Что грозит за истечение срока давности по кредиту?

Срок давности по кредитной задолженности: когда истекает и чем грозит

Истечение срока исковой давности по просроченным кредитам наступает через 3 года.

Начинается срок с момента внесения денежных средств, а не с момента заключения кредитного договора.

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Под сроком исковой давности понимается время, за которое банк вправе взыскивать задолженность с клиентов через судебные инстанции. Предъявлять требования по оплате долга можно заемщикам, поручителям либо правопреемникам. К последним относятся наследники умерших должников.

Статья № 196 ГК РФ регулирует продолжительность общего срока исковой давности, который равняется 3-м годам. Момент начала отсчета этого периода вызывает много разногласий.

Одними юристами предполагается, что подсчет должен вестись по каждой отдельной оплате, их оппонентами — со дня истечения кредитного договора либо займа.

Третьи советуют вести отсчет с даты последнего взноса.

• Если за разъяснением обратиться к законодательству, то в статье № 200 ГК РФ говорится, что начало срока соответствует моменту обнаружения стороной факта нарушения его прав.
• Кредитный договор обязательно содержит схему платежей, по которой ежемесячно в определенный день вносится очередной платеж. При образовании просрочки, даже в 1 день, банк получает информацию об этом. Именно с даты обнаружения не поступившего вовремя взноса начинается отсчет 3-летнего срока. Если заемщик гасит просроченный платеж, то в следующий раз исковая давность исчисляется с момента образования новой просрочки.

Пропадает ли кредитный долг со временем?

Если заемщик контактирует любым способом с представителями банка, то срок давности начинает исчисляться заново. Он прерывается из-за следующих действий:

• получение письма с уведомлением о просроченной задолженности;
• обращение к кредитору за реструктуризацией долга либо его отсрочки;
• платеж любого размера;
• подписание хотя бы одного документа, относящегося к оспариванию задолженности;
• признание себя неплательщиком.

Но в судебной практике есть немало случаев, когда опытные адвокаты с легкостью доказывали, что прерывания срока исковой давности фактически не было.

Ведь сотрудник банка не сможет точно определить, что на звонок ответил именно заемщик. Также расписаться за получение письменного уведомления должник может без предварительного ознакомления с ним.

В связи с этим, нередко сроки давности отсчитываются со дня появления первого просроченного платежа.

Как банки добиваются возврата долга

Банк составляет исковое заявление в суд на взыскание долга. Вероятность выигрыша дела не менее 90%. После получения судебного решения, служба приставов вправе провести арест всех счетов заемщика, изъять ценные вещи из его квартиры.

В случае оформления ипотеки под залог приобретаемого имущества, сотрудникам ФССП позволяется без разрешения попасть в жилое помещение и арестовать его для дальнейшей продажи.

Средства, полученные за реализацию квартиры с молотка, идут в счет погашения задолженности.

Банки добровольно никогда не лишают себя денег. Однако, есть варианты, когда удается добиться списания части долга:

• по взаимному согласию заемщика и финансового учреждения;
• аннулирование через суд различных пеней и штрафов, неправомерно превышающих 50% от суммы задолженности.

Что делать и как защищаться

• Если заемщик в курсе списания просроченного кредита в результате истечения срока исковой давности, то из-за поступающих требований об уплате долга от банка, он вправе попросить помощи у адвоката в оформлении ходатайства в суд. В документе указывается момент завершения периода для взыскания средств с должника.
• Во всех банках внимательно следят за своевременным погашением кредитных обязательств. Поэтому не стоит ожидать, что 3 года пройдут, а финансовые компании не заметят за это время долгов. До того, как будет списан просроченный кредит, заемщикам придется получать повестки, слушать жалобы от родственников и знакомых о звонках из банка, забирать уведомления на работе, встречаться с приставами.
• Должнику выгоднее решить проблему возврата денег с представителем банка. Ведь у финансовых учреждений тоже есть интерес не доводить дело до суда, особенно в целях сохранения репутации. Кроме этого, постановление суда может быть не в пользу банка.

Не стоит ждать момента, когда закончится срок исковой давности по кредиту.

Проще договориться о реструктуризации или оформить рефинансирование в другой организации. Иначе заемщик испортит свою кредитную историю, что в будущем оттолкнет другие банки выдавать кредиты.

Что не влияет на течение срока?

У финансовых учреждений с помощью определенных действий нет возможности изменить установленную дату, с которой начался отсчитываться период просрочки. К ним относят перепродажу задолженности коллекторскому агентству.

Не оказывает никакого влияния разговор с кредитором, обсуждение долга и тем более споры о нем. Кроме того, если процесс разрешения вопроса о возврате средств официально начат до обращения в суд, это также не способно обнулить срок исковой давности. Он в таком случае только приостанавливается, а затем продлевается.

Когда невыплата по кредиту наказывается уголовно?

Когда клиенты берут кредиты под залог имущества, уголовное наказание им не грозит. При отказе от выплат приобретенные объекты продаются на аукционах. Но и в этих случаях существуют исключения.

1. Если у должника взятая в ипотеку квартира единственное недвижимое имущество, то через суд забрать помещение у банка не получится. Однако, при выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, решение будет принято в пользу финансовой организации. Определить злой умысел достаточно просто. Если после получения кредита клиент стал специально скрываться, это подтвердит его плохие намерения.
2. Каждая конкретная ситуация мошенничества наказывается по-разному. Должники могут приговариваться к работам исправительного характера и лишению свободы до 3-х лет. Но прежде, чем применить эти санкции в отношении неплательщиков, суд должен получить доказательства факта умышленного хищения средств банка.
3. Заемщику может прийти в голову использовать срок исковой давности, чтобы не платить за кредит. Однако, он не застрахован от наступления более серьезных последствий. Финансовая организация вправе вместе с исковым заявлением о взыскании долга дополнительно выдвинуть требование о возбуждении уголовного дела о мошенничестве. В итоге неплательщик оказывается в тяжелом положении, чем изначально ожидал.

Чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций и обвинений в злом умысле, добросовестным заемщикам рекомендуется написать в банк письмо. В нем следует указать, что из-за наступивших финансовых неурядиц временно невозможно осуществлять платежи по кредиту. В большинстве случаев банки предлагают реструктуризировать долг.

Помимо письменного уведомления от клиента, говорить в пользу отсутствия злых намерений может:

• несколько денежных переводов в счет погашения кредита;
• залоговое имущество по договору с банком;
• сумма невыплаченной задолженности менее 1500000 рублей.

После окончания срока исковой давности, финансовое учреждение не вправе преследовать заемщика и подавать иск в суд о возбуждении уголовного дела о мошенничестве.

Однако, по истечении 3-летнего периода и при отсутствии возможности у банка истребовать просроченный долг, неплательщик в итоге получает испорченную кредитную историю.

Нужно ли платить банку по кредиту, если банк обанкротился?

Финансовую организацию могут не только лишить лицензии на право деятельности, но и через суд признать банкротом. При наступлении этих ситуаций заемщики в большинстве случаев понятия не имеют, как правильно поступить.

Должнику рекомендуется продолжать перечислять оплату в счет погашения кредитного обязательства. Если все отделения банка закрыты, банкоматы не работают, а провести онлайн-оплату также невозможно, то вовремя не отправленный платеж не будет считаться просрочкой.

После того, как банк признают банкротом, работу по взысканию задолженности все равно продолжают вести. К тому же, определившийся правопреемник кредитного учреждения обязательно истребует невыплаченные долги за обанкротившуюся компанию.

Не только мошенники берут кредит, а потом не платят. Добросовестные заемщики тоже могут оказаться в долговой яме и лишиться имущества через суд.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию следует тщательно рассчитать финансовые возможности до оформления договора с банком.

А если трудности наступили позже его подписания, нужно в кратчайшие сроки договориться с кредитором о реструктуризации займа. Сидеть и ждать истечения срока исковой давности не стоит.

Источник: https://kreditkarti.ru/srok-davnosti-po-kreditnoy-zadolzhennosti-kogda-istekaet-i-chem-grozit

Срок долга по кредиту

Мало кто из заемщиков знает, что существует срок долга по кредиту, по истечении которого банк не вправе требовать возврат средств. Поэтому давайте рассмотрим данный вопрос более подробно, ведь в нем присутствуют многочисленные нюансы, обусловленные законодательством.

Что такое срок исковой давности по займу

Согласно действующим законам, под этим понятием подразумевается отрезок времени в три года. Отсчитывается он с момента появления права на иск.

Банки зачастую настаивают, что срок давности по ссуде начинается с момента окончания кредитного договора. Это совершенно не так. Отсчет начинается с момента внесения последнего платежа, но тут есть свои нюансы.

Если займ не выплачивался в течение данного периода времени, но должник контактировал с сотрудниками банка, срок давности может быть продлен.

Именно от этого отталкиваются сотрудники финансовых организаций при требовании выплатить займ по истечении трех лет. Но они тем самым нарушают законодательство.

Согласно последним изменениям в законодательстве, продление возможно только в том случае, если была достигнута обоюдная договоренность по согласию сторон, и клиент лично поставил подпись в соответствующем документе.

Также существует и специальный срок давности, который составляет один год и распространяется на штрафы и пени, начисленные при невозврате кредита. После истечения данного времени банк не может требовать их выплаты.

Именно отсутствие достаточной юридической информированности в области кредитования приводит к тому, что клиенты беспрекословно выполняют часто незаконные требования банков и не принимают ответных мер, которые могут избавить их от задолженности с истекшим сроком исковой давности.

Поэтому при оформлении ссуды нужно внимательно изучить условия договора, из которого можно узнать заблаговременно, можно ли выплатить кредит досрочно, какие штрафы грозят при несоблюдении обязательств и другую полезную информацию, существенно влияющую на определение выгоды использования заемных средств.

Меры, которые может принимать банк при невыплатах

1. Судебное разбирательство. На такое решение проблемы банки идут крайне редко, особенно в том случае, если сумма займа не особо большая, он является нецелевым и был выдан без обеспечения.

   Если же ссуда была взята солидная для покупки квартиры или машины, судебные инстанции в большинстве случаев удовлетворяют требования банковской организации, что чревато конфискацией и реализацией имущества.

2. Передача долга коллекторской компании.

   Даже если давность долга по кредиту истекла, банк может обратиться в коллекторскую компанию и тогда “выбиванием” кредита займутся коллекторы. Это достаточно неприятный процесс, в ходе которого к должнику применяются незаконные методы, вплоть до запугивания.

   Сотрудники коллекторских компаний оказывают давление не только на заемщика, могут угрожать родственникам или знакомым, обращаться на место работы и даже заявляться по месту жительства в неурочное время. Для того чтобы бороться с ними необходимо иметь хорошие познания в юриспруденции и крепкие нервы.

   Довольно часто проблемные клиенты обращаются в специализированные компании, предоставляющие юридические услуги и защиту от незаконных действий коллекторов. Поэтому, при возникновении таких проблем, заемщики часто интересуются, есть ли срок давности по кредитным долгам и как избавиться от навязчивого внимания коллекторов, не прибегая к неадекватным мерам.

Что делать должнику

Если банк обратился в суд до истечения срока давности по кредиту, он может вполне рассчитывать на удовлетворение своих требований.

Единственное, что стоит предпринять должнику в данном случае — это своевременно подать апелляцию и потребовать уменьшения размера претензии.

Конечно же, встречный иск нужно будет подтвердить документами, доказывающими, что сложное материальное положение возникло не по вине заемщика.

Если должник серьезно заболел, получил травму, из-за которой не может временно работать, из-за состояния здоровья претендует на инвалидность, имеет нетрудоспособных иждивенцев, суд обязательно это учтет и размер выплат существенно снизится. Главное вовремя подать встречный иск.

Если же имеется долг по кредиту, срок давности которого истек, а банк требует выплаты как тела ссуды, так и начисленных штрафов и процентов, заемщик должен также обратиться в суд со встречным иском об истечении срока давности по ссуде. В таком случае имеются достаточно большие шансы выиграть дело и не платить банку ничего.

При судебном разбирательстве с финансовой организацией лучше сразу заручиться поддержкой компетентных юристов.

Они не только разъяснять клиенту, сколько действует долг по кредиту, но и помогут с подготовкой всех необходимых документов для подачи иска.

Самостоятельно данное мероприятие выполнить достаточно сложно, а если допустить ошибку, то можно попросту проиграть в суде, что чревато не только удовлетворением претензий банка, но и выплатой всех судебных издержек.

Как вести себя с коллекторами

Передача займа коллекторским организациям — общепринятая практика.

Достаточно неприятной бывает ситуация, когда заемщик, имеющий кредитные долги, срок давности которых уже истек, что подтвердили юристы на консультации, сталкивается с коллекторской организацией, требующей возвращение займа в полной мере, существенно увеличенных процентов и штрафов, а также компенсации совершенно непонятных затрат.

В данном случае, при неправомерных действиях сотрудников таких компаний, лучшим вариантом будет обращение в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Обычно после этого их рвение существенно уменьшается.

Также нелишним будет привлечение компетентного юриста, который возьмет на себя общение с такой организацией и обоснует всю неправомерность требований ее сотрудников, подкрепив это соответствующими законодательными актами и документами. Если срок исковой давности по кредитному долгу истек, ни коллекторы, ни банк не вправе требовать возвращение средств.

Источник: https://credit-online.org.ua/vse-o-kreditah/srok-dolga-po-kreditu

Если налоговому долгу более 3-х лет

ВОПРОС. Предприниматель принял решение о прекращении деятельности, подал заявление в налоговую о снятии с учета и ожидает начала налоговой проверки.

Однако у него остались неуплаченные штрафы за несвоевременную подачу (неподачу) отчетности и неуплату налогового обязательства по НДС, хмелесбора. Тем не менее с момента начисления данных штрафов (исковой давности 1095 дней) уже прошло 3 года.

Должен ли предприниматель перед прекращением деятельности погасить данную налоговую задолженность (могут ли его заставить это сделать представители налогового органа)?

ОТВЕТ. Итак, у предпринимателя более 3-х лет назад возник налоговый долг в виде непогашенных штрафных санкций за неуплату НДС, сбора на развитие виноградарства, садоводства и хмелеводства (далее — хмелесбор) и неподачу налоговых деклараций по данным налогам.

Как известно, для задолженности, которая долгое время субъектом не погашается (в том числе если она связана с уплатой налогов), законодательством предусмотрен срок исковой давности, после истечения которого она считается безнадежной и подлежит списанию (аннулированию).

Поскольку порядок уплаты вышеназванных налогов и предоставления отчетности регулируется Законом № 2181, то, следовательно, за порядком определения срока исковой давности и списания задолженности по штрафным санкциям нужно обращаться к его нормам.

Так, согласно определению, данному в статье 1 Закона № 2181, штрафные санкции по не уплаченным в срок налоговым обязательствам, а также пеня на сумму такого налогового обязательства являются налоговым долгом.

Такие штрафы, включая санкции за непредоставление или несвоевременное предоставление отчетности (налоговых деклараций), начисляются налоговым органом или самими налогоплательщиками в соответствии со статьей 17 Закона № 2181.

Вопросы списания безнадежного налогового долга в связи с истечением срока исковой давности регулируются нормами пункта 18.2 статьи 18 Закона № 2181.

Отметим, что налоговый долг субъекта предпринимательства может быть признан безнадежным и тогда, когда субъект ликвидируется, но средств для погашения задолженности в ходе ликвидационной процедуры не хватает (пункт 12.

3 статьи 12 Закона № 2181).

Однако в нашем случае у предпринимателя есть право полностью аннулировать налоговый долг независимо от наличия или отсутствия средств на его погашение, причем до начала процедуры прекращения деятельности.

В соответствии с подпунктом в)подпункта 18.2.

1 статьи 18 Закона № 2181 подлежит списанию безнадежный налоговый долг, в том числе пеня, начисленная на такой налоговый долг, и штрафные санкции, а именно налоговый долг физических лиц, относительно которого миновал срок исковой давности, установленныйЗаконом № 2181.

Согласно статье 15 Закона № 2181 этот срок составляет 1095 календарных дней. Отсчет срока давности (1095 календарных дней) начинается с даты отображения в карточках лицевых счетов сумм налогового долга, т. е. от фактической даты возникновения такого налогового долга с учетом сумм налогового долга, которые остались неуплаченными на 1096 день.

Отметим, что в 2005 — 2007 годах подпункт в)подпункта 18.2.1 статьи 18 Закона № 2181 был приостановлен и в эти года безнадежные налоговые долги не списывались. В то же время в 2009 году и в настоящее время этот механизм действует.

https://www.youtube.com/watch?v=Z0A43EUFM2o

Процедура списания безнадежного налогового долга утверждена Порядком № 103, в частности она описана в письме ГНАУ от 07.02.2008 г. № 2167/7/24-0117.

Так, суммы безнадежного налогового долга, которые подлежат списанию органами государственной налоговой службы (далее — ГНС), определяются исходя из данных карточек лицевых счетов налогоплательщиков, по состоянию на день возникновения безнадежного налогового долга.

Для списания безнадежного налогового долга налогоплательщик должен обратиться с соответствующим заявлением в контролирующий орган по месту учета безнадежного налогового долга или месту своей регистрации.

По результатам рассмотрения документов, предоставленных контролирующим органом или непосредственно налогоплательщиком, соответствующий руководитель органа ГНС принимает решение о списании безнадежного налогового долга, которое составляется в 2-х экземплярах: первый — для налогоплательщика, второй — для органа ГНС.

Определение и списание безнадежного налогового долга органами ГНС осуществляется не только относительно сумм налогов и сборов (обязательных платежей), но и всех видов пени и штрафных санкций, начисленных на безнадежный налоговый долг.

Однако, когда в карточку личного счета записывается содержание операции «Списано согласно пункту 18.2 статьи 18 Закона Украины от 20.12.2000 г. № 2181», в автоматическом режиме насчитывается пеня за весь период существования налогового долга на день принятия решения о списании.

Такая ситуация обусловлена действующим порядком начисления пени, который предусматривает ее начисление лишь в момент погашения налогового долга. Поэтому по итогам списания безнадежного налогового долга руководителем (его заместителем) налогового органа принимается дополнительное решение о списании пени.

Отмеченное решение передается подразделениям учета и отчетности для проведения списания в карточках лицевых счетов таких налогоплательщиков.

Списание безнадежного налогового долга осуществляется ежеквартально в течение 20 календарных дней, следующих за последним днем предельного срока, предусмотренного для предоставления налоговой декларации за отчетный (налоговый) квартал.

На протяжении года существуют четыре периода, когда осуществляется списание безнадежного налогового долга, а именно:

за I квартал текущего года — с 11 мая по 30 мая;

за II квартал текущего года — с 10 августа по 29 августа;

за III квартал текущего года — с 10 ноября по 29 ноября;

за IV квартал текущего года — с 10 февраля по 1 марта в следующем году.

Документы консультации

Закон № 2181 — Закон Украины «О порядке погашения обязательств плательщиков налогов перед бюджетами и государственными целевыми фондами» от 21.12.2000 г. № 2181-III.

Порядок № 103

Источник: https://buhgalter.com.ua/articles/details/2935/

Срок исковой давности по кредиту

В различных правоотношениях существенное значение играет срок исковой давности, который по общему правилу составляет три года. Он может быть увеличен и снижен на уровне закона, пропущен и восстановлен по решению суда. Поэтому задумываясь об очередном займе, узнайте, каков срок исковой давности по кредиту, как им можно воспользоваться должнику.

Срок исковой давности по кредиту подчиняется общим правилам и составляет три года.

Многие нерадивые должники специально затягивают с выплатами, надеясь через три года автоматически избавиться от задолженности.

Или напротив, проблемы появляются у кредитной организации, а кредитуемые лица полагают, что отзыв лицензии является основанием для прекращения действия кредитных договоров. Но так ли все просто?

Важные моменты в сроках исковой давности

Раздумывая над вопросом, применить ли срок исковой давности по кредиту или нет, стоит вспомнить о следующих важных моментах:

1. Любой кредит или заем выдается при условии заключения соответствующего договора на условиях возвратности. Значит, у заемщика имеется подтвержденная в подписанном им договоре обязанность возвратить кредит, да еще и с процентами. Обязанность возврата займа сохраняется за заемщиком вплоть до окончания срока действия кредитного договора. Если на данном этапе возникает нарушение сроков исполнения обязательств, то срок для исполнения обязательств выходит за  договорные рамки. Соответственно, срок исковой давности по кредиту, во временном контексте рассматривает не саму обязанность по уплате долга, а возможность его истребования путем переговоров, выставления претензии и предъявления иска;
2. На законодательном уровне определен ряд условий, при наличии которых кредитор не может требовать от должника исполнения взятых на себя обязательств, т.е. в первую очередь речь идет именно о сроке исковой давности по кредиту. Его исчисление начинается со дня, когда произошло нарушение условий договора, а именно имело место неисполнение обязательств по возврату заемных средств (очередная выплата по кредиту).

Особенности определения срока исковой давности

Срок исковой давности по кредиту, как отмечалось выше, составляет 3 года и начинает свой отсчет с момента нарушения прав кредитора по договору. Данное правило подпадает под действие статьи 200 ГК РФ. Соответственно, чтобы точно установить момент начала отсчета срока давности, необходимо внимательно просмотреть сам договор и все приложения к нему.

Стоит отметить, что срок давности по таким дополнительным обязательствам, как штрафам, процентам и пени истекает в одно время со сроком давности по основной сумме долга, независимо от даты их начисления.

Если же срок исковой давности по кредиту сложно определить исходя из договора, то за отправную точку берётся день невнесения очередного платежа.

Если такие платежи отсутствуют на протяжении 90 дней и более, то у кредитной организации появляется право на заявление требования о единовременном погашении всей суммы долга по договору. В аналогичных ситуациях срок исковой давности по кредиту исчисляется с момента заявления соответствующего требования.

Если в таком требовании был определён срок его исполнения (внесения денежных средств), то исчисление срока давности начинается с момента окончания этого срока.

Если срок определён

При расчете срока исковой давности по кредиту, подлежащему исполнению в установленные банком сроки, необходимо помнить о следующих нюансах.

Так, в ГК РФ содержатся положения о том, что по кредитам (займам) с определенным сроком исполнения, отсчет срока давности начинается с момента окончания установленного срока исполнения.

Однако в любом случае он не может превышать 10 лет с момента возникновения кредитных обязательств.

Возможен ли отказ

Истечение срока исковой давности по кредиту, казалось бы, наиболее выгодное для должника, не является препятствием для подачи его кредитором соответствующего иска.

Как показывает практика, сегодня все чаще и охотнее суды не только принимают такие иски к рассмотрению, но и выносят по ним положительные решения.

Соответственно, должнику, который решил воспользоваться сроком исковой давности по кредиту, необходимо обратиться в суд апелляционной инстанции. Главной задачей здесь станет признание срока давности истекшим.

Кроме того, существуют ситуации, когда кредитор может добиться отказа в установлении срока исковой давности по одному из следующих оснований:

1. Обращение в суд с иском об истребовании задолженности ранее истечения срока исковой давности по кредиту. При этом не имеет значения, когда состоится заседание суда;
2. Имеет место работа с задолженностью в форме досудебного урегулирования спорной ситуации. При этом в качестве способов досудебного урегулирования выступают переговоры, письма и претензия.

Когда течение срока давности прерывается

Должник, неподкованный в вопросах права, может спровоцировать ситуации, которые негативно влияют на течение срока исковой давности по кредитам, а именно прерывает его. Так, сокращению учитываемого судом срока давности содействуют совершение должником следующих действий:

1. Подписание дополнительного соглашения к договору или иного документа, касающегося оспариваемого долга;
2. Внесение оплаты (частичной) задолженности по кредитному договору;
3. Признание долга в добровольном порядке.

В аналогичных ситуациях исчисление срока исковой давности по кредиту приостанавливается и начинается заново, если имеет место невнесение должником очередного платежа.

Если имеет место мошенничество

Нередко срок исковой давности по кредиту используется мошенниками, которые первоначально не намеривались отдавать долг. В аналогичных ситуациях или, когда у кредитора возникает подозрение, вместе с иском о выплате долга, кредитор может потребовать и возбуждения уголовного дело по факту мошенничества в отношении заемщика.

Для того чтобы не попасть под обвинение в мошенничестве, должнику необходимо уведомить банк, выдавший заем о возникших финансовых трудностях в письменной форме.

Об отсутствии умысла у должника свидетельствуют и следующие действия:

1. Внесение нескольких своевременных платежей по кредиту;
2. Наличие у должника залогового имущества по кредиту;
3. Небольшая сумма оставшегося к погашению долга (как правило, небольшой считается сумма, не превышающая полтора миллиона рублей).

Говоря о мошенничестве, следует отметить, что если срок исковой давности по кредиту истек, то кредитор не вправе обвинять и преследовать должника, а также требовать возбуждения дела о мошенничестве.

Если банк был признан банкротом

Лучше доверьте работу для представительства по судебным делам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Если банк, в котором был взят кредит, в период действия кредитного договора лишился лицензии или был признан банкротом, то заемщик должен продолжить выплату платежей в установленных размерах и в определённые сроки.

Платежи необходимо производить и в случае закрытия офисов кредитной организации, поскольку и при потере лицензии, и при признании банка банкротом, работа с задолженностью перед ним будет производиться в полном объеме.

Попытаться вернуть долг смогут как участники банкротства – внешний и конкурсный управляющий, так и правопреемники банка при наличии таковых. Соответственно, срок исковой давности по кредиту не приостанавливается и не прерывается.

Источник: http://jurprovodnik.ru/soveti/455-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu

Срок исковой давности по кредитной задолженности

Нередко случается так, что банком предъявляются требования к заемщику о погашении задолженности по кредиту через несколько лет после истечения срока действия договора. На практике в связи с этим возникает вопрос по поводу определения срока, в течение которого кредитор (банк) может обратиться в суд с иском по поводу возврата кредитной задолженности.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности равняется 3-м годам.

Поскольку дрязги между банками и проблемными заемщиками иногда могут затягиваться на годы, то, благодаря этому закону появляется лазейка, с помощью которой заемщик, прекративший внесение платежей по кредиту, может избежать необходимости погашения долга на законных основаниях. Это означает, что если в течение трех лет между банком и должником не было никакой связи, то задолженность может быть аннулирована. Теоретически все предельно ясно, но на практике можно столкнуться с разного рода нюансами.

Как следует вести себя должнику, чтобы увеличить вероятность аннулирования долга?

Первый подвох заключается в сроке давности по кредиту, который начинает отсчитываться с того момента, когда был пропущен первый платеж. Но он аннулируется при первом же обращении банкиров к должнику, после чего начинает тикать снова. И в этом вся суть.

Например, вы – должник и надеетесь, что за три года банкиры как бы забудут о вас, не станут тревожить ни звонками, ни заказными письмами.

Но вы совершили оплошность – взяли трубку, расписались в получении письма… Контакт между вами и банком состоялся, в результате чего заново стартовал 3-годичный период.

Впрочем, опытные юристы могут цепляться за некоторые детали. По их убеждению, у банка нет возможности доказать, что телефонную трубку взяли именно вы, а не кто-то из ваших родственников, а это означает, что никакого контакта на самом деле не было.

Когда же должник расписывается за письмо, то этим он подтверждает лишь факт получения письма, а не ознакомления с долгом. Вполне возможно, что он выбросил письмо, не читая его.

Получается, что в судебной практике бывают случаи, когда банк не может предъявить веских доказательств своего контакта с проблемным заемщиком, то 3 года отсчитываются с дня первого пропуска платежа, и, когда срок исковой давности по кредиту закончится, долги будут прощены официально.

Бывает, что банк не тревожит должника, потому что он продал долг коллекторскому агентству. Факт передачи долга новому лицу не означает возобновление отсчета срока давности по кредиту. Поэтому по прошествии 3 лет ни банк, ни коллекторы не имеют права требовать у заемщика погашения долга. Это возможно при том же условии – что между ними и заемщиком не было никаких контактов.

Все не так уж и просто…

Коллекторы, пользуясь лазейками в законодательстве и пробелами в юридических знаниях граждан, нередко требуют возврата долга даже по истечении 3-х лет. Впрочем, по словам юристов, каждый из случаев имеет свои тонкости и в каждом из них надо разбираться отдельно.

Например, в некоторых кредитных договорах содержится условие, согласно которому действие кредитного договора может длиться, пока кредит не будет полностью погашен заемщиком. Это иногда берут на вооружение банки и коллекторы.

Запомните, в любом случае срок исковой давности по кредиту в России составляет 3 года, и дополнительное условие, прописанное в кредитном договоре, правового значения не имеет!

Согласно статье 198 ГК РФ , соглашением сторон невозможно изменить сроки исковой давности по кредиту, а также порядок их исчисления.

Из этого следует, что наличие в кредитном договоре другого срока исковой давности, кроме указанного в законе – это основание для того, чтобы признать значение этой части кредитного договора ничтожным.

Но, в любом случае, чтобы не тратить нервы и время на судебные тяжбы, лучше стараться исправно вносить платежи по кредиту.
Учитывайте,  что просто так, без борьбы, ваш долг никто не спишет.

Срок исковой давности по кредиту в странах СНГ

В большинстве стран СНГ срок исковой давности по кредиту тоже составляет 3 года, но, например, в Украине он является действительным лишь с тех случаях, если в договоре не указано иное. Согласно ГК Украины , срок исковой давности по кредиту не может быть уменьшен, только увеличен.

В Казахстане совершенно иная ситуация: любому потенциальному заемщику при оформлении кредита в банках разъясняют, что по кредиту не предусмотрено исковой давности. Лишь в случае, если заемщик уже совсем безнадежный, долг может быть списан банком.

Кредит будет числиться за заемщиком и через 2-3 десятка лет. Банк вправе будет потребовать от должника возврата не только основного долга с процентами, но и возмещения судебных издержек (расходы на юриста, адвокатов).

Ко всему заемщику придется заплатить госпошлину в размере 3% от суммы иска (сумма иска обычно равна сумме задолженности).

Некоторые нюансы

• Есть ли разница в сроке исковой давности по потребительскому кредиту и ипотеке? И в том, и в ином случае срок равен 3  годам, но пусть ипотечные заемщики не тешат себя мыслью, что они, спрятавшись на этот период, избегут необходимости выплачивать жилье, купленное в кредит. Им, скорее всего, просто не будут давать покоя сначала банкиры, а потом судебные исполнители и коллекторы. Так что прятаться в последнем случае – это значит только навредить себе, «нарастив» лишние проценты и окончательно застряв в долговой яме, либо лишившись недавно приобретенного жилья.
• В случае смерти заемщика его обязательства по кредиту переходят к наследникам, а отсчет 3-летнего срока давности по неуплаченным кредитам также начинается с момента первой неуплаты от имени новоиспеченного должника.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок давности по кредиту: нюансы, которые следует учесть

Гражданский кодекс РФ говорит о том, что исковая давность – это период, за который кредитор может требовать у заемщика возвращение долга или же подать иск в суд на взимание задолженности.

Период исковой давности имеет свои сроки, о которых вы узнаете дальше. Но даже эти термины условны, поскольку есть множество лазеек, как можно их продлить.

От того, насколько опытен и юридически подкован заемщик, зависит и то, сможет ли он дождаться истечения периода, который называется «сроком исковой давности».

В вопросах кредитования исковая давность подразумевает собой время, которое отводится банку, чтобы добиться от заемщика уплаты по кредиту.

Срок исковой давности как способ избежать уплаты по кредиту

Срок исковой давности длится три года. Но этот период имеет свои нюансы, без знания которых вы можете не дождаться его окончания, и вас просто приведут в суд.

Часто заемщики, зная о существовании сроков исковой давности кредитной задолженности, злоупотребляют своими правами, чтобы не платить кредит. Как правило, такие действия вовремя пресекаются и наказываются по закону.

Но если вы действительно не в состоянии платить кредит и надеетесь на то, что рано или поздно закончится исковая давность, следует узнать больше об этом.

Несколько ошибок в исчислении окончания срока исковой давности

1. Срока исковой давности не начинается с момента подписания кредитного договора.

2. Срок не продолжает истекать, если вы в трехлетний период имели официальное общение с банком на тему вашей задолженности (он снова начинает свой отсчет).

3.

Исковая давность не может продолжаться бесконечно, не смотря на то, что банк или коллекторы постараются вас в этом убедить.

4. Срок исковой давности не начинается и не заканчивается по истечению сроков, отведенных на уплату кредита.

Вот как на самом деле исчисляется срок исковой давности

Будьте осторожны, т.к. очень много путаницы в интернете, глупостей написано в газетах и рассказано на телевидении.

1. Срок исковой давности начинается с момента последнего платежа. То есть, если вы последний раз оплатили кредит два-три месяца тому, а после этого не осуществляли каких-либо выплат по кредиту, то именно тогда и начнется отсчет.

2. Если вы на протяжении 90 дней не уплачивали кредит, то банк по истечению этого срока, осуществляя проверку клиента, может объявить проблемному клиенту досрочное взыскание. И только с того момента начнется срок исковой давности, а не с момента последней уплаты.

3.

Если до периода, когда считается, что срок исковой давности истек, у заемщика и кредитора состоится разговор с подписанием документа или уведомления в отношении неуплаченного кредита, тогда срок исковой давности возобновляется. Другими словами, если вы пытаетесь избежать уплат по кредиту или вызова в суд, то лучше никоим образом не общаться со своим банком, не отвечать на звонки, заказные письма, уведомления.

Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать

Довольно часто встречаются случаи, когда банки обращаются к своим клиентам с требованием уплатить кредит уже по истечению трехлетнего периода. Следует сразу заметить, что такие действия неправомерны.

Скорее всего, банк, который из-за своей невнимательности поздно обнаружил должника, надеется на его страх и некомпетентность. Во многих случаях должник, узнав о том, что его долг не забыт, пытается как можно быстрее вернуть деньги.

Тем не менее, у вас есть право этого не делать.

Первое, что вы можете сделать, – это обратиться к юристу, который вас проконсультирует по данному вопросу, т.к. в каждом регионе действует своя судебная практика. Если юрист убедил вас в том, что платить вы не обязаны, спокойно живите дальше.

Естественно, в результате вас могут вызвать в суд. Следующий ваш шаг – вы подаете ходатайство о том, что срок исковой давности истек, в результате чего вас однозначно оправдывают.

Куда сложнее расправиться со своими долгами, если в игру вступают коллекторы. Честно говоря, методы выбивания долгов у коллекторов не всегда корректные или законные.

Роль коллекторов в исковой давности кредиторской задолженности

Известно, что банки, будучи не в силах справиться со своими должниками, передают всю информацию о них коллекторам. Вот как это связано с исковой давностью кредиторской задолженности.

Оказывается, не только заемщики могут хитрить, но и банки. Так, в последнее время все чаще встречаются случаи, когда банки передают просроченную информацию о должниках коллекторам.

В результате этого коллекторы приходят к вам, когда срок исковой давности истек, к тому же несколько лет назад.

Что же делают коллекторы? У них есть отличные методы воздействия на психику людей, которые могут «с перепугу» отдать последнее.

Но если вовремя взять себя в руки, вы можете сделать следующие шаги:

1. Признать свою нечестность по отношению к банку и оплатить кредит (хотя не всегда долги создаются по своей воле).
2. Обратиться к юристу, чтобы убедиться в том, что срок исковой давности истек.
3. Написать заявление в прокуратуру или полицию.

Как правило, коллекторы на третьем пункте останавливают свою деятельность, осознавая, что она не законная.

Итак, даже если вы должник банка, кроме обязательств, у вас есть еще и права. Одним из таких прав является истечение срока давности кредиторской задолженности. Тем не менее, это не повод злоупотреблять своими обязанностями. Неуплата кредита – это крайняя мера. Следует помнить, что если вы идете на крайние меры, на крайние меры могут пойти и кредиторы, обратившись в коллекторское агентство, которое умеет незаконно возвращать долги.

Источник: http://credites.ru/credit/srok-iskovoi-davnosti/