Вправе ли банк взимать оплату за обслуживание дебетовой карты, по которой не проводились операции?

Какая банковская карта лучше для путешествий? Или наличка?

Мне часто задают вопросы, в каком виде я беру деньги в путешествия. Попробую все рассказать: какими банковскими картами я пользуюсь и в какой валюте беру наличные.

Банковская карта или наличные,что лучше брать за границу?

Мне часто задают вопросы, в каком виде я беру деньги в путешествия. Попробую все рассказать.

Стоит разделить всю сумму, отложенную на отпуск, на 3 части, не обязательно равные:

1. Наличные в евро, если едете в Европу, либо в долларах для других страны.
2. Вторую часть оставьте на основной банковской карте.
3. Третью – зачислите на запасную карту.

То есть вам нужно иметь деньги в кошельке и на двух банковских картах. По возможности расплачиваетесь картами, а где нет возможности – платите наличными или снимайте с карты в банкомате.

Зачем иметь несколько карт?

Одной картой вы расплачиваетесь в магазинах, покупаете по ней билеты, снимаете наличные в банкоматах.

Вторая карта для бронирования отелей, аренды авто и на случай утери первой карты. Может такое случиться, что отель заблокирует у вас некоторую сумму. Лучше, если это будет кредитная карта с льготным периодом.

Например, вы арендовали авто, и у вас на кредитной карте заблокировали €1200. Ваши деньги остались при вас, а блокировка чаще всего происходит за счет кредитных средств. То есть для вас операция бесплатна.

При такой схеме вы точно уверены, что на основной карте ничего лишнего не спишут, а всевозможные блокировки средств пройдут по второй запасной карте.

В случае потери или кражи карты, вы заблокируете первую карту. С помощью интернет банка переведёте деньги на вторую карту и продолжите наслаждаться отпуском. ? Я вожу 10 запасных карт. Помните, как у меня в Мексике банкомат съел 2 карты и в Испании съел одну.

Нужна ли мультивалютная карта?

Нет, не нужна. Я использую только рублевые и евровые карты, а иногда и долларовую. При оплате рублевой картой рубли автоматически конвертируются в местную валюту по неплохому курсу. Зачем нам лишние телодвижения!

В странах с евро используйте рублевую карту или в евро, а в других странах используйте рублевую карту или в долларах.

В Тинькофф или Альфа банке банковские карты легко переключаются с рублевого счета на долларовый или евровый. Это очень удобно.

Какие банковские карты я использую?

Все мои карты имеют интернет банк и SMS уведомления или Push, чтобы в поездке я мог перекидывать средства с карты на карту и знал о всех списаниях и блокировках. SMS с кодами я получаю прямо в телеграм или в приложение на виртуальный номер.

Рассказываю обо всех моих картах. Это не рекламная статья, советую вам с чистой совестью все эти карты. Говорю про все плюсы и минусы.

Если кратко, то использую Открытие Travel карту, Tinkoff All Airlines, Tinkoff Black в евро, а для выгодного обмена валюты использую обмен внутри приложения Тинькофф почти по биржевому курсу.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black. Для путешественников карта незаменима тем, что можно снять деньги в любом банкомате мира без комиссии банка. Пополняйте карту в любом салоне Связной, МТС, Билайн, с других карт без комиссии. Любые банковские переводы с карты – бесплатны. Я плачу за квартиру, за интернет, за сайты, пополняю ей другие свои карточки.

Удобное приложение Тинькофф

У всех карт Тинькова очень крутой интернет банк и мобильное приложение! Пришла квитанция за квартиру, запустил приложение на телефоне, сфотографировал и платеж отправлен без комиссии! Пришла зарплата на зарплатную карту – быстренько сгрузил деньги на карту Тинькофф и получаешь проценты на остаток или 1% cashback за покупку хлеба в магазине.

Основные плюсы:

• Снятие в банкоматах по всему миру от 3000 руб. бесплатно!
• 6% годовых на остаток по карте,
• 1% cash back от всех платежей возвращается в рублях на карту в конце месяца!

Жирный минус:

• Обслуживание карты – 99 руб. в месяц!
• Платные SMS о расходных операциях – 39₽ в месяц
• Не выгодно хранить более 300 000₽ – снижают проценты.

Как не платить за карту 99 руб в месяц? Для этого откройте вклад на сумму от 50 000₽ по 6-7% годовых или держите на счетах 30 000. Я так и сделал.

Или закажите по этой секретной ссылке, по ней 6 месяцев бесплатного обслуживания.

Как использую карту Tinkoff Back?

Я использую карту для выгодного зачисления средств в Евросети, для снятия рублей без комиссии, для оплаты коммунальных платежей, для переводов на другие карты или яндекс деньги без комиссии.

Оформить карту можно здесь онлайн. Карту привезут прямой домой почти в любой город России. Пользуюсь картой уже несколько лет.

Заказать карту домой  →

Дебетовая карта Tinkoff Black в евро и долларах

Дебетовая карта Tinkoff Black в евро

Из-за нестабильного курса рубля завел карты в евро и долларах. По ней так же начисляют cashback 1% и проценты на остаток. Бесплатное снятие в банкоматах от €100. Самое главное, что вы потихоньку откладываете евро для поездки и не волнуетесь за курс.

А теперь главный вопрос, как на карту зачислить евро? Наличными без комиссии через системы Contact или Юнистрим. Лично я просто конвертирую с рубли в евро почти по биржевому курсу в рабочее время.

Из минусов карты – это невыгодное использование вне зоны Евро. Например, расплачиваясь в Чехии, происходит двойная конвертация € → $ → Кроны, а если учесть, что до этого вы меняли еще рубли на евро, то тройная!

Что делать? Используйте рублевую карту. Конвертация по рублевой ₽ → $ → Кроны. Первая конвертация по курсу банка, вторая – по курсу MasterCard. Этот вариант наиболее оптимальный.

Вы скажете, что выгоднее тогда расплачиваться долларовой картой? Конвертация происходит $ → Кроны. Да, при этой конвертации вы потеряете меньше всего, но ведь до этого вы так же меняли рубли на доллары. Так что оплата рублевой и долларовой картой почти идентичны.

Как использую валютные карты Tinkoff Back?

Расплачиваюсь за границей. Валюту покупаю заранее еще дома. В идеале нужно иметь карты во всех 3-х валютах и использовать карты в зависимости о страны поездки.

Выводы: при оплате в евро выгоднее платить картой в евро, в других валютах – в долларах или рублях.

Заказать карту домой  →

Кредитная карта Tinkoff All Airlines

Кредитная карта Tinkoff All Airlines

Это очень выгодная карта и очень-очень коварная! Расскажу обо всех подводных камнях использования карты. Как же извлечь максимум выгоды по карте?

Обслуживание карты стоит – 1890₽. При первой покупке вам дополнительно начислят 1000 миль, то есть 1000 руб вы сразу вернете.

А по этой секретной ссылке дают 3000 миль после первой покупке.

Карта – кредитная! Мне дали кредитный лимит 300 000₽ по 23.9% годовых. От 25 до 55 дней – льготный грейс период без взимания процентов. Сам кредит нам не нужен, нужен только этот период. Не доводите дело до кредита!

К карте прилагается хорошая туристическая страховка на $50 000

Как получать кэшбек в милях?

Вернул 111 тысяч за год!

За покупки по карте начисляют мили. 1 миля = 1 рублю:

• 2% за все покупки по карте
• 3% за покупку любых авиабилетов
• 5% за покупки билетов на travel.tinkoff.ru – не выгодно!
• 10% за отели на booking.com через сайт travel.tinkoff.ru – смотрите нюансы!

Почему не выгодно покупать билеты через travel.tinkoff.ru? Сколько я не сравнивал цены на сайте и через aviasales, на сайте Тинькова билеты чаще всего выходили дороже на 2% и более. Вывод – ищите самые дешевые авиабилеты через aviasales и получайте 3% с билета. Плюс ко всему вы как обычно получаете мили от авиакомпаний, например, на бонусный счет Аэрофлот или S7.

Деньги просто зачисляют на карту

Насчет 10% за отели. Нужно обязательно искать отели через travel.tinkoff.ru/hotels/, далее вас перекинет на Booking.com. Делаете бронь, в анкете указываете реквизиты карты Tinkoff All Airlines.

В большинстве случаев деньги спишут сразу, часть или всю сумму! Если спишут не всю сумму, то уже в отеле нужно обязательно расплатиться картой Tinkoff All Airlines.

Только при полной оплате с карты вы получите 10% милями, иначе всего 2%. Это очень важно.

Еще всегда сравнивайте полученную цену на Букинге и через поисковик Hotellook, иногда он находит варианты еще дешевле, тогда нет смысла оплачивать по всей этой схеме.

Как тратить мили?

Как тратить мили Tinkoff All Airlines? Тут тоже хитрая система. Покупаете авиабилет на любом сайте, затем заходите в интернет банк или приложение и меняете свои мили обратно на рубли. Но… минимальная цена авиабилета – 6000 ₽, снимаются мили кратно 3000.

То есть купили вы билет за 13550₽ – сняли 15000 миль, купили билет за 6 010₽ – сняли 9000 миль. Нужно искать билет ближе к 9000₽, 12000₽, 15000₽. Как вариант – покупать подарочные сертификаты на сайте аэрофлота на конкретную сумму, например, на 6000₽.

Деньги снимать невыгодно

Еще все сделано так, что выгоднее сначала оплатить картой за счет кредитного лимита, а затем вернуть эту сумму. Пополнять карту вы сможете бесплатно с других карт, через салоны связи и тысячи других мест. Я пополняю с карты Tinkoff Black. А вот снять без комиссии вы не сможете! За каждое снятие в любом случае придется заплатить 390₽.

Я сначала делаю покупку по карте за счет кредитного лимита, а затем через интернет банк раз в несколько дней возвращаю долг.

Кстати, проценты на остаток не начисляются, поэтому свои деньги лучше хранить на Tinkoff Black.

Как использую?

Покупаю авиабилеты, бронирую авто на rentalcars и иногда оплачиваю отели на booking.

Карту Tinkoff All Airlines вы также можете заказать по интернету здесь и через несколько дней ее привезут к вам домой. Получите 3000 миль (3000₽) в подарок по моей ссылке:

Заказать карту  →

Дебетовая Travel карта Открытие

Дебетовая Travel карта Открытие

Travel карта – самая новая карта в моей коллекции. Теперь она стала основной для оплаты покупок. У меня средний тариф «оптимальный». Рассказываю почему эта карта потеснила Тинькофф All Airlines для ежедневных покупок.

3% кэшбек за всё

Дают 3% кэшбэк за любые покупки (3₽ за каждые 100₽), а All Airlines дает лишь 2%.

Кэшбэк так же копиться на отдельном бонусном счете. Потратить можно любую сумму на авиабилеты, отели и ж/д билеты на сайте travel.open.ru, а в All Airlines можно тратить только на авиабилеты и только от 6000₽.

Дают туристическую страховку

Прилагается туристическая страховка Ресо на €35 000. Страховка не действует в Северной и Южной Америке, Австралии, Океании, Японии, всех стран и островов Тихого и Индийского океана, стран СНГ и Грузии. Не густо. Сойдет только для визы на Шенген.

Как не платить за обслуживание?

За такой щедрый 3% кэшбек нужно расплачиваться жесткими условиями тарифа. Скажу честно, я долго их изучал, написаны очень хитренько и сложно. Напишу вам просто и честно:

Карта стоит 299₽ в месяц или 3588₽ в год. Снятие средств в банкоматах Открытие и Траст бесплатное, в других – 1%, но минимум 250₽. Чтобы не платить эти комиссии, нужно выполнять одно из «минимальных требований»:

1. Держать на счетах банка 300 000₽
2. или держать на счетах банка 150 000₽ и тратить 20 000₽ в месяц
3. или пополнять карту на 50 000₽ каждый месяц

Тогда карта будет бесплатной и снятие в любых банкоматах будет тоже бесплатным.

Есть еще тариф Премиум с безлимитным доступом в бизнес залы Priority Pass на двоих и бесплатным трансфером, но нужно держать миллион на счету.

Выгодно ли платить за границей?

По поводу оплаты картой за границей. Если покупка в долларах или евро, то конвертация в рубли по курсу ЦБ + 2,5%. Если оплачиваете, например, чешскими кронами, то кроны конвертируются в доллары по курсу Visa + 2,5% от суммы операции, затем конвертация в рубли по курсу ЦБ. То есть примерно как с рублевой картой Тинькофф.

У открытия есть карты в евро и долларах, есть смысл завести эти карты перед поездкой и заранее купить валюту через интернет банк по хорошему курсу.

Как использую Travel карту Открытие?

Теперь это моя основная карта. Я расплачиваюсь ей в магазинах, в интернете и получаю 3% кэшбека.

Если у вас еще нет Travel карты от Открытия, то заказывайте по моей бонусной ссылке venagid.ru/go/open/, по ней вам начислят 500₽ после первой покупки.

Заказать карту  →

Карты, которыми перестал пользоваться

Карта Кукуруза. Особого смысла в ней не вижу. Да, обмен валюты почти по курсу ЦБ, но есть комиссия за снятие средств.

Кредитная Авангард Master Card World. Неконкурентные условия по нынешним временам. Хилый кэшбек 1%, комиссия за снятие в банкоматах, убогое приложение, страховка тоже стала хуже. В следующем году закрою.

Рокет Банк. Нет особых преимуществ, кроме бесплатного обслуживания и крутого сервиса.

Так какую карту взять в отпуск?

Одной карты не достаточно. Для покупки авиабилетов и бронирования машины, используйте Tinkoff All Airlines.

Для оплаты за границей в евро используйте Tinkoff Black в евро, для оплаты в долларах – долларовую Tinkoff Black, для оплаты в других валютах – долларовую или рублевую Tinkoff Black, Travel карту Открытие, Tinkoff All Airlines, карту Кукуруза.

Для снятия наличных без комиссии используйте Tinkoff Black или Travel карту (не забывайте выполнять минимальное требование).

Для ежедневных покупок в рублях используйте Travel карту и получайте самый большой кэшбек 3%.

Это мой основной набор карт. Я их выбрал исходя из личного опыта, удобства и выгоды использования. Жду ваших комментариев и советов, какими картами пользуетесь вы.

Как я экономлю на отелях до 20%?

Все очень просто – ищите не только на букинге. Я предпочитаю поисковик RoomGuru. Он ищет скидки одновременно на Booking и на 70 других сайтах бронирования.

Отели со скидкой здесь

Источник: https://venagid.ru/15255-bankovskaie-karti-ili-nalichnye

Поступление без комиссии

В каких банках онлайн-платежи выгоднее

Агентство Markswebb представило рейтинг банков с самыми низкими комиссиями при онлайн-платежах. В каком банке наиболее дешевые услуги интернет-банкинга?

Mark Langridge / Global Look Press

Исследовательская компания Markswebb Rank & Report подсчитала, сколько теряют клиенты разных банков на комиссиях при проведении онлайн-платежей.

Для этого эксперты с 10 по 31 января изучили тарифы на услуги мобильного и интернет-банкинга в 30 банках с наибольшим количеством онлайн-клиентов.

Чтобы понять, какие издержки понесут пользователи дистанционного банковского обслуживания (ДБО), живущие в Москве, аналитики сформировали три типичных профиля клиента онлайн-банка: «Предприниматель/руководитель», «Специалист» и «Бюджетник».

Эти клиентские категории отличаются уровнем дохода и объемом операций, проводимых через интернет-банк каждый месяц (подробнее см. таблицу). Опираясь на эти данные, авторы исследования вычислили ежемесячную сумму комиссий, которую платил бы клиент из каждой категории в 30 банках, проводя операции одного и того же вида.

Самые выгодные и затратные

Исследование показало, что самые дешевые услуги ДБО предоставляет Тинькофф Банк. Его клиенты не платят комиссии за большинство онлайн-операций, включая перевод средств в другой банк по номеру карты (при общей сумме межбанковских переводов по номеру карты в пределах 20 тыс. руб.

в месяц), отмечается в исследовании Markswebb. На втором месте по дешевизне ДБО — банк «Русский стандарт»: здесь клиент, совершающий транзакции на 86,9 тыс. руб. в месяц, теряет на комиссии только 210 руб., а при транзакциях на 61,5 тыс. и 32,6 тыс. руб. — 105 и 75 руб. соответственно.

Эти два банка, согласно рейтингу, являются лидерами во всех трех клиентских категориях. Других подобных совпадений в первой пятерке нет: в категории «Предприниматель» третье место досталось банку ВТБ24, а в категориях «Специалист» и «Бюджетник» — Хоум Кредит Банку.

Также в число лидеров входят банки Кредит Европа Банк и «Авангард».

Самые высокие комиссии при онлайн-платежах, совершенных клиентами всех трех профилей, оказались в банке «Восточный». По данным Markswebb, предприниматель ежемесячно терял бы на оплате ДБО в этом банке 1004 руб., специалист — 667 руб., бюджетник — 417 руб.

Сбербанк стал вторым самым дорогим онлайн-банком в категориях «Предприниматель» и «Специалист» — здесь клиенты будут выплачивать комиссии за ДБО по 865 и 605 руб. в месяц. Между тем в категории «Бюджетник» второе место досталось Альфа-банку с ежемесячной потерей на комиссиях 380 руб., тогда как Сбербанк в этом рейтинге не попал в пятерку лидеров (345 руб. в месяц).

В число банков с наименее выгодными условиями ДБО в разных клиентских категориях также вошли «Уралсиб», ЮниКредит Банк, банк «Открытие», Росбанк и Райффайзенбанк.

Ключевые расходы

В исследовании подчеркивается, что самые большие затраты несут те клиенты, которые переводят деньги по номеру карты в другой банк. Комиссия на эту операцию в разных банках составляет от 0,5 до 2% от суммы перевода.

Переводы по номеру счета в сторонние банки бесплатны только в онлайн-банках Тинькофф Банка, Ситибанка и Кредит Европа Банка, утверждают эксперты Markswebb. Также большие комиссии платят клиенты банков, которые хотят перевести в интернет-банке деньги с произвольной карты на произвольную карту.

Такую возможность предоставляют 18 из 30 рассмотренных банков, и все они берут комиссию в размере 1–2% от суммы перевода.

При этом 23 из 30 банков не взимают комиссии за переводы по номеру дебетовой карты другому клиенту того же банка. В Тинькофф Банке отсутствие комиссий объясняют низкими расходами на содержание розничного бизнеса. «Мы работаем без розничных отделений, а значит, не тратим деньги за аренду и раздутый штат сотрудников, которые управляют этими отделениями», — пояснили в пресс-службе банка.

Эксперты Markswebb также отмечают тенденцию к снижению стоимости услуги по пополнению карты с карты другого банка: в первом квартале 2017 года два банка из 30 перестали брать комиссию за такие переводы (Альфа-банк и УБРиР), а в банке «Русский стандарт» комиссия уменьшилась на 1%.

В некоторых банках, напротив, услуги ДБО стали дороже. В частности, в Росбанке, МКБ и «Уралсибе» увеличились комиссии за погашение кредитов в других банках с помощью упрощенных форм.

Увеличение составило примерно 1%, но при условии большой суммы ежемесячных выплат даже такое изменение может стоить клиенту банка несколько сотен и даже тысяч рублей в год, поясняется в исследовании.

Спорные тарифы

Банкиры, опрошенные РБК, отнеслись к расчетам Markswebb скептически. Некоторые из них заявили, что результаты исследования не всегда соответствуют реальной ситуации.

Руководитель департамента электронных продаж и сервисов «Уралсиба» Светлана Шмыкова отмечает, что расчеты проводились с высокой погрешностью — плюс-минус 35% (исходя из данных на сайте Markswebb), а доля клиентов онлайн-банка «Уралсиба», подходящих под заявленные три профиля, составляет менее 1% от всех пользователей ДБО в банке. «В онлайн-банке большинство услуг можно оплатить без комиссии», — утверждает Шмыкова.

В свою очередь, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян говорит, что часть выводов экспертов об уровне комиссий в банке уже устарела, хотя исследование проводилось в конце января.

В частности, банк уже не взимает комиссии по всем тарифным планам, которые соответствуют профилям «Предприниматель» и «Специалист» (тарифы «Премиум» и «Оптимальный» в «Открытии»).

«Для этих категорий клиентов банка часть комиссий за переводы была упразднена, в связи с чем совокупные расходы за проведение платежей и переводов снизились более чем в два раза», — подчеркнул Погосьян.

Банк «Восточный» также не согласен со своим местом в рейтинге доступности ДБО.

По словам директора департамента цифрового бизнеса банка Алексея Казакова, тарифы на переводы по номеру счета в другие банки по ряду тарифных планов составляют от 0,2% (минимум 30 руб.) до 0,8% (минимум 50 руб.).

Однако он признает, что если использовать более быстрые типы переводов, включая перевод по номеру карты, то комиссия будет «более существенной».

Начальник по управлению электронных сервисов Альфа-банка Андрей Алексахин отметил, что если пересчитать размер комиссии в онлайн-банке по методике Markswebb, то получится совсем другой результат. «Клиенты-бюджетники с указанными параметрами заплатят в месяц в два раза меньше, чем указано в рейтинге», — подчеркнул он.

В пресс-службе Сбербанка рассказали, что более 90% переводов между клиентами по номеру карты или номеру телефона клиента осуществляются без взимания комиссии. При этом за переводы на счета в другие кредитные организации, в том числе и погашение кредитов, взимается комиссия с физического лица в размере 1%, но не более 1000 руб.

, сообщают в банке.

Какой банк выбрать

Безотносительно к тому, кто прав — банкиры или эксперты Markswebb, одних только низких комиссий за услуги ДБО недостаточно для выбора банка, в котором можно открыть счет или дебетовую карту, считает независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова.

Она рекомендует обращать внимание на целый комплекс критериев помимо дешевых онлайн-платежей. Среди них функциональность мобильного банка и скорость транзакций. Если приложение банка работает быстро и без сбоев, то это хороший аргумент в его пользу.

Кроме того, имеет значение и количество партнеров у банка​, поскольку чем обширнее партнерская сеть, тем удобнее снимать наличные деньги в банкоматах других операторов (либо бесплатно, либо с очень низкой комиссией). Самые широкие партнерские сети обычно у банков из топ-50 по объему активов, отмечает Сулейманова.

Также эксперт рекомендует обращать внимание на кешбэк, процент на остаток и другие бонусы, которые будут компенсировать затраты на обслуживание. Для этого можно воспользоваться одним из калькуляторов кешбэка, которые предлагают некоторые интернет-ресурсы.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова и вовсе предлагает сузить линейку банков, в которых можно оформить карту и подключить онлайн-банкинг, до десяти системно значимых из списка ЦБ. Это особенно актуально, если будущий клиент планирует пользоваться услугами одного-единственного банка.

«Если человек будет выстраивать всю свою финансовую инфраструктуру вокруг одного банка, то надо исходить из надежности, ассортимента банковских продуктов, удобства приложений», — перечисляет Смирнова.

По ее мнению, системно значимый банк обеспечит клиенту максимальную безопасность транзакций и гарантирует, что тот не потеряет свои сбережения из-за внезапного отзыва лицензии Центробанком.

А вот если банк выбирается не в качестве единственного и нужен для платежей, тогда лучше смотреть на тарифы: чем дешевле, тем лучше, добавляет Смирнова. При этом имеют значение не только комиссии при онлайн-платежах, но и стоимость обслуживания карты.

Например, карта Тинькофф Банка, лидирующего в рейтинге дешевого ДБО, обойдется клиенту в 1188 руб. в год, тогда как карта Visa Classic и MasterCard Standard в Сбербанке — только 700 руб. в год.

Таким образом, если пользователь не планирует активно совершать онлайн-платежи, то выгода от карты банка с дешевым ДБО будет не так очевидна.​

Источник: https://www.rbc.ru/newspaper/2017/02/13/589c7c6c9a7947cacbe0b5ae

Базовые тарифы

• Открытие и ведение счета
  

  Вид операции	Тариф
  1. Открытие банковского счета
  1.1. Комиссия за открытие первого банковского счета
  1.1.1. Комиссия за открытие первого банковского счета юридическому лицу, сведения о котором внесены в ЕГРЮЛ, и индивидуальному предпринимателю (ИП) (в т.ч. Главе крестьянского (фермерского) хозяйства), сведения о котором внесены в ЕГРИП, а также Адвокатам, учредившим адвокатский кабинет, и Нотариусам
  – при открытии банковского счета с использованием заявления – онлайн на сайте Банка для представления документов на открытие банковского счета	1 000 рублей
  – при открытии банковского счета без использования сайта Банка	3 000 рублей
  – при срочном открытии банковского счета вне зависимости от использования сайта Банка1	3 000 рублей
  1.1.2. Комиссия за открытие первого банковcкого счета лицам, кроме указанных в п.1.1.1.   Независимо от способа предъявления документов в Банк и срока открытия банковского счета	3 000 рублей
  1.2. Комиссия за открытие второго и последующих банковских счетов2Взимается за открытие каждого банковского счета	1 000 рублей
  1.3. Комиссия за открытие банковского счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, находящемуся в стадии банкротства или ликвидации3	20 000 рублей
  2. Ведение банковского счета
  2.1. Комиссия за ведение одного банковского счета (кроме счетов в ЕВРО)Взимается ежемесячно	900 рублей4
  2.2. Комиссия за ведение каждого следующего банковского счета (кроме счетов в ЕВРО)Взимается ежемесячно	500 рублей4
  2.3. Комиссия за ведение банковского счета в ЕВРОВзимается ежемесячно по каждому банковскому счету в ЕВРОРазмер комиссии зависит от среднемесячного остатка6 денежных средств на счете в ЕВРООт 0 до 10 000.00 ЕВРО (включительно)От 10 000.01 до 100 000.00 ЕВРО (включительно)От 100 000.01 ЕВРО:-для индивидуальных предпринимателей7 и малых предприятий8 -для юридических лиц, кроме малых предприятий8	500 рублей4/900 рублей41 900 рублей40,10%5 от суммы среднемесячного остатка60,05%5 от суммы среднемесячного остатка6
  3. Закрытие банковского счета	Комиссия не взимается
  4. Выдача Клиенту документов по операциям по банковскому счету
  4.1. Комиссия за предоставление выписок по банковскому счету и приложений к ним
  – по системе «Авангард Интернет-Банк»	Комиссия не взимается
  – на бумажном носителе по заявлению клиента	30 рублей за лист
  4.2. Комиссия за выдачу копии платежного документа9
  – в течение 10 календарных дней со дня проведения операции	Комиссия не взимается
  – по истечении 10 календарных дней со дня проведения операции	30 рублей за документ
  – по истечении 6 месяцев со дня проведения операции в иностранной валюте	20 долл. США (эквивалент в валюте счета)
  5. SMS-информирование о состоянии счета и проведенных операциях10Взимается ежемесячно
  5.1. Пакет «Бесплатный»	Комиссия не взимается
  5.2. Пакет «Базовый»	150 рублей
  5.3. Пакет «Все включено»	500 рублей
  6. PUSH-информирование о состоянии счета и проведенных операциях10Взимается ежемесячно
  6.1. Пакет «Базовый»	Комиссия не взимается
  6.2. Пакет «Все включено»	150 рублей

  1 Срочное открытие счета осуществляется в день представления в Банк полного комплекта документов на открытие счета. Срочное открытие счета осуществляется, если полный комплект документов на открытие счета предоставлен в Банк до 15-00 часов по местному времени (независимо от способа предоставления документов).2 Применяется при наличии у Клиента в Банке банковского счета в любой валюте, открытого на момент обращения в Банк за открытием второго или последующих счетов. При открытии в Банке платежным агентом (поставщиком) специального банковского счета вместе с расчетным счетом или при наличии у платежного агента (поставщика) ранее открытого расчетного счета комиссия за открытие специального банковского счета не взимается.3 Взимается за открытие каждого банковского счета. Применяется к Клиенту, в отношении которого введена любая из процедур, применяемых в деле о банкротстве, подано заявление в суд о признании юридического или индивидуального предпринимателя банкротом или принято решение о ликвидации юридического лица.4 Комиссия взимается за ведение каждого банковского счета. При среднемесячном остатке денежных средств на счете в ЕВРО от 0 до 10 000.00 ЕВРО (включительно) комиссия за ведение счета в ЕВРО, являющегося единственным открытым в Банке счетом, взимается в размере 900 рублей, а при наличии нескольких счетов в Банке (в том числе в разных валютах) – с первого по дате открытия счета (независимо от валюты счета) – в размере 900 рублей, а за ведение каждого следующего счета (независимо от валюты счета) – 500 рублей. Комиссия подлежит уплате Клиентом ежемесячно за каждый полный календарный месяц не позднее первого календарного дня следующего месяца. За месяц, в котором был открыт банковский счет, комиссия не взимается (за исключением комиссии за ведение счета в ЕВРО, если среднемесячный остаток превысил 100 000.00 ЕВРО, см. сноски 5, 6). За месяц, в котором закрывается банковский счет, комиссия взимается как за полный месяц в день подачи заявления на закрытие счета. Банк осуществляет списание комиссий за ведение всех счетов с рублевого банковского счета Клиента, а при его отсутствии или невозможности списания (например: по причине недостаточности денежных средств, наличия ареста и др.) – с банковских счетов Клиента в иностранных валютах. При списании денежных средств в уплату комиссии с банковских счетов в иностранной валюте, конвертация в рубли осуществляется по курсу Банка России на момент списания. Комиссия не взимается c публичных депозитных счетов Нотариуса, специальных банковских счетов платежных агентов (поставщиков), счетов корпоративных карт.5 Комиссия подлежит уплате Клиентом ежемесячно за каждый календарный месяц (в том числе за месяц, в котором счет открыт или закрыт) не позднее первого календарного дня следующего месяца. За месяц, в котором счет закрыт, комиссия взимается в день подачи заявления на закрытие счета. Банк осуществляет списание комиссии со счета в ЕВРО, за ведение которого взимается комиссия. При невозможности списания комиссии с указанного счета, комиссия не списывается с других счетов Клиента. Комиссия не взимается c публичных депозитных счетов Нотариуса, специальных банковских счетов платежных агентов (поставщиков), счетов корпоративных карт.6 Среднемесячный остаток определяется как сумма ежедневных в течение данного месяца остатков денежных средств по данному счету в ЕВРО (по состоянию на 00 час. 00 мин. 01 сек. по московскому времени), разделенная на количество дней в данном месяце; для расчета среднемесячного остатка за месяц открытия Клиентом счета в ЕВРО остаток за дни с первого числа месяца до дня открытия счета принимается равным нулю; для расчета среднемесячного остатка месяца закрытия счета в ЕВРО остаток за дни с даты закрытия счета до последнего календарного дня месяца считается равным нулю.7Включая банковские счета Глав крестьянских (фермерских) хозяйств, адвокатов, нотариусов (за исключением депозитов адвокатов, нотариусов).8Под малыми предприятиями понимаются предприятия, денежные средства на счетах которых подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (включая микропредприятия).9Копия заверяется печатью Банка.10 Пакет включает набор SMS-сообщений/PUSH-уведомлений по разным типам операций по всем счетам. Подключение пакета доступно пользователям Системы «Авангард Интернет-Банк», обладающим правом подписи и указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента. Пользователь может указать в одном платном пакете разные номера телефонов, но при этом только один телефонный номер для одного типа операции. По одному Клиенту может быть подключено несколько пакетов разными пользователями.Комиссия взимается с Клиента за каждый пакет, подключенный каждым из пользователей, вне зависимости от количества счетов у данного Клиента и указанных пользователями телефонных номеров. Комиссия подлежит уплате ежемесячно за полный/неполный месяц оказания услуги не позднее первого календарного дня следующего месяца. В случае смены пользователем пакета SMS/PUSH-информирования в течение месяца, оплата взимается за максимальный по стоимости пакет. Порядок списания комиссии за SMS/PUSH-информирование аналогичен порядку взимания платы за ведение счетов.Банк вправе отключить Клиента от SMS/PUSH-информирования при отсутствии оплаты комиссии в течение двух календарных месяцев.

Банк вправе вносить дополнения и изменения в тарифы с извещением об этом клиента в порядке, предусмотренном договором с клиентом. Настоящие тарифы применяются только при проведении операций, осуществляемых в обычном порядке. Банк оставляет за собой право взимать специальную и дополнительную оплату, если исполнение операций требует дополнительного объема работ или срочного их исполнения.

Налоги, сборы, телекоммуникационные, почтовые расходы, комиссии банков-корреспондентов, при наличии таковых, могут взиматься банком дополнительно к указанным тарифам.

Оплата услуг банка взимается в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на дату оплаты, а в иностранной валюте – в случаях, прямо предусмотренных действующим валютным законодательством РФ и нормативными актами Банка России.

Источник: https://www.avangard.ru/rus/corporate/basetarifs/moskva/

Задолженность по кредитной карте Сбербанка

Те, кто пользуются кредитной картой Сбербанка, могут рассчитывать на идентичную с обычным кредитом систему денежных взносов. Обязательный минимальный платеж вносится на счет кредитки каждый месяц. Это назначенный банком-эмитентом процент от общей суммы займа либо от кредитного лимита. Он должен оказаться на счету до конца расчетного периода. 

Если на дату завершения расчетного периода деньги не поступили на кредитный счет, то банк взимает неустойку. «Минималка» по кредитной карте в Сбербанке равна 10% от текущей задолженности.

Сюда же причисляются начисленные проценты, комиссии, пени и штрафы (если они есть).

При непоступлении обязательного платежа Сбербанк начисляет штраф (включает в себя проценты по повышенной ставке и зависит от тарифа). 

Вот расчет минимального платежа на примере кредитной револьверной карты Momentum ТП-3.

Пусть задолженность по кредитке составляет 100 000 руб. Поскольку процентная ставка по карте равна 25,9% годовых, сумма, которую необходимо внести за месяц будет 2159 руб (100 000*0,259/12). 

Теперь к полученной цифре нужно прибавить проценты расчетного периода, которые начисляются на величину израсходованного лимита. 10% от данной суммы составляет 10 000 руб. В итоге получится сумма обязательного платежа (при отсутствии штрафов и комиссий), которая будет равна 12 159 руб (2159+ 10 000).

Эти вычисления можно рассматривать как примерный расчет, носящий справочный характер. Подробные данные о величине обязательного платежа приходят в отчете по кредитке. Работники Сбербанка их могут рассылать по почте России, электронной почте либо посредством SMS-сообщения.

Как узнать узнать долг по карте Сбербанка

• В помощь предоставлена оперативная телефонная поддержка по единому номеру 8 800 555 55 50.
• Посредством дистанционных сервисов по обслуживанию клиентов – это «Сбербанк Онл@йн» и «Мобильный банк».
• Можно прийти с паспортом в ближайший филиал банка и обратиться за информацией к оператору. После написания заявления задолженность распишут досконально.
• Также можно обратиться к специальному сервису в банкоматах Сбербанка.
• Еще практикуется электронная ежемесячная рассылка информации по всем транзакциям с указанием остатка по долгу.

Как оплачивать долг по кредитной карте Сбербанка

Система Сбербанк ОнЛ@йн

Те, у кого есть сбербанковская дебетовая или зарплатная карта, могут погасить задолженность посредством перевода. Для этого нужно:

1. Залогиниться в личном кабинете системы Сбербанк ОнЛ@йн. 
2. Кликнуть по разделу «Платежи», затем перейти в раздел «Кредит». 
3. Здесь указать номер договора, сумму перевода. 

“+” – интуитивно понятная система подсказок, высокий уровень защиты (пароль вводится только вручную, без автоматического заполнения);

“-” – отсутствие сервиса «онлайн-консультант», слишком крупные элементы дизайна (приходится прокручивать страницу сайта).

Мобильный банк

На сбербанковский номер 900 написать СМС, который заключает в себе:

• слово КРЕДИТ либо KREDIT;
• номер кредитного счета;
• сумму (например, 10000 рублей);
• 4 цифры (крайние) банковской карты, с которой будет производиться платеж.

“+” – удобство оплаты.

“-” – услуга действует при условии, что счет дебетовой (зарплатной) карты и кредитный счет открыты в одном тербанке (в пределах одной области). Доступна оплата кредитов только с дифференцированной схемой.

Платежный терминал

При данном способе долг по кредиту в Сбербанке закрывается посредством перевода денег с доходного счета либо внесением наличных через купюроприемник.

“+” – удобство оплаты;

“-” – есть комиссия, деньги перечисляются в течение трех рабочих дней.

Касса Сбербанка или любого другого банка

Это наиболее распространенный метод оплаты кредита.

“+” – денежные средства поступают на кредитную карту Сбербанка в течение дня ( в случае другого банковского учреждения – платеж поступит через три рабочих дня).

“-” данного способа оплаты – комиссия банка.

Почта России

Для оплаты кредита через почту понадобятся паспорт, реквизиты платежа. Также необходимо знать название банка, его адрес, полный номер кредитного счета либо договора. Обычно при выдаче кредита банк вместе с пакетом документов предоставляет полностью заполненные необходимыми данными почтовые квитанции.

“+” – услуга удобна для жителей отдаленных местностей России, где нет отделений Сбербанка.

“-” – платеж перечисляется в течение 14 дней.

Безналичная оплата

Заключается договор с банком о переводе средств со счета (при его наличии) в каком-либо другом банке или с зарплатной карточки. Операция проводится каждый месяц до полного погашения карточного кредита.

“+” – экономия времени; психологический комфорт, поскольку деньги автоматически перечисляются на счет (не надо выделять определенную сумму из зарплаты каждый месяц);

“-” – зависимость от сроков начисления заработной платы на карту.

Электронные системы платежей (PayPal, WebMoney и др.)

Оплата кредитных счетов производится посредством виртуальных кошельков.

“+” – возможность рассчитаться с долгом, не отходя от компьютера, в любое время суток.

“-” – высокие комиссионные за транзакции.

Что делать, если образовался просроченный платеж по кредитной карте

1. Постараться за короткие сроки (1-2 дня) полностью погасить задолженность. Оперативное погашение долга не скажется отрицательно на кредитной истории. 
2. Если просрочка окажется больше месяца, то Сбербанк имеет полное право потребовать вернуть заемные средства в полном объеме ( все условия нужно смотреть в кредитном договоре).
3. В случае отсутствия возможности внести средства, в самое ближайшее время необходимо посетить в банк. При просрочке займодатель может пойти навстречу ответственному клиенту и разрешить реструктуризацию задолженности посредством составления индивидуального графика денежных выплат.
4. Можно постараться внести хоть какую-то часть долга. Такое поведение доказывает банку, что должник не отклоняется от платежей. Оставшуюся часть долга необходимо погасить в кратчайшие сроки.

Источник: https://protarif.club/bankovskie-uslugi/zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-sberbanka.html