которых есть и оплата курьеру при доставке товара.

И более того, реальный магазин всегда указывает все свои реквизиты, контакты, телефоны и адреса, – отмечает Милана Дадашева.

– Также внимательно читайте, что написано в СМС с кодом подтверждения платежа – банк четко приводит сумму покупки и название организации, выставившей счет».

А еще хороший вариант – держать для оплаты интернет-платежей отдельную карту, на которой – скромный лимит средств. Это спасет вас по крайней мере от воровства крупной суммы.

Еще одна ложная ситуация – якобы крупный выигрыш, выпавший вам. Мошенники звонят и сообщают вам о такой радостной новости, поясняя, что для перечисления денег нужен номер карты и ее данные. Милана Дадашева отмечает, что ни в коем случае нельзя вестись на такие разводки и верить посыпавшимся с неба миллионам.

Однорукий бандит

В нынешнее время так можно назвать не только игровой автомат, но и банкомат – если он оборудован мошенническим «обвесом». Мошенники используют так называемые «накладки» на клавиатуру, «конверты» на приемник карты.

«Если это накладка на клавиатуру – вы вставляете карту, набираете пин-код, но банкомат деньги не выдает, и карту тоже не отдает, – поясняет Милана Дадашева. – А мошенники получают ваш пин-код и вашу карту, пока вы звоните в банк и пытаетесь выяснить причины.

То же самое происходит и в варианте с “конвертами” – это специальные накладки на картоприемник. Они закрывают доступ банкомата к считыванию номера карты. Вы вводите код, но ни деньги, ни карту банкомат выдать не может. Этим пользуются мошенники, которые обычно рядом – они якобы вызываются вам помочь, и пользуясь вашей невнимательностью, снимают ваши деньги».

Поэтому, советует юрист, всегда, когда вы пользуетесь банкоматом, хорошенько исследуйте клавиатуру, ведь на первый взгляд накладка ничем не отличается от настоящей клавиатуры.

Но, пожалуй, самый распространенный способ мошенничества с картами, как это ни печально – это когда мы сами, добровольно, даем мошеннику все необходимые данные, чтобы он спокойно, даже не получая на руки карту – перевел всю сумму.

Как уберечься от обмана

Что же делать и как себя вести, чтобы застраховаться от обмана и не стать жертвой мошенников? Надо соблюдать правила финансовой гигиены.

«Общий принцип действия защиты всех банков от дистанционного доступа мошенников к вашему счету одинаков: физическое разделение источников, откуда необходимо взять информацию для совершения операции, – рекомендует Дмитрий Волосов.

– Например, чтобы оплатить покупку непосредственно на сайте интернет-магазина при помощи банковской карты, нужно знать:

а) номер и другие реквизиты банковской карты, находящиеся на ее лицевой стороне,б) код безопасности (так называемый CVV-код) – три цифры, находящиеся на оборотной стороне карты,

в) дополнительное подтверждение в виде либо СМС-кода, который высылается банком в СМС-сообщении по номеру телефона владельца счета для подтверждения конкретного платежа, либо 3D Secure код, который создается владельцем самостоятельно и заранее, и действует для подтверждения любых онлайн платежей.

Источник: //www.miloserdie.ru/article/vas-ograbyat-s-vashej-pomoshhyu-kak-uberechsya-ot-vorovstva-s-bankovskoj-karty/

Аферисты от имени банков списывают у владельцев карт миллионы

Сайт самостоятельно снял деньги с моей карты, как вернуть?

«Вас беспокоят из службы безопасности банка. По вашей карте зафиксирована попытка перевода денежных средств в Сингапур…» С этой фразы может начинаться разговор сотрудника финансовой организации с клиентом. А может — мошенника с потенциальной жертвой.

На сегодняшний день звонок от «представителя банка» — самая распространенная схема, которой пользуются аферисты, чтобы получить доступ к чужим кредитным и дебетовым картам.

Для убедительности преступники могут сообщить ваш остаток на счете, банкомат, в котором вы в последний раз снимали деньги. И вы им верите.

На днях телефонные мошенники установили своеобразный антирекорд — с карты москвича по такой схеме они сняли 3,5 миллиона рублей. Как не стать жертвой аферы — в материале РИА Новости.

«Украли 140 тысяч рублей»

Две недели назад актрисе театра и кино Александре Верхошанской позвонили «из службы безопасности банка ВТБ». Точнее, девушка представилась сотрудницей этой финансовой организации. 

Роль оператора call-центра собеседница играла настолько хорошо, что даже Александра, привыкшая перевоплощаться на сцене, не заметила подвоха. Обратились по имени-отчеству. На экране мобильного высветился номер банка.

— «Оператор» спросила, осуществляла ли я несколько минут назад перевод в Самару. Причем назвала сумму, которую накануне мне перечислили из театра в качестве зарплаты. Я удивилась, ведь в тот день никаких операций с картой не проводила.

Тогда девушка заявила, что доступ к моему счету, видимо, получили мошенники. И прямо сейчас они пытаются украсть деньги.

«Мы можем отменить операцию, но для этого вы должны озвучить код, который придет вам в СМС», — обнадежила Александру собеседница.

Саша хотела положить трубку, перезвонить в банк самостоятельно. Но «оператор» все время торопила, убеждала, что деньги в течение нескольких минут уйдут злоумышленникам. Надо действовать быстро. В итоге Александра дважды назвала коды из СМС.

— Я не самый доверчивый человек. Но то, что звонившая обратилась ко мне по имени-отчеству, озвучила остаток на моей карте, меня подкупило. Очнулась я, только когда связь оборвалась. Тут же перезвонила в банк и узнала, что у меня украли 140 тысяч рублей. Причем сто сняли с кредитного счета.

Александра сразу же написала заявление в полицию. Там пообещали завести дело, перезвонить. Но на связь до сих пор никто не вышел.

В банке отменить транзакцию также отказались, сославшись на то, что код для проведения операции пострадавшая назвала аферистам сама. «Друзья, работающие в банковской сфере, сказали, что мне еще повезло.

Мол, некоторые таким образом теряли деньги, которые выручили, продав квартиру или машину», — успокаивает себя Александра.

Звонок из «службы безопасности банка» на сегодняшний день — одна из самых распространенных мошеннических схем. Работает безотказно: мало кто успевает сориентироваться, когда тебя уверяют, что деньги вот-вот уйдут.

К тому же аферисты прекрасно мимикрируют под сотрудников службы безопасности.

Они знают не только паспортные данные владельцев карт, но и остаток на счете, могут назвать, в каком банкомате вы в последний раз снимали деньги.

Многие пострадавшие вспоминают: на заднем плане они даже слышали звуки call-центра, просьбы «оставаться на линии» и «оценить работу оператора».

Евгению Кротову (фамилия изменена), IT-специалисту из Москвы, позвонили в самое неудобное время, утром, когда нужно было выбегать на работу. Он уверен: если бы накануне не прочитал об этой схеме развода в соцсетях, точно бы попался. А так записал беседу на диктофон:

— Здравствуйте, Евгений Евгеньевич. Вас беспокоит отдел финансового мониторинга Сбербанка России, младший специалист Александр, — подставной оператор говорит казенными фразами, голос уставший. — Семь минут назад у нас был зафиксирован вход в ваш аккаунт Сбербанк-онлайн на территории Сочи. Подскажите, данный вход выполняете вы?

— Нет, — отвечает Евгений.

— Также после входа фиксируется попытка перевода денежных средств на сумму две тысячи рублей на электронный киви-кошелек. Имя получателя — Анатолий Бережин. Данный перевод подтверждать или отменять?

— Отменяйте, я переводов не делал, — продолжает подыгрывать Евгений.

— Фиксирую ваш ответ. Проинформируйте меня, вы карту нашего банка теряли?

— Нет.

— Третьим лицам ее передавали?

— Нет.

— Интернет-покупки часто совершаете по картам нашего банка?

— Нет, не часто, — Евгений с трудом подавляет смех. Но «оператор» не сдается.

— Информацию я зафиксировал. Сейчас мне нужно вас идентифицировать как клиента нашего банка, чтобы отменить данную операцию о списании. Для этого предоставьте либо номер вашего договора, либо номер вашей карты — как вам будет удобнее.

— Нет, такие данные я по телефону не предоставляю.

— Смотрите, если мы сейчас не идентифицируем вас, мы не сможем отменить данный перевод, и в течение трех минут у вас спишут две тысячи рублей. Вы это понимаете?

— Да, да, пусть списывают… — Евгений кладет трубку.

«Пройдите биометрическую идентификацию по телефону»

Это классический сценарий развода. Но есть и другие. Например, маме Андрея Громова аферисты представились «сотрудниками правительства Москвы».

Обратились по имени-отчеству, обрадовали, что в качестве компенсации ей причитаются 13 тысяч рублей. Пенсионерка так опешила, что даже не запомнила за что.

Далее мошенники попросили продиктовать номер карты, а также код с обратной стороны, чтобы перевести деньги.

— Причем у преступников были не только паспортные данные мамы, но и мои. Примерно в середине разговора у нее возникли сомнения в порядочности звонивших. Сказала, что хочет посоветоваться с сыном. «Громовым Андреем Аркадиевичем? Он в курсе. Мы ему уже звонили», — ответили в трубке. И это окончательно убедило маму, что с ней говорят честные люди из правительства Москвы, — переживает Андрей.

Опомнилась пенсионерка через пятнадцать минут, но этого времени мошенникам хватило, чтобы перевести с ее счетов (не только пенсионного, но и других) порядка 200 тысяч рублей. А вот в банке пострадавшим еще семь дней не могли выдать справку о движении денег на счете, требующуюся для возбуждения уголовного дела.

Москвичу Филиппу Высоцкому мошенники даже не потрудились звонить — просто прислали СМС. Но выбрали очень «удачное» время — пять утра.

— Меня разбудило сообщение якобы от моего банка. В нем говорилось, что на данный момент кто-то пытается снять с моей карты 100 долларов наличными. Потом пришло предупреждение о следующей операции на ту же сумму.

В третьем было сказано: «Если транзакцию осуществляете не вы, отправьте цифру «1» на этот номер». Филипп уточняет: если бы его попросили прислать некий четырехзначный код, он бы распознал мошенническую схему. Но здесь просто была безобидная единица.

В итоге со счета у него дважды сняли по сто долларов, причем операцию проводили в банкомате на Филиппинах.

Филиппу в итоге повезло: деньги банк через месяц вернул. «Я так и не понял, по какой схеме в моем случае работали мошенники. Мне лишь объяснили, что ранее я скомпрометировал свою карту».

А вот заявление в полицию еще от одного пострадавшего. Ему посоветовали защитить карту с помощью процедуры биометрической идентификации данных.

«Звонившая представилась: сотрудница Сбербанка Мила. Предложила пройти биометрическую идентификацию по телефону.

В ответ на мой вопрос, чем она может подтвердить, что является сотрудницей банка, назвала номер моей карты, баланс на ней и мои паспортные данные: ФИО, серию и номер документа, а также указала, что я владею еще одной картой в другом банке.

Я поверил ей и согласился на запись биометрии. Во время процедуры меня соединили с ым роботом, который попросил назвать пароль из СМС-сообщения и CVV-код с обратной стороны карты.

Далее «Мила» проинформировала, что в течение десяти минут карта будет недоступна, а для проверки спишется сумма и вернется на счет. В 21:50 я попробовал зайти в свой аккаунт через персональный компьютер и обнаружил, что логин и пароль изменены неизвестными. А с моей карты списали 3636 рублей».

«Ваши данные мошенники покупают за копейки»

Все схемы объединяет одно — аферисты располагают персональными данными владельцев карт. Это не так уж и сложно — в теневом сегменте интернета торговля такой информацией процветает. Месяц назад на сайте РИА Новости было опубликовано большое расследование на эту тему.

Всего за полторы тысячи рублей обозреватель агентства купила полное досье на себя, в котором были данные как российского, так и загранпаспорта, адрес прописки, даже фото из этих документов. На том же сайте предлагали приобрести сведения о счетах в банках, информацию о балансе карты, о последних операциях, о том, в каком банкомате человек снимал деньги и сколько.

Впрочем, телефонные мошенники предпочитают пользоваться базами данных, которых на специализированных форумах масса.

— Можно купить «готовую» базу, а можно заказать по конкретным параметрам, например «вкладчики Сбербанка с остатком на карте 50 тысяч рублей».

Есть предложения по ВИП-клиентам, выборка по определенному региону, городу, — объяснил РИА Новости эксперт по системам предотвращения утечек данных, основатель и технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. — Причем эти сведения мошенники покупают за гроши.

Одна запись стоит от 70 до 120 рублей — за совсем уж эксклюзивные подборки. Вечером ты заказываешь базу, утром тебе присылают архив. Занимаются этим инсайдеры из числа сотрудников финансовых организаций — как действующие, так и бывшие.

Еще меньше сил аферисты тратят на то, чтобы при звонке у жертвы на мобильном высвечивался реальный номер банка. «Множество АТС позволяют осуществлять звонки с подменой А-номера. Раньше это было проблематично из-за сложного телекоммуникационного оборудования. Теперь — дело пяти минут. Подобные услуги также предоставляют на всевозможных нелегальных форумах в интернете».

Стоит услуга копейки. «За подключение к серверу просят тысячу рублей, звонок на любой номер России — 12 рублей. Оплата в биткоинах, — озвучивает реальное предложение с теневого сайта Оганесян. — Получается, что за сто рублей они покупают одну запись из банка, еще 12 тратят на звонок. В 150 рублей укладываются. При этом обманным путем снимают у людей сотни тысяч».

«Перевел по ошибке, верните»

Впрочем, знать ваши данные мошенникам вовсе необязательно. Екатерине Савельевой (фамилия изменена) пришло СМС о переводе десяти тысяч рублей с незнакомого номера. Отправителем значился некий Мурад Х. Спустя несколько минут с этого номера перезвонили, собеседник начал заверять, что он хотел перечислить деньги племяннику, но ошибся. Всего на одну цифру. Слезно просил вернуть.

«Все родственники уговаривали меня так и сделать, мол, ошибиться может каждый. Но я все же решила обратиться в банк, где перевод отменили. Уже потом узнала, что, если бы вернула деньги, могла стать фигурантом уголовного дела», — заключает Екатерина.

Перевод средств с незнакомого номера — еще одна популярная схема обмана. Как объясняет руководитель отдела анализа защищенности компании «Информзащита» Виталий Малкин, есть два сценария развития ситуации. Первый — самый простой, что называется, на дурака.

— Вам приходит СМС о том, что на телефон зачислена энная сумма, обычно небольшая — две-три тысячи рублей. Спустя еще несколько минут вам звонит незнакомец и уверяет, что ошибся. Деньги просит вернуть. Не каждый решит проверить баланс. Многие возвращают. А оказывается, мошенники просто подделали СМС от сотового оператора, — говорит Малкин.

Вторая схема — более опасная. Вам, как правило, переводят крупную сумму, и деньги действительно приходят на счет.

— Обычно в этом случае используют чужую карту, зачастую украденную. С одной стороны, таким образом отмывают деньги. Но в итоге если владелец украденной карты обратится в суд, сумму будут взыскивать именно с вас. И фигурантом уголовного дела станете именно вы, — уточняет эксперт.

Есть и другой вариант: мошенник дает объявление о продаже товара в интернете, указывает номер вашей карты. И через некоторое время вам начинают сыпаться переводы от незнакомых людей — тех самых покупателей. Затем вам звонит аферист и просит вернуть деньги — мол, перевел по ошибке. Вы возвращаете. А в итоге реальный покупатель, который так и не дождался своего товара, подает на вас в суд.

Еще одну схему описал блогер Леонид Фадеев:

«Сегодня утром мне позвонили на сотовый телефон. Женский голос автоинформатора сообщил, что меня беспокоят из Сбербанка.

«Собеседница» акцентировала внимание на том, что наш разговор записывается, после чего спросила: «Могу ли я услышать Фадеева Леонида Вячеславовича?» Далее последовала пауза для записи моего ответа.

Когда мне позвонили в следующий раз, я стал слушать, какие еще будут вопросы. Автоматическая женщина попросила меня назвать число, месяц и год рождения».

Леонид замешкался, стал мямлить что-то невнятное. Тогда уже «человеческий» голос уточнил, что его плохо слышно, попросил повторить фразу. В этот момент блогер понял, что его хотят обмануть, и сбросил вызов.

Как объясняет Виталий Малкин, эта схема достаточно новая. Появилась после того, как банки начали внедрять механизмы идентификации по голосу.

— Преступники записывают ваши ответы, после чего звонят в банк и от вашего имени пытаются совершить мошеннические действия либо выведать у оператора необходимые данные о вашем счете, например остаток, количество карт. Получив эти сведения, они могут повторно позвонить держателю карты и попытаться его обмануть, — говорит Малкин.

К слову, записывать конкретные фразы необязательно. «Есть системы, которые на основе некоего набора ых данных синтезируют голос. Потом аферист произносит слова, а они звучат вашим голосом».

Чтобы не потерять деньги, эксперты в сфере интернет-безопасности советуют:

— ни в коем случае не сообщайте никаких данных банковской карты или личного кабинета по телефону. И неважно, кто звонит: «сотрудник отдела финансового мониторинга», «оператор call-центра правительства Москвы», «представитель налоговой службы». Помните, у настоящих сотрудников финансовых организаций, где вы оформляли карту, все эти данные есть;

— если вам звонят из банка, скажите, что вы сами перезвоните и положите трубку. Только набрав номер самостоятельно, вы можете быть уверены, что не разговариваете с мошенником;

— занесите в память телефона номера вашего персонального менеджера или call-центра банка;

— о любых сомнительных зачислениях на счет сообщайте оператору кредитной организации.

Источник: //ria.ru/20190812/1557302039.html

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Сайт самостоятельно снял деньги с моей карты, как вернуть?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС.

    Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

    Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: //fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Юридическое дело
Добавить комментарий