Как добиться возврата документов, предоставленных банку для оформления кредита, если отказалась от него?

Выдача кредита под маленький процент в Новосибирске

Учитывая, что все российские банки зарабатывают неплохие деньги, осуществляя кредитование своих клиентов, они стремятся устанавливать высокие процентные ставки на все типы займов: от потребительских до ипотечных.

У потенциальных заемщиков, не желающих переплачивать огромные суммы, возникает резонный вопрос – где взять кредит под маленький процент в банках Новосибирска? Чтобы помочь таким людям сориентироваться в выборе банковской структуры, мы составили специальный тематический обзор.

ТОП-7 банков Новосибирска, дающих деньги под маленький процент

На данный момент наилучшие условия кредитования предлагают Промсвязьбанк, Альфабанк, Ренессанс и ОТП Банк.

Однако стоит отдавать себе отчет в том, что процентные ставки банков, указанные в таблице, являются стартовыми (минимальными).

Для каждого клиента размер переплат устанавливается в индивидуальном порядке соразмерно банковским рискам. Чем увереннее кредитор в заемщике – тем меньше будет процент, который последнему придется выплачивать ежегодно.

Ренессанс Кредит Банк

В числе банков, у которых можно оформить кредит практически без отказа, присутствует Ренессанс Кредит Банк. В этой организации можно быстро получить наличные деньги (максимальная сумма – 700 000) на срок от 2 до 5 лет.

Минимальная процентная ставка будет 11,3%, но, чтобы ее получить, придется постараться, например, показать справку о доходах.
Набор документов потенциального заемщика, с которым можно рассчитывать получить кредит в банке: паспорт и любое дополнительное удостоверение личности.

Важно учесть, что данная организация кредитует людей в возрасте от 24 до 70 лет. Если же есть надежда на лояльность банка и получение низкой ставки, стоит предоставить залог или доказать свою состоятельность с помощью дополнительных документов.

Желательна постоянная регистрация, стаж от 3-х месяцев работы, а также ЗП на уровне 8 тысяч рублей или выше.

ОТП Банк

Получить кредит в этом банке под маленький процент не слишком сложно. Если речь идет о минимальной сумме (менее 200-300 тысяч рублей), ставка составит от 14,9% до 35,7%. При этом можно даже не приглашать поручителей и не собирать целый пакет справок, главное – наличие постоянного места работы, достижения 21 года и удостоверения личности.

Для клиентов, рассчитывающих на более лояльные условия, предлагаются ставки от 11,5 до 19,9%. Однако такие условия доступны лишь тем, кто берет кредит на сумму свыше 300 тысяч рублей и предоставляет документы с подтверждением дохода. Максимальный заем, доступный для жителя РФ в этом банке, составляет 1 миллион рублей.

В качестве одного из преимуществ работы с ОТП Банком называют моментальное оформление сделки. Составить договор кредитные специалисты могут всего за 15 минут.

Кстати, получить здесь кредит с малым процентом могут не только люди, работающие по найму, но и предприниматели, пенсионеры. Отдавать денежные средства допускается 5 лет.

Дополнительный бонус для участников программ кредитования банка – отсутствие штрафов за досрочное погашение кредита.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк интересен для заемщика тем, что выдает кредиты на значительные суммы денег при низкой процентной ставке. Рекордный показатель в 9,9% демонстрирует только эта кредитно-финансовая организация Новосибирска, у остальных банков ставка выше. Оформить кредит допускается на сумму от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей. Срок кредитования не может превышать 12 лет.

Наиболее привлекательные условия Промсвязьбанк предлагает своим постоянным клиентам (зарплатникам), а также государственным служащим. Для всех прочих ставка будет выше – до 14,9%.

Зато взять кредит можно, не предоставляя справок о доходах и не передавая квартиру в залог. Из документов банк потребует только паспорт. А заявку, кстати, допускается оформить удаленно, через интернет.

Когда запрос будет одобрен – потребуется прийти в банк с документами.

Совкомбанк

Отличная программа кредитования населения действует в 2018 году у Совкомбанка. Потребительский кредит на сумму от 5 000 до 10 000 000 рублей можно оформить в банке всего лишь под 12%. Выплачивать заем придется минимум 1, максимум 5 лет.

Если сумма займа небольшая, достаточно показать в банке свой паспорт, если же требуется взять кредит размером 1 млн рублей, тогда нужна будет справка о доходах с места работы. Кстати, данный банк не отказывается даже от клиентов, у которых подпорчена кредитная история.

Им предлагается особый займ “Кредитный доктор”, деньги по которому выдаются буквально в день обращения. Есть у Совкомбанка и программы кредитования пенсионеров, а также кредиты с обеспечением (машина, жилье).

Альфабанк

Альфабанк также проявляет заботу о своих заемщиках, предлагая оформить кредит с процентной ставкой 10,99%. Небольшая переплата обеспечена не только постоянным клиентам банка, но и новым. Доступные суммы кредита: 50 тысяч – 4 миллиона. Срок кредитования может составлять от 1 до 7 лет.

Заемщиком может выступать любой гражданин, достигший 21 года и имеющий регистрацию в Новосибирске. Желательно наличие постоянной работы (стаж – 6 месяцев) и предоставление официальной справки об уровне дохода. Наилучший вариант получить низкую ставку – имея предварительную историю сотрудничества с банком (от ЗП-карты до депозита), а также предоставляя полный пакет документов.

Восточный Экспресс Банк

Восточный Экспресс Банк – один из универсалов, который работает со всеми категориями населения: от лиц с плохой кредитной историей до тех, кто не имеет официального места работы и справки о доходах. Также эта организация славится малым числом отказов.

Взять кредит в банке под минимальные проценты можно в рамках потребительской программы (сумма не должна превышать 200 000 рублей, с выплатой 20 лет и ставкой 12%) или оформив кредитную карту (доступная сумма – 300 000 рублей при ставке 29,9%, выдается на срок 5 лет).

В обоих случаях заемщику потребуется только внутренний паспорт гражданина РФ.
Сотрудники банка обрабатывают заявки очень быстро: минимальный срок — несколько минут. Подать запрос на ссуду можно в онлайн-режиме, при этом деньги будут предоставлены в тот же день.

Снизить ставку помогут наличие любого имущества, которое можно предоставить в качестве залога.

Почтабанк

Почтабанк, имеющий представительства во всех регионах Российской Федерации, предлагает оформить кредит с низкой процентной ставкой (12,9%) на срок до 5 лет. Клиенты могут рассчитывать на средства в размере от 300 тысяч до 1 миллиона.

Требования к заемщикам следующие: возраст 18-65 лет, постоянная регистрация, предоставление 2-х документов: паспорта и СНИЛС. При желании добиться более выгодных условий предоставления кредита, клиенты могут подать в банк дополнительные документы, вроде справок о доходах (особенно актуально при больших денежных суммах).

Варианты снижения процентной ставки по кредиту

Для граждан, которые планируют брать кредит, но желают добиться от банка максимально выгодных условий (вроде длительного срока возврата долга, большой суммы или низкой процентной ставки) есть несколько лайфхаков, как можно повлиять на решение кредитного специалиста. Главное правило заключается в сборе максимального пакета документов, доказательстве собственной надежности и платежеспособности.

По умолчанию кредитно-финансовые организации оформляют ссуды с маленьким процентом трудоспособным людям 24-45 лет с хорошей кредитной историей, крепким здоровьем, большим стажем работы, стабильным и высоким доходом. Если всех этих качеств у заемщика нет, ему предстоит убеждать банк иными способами:

• предоставлять документы, подтверждающие финансовую состоятельность: справки из банков о депозите, свидетельства наличия имущества, заграничный паспорт с отметками о частых путешествиях и т.д.;
• приглашать поручителей или созаемщиков – состоятельных лиц, которые могут подтвердить статус клиента, официально поручиться за него или разделить с ним кредит;
• предлагать машину или квартиру в качестве залога, обеспечения по кредиту (такой прием гарантированно способен снизить процентную ставку до 12% в год).

Более выгодные условия кредитования всегда готовы оформить банки, в которых потенциальный заемщик имеет депозит, зарплатную/кредитную карточку или же обслуживался ранее на постоянной основе (например, брал займ и успешно его погасил). Еще один способ взять кредит в банке под низкие проценты – подать полный пакет документов в несколько структур (не более 3-х), а затем посмотреть, кто из них предложит самые приемлемые варианты.

Источник: https://www.academyfinance.ru/stati/vyidacha-kredita-pod-malenkij-proczent-v-novosibirske

Йошкар-Ола: Центр защиты помог отказаться от навязанных услуг банка «Ренессанс кредит»

страница > Новости > Йошкар-Ола: Центр защиты помог отказаться от навязанных услуг банка «Ренессанс кредит»

Пн, 18 ноября 2019, 16:55

При оформлении кредита клиентке пришлось уплатить более 10% от займа в качестве ненужных ей услуг. Вернуть деньги помогли правозащитники.

Все чаще клиенты банков жалуются на уловки банкиров. В финансовых учреждениях поняли, что клиенты научились отказываться от навязанной страховки, пользуясь «периодом охлаждения», который длится 14 дней, и придумывают новые способы, чтобы нажиться на клиентах.

С такой жалобой в Центр защиты прав граждан в Йошкар-Оле обратилась Юлия Николаева. В августе текущего года при оформлении кредита в банке «Ренессанс кредит» ей навязали две услуги: почти 28 тысяч пришлось заплатить за сервис-пакет «Финансовая защита» и 1800 за смс-оповещение.

Естественно, клиентка не хотела платить за ненужные услуги, но женщине пояснили, что при отказе банк выдаст кредит на менее выгодных условиях. Буквально через неделю Юлия решила закрыть кредит досрочно, так как деньги ей не понадобились.

Но, как вернуть деньги за навязанные услуги, разобраться не смогла и обратилась к правозащитникам.

Специалисты Центра изучили сайт банка и нашли информацию об отказе от услуг.

«Согласно общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» от 5 августа 2019 года, от услуги можно отказаться, обратившись с заявлением», – сказано на портале. Специалисты помогли написать заявление. После подачи его в финучреждение деньги вернули на счет, а клиентка полностью закрыла кредит.

– Направить обращение об отказе нужно в течение 14 дней после оформления кредита, – рассказывает специалист Центра в Йошкар-Оле Татьяна Гуськова.

Мы публикуем образец заявления, которым могут воспользоваться другие клиенты банка.

ЗАЯВЛЕНИЕ

Чч.мм.гг. между мной и банком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор предоставления кредита № 74750648988.

Одновременно с подписанием договора мне подключен сервис-пакет «Финансовая защита» размер комиссии составил ––––––––––– руб и услуга «SMS-оповещение» размер комиссии за подключение к данной услуге составил ––––––. Чч.мм.гг.

я полностью исполнила кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере ______________,00 (_____________________________________________) рублей и начисленные проценты.

 Согласно п 8.1.17. Клиент вправе отказаться от подключения к сервис-пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения Банком заявления.

В случае возврата товара в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» Банк отключает Клиента от сервис-пакета «Финансовая защита» и считает услугу неоказанной, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения Банком заявления.

В связи с тем, что кредитные обязательства выполнены досрочно, прошу отключить от сервис-пакета «Финансовая защита», от услуги «SMS-оповещение» и вернуть мне комиссии за подключение к дополнительным пакетам и услугам.  После досрочного возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, возможность пользования условиями Программы и услугами прекращается/является невозможным.

Ответ прошу предоставить письменно в установленные законом сроки.

«____»_____________2019                                   _________________/______________________/

Официальная позиция банка звучит так: мы не навязываем услуги, клиент может от них отказаться, при этом в кредите банк не откажет.

В предоставлении кредита сотрудники действительно не отказывают, но по свидетельствам клиентов, в банке поясняют, что при отказе от услуг проценты по кредиту будут гораздо выше.

Стоит также отметить, что добиться отключения платных услуг уже после оформления кредита бывает не так просто. Такую ситуацию на сайте Banki.ru описывает одна из заемщиц.

– Я обращалась в банк и по телефону горячей линии с просьбой отключить данную услугу и вернуть уплаченные за нее денежные средства. В отделении банка мне было отказано на основании того, что в банке отсутствуют необходимые бланки.

В произвольной форме (от руки) заявление принимать отказывались, но после многочасовых споров с сотрудником банка приняли мое заявление. Отправили его как обращение на официальном сайте, что я могла сделать и сама.

Тем временем по телефону горячей линии мне было сказано прямым текстом, что если бланк заявления в отделении банка отсутствует, то можно написать его от руки (запись разговора имеется).

Напомним, Центр защиты прав граждан – неполитический проект партии «Справедливая Россия». Проект поддержал Президент РФ Владимир Путин. Научить граждан защищать свои права и заставить власть исполнять законы – основные задачи Центров. Первые Центры появились в 2015 году. Сегодня приемные работают в 72 регионах России. Узнать адрес ближайшего Центра можно по ссылке. 

Наталья Филатова

Руководство к действию

• Банк навязывает страхование жизни

• Рязань: жители добились ремонта подъездов запущенной четырехэтажки Центр защиты прав граждан в Рязани помог жителям дома на Бронной, 21заставить управляющую компанию «Фаворит» отремонтировать подъезды. Права жителей на благоустроенные помещения отвоевывала одна из собственниц Екатерина Шаглина.   Пт, 06 декабря 2019, 14:23

Источник: https://spravedlivo.center/articles/joshkar-ola-centr-zashhity-pomog-otkazatsya-ot-navyazannykh-uslug-banka-renessans-kredit/

Как снизить процентную ставку по кредиту – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Кредит получен. Деньги потрачены. Ежемесячно некоторую часть дохода приходится отдавать в банку в счет погашения задолженности. Но время идет, меняется экономическая ситуация в стране. В 2018-2019 годах значительно «подешевели» банковские продукты. И тысячи заемщиков решают, как снизить процентную ставку по кредиту. Можно ли это сделать законным способом?

Мы рассмотрим популярные и актуальные варианты.

Что такое процентная ставка? Как она формируется?

Первое, на что обращают внимание потенциальные заемщики при выборе программы кредитования — процентная ставка или плата за пользование деньгами. Она может отличаться в зависимости от типа займа (ипотечный, потребительский, с обеспечением и без), срока финансирования, личности непосредственно клиента и иных факторов.

Важно! Банки не выдают кредиты только за счет собственных средств. Они также занимают деньги, но уже у Центробанка.

Соответственно, и процентная ставка формируется с учетом:

• ставки рефинансирования, действующей в данном временном интервале. Центробанк уменьшает ее, кредиты дешевеют. И наоборот;
• нормы прибыли, установленной банком. Он оплачивает коммунальные платежи и аренду зданий, платит зарплату персоналу. По итогам года свои дивиденды хотят получить акционеры и т. д. И все это (в том числе) за счет процентов по выдаваемым кредитам;
• возможных рисков. Всегда остается вероятность того, что заемщик не вернет полученный займ полностью или частично. Если служба безопасности сочтет, что сотрудничество с данным конкретным клиентом рискованно, процентную ставку установят по верхней планке;
• наличия страхового полиса. Если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье, титул квартиры и прочие риски, платить за пользование деньгами придется больше;
• действующих программ на государственном уровне. В основном это относится к ипотечным и автокредитам. Государство субсидирует банкам часть процентной ставки. Снижение может составлять до 6 п. п.

В соответствии с законодательством заемщик обязан страховать в пользу кредитора только предмет покупки (недвижимость или автотранспорт). На практике же банки обещают снизить процентную ставку по кредиту на 1-4 п. п., если дополнительно застрахована жизнь и здоровье как непосредственно титульного заемщика, так и поручителей или созаемщиков.

Покупать полис или нет, каждый решает самостоятельно. Заемщик вправе решать, грозят ли ему хронические заболевания, инвалидность, потеря работы и прочие неприятности. Не будут лишними и математические расчеты расходов с полисом и без.

Снижение процентной ставки по займу: правда или миф?

В очень редких случаях кредитные организации наиболее ценным клиентам предлагают переоформить имеющиеся обязательства под более низкий процент. Это может быть новый кредит на большую сумму. Часть идет на погашение имеющегося долга, часть выдается на руки наличными или на карте.

Еще один вариант — подключение к программе снижения ставки до определенного уровня при соблюдении жестких условий. Например, в течение года не должно быть ни единой просрочки по платежам даже на 1 день.

Если заемщик выполняет предложенные условия, ему по факту не снижают процентную ставку, а производят перерасчет и зачисляют разницу на счет. При малейшем нарушении правил, снижения не будет.

Участие в подобных проектах платное — до 5-6% от первоначальной суммы кредита.

Ниже перечислены наиболее популярные способы снижения процентных ставок.

Реструктуризация

Если на определенном этапе заемщик понимает, что у него возникают сложности с погашением задолженности, он может запросить в банке реструктуризацию кредита. Она проводится в нескольких формах:

• уменьшается размер ежемесячного платежа одновременно с увеличением срока кредитования;
• в течение определенного времени заемщик выплачивает только проценты или ограничивается некоторой минимальной суммой.

В большинстве случаев возможность реструктуризации или кредитных каникул прописывается в кредитном договоре. Заемщик подтверждает, что у него действительно возникли финансовые проблемы.

Важно! Банк не обязан идти навстречу заемщику. Последний в случае отказа имеет право обратиться в суд с требованием о досрочном расторжении договора. Уменьшить процент по кредиту не удастся, но выплачивать их придется только за фактическое время пользования деньгами.

Рефинансирование

В 2018-2019 годах процентные ставки в сравнении с более ранними периодами снизились на 4-5 п. п. и более.

Если кредит получен на длительный срок, по нему еще не выплачена половина процентов, заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и запросить перекредитование с уменьшением процентов.

Дополнительное преимущество — возможность объединения нескольких кредитов и займов воедино.

Рефинансирование целесообразно запрашивать, если:

• предлагаемая процентная ставка на 3 более п. п. ниже имеющейся. Не стоит забывать, что при перекредитовании ипотеки придется заново оплачивать оценку, переоформлять страховой полис и договор залога;
• еще не выплачены проценты по первоначальному займу. При аннуитетной системе сначала погашаются проценты, потом основной долг. Если, например, кредит получен на 5 лет, то через 3 года нет смысла обращаться за рефинансированием. Заемщик будет заново платить проценты практически с первоначальной суммы.

К тому же процесс рефинансирования равноценен новому оформлению займа. Придется собирать справки, подтверждающие платежеспособность, ждать ответа кредитного комитета и службы безопасности.

Предоставление полного пакета документов

Кредитные организации активно рекламируют займы «По двум документам» или «По паспорту». Потенциальному клиенту достаточно посетить банк, предъявить удостоверение личности, заполнить заявление и получить деньги. Кредиты данного типа:

• выдаются в сумме не более 100-200 тыс. рублей;
• имеют повышенные процентные ставки;
• подлежат погашению в течение года-двух.

Причины столь жестких условий — повышенный риск невозврата для банка. Снизить процентную ставку по кредиту можно, если собрать полный пакет документов, включая справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, документы на имеющуюся недвижимость и т. д.  Официально банки анонсируют, что этого достаточно, чтобы при соблюдении прочих условий претендовать на сокращение расходов.

Наличие кредитной истории без негативных записей

На каждого, кто хотя бы раз заполнял заявку на получение займа, заполняется кредитная история. В ней значатся действующие и погашенные кредиты, просрочки, вынесенные судебные решения, взыскание через ФССП и т. д. С недавнего времени в кредитной истории фиксируются и долги по квартплате, и за сотовую связь.

Если у потенциального заемщика в прошлом были проблемы с возвратом денег, ему, если и дадут новый займ, то под повышенные проценты. Если просрочки – текущие, вероятность отказа — 100%.

Важно! Если у потенциального заемщика вообще нет кредитной истории, если он никогда ранее не брал займы, не становился поручителем или созаемщиком, рассчитывать на уменьшение процентной ставки не приходится. Для банка подобный клиент — «темная лошадка». Информации для анализа нет. Будет такой гражданин соблюдать график платежей, неизвестно.

Предоставление залога, поручителей или созаемщиков

Созаемщики и поручители должны соответствовать требованиям банка в части платежеспособности, возрастных пределов, наличия постоянной регистрации в регионе размещения банка. Созаемщики в равной степени отвечают перед кредитором по долгам. Поручитель обязан погашать задолженность по кредитному договору только по решению суда.

Наличие зарплатного счета

Некоторые банки, например, Сбербанк, более лояльны к тем, кто получает заработную плату, пенсию или иной доход на счет, открытый непосредственно в кредитной организации. Снижение процентной ставки анонсируется в пределах 1-2 п. п. и более.

Участие в акционных программах

В частности, в период до конца 2022 года семьи, в которых родится второй и более ребенок, могут претендовать на получение ипотечного займа под 6% (при отказе от страхования жизни и здоровья — под 7%) годовых. Для столичных регионов лимит установлен на уровне 12 млн. рублей, в остальных регионах — 6 млн. рублей.

Снижение возможно и по автокредитам. Здесь стоит обращать внимание на предложения от производителей, распродажи машин прошлого года выпуска и т. д.

Напоследок

Способов, как снизить процентную ставку по кредиту, много. Каждый может выбрать для себя оптимальный. Но всегда важно понимать, что собственное представление заемщика о себе может значительно расходиться с оценкой, данной кредитным комитетом. И нет никакой гарантии, что удастся получить деньги именно тех условиях, что указаны на официальном сайте.

Источник:

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Мы предлагаем вам 6 простых советов, которые помогут существенно сэкономить на процентной ставке.

Многие заемщики, окрыленные положительным ответом по кредиту, соглашаются на любые условия и подписывают договор, почти не глядя. В итоге на протяжении нескольких лет им приходится переплачивать большие проценты.

А можно было бы потратить чуть больше времени и выбрать наиболее выгодный продукт, снизить проценты и общую переплату.

Как еще уменьшить переплату по кредиту ⇒

1. Обратиться в зарплатный банк

Зарплатные клиенты при оформлении кредита в этом же банке могут претендовать на льготные условия — с повышенным лимитом и более низкой ставкой. С чем это связано?

Уровень рисков у участников зарплатного проекта гораздо ниже, чем у клиентов «с улицы». Не нужно приносить справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. Банк и без того знает, на каком предприятии работает заемщик и сколько он получает. Также он может оценить платежеспособность и отследить, как менялась зарплата сотрудника.

Если зарплатный банк не дает никаких привилегий по займам, можно поменять его на другую кредитную организацию. В 2014 году вступили в силу поправки в ТК РФ, которые разрешают гражданам России самостоятельно выбирать банк для получения ежемесячной зарплаты.

Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒

Такой способ снижения кредитной нагрузки актуален для больших долгосрочных кредитов.

2. Взять в долг большую сумму

Переплата  зависит в основном от одобренной суммы, и в меньшей степени — от уровня дохода клиента. Такие ограничения накладывает Центробанк РФ. Кредитная организация не может определять ставки только по своему усмотрению. Она должна ориентироваться на средние показатели стоимости займа.

Какие банки выдают наличные без справок о доходах ⇒

Если проанализировать данные ЦБ РФ за 3 квартал 2018 года, можно отметить, что ссуды до 30 тыс. руб. — самые дорогие, от 300 тыс. руб. — самые дешевые.

Лучшие кредиты на большую сумму в банках РФ ⇒

Исходя из данных таблицы, видно, что выгоднее всего оформить кредит от 300 тыс. рублей сроком до 1 года. Допустим, вам нужно было 250 тыс., годовой процент по такой сумме будет выше 14,98%. Возьмите в долг от 300 тыс. руб. под 11,92%, а лишнюю сумму верните досрочно с первой оплатой. Ежемесячный платеж при этом будет пересчитан и станет еще меньше.

Где можно взять деньги в долг на полгода ⇒

3. Пригласить поручителей

Поручитель — человек, который готов подтвердить платежеспособность клиента и взять на себя обязательство оплачивать долг вместо него (если заемщик потеряет такую возможность). Поручительство третьих лиц снижает риски для банка, поэтому ставки по таким займам на 1-2% ниже, чем по стандартным (без обеспечения).

Какие банки выдают деньги без справок и поручителей ⇒

Человека, который за вас поручится, найти очень проблематично. Лучше для таких целей привлекать ближайших родственников — родителей или супруга. Чтобы не подводить людей, объективно оцените свои платежные возможности и запрашивайте ровно ту сумму, которую точно сможете вернуть.

4. Пойти в банк, в котором уже оформлялись кредиты

За кредитом в первую очередь следует идти в ту организацию, где вы уже ранее оформляли ссуду или карту.

Клиент, который выполнял свои обязательства без существенных нарушений и просрочек, считается надежным и проверенным. Банк заинтересован в таких заемщиках, поэтому предлагает наиболее привлекательные продукты.

Как правило, таким клиентам регулярно присылают СМС-уведомления о предодобренных займах на особых условиях.

Если в этом банке у вас есть депозитный счет, который регулярно пополняется, вы также сможете претендовать на более выгодные тарифы.

5. Оформить страховку

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности клиента является не является обязательной услугой. Кредитная организация не имеет права отклонить заявку только лишь потому, что соискатель отказался от страхового полиса. Однако согласие на эту услугу повышает уровень доверия со стороны банка и гарантирует снижение процентной ставки на 1-2 процента.

С одной стороны страховка уменьшает процентную ставку, а с другой — за нее тоже придется платить (полис стоит в среднем 0,6-0,7% в месяц от суммы). По факту комиссия действительно снижается, но стоимость страхования перекрывает всю экономию.

Источник: https://abmrsk.ru/dolgi-i-kredity/kak-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu.html

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита.

Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине.

Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

• Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
• Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
• Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
• Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
• Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Возврат страховой премии в период охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
   • Паспорт;
   • Договор страхования;
   • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
   • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.

Заявка онлайн на кредит в банке «СЕТЕЛЕМ»: как отправить?

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vozvrat-strahovoj-premii-po-kreditam-vtb-24

Возврат денег за не оказанную услугу: процедура, составление документов | Правоведус

Нередко в жизни каждого человека складываются обстоятельства, когда по не зависящим от него обстоятельствам возникает необходимость в отказе от платной услуги и возврате ранее внесенной предоплаты. Соответственно, у каждого потребителя сразу возникает вопрос о том, как вернуть деньги за неоказанную услугу.

Все основные права и обязанности потребителя и компании, которая предоставляет любого рода услуги, прописаны в ст. 29-32 Федерального закона «О защите прав потребителей», а также ст. 782 ГК РФ. Но при этом, как показывает практика, в данном вопросе знаний одного закона недостаточно.

В первую очередь, необходимо отметить, что любые соглашения должны быть закреплены официальными документами, которые, в случае необходимости, станут подтверждением факта обращения потребителя к организации за предоставлением определенной услуги.

Договор должен быть внимательно прочитан, особое внимание уделите пунктам, содержащим порядок и условия оплаты, и подписан двумя сторонами. Также необходимо наличие документов, которыми подтверждается факт внесения потребителем оплаты за услугу.

Это поможет вернуть деньги за неоказанную услугу при возникновении непредвиденной ситуации и, кроме того, станет решающим моментом в случае судебного разбирательства.

Основные этапы возврата денег за неоказанную услугу

Порядок возврата средств включает в себя:

• Оформление претензии на возврат денег за неоказанные услуги.

Претензия составляется в двух экземплярах со ссылкой на действующий договор, подписанный руководством организации и потребителем. Данный документ должен содержать причину обращения, сведения о лицах, кому и от кого он был отправлен, контактные данные, требования о возврате ранее выплаченных средств.

• Вручение претензии руководителю организации-исполнителю.

Претензия на возврат денег за неоказанные услуги вручается руководителю организации лично под роспись либо заказным письмом посредством почтового отправления с уведомлением о получении.

• Ожидание ответа и возврата денег.

Срок рассмотрения претензии и дачи ответа на нее составляет 10 дней с момента получения (статья 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»). По окончании этого срока, потребитель вправе истребовать компенсации в процентном соотношении.

Сумма возврата денег за неоказанные услуги зависит напрямую от возникшей причины: не предоставление услуг по вине исполнителя – потребителю возвращаются деньги в полном объеме, не оказание услуг по вине заказчика – исполнитель имеет право высчитать из суммы клиента часть средств за причиненные убытки.

• Обращение в отдел по защите прав потребителей.

В случае отказа исполнителя вернуть деньги за неоказанные услуги в установленный срок, потребитель может обратиться за решением данного вопроса в территориальное отделение Федеральной службы по надзору в области защиты прав потребителей.

• Обращение в судебные органы.

В случае неисполнения законных требований потребителя, последний вправе обратиться в суд с исковым заявлением на возврат денег за неоказанную услугу. Иск подается в судебный орган по месту проживания или месту нахождения ответчика.

В исковом заявлении необходимо указать все предъявляемые требования, в том числе, компенсации за понесенный моральный ущерб, сумма которого является независимой от суммы основного иска (ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Важно! В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 “О защите прав потребителей” истец освобождается от уплаты государственной пошлины при обращении в суд.

Возврат денег за неоказанную услугу: туристические путевки

В такой области бизнеса, как туризм, случаи некачественно оказываемых услуг, увы, не редкость.

Кроме того, у покупателя туристической путевки также могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вследствие которых может возникнуть необходимость в возврате ранее уплаченных средств (болезнь, отказы в выдаче визы и т.д.).

В соответствии с Федеральным законодательством РФ правом на возврат уплаченных за путевку денежных средств обладает каждый турист.

Для этого необходимо составить заявление на возврат денег за неоказанную услугу с указанием подробных причин, побудивших потребителя выставить данные требования (к примеру, изменение условий договора в невыгодную для туриста сторону, рост стоимости транспортного тарифа, болезнь туриста, возникновение опасности нахождения туриста в данной стране и т.п.). В случае отмены туристической поездки по вышеназванным причинам, туроператор обязан возместить стоимость поездки в полном объеме, за исключением сумм, уже затраченных фирмой на организацию поездки (штраф за аннулирование брони в гостинице, трансфер и другое). Все затраты, понесенные туроператором, должны иметь официальное подтверждение. Кроме того, в обязанности туроператоров входит возврат стоимости авиабилетов.

Важно! В соответствии с Федеральным законом «О защите прав потребителей» туроператор обязан обеспечить возврат денег за неоказанную услугу в течение 10 дней. В случае не выплаты положенной суммы в установленный срок, турфирме придется оплатить туристу неустойку в размере 3% от суммы за каждый просроченный день.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/consumer-protection/vozvrat-deneg-za-ne-okazannuyu-uslugu/