Банкротство физических лиц – последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы
За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.
Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.
О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.
Что такое банкротство физического лица
Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.
Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.
Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.
Что дает банкротство физическому лицу
Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.
При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.
Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.
Что дает банкротство кредиторам
Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.
Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.
Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.
По каким признакам можно определить потенциального банкрота
В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.
1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.
В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.
2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.
Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.
3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.
В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:
- расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
- более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
- размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
- невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.
Закон предусматривает три варианта:
1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.
2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.
3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.
Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.
Банкротство физического лица: пошаговая инструкция
Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.
Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве
У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.
Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.
Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд
Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.
В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:
- Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
- Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
- Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
- Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
- Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
- Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
- Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
- Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.
Шаг 3. Сбор необходимых документов
Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).
Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:
- Заявление о банкротстве физического лица.
- Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
- Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
- Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
- Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
- Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
- Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки: – с недвижимостью; – с ценными бумагами; – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами;– прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.
Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/
Закон о ЖКХ вступает в силу: какие штрафы ждут должников и кому грозит отключение коммунальных услуг
Документ побуждает жителей самостоятельно заключать договоры с поставщиками.
Конец вечному противостоянию коммунальщиков и граждан должен положить закон о ЖКХ. Его приняли еще в конце 2017. Но наиболее революционные изменения становятся действующими через несколько дней: с 1 мая.
Об этом говорится в сюжете ТСН.Тиждень.
Льготники с долгом за коммуналку больше не увидят “живых” денег с субсидии – Кабмин
В новом законе о ЖКХ четко прописаны правила игры. И их надо знать. Потому что с 1 мая украинцы могут столкнуться с такими новациями, как пеня, штрафы, проверки и даже отключение.
Если в Вашем доме есть ОСМД или управляющий, играть по правилам легче. Договор с поставщиком услуг от имени всех жильцов заключает он. Или же вместе с соседями вы выбираете компанию и подписываете коллективный договор. И в этих отношениях появляется четкое разделение на “наше” и “не наше”.
Новые нормы закона о ЖКХ приняли еще в конце 2017 года, но наиболее революционные изменения вступают в силу 1 мая. Так почему сейчас выгоднее объединяться, а не воевать с коммунальщиками в одиночку? Журналистка ТСН.Тижня внимательно вчиталась в закон. Кого будут штрафовать? Кого отключать? И можно наконец наказать поставщика за некачественные услуги – в сюжете.
ТСН. Тиждень 28 апреля 21:23
- 1
- Telegram
- Messenger
- Viber
Трубы в доме – ваша ответственность. За дырки и латание этих труб платите вы. За все, что вытечет из них по дороге до вашей квартиры, тоже. А вот коммуникации, проложенные к дому, обслуживают коммунальщики за свой счет.
С индивидуальным потребителем все иначе. Каждый владелец квартиры отдельно заключает договор с водо-газо-електропоставщиком. И если вы с соседями договоритесь: за все трубы до крана в вашей квартире будет отвечать поставщик. И здесь есть несколько неприятных сюрпризов.
В этом году субсидии на коммунальные услуги выросли почти на 40%
Должники, пеняйте на себя, говорит закон. Все, кто, начиная с 20 мая, не успеет заплатить за коммуналку, будут получать пеню. 0,01% от суммы долга за каждый день просрочки.
То есть, если в платежке за коммуналку у вас 1000 гривен, то за месяц просрочки вы получите символическую, по сравнению с европейскими штрафами, пеню – 3 гривны.
Но учитывая, что долг украинцев за коммуналку по состоянию на февраль – 69 миллиардов гривен, можно себе представить, как эта сумма увеличится, если с каждого еще по несколько гривен собрать.
Избежать пени можно, если докажете, что зарплату задерживают или государство несвоевременно выдало субсидию.
Монетизация субсидий: в КГГА рассказали, сколько людей не заплатили за коммуналку
Вам знакома ситуация, когда несколько семей в доме злостно не платят за коммуналку месяцами, а то и годами? Все, что им грозило, это иск в суд, куда они конечно могли и не прийти. Эта практика и сейчас остается.
Но есть еще кое-что радикальнее. Должникам будут присылать письмо-предупреждение, на который вы в течение 30 дней должны как-то отреагировать: погасить долг или заключить договор о реструктуризации.
Если проигнорируете – вас отключат от воды и отопления. Не до конца понятен лишь механизм, как будут отключать: поквартирно или будет страдать весь дом.
Не имеют права прекращать только подачу газа и электричества.
А еще однажды к вам может прийти проверяющий, сверить квартирный или общедомовой счетчик. Если не впустите – опять могут отключить.
Правительство лишит субсидий должников за коммуналку
В то же время, на поставщика можно и даже нужно жаловаться, если он нарушает условия договора. Например, вас не могут отключить от чего-либо безосновательно. За это – штраф. Или расторжение договора. Правда, надо предупредить об этом за 2 месяца.
Так же вы можете не платить за непредоставленные или некачественные услуги. Есть разработанная Кабмином форма акта-претензии, которую вы заполняете, и она является основанием для проверок. Если комиссия подтвердит, что, например, горячая вода в вашем кране совсем не горячая, то платить вы будете меньше, чем по тарифу. То же с отоплением. За холодные батареи платить не стоит.
Что касается абонплаты, то это та угроза, если вы заключили индивидуальный договор с поставщиком услуг. Каждый поставщик будет взимать с вас, цитирую: “плату за абонентское обслуживание”.
У украинцев выросли доходы и долги за коммуналку – Госстат
Это такая себе компенсация за поверки счетчиков, обслуживание распределительных узлов и этот список длинный. Формула запутанная. Максимальный рубеж этой платы установили в Кабмине – от 13 гривен за вывоз мусора до 27,38 грн за поставки воды. В месяц. Даже если и капли воды вы не использовали.
По сути, этот закон должен нарисовать четкую линию между правами и обязанностями потребителей и коммунальщиков. Но на самом деле это реальный кнут для тех, кто до сих пор сам никак не познакомится с соседями, чтобы объединиться в ОСМД или нанять управляющего.
Из таких коллективных потребителей не взимают абонплату, вместе легче решить вопрос долгов и контролировать качество услуг. Закон без подтекстов говорит: ваша ответственность уже давно не только ваша квартира.
Поэтому уже сегодня созывайте соседей советоваться, как жить дальше.
Наталья Ярмола
Источник: https://tsn.ua/ru/groshi/zakon-o-zhkh-vstupaet-v-silu-kakie-shtrafy-zhdut-dolzhnikov-i-komu-grozit-otklyuchenie-kommunalnyh-uslug-1337463.html
Оформление банкротства физических лиц
Публичная оферта и политика конфиденциальности
Санкт-Петербург
действительно с 01 февраля 2015 года
1. Общие положения 1.1.
Данный документ является публичной Офертой ООО “Центр списания долгов” (в дальнейшем именуемого Исполнитель) и содержит все существенные условия по оказанию информационно-консультационных услуг.
1.2.
В случае принятия изложенных ниже условий, отправки своих персональных данных и(или) оплаты услуг юридическое или физическое лицо, производящее акцепт этой Оферты, становится Заказчиком.
2. Предмет Оферты 2.1. Предметом настоящей Оферты является возмездное предоставление Заказчику информационно-консультационных услуг.
Под информационно-консультационными услугами понимается – проведение семинаров, онлайн-семинаров (вебинаров), продажа записей таких мероприятий, методических материалов и комплектов, аудит, консалтинговые услуги. Исполнитель находится на УСН и не является плательщиком НДС в соответствии с п.2 ст.346.
11 Налогового Кодекса Российской Федерации.
2.2. Программы мероприятий, описание услуг, стоимость участия, порядок оплаты участия и форма заявки для участия доступны для ознакомления на сайтах: https://pokadolgi.ru , https://nadoelidolgi.ru.
3. Условия и порядок предоставления услуг 3.1. Информационно-консультационные услуги предоставляются в полном объеме при условии их 100% (сто процентов) оплаты Заказчиком, если иное не установлено соглашением сторон. 3.2.
Заявка оформляется по установленной форме на сайте или по ссылке с этого сайта на сайт агрегатора приема платежей. Во время оформления Заявки Заказчику в случае необходимости автоматически выписывается счет, квитанция для оплаты или выдаются реквизиты в соответствии с выбранным способом оплаты. 3.2.1.
После заполнения Заявки в случае необходимости Заказчик оплачивает услуги Исполнителя по реквизитам в соответствии с выбранным способом оплаты. 3.2.2. В случае не оплаты Заказчиком в течение 3х дней с момента присвоения номера договора по пункту 3.2., Исполнитель оставляет за собой право аннулировать заявку Заказчика.
Аннулирование происходит с обязательным уведомлением Заказчика по е-мейлу, указанному при регистрации. 3.3. Настоящий договор имеет силу Акта об оказании услуг, услуги оказаны в полном объеме, стороны претензий друг к другу не имеют. 3.4.
В случае отказа Заказчика от участия в мероприятии за срок менее, чем за 3 дня, денежные средства, уплаченные за мероприятие, считаются фактически понесенными расходами Исполнителя и не возвращаются. 3.5.
Денежные средства, оплаченные за информационно-консультационные услуги возвращаются на условиях и в случаях, указанных в описании соответствующей услуги.
Денежные средства не подлежат возврату в любом объеме в случае предоставления подписанных исполнителем актов выполненных работ заказчику по требованию заказчика.
4. Особые условия 4.1. Услуги предоставляются для личного использования Заказчиком, а также для целей использования результатов услуг в предпринимательской деятельности Заказчика. 4.2.
Исполнитель оставляет за собой право вносить изменения в программу мероприятия без уведомления участников мероприятия, своевременно публикуя изменения на сайте. 4.3.
Исполнитель оставляет за собой право осуществлять запись проводимых мероприятий для любых целей, в том числе для последующей продажи как самостоятельно, так и в комплекте с другими записями или материалами. 4.4.
Участнику мероприятия запрещается осуществлять запись без специального письменного разрешения Исполнителя.
4.5. Исполнитель оставляет за собой право в любой момент вернуть денежные средства, уплаченные за мероприятие, в полном объеме и отказать Заказчику в участии в мероприятии.
5. Действия в отношении персональных данных 5.1. Персональные данные Заказчиков собираются исключительно в целях предоставления услуг, заявленных на указанных сайтах и затребованных Заказчиками. Персональные данные ни при каких обстоятельствах не передаются третьим лицам и не используются для иных целей, кроме обозначенных настоящей офертой.
5.2.
Номер мобильного телефона, оставленный Заказчиком на сайте Исполнителя может быть использован для отправки СМС-сообщений с напоминаниями о назначенных консультациях, адресом сайта, адресом офиса, телефонами Заказчика и его сотрудников, а также для отправки ссылок на дополнительные материалы, касающиеся затребованных Заказчиком услуг, размещенные в сети Интернет, в том числе на партнерские программы Исполнителя.
6. Ответственность сторон
6.1. Исполнитель не несет ответственности за то, каким образом Заказчик использовал полученную в ходе информационно-консультационного обслуживания информацию и за результаты ее использования Заказчиком.
7. Срок действия и изменение договора Оферты 7.1. Договор вступает в силу с момента его заключения (Акцепта Оферты) и действует до выполнения Сторонами своих обязательств. 7.2. Все споры и разногласия решаются путем переговоров Сторон.
7.3. Все вопросы, не урегулированные настоящим договором Оферты, решаются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
8. Реквизиты
Исполнитель: Центр списания долгов
190000, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 2Б, офис 409
Закрыть
Источник: https://pokadolgi.ru/