Долги по кредитной карте, которую я не брал

Кредитная карта: брать или не брать

10.12.2018 21:00:00

В чем преимущества пластика и как им выгодно пользоваться

Фото pixabay.com

Кредитные карты есть практически у каждого совершеннолетнего россиянина. Многие уже настолько привыкли, что не понимают, как раньше обходились без них. Другие же до сих пор считают, что кредитка – это утопия. На самом деле держатели даже нескольких кредитных карт просто не всегда пользуются ими с выгодой.

Главное преимущество кредитной карты состоит в том, что вам не придется каждый раз обращаться в банк за очередной ссудой – деньги доступны в любое время.

Большим плюсом карт является льготный период, который устанавливает банк, – как правило, это от 50 до 115 дней с момента начала использования кредитных средств, в течение которых вы можете погасить кредит без каких-либо процентов.

Чаще всего банки устанавливают обязательный минимальный платеж, который обычно не превышает 5–10% от займа плюс начисленные проценты. Но при такой схеме основной долг уменьшается медленно, вы пользуетесь кредитной картой как обычным целевым кредитом и лишаете себя возможности оценить все преимущества кредитных карт.

Еще обратите внимание, что некоторые банки требуют уведомления о досрочном погашении. А для других банков это не имеет значения. Достаточно просто внести желаемую сумму на счет кредитной карты. В любом случае уточнить этот вопрос необходимо заранее в банке во время оформления пластика.

Что необходимо учесть, чтобы пользоваться картой с выгодой для себя? Во-первых, кредитный лимит должен быть максимально комфортным, не более 30% от вашего дохода.

Во-вторых, используйте карту как средство платежа – не снимайте наличные, по возможности оплачивайте картой свои покупки. Снятие наличных – это дорогостоящая операция, комиссия может составлять от 3 до 6% от суммы.

В-третьих, пользуйтесь льготным периодом, для этого надо соблюдать условия погашения кредитных карт, установленные в вашем банке.

Если говорить о процентных ставках, то тут все зависит от ряда факторов – от суммы, взятой в кредит, от срока ее использования, от валюты счета и т.д. Как правило, процентная ставка по кредитной карте выше, чем по обычному нецелевому кредиту, это обусловлено наличием беспроцентного периода кредитования.

Какие же выгоды у кредитных карт в сравнении с привычными кредитами? Безусловно, возможность не платить проценты, возможность самостоятельно влиять на размер уплачиваемых процентов – нет жесткого графика, проценты рассчитываются ежедневно и при пополнении карт сразу зачисляются в счет обязательного платежа. Кредитная карта работает по принципу возобновляемого кредита, поэтому не нужно каждый раз обращаться в офис банка. Инструментов погашения множество: офисы банка, банкоматы, терминалы, переводы с карту на карту, самый удобный способ – погашение в день заработной платы через мобильный банк.

На что лучше использовать средства по кредитной карте? Например, появился хороший вариант авиабилета со скидкой, в магазинах сезонная распродажа и можно сделать выгодную покупку, а денег под рукой нет.

Помимо льготного периода банки постоянно разрабатывают дополнительные бонусы для своих клиентов.

Это может быть и cash-back – начисление процентов от потраченных средств обратно на счет, и снижение процентных ставок для постоянных клиентов, и партнерские программы лояльности.

К примеру, вы можете накапливать бонусные мили, а затем ими расплачиваться при покупке авиабилета или получать дополнительные скидки в магазинах, ресторанах или кинотеатрах, с которыми сотрудничает банк, выпустивший вашу карту.

Чтоб определиться с видом кредитки, которая будет самой подходящей для ваших запросов и требований, следует сделать обзор кредитных карт от разных финансовых учреждений и выбрать лучшие предложения по розничному кредитованию. Российские банки гибко подходят к целевой аудитории кредитных продуктов и предлагают программы, которые могут удовлетворить самых взыскательных клиентов.

О целесообразности использования кредитных карт вопрос не стоит: конечно, ими стоит пользоваться – это удобно и безопасно. Но, как и во всем, нужно соблюдать осторожность, проявлять внимание, читать договор с банком полностью и не стесняться задавать любые вопросы.

Не забывайте о правильном планировании своего семейного бюджета и не покупайте того, за что не сможете расплатиться даже кредитными средствами. Если же вы аккуратно пользуетесь кредитной картой, помните о сроках и своевременно вносите необходимые платежи, то никаких рисков нет и долговая яма вам никоим образом не угрожает.

Кредитная карта – это хороший инструмент дополнить свою кредитную историю с выгодой для себя.

Источник: http://www.ng.ru/vision/2018-12-10/4_7459_view.html

Банк повесил на липчанина долг по карте, которую он не получал

На липчанина Вячеслава Кошманова повесили долг по карте, которую он не получал.

Нежданный бонус

В марте 2011-го Кошманов решил купить холодильник. Но подходящих моделей на ту сумму, что была у него с собой, не оказалось, и продавец предложил ему приобрести товар в кредит. Здесь же находились агенты из липецкого операционного отделения одного из крупных российских банков.

– Они оформили кредит на недостающую сумму, сделали ксерокопию моего паспорта, показали, где следует расписаться в договоре. Сказали, что если я буду погашать кредит через магазин, то с меня будут брать комиссию.

А без комиссии можно платить через терминал банка или по их карте. За картой надо было ехать в банк, расположенный на другом конце города, к тому же кредитка мне была не нужна, и я решил все платежи вносить через терминал.

В подтверждение этого у меня сохранились все чеки.

Вячеслав кредит погасил досрочно и благополучно забыл про него. А в конце декабря 2012-го получил от банка смс-сообщение, в котором с него требовали оплатить задолженность, возникшую в результате обналичивания кредитной карты. Сумма долга составляла 14 тысяч рублей.

– Я перезвонил в банк и пояснил, что никакой кредитной карты мне не выдавали, – рассказывает Кошманов. – На что сотрудница мне ответила: “Тогда с вашей картой происходят какие-то мошеннические действия”. Девушка порекомендовала прийти в ближайший офис банка и написать претензию. Я так и поступил. А через 9 дней получил ответ, что моя претензия отклонена.

Как оказалось, кредитка, оформленная на Кошманова, была активирована за четыре месяца до того, как истекал срок ее действия. Карту обналичили, когда Вячеслав отдыхал в санатории в Воронежской области по путевке от работодателя.

Открытием для Вячеслава стало и то, что сначала на карту было начислено 3 тысячи рублей, а затем эта сумма была увеличена до 14500.

Когда Кошманов стал интересоваться у банка – зачем положили туда столько денег, к тому же без его ведома, ему ответили, что этим бонусом “они решили поощрить его за то, что он исправно выплатил кредит”, и что банк имеет право класть деньги на карту и без его согласия. К слову, лимит по карте может быть установлен до 150 тысяч рублей.

Завели дело

Вячеслав обратился в полицию. Правоохранители выяснили, где была активирована карта, изъяли видеозаписи с банкомата. И вскоре нашли того, кто эти деньги снял. Этого человека Вячеслав видел впервые и, как было установлено в ходе следствия, никаких отношений между ними прежде не было.

На изъятой видеозаписи было видно, что задержанный имел с собой несколько банковских карт с пин-кодами. Как оформленные на чужое имя кредитки попали в его руки, еще предстоит выяснить. Сам задержанный заявил следователям, что нашел их на остановке. Объяснение довольно странное. Напрашивается вывод, что без пособничества сотрудников банка это вряд ли могло произойти.

Как рассказали корреспонденту “РГ” в полиции, к ним с заявлением обращался еще один пострадавший таким же образом.

– Сейчас по данному факту возбуждено уголовное дело по статье 158 “Кража”, – рассказал “РГ” оперуполномоченный ОУР ОП N 7 УМВД России по Липецкой области старший лейтенант полиции Павел Сапрыкин. – Оба эпизода соединены в одно производство. Расследование близится к завершению.

В покое не оставили

Казалось бы, в кредитной истории для Вячеслава должна быть поставлена точка. Но в банке с него по-прежнему требуют оплатить долг.

С учетом штрафных санкций сумма набежала почти до девятнадцати тысяч рублей. Позиция кредитной организации такова: наличие данной карты являлось необходимым условием банка при кредитовании, и в анкете-заявлении, заполненной при оформлении потребительского кредита, стоит подпись Кошманова в ее получении.

– В том соглашении, которое оформлялось в магазине для получения кредита на холодильник, я поставил подписи там, где мне указала агент банка, – рассказывает Вячеслав. – Я был уверен, что расписываюсь только за получение кредита, и не подозревал подвоха.

Уже позже разглядел, что в одной из граф этого документа мелким шрифтом было указано, что вместе с ним я получил и кредитную карту.

Но о том, что по факту агент карту мне не выдала, может свидетельствовать и написанная ее рукой записка, в которой она указывала, где я могу кредитку забрать.

Как кредитки попали в чужие руки, еще предстоит выяснить

На основании этой анкеты и появился спустя два с половиной месяца кредитный договор, по которому на имя Кошманова был открыт счет. Но, как утверждает Кошманов, об этом ему ничего не было известно. И каких-либо документов о заключении между ним и банком данного договора, равно как и иных доказательств получения Кошмановым карты, кредитная организация не смогла предоставить даже полиции.

Вячеслав пробовал признать данный договор с банком недействительным через суд. Но в связи с неявкой сторон суд оставил это дело без рассмотрения.

– К тому времени было задержано лицо, которое активировало оформленную на мое имя карту, – говорит он. – И я надеялся, что банк оставит меня в покое.

У Кошманова осталось право повторно обратиться с этим иском к банку. А пока он продолжает получать в свой адрес письма и сообщения с угрозами и требованиями оплатить долг.

– Я обращался в службу безопасности липецкого филиала банка, где меня устно заверили, что в связи с открывшимися обстоятельствами меня больше не будут беспокоить, – рассказывает Кошманов. – Но…

Сначала мне пришло сообщение о том, что ко мне направлена группа для оценки имущественного положения для дальнейшего погашения долга и беседы с работодателем. А месяц спустя уведомили, что информация о моем долге будет размещена в Национальном Бюро Кредитных историй.

Я благодарен сотрудникам полиции, которые смогли оперативно установить лицо, которое обналичило кредитки. Но мне кажется, что этот кошмар, начавшийся в декабре прошлого года, никогда для меня не закончится.

P.S.

Мы связались с операционным офисом банка, в котором произошла эта история. Сначала сотрудники заявляли, что ничего об этом не знают, а затем и вовсе отказались комментировать ситуацию. Открытым остается и вопрос, как карты, оформленные на одних лиц, могли попасть в третьи руки. Естественно, в банке заявили, что такие ситуации исключены, но ни одного довода в подтверждение этого не привели.

Карта бита

Случаев, когда граждане попадали в ловушку кредитных организаций, не сумев разобраться в том, что написано мелким шрифтом, в России немало.

Но на федеральном уровне разговоры о том, чтобы убрать его из банковских документов, начались только после того, как житель Воронежа Дмитрий Агарков наказал свой банк его же оружием.

При оформлении кредитной карты в анкете-заявлении он самостоятельно приписал в договоре мелким шрифтом свои условия.

Отдельно было оговорено, что банк не имеет права вносить изменения и дополнения в настоящие общие условия в одностороннем порядке, а если такое произойдет, банк обязан выплатить клиенту компенсацию в размере 3 миллионов рублей. Кроме того, при расторжении договора в одностороннем порядке клиент прописал компенсацию от банка в размере шести миллионов рублей.

Сотрудники кредитной организации подписали это заявление и отправили воронежцу карту, тем самым заключив с ним договор.

Когда банкиры попытались взыскать с Агаркова с учетом просрочек, комиссий и штрафов более 45 тысяч рублей, воронежец предъявил составленную им анкету-заявление.

И суд установил, что договор вполне законный, поскольку клиент как одна из сторон имеет полное право предлагать свои условия. Этот случай стал прецедентным, поскольку в споре по поводу мелкого шрифта победа осталась за клиентом.

Источник: https://rg.ru/art/861996

«Я плачу несколько кредитов и живу хорошо»

Люди, занявшие у банков значительные суммы, — о том, как они умудряются путешествовать и покупать новые гаджеты

По данным Института социального анализа и прогнозирования при РАНХиГС, во втором полугодии 2017 года россияне стали тратить больше — во многом за счет потребительских кредитов. За семь месяцев этого года банки выдали почти 17 миллионов кредитов в общей сложности на 2,7 триллиона рублей.

Довольно часто долги перед банками впоследствии заставляют затягивать пояса и отказываться от дорогостоящих поездок и покупок, но так бывает не всегда. The Village нашел людей, которые взяли несколько кредитов и регулярно их выплачивают, не отказываясь при этом от привычных удовольствий.

андрей

(имя изменено по просьбе героя)

На меня оформлены четыре кредита, я должен банкам в общей сложности около 300 тысяч рублей. Недавно я женился. Чтобы не вешать все расходы на родителей, мы взяли еще один кредит на невесту — еще на 100 тысяч. То есть банкам мы оба должны уже 400 тысяч рублей.

До какого-то момента брать кредит было страшно. Мне всегда казалось, что это крайний шаг, когда достать деньги нет никакой возможности.

Тогда ты идешь в банк, подписываешь документы и обрекаешь себя на кабалу. Но потом мой доход стал более стабильным.

Плюс часто подворачивались какие-то сторонние проекты, благодаря которым ежемесячный доход увеличивался в два раза. Так что однажды я оформил кредитную карту.

Это была кредитка с небольшим лимитом и беспроцентным периодом в 100 дней. Так что за первые полтора года использования я ни разу не платил свыше того, что потратил. Всегда вносил нужную сумму вовремя и не знал проблем.

А потом сторонние проекты закончились, я очень потратился на подарки и поездки к родственникам на Дальний Восток, на которые я брал кредит наличными (закрыл его год назад).

В общем, я перестал быть расчетливым и стал надеяться, что когда-то все долги все равно закроются.

Еще одну кредитную карту я завел, чтобы заняться небольшим бизнесом. Вложений требовалось немного, так что я посчитал, что выплачу долг через пару месяцев. Как больно я ошибался — бизнес не взлетел.

Спасло меня то, что я не увольнялся с постоянной работы, которая отнимала всего около пяти часов в день. Зарплата позволяла выплачивать минимальные ежемесячные платежи и оставлять себе значительную часть дохода.

Кстати, для ведения бизнеса я купил в кредит макбук (привет всем стартаперам!), а недавно поменял айфон. Тоже в кредит.

Звучит все это так себе, понимаю. Будто я сумасшедший, который набрал кредитов в надежде когда-нибудь их вернуть. Вообще-то так и есть, но при этом я не перебиваюсь с хлеба на воду. Совсем недавно мы с женой переехали в Москву, стали зарабатывать больше.

Хотя и траты увеличились, конечно: аренда, транспорт, продукты и еда в заведениях — все стоит дороже. Но что в Москве, что в своем сибирском городке мы не затягиваем пояса и не отказываем себе в развлечениях и путешествиях. И в этом очень помогает планирование.

Никакие программы для планирования финансов мы не используем. Сложно заставить себя вести учет постоянно.

Но как только на карту приходит зарплата, я первым делом перевожу нужную сумму на кредитные и накопительные счета. Так я ограничиваю свободную сумму, которую можно потратить на что-то другое.

Ну и никакое приложение не поможет самого себя контролировать. А расчеты можно и на бумажке посчитать.

У меня есть план закрытия всех кредитов. И если с кредитами на айфон и макбук все понятно — ты точно знаешь, когда все это закончится, — то с кредитными картами все сложнее. Можно бесконечно платить минимальные суммы и никогда не закрыть долг.

Так что я суммировал долги и разделил сумму на 12 месяцев. Получившиеся числа округлил на пару тысяч в большую сторону, чтобы закрыть долги чуть раньше. Выходит 35 тысяч в месяц на погашение кредитов.

Кроме того, я откладываю 10 % своего дохода на старость и еще 10 % — на поездку в Париж.

Таким образом, около 70 % ежемесячного дохода нашей семьи уходит на погашение кредитов, сбережения, аренду и другие ежемесячные платежи.

А остальные 30 % мы тратим на походы в кафе, одежду и прочие радости жизни. В выходные ходим в кино, завтракаем дома, а обедаем и ужинаем на каком-нибудь гастрофестивале или в кафе.

Вообще выходные — самое затратное в плане финансов время. За два дня можем спустить до 5 тысяч рублей.

Сейчас я уже подумываю, на что буду тратить деньги, которые освободятся после закрытия всех долгов в июле следующего года. Думаю освоить долгосрочное инвестирование в ценные бумаги.

Мы с супругой — владельцы семейного бизнеса, юридической компании «Савицкая и партнеры». Супруга — генеральный директор и практикующий юрист, а я занимаюсь техническими вопросами и IT-сопровождением.

Сейчас у нас есть два кредита по миллиону рублей. Общая сумма ежемесячных выплат — 64 тысячи рублей. Первый кредит мы брали пять лет назад, когда возникла необходимость в переезде в новый офис.

Деньги нужны были на ремонт и первые месяцы аренды. Сомнения, конечно, были. Мы пошли на риск, когда еще не было понятно, окупит ли себя это вложение.

Но так как офис выгодно отличался и расположением, и оформлением, мы решили рискнуть.

Через три года мы взяли второй кредит. К тому времени у нас было несколько задолженностей по 100–150 тысяч рублей на кредитных картах. К тому же в офисе снова требовался ремонт. Мы решили собрать все в одну кучу. По расчетам выходило, что ежемесячные выплаты практически не менялись.

Эти 64 тысячи рублей для нас достаточно чувствительны, но я бы не сказал, что мы вынуждены в чем-то себя ограничивать. Этим летом, например, ездили в отпуск всей семьей. Ежедневные траты остались прежними, но пришлось отказаться от накоплений.

До окончательной выплаты первого кредита осталось меньше года. И я уже задумываюсь о том, чтобы погасить его досрочно. Сумму в 200–300 тысяч рублей накопить реально, но мы пока ничего не предпринимали.

В целом мы спокойны. Знаем, что на двоих 200 тысяч рублей заработаем в любом случае. Даже если с бизнесом что-то пойдет не так. Соответственно, 30–35 % этой цифры — не такая критичная сумма. А банк, в котором взят кредит, забрасывает нас эсэмэсками с предложениями кредитов на большие суммы. Так что в случае форс-мажора есть запасной план.

Думаю, что при грамотном планировании и представлении, что деньги берутся не из воздуха, ничего страшного в кредитах нет. Конечно, кредит надо брать не для того, чтобы в отпуск поехать, а чтобы воспользоваться возможностями для развития.

Брать миллион рублей, чтобы купить машину, я бы не стал. Так можно остаться и без денег, и без машины.

А когда есть конкретная цель и расчеты (хотя бы на коленке), то кредит — более простой выход, чем постоянная вынужденная экономия на качестве услуг.

Вряд ли кто-либо будет спорить с тезисом, что жизнь без долгов лучше, чем жизнь с ними. Тем не менее долги случаются. И худшее, что можно начать делать в этот момент, — обвинять себя. Для начала попробуйте разобраться: как так оказалось, что вы эти кредиты взяли. Если не использовать оптику строгого стыдящего родителя, то почти наверняка окажется, что на это были причины.

Даже если эти траты не лежали в области первой необходимости (например, в тот период жизни у вас не было другого способа порадовать себя, кроме как слетать в Париж или купить новый айфон), попробуйте перестать себя ругать за это и отнестись хотя бы с пониманием, а лучше с сочувствием и нежностью. Претензии к себе за то, что уже произошло, не помогут вернуть долг, но вызовут чувство вины, из-за которого отдавать долги будет еще сложнее.

Следующим шагом проанализируйте ваш персональный или семейный бюджет и соотнесите количество доходов, расходов и долгов. Иногда проще поднапрячься, отдать долг и закрыть для себя эту тему раз и навсегда, но если долг большой, а доход не позволяет расправиться с ним быстро — стоит подумать о том уровне жизни, который вы можете себе сейчас позволить.

Основная задача — найти баланс между тем, чтобы начать систематически отдавать долги хотя бы на уровне минимального платежа, и тем, чтобы не понижать при этом уровень жизни до дискомфортного. Вряд ли вы сохраните мотивацию и бодрость возвращать долг, если начнете хандрить от невозможности тратить заработанные деньги на любимую еду, здоровье и хобби.

Переживать о долгах и испытывать дискомфорт по этому поводу естественно. Эти переживания не позволяют опустить руки и забыть про те обязательства, которые вы взяли на себя перед банком вместе с кредитом.

Главное — не превратиться в своего персонального тюремного смотрителя, который бьет по рукам каждый раз, когда хочется порадовать себя чем-то, потому что наличие долгов, даже больших, едва ли является поводом не получать удовольствие от жизни.

ОБЛОЖКА: Suzanne Plumette – stock.adobe.com

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/opyt/281388-zhivu-horosho

За что мы ненавидим кредитки Тинькофф Банк защищается от нападок редакции «Медузы» — Meduza

В рамках совместного проекта с Тинькофф Банком мы должны были написать текст про пользу кредиток, но не смогли: слишком много людей в редакции и вокруг пользовались или пользуются кредитками — и ненавидят их. Поэтому при помощи редакции и читателей мы собрали 9 главных претензий к кредитным картам и попросили Тинькофф Банк подтвердить или опровергнуть эти заявления.

Ты попадаешь в кабалу. Живешь не по средствам. Перетратил в одном месяце. Перетратил в следующем. Через полгода занимаешься только отдачей долгов. И выплатой процентов. Больших

Ответ Тинькофф Банка: У банков действительно бывают перекосы — многие дают огромные лимиты, провоцируя вас использовать карту как кредит. Это невыгодно и опасно для вас, но тут важно понимать, что для банка это тоже опасно: сильно повышается риск не получить деньги обратно (и это одна из причин, почему банки в России в большинстве своем чувствуют себя не очень хорошо).

 Человек, пользующийся кредиткой, должен подходить к этому так: если нужна большая сумма в долг, надо брать целевой кредит. Кредитки же существуют для покрытия, что называется, кассовых разрывов: многие берут небольшие суммы в долг у друзей — можно их брать не у друзей, а у банка. Это психологически комфортнее и для вас, и для друзей.

 Что касается лимита, то банки, волнующиеся за состояние своего кредитного портфеля, во-первых, устанавливают лимиты, которые соотносятся с доходами человека, а во-вторых, не дают по несколько кредитов в одни руки. В Тинькофф Банке средний лимит по кредитной карте — это зарплата человека (кроме того, одобряется только 15% заявок).

Если для вас это тоже много, выставьте сами лимит, который готовы потратить в месяц. Скажем, не 90 000, которые предлагает банк, а 50 000. Это один клик в интернет-банке. Другая проблема связана с тем, что клиенты зачастую вносят только минимальные платежи, которые на 80-90% состоят из процентов и комиссий. В результате сумма долга уменьшается медленно и создается впечатление кабалы.

Хотя на самом деле, кредитная карта предоставляет клиенту гибкость — вы можете вносить платежи быстрее и погашать свой долг в любом темпе.

Как только чуть-чуть просрочил, сразу звонят, требуют хамски вернуть все. Присылают повестки в суд. А долг при этом — пара тысяч рублей

Ответ Тинькофф банка: Суд подключается только в тех случаях, когда клиент не может внести платежи в течение как минимум трех месяцев и не выходит на контакт с банком. Единственное требование банка — это погашать ежемесячный минимальный платеж — 8% от задолженности (минимум 600 рублей).

 Например, при долге в 30 000 рублей вам нужно внести хотя бы 2 400 рублей. Тинькофф Банк напоминает о платежах смсками и звонками, но если вы попросите банк не звонить, мы не звоним. Бывают ситуации, когда у клиента действительно нет денег. Это неприятно, но в таких случаях худшее, что можно сделать — это пропасть с радаров.

Вы можете прийти в банк и решить проблему: банку тоже выгодно с вами договориться. И если до этого все было в порядке — скорее всего, вы договоритесь (тут об этом подробнее). Если же вы всегда платите вовремя, то никаких проблем у вас, разумеется, не будет. При этом все-таки важно понимать: банк не является вашим другом, банк не прощает долгов.

Если вы начнете тратить больше, чем сможете покрыть, если вы не будете внимательно относиться к собственным долгам, то это станет для вас огромной проблемой. Самый ад, когда запутавшиеся люди нанимают мошенников, чтобы решить проблемы — не догадываясь, что можно прийти и самим договориться с банком.

К сожалению, в России таких историй огромное количество: советуем почитать, например, текст Олеси Герасименко в «Коммерсанте». И не делать так никогда.

Бывает, и наоборот — не предупреждают о маленьком долге, дальше начисляют пени и штрафы — и через несколько месяцев неизвестный тебе долг в пять рублей превращается в тысячи

Ответ Тинькофф Банка: Это малореально — банк обязан информировать вас о любой задолженности: по телефону, по почте, смсками.

Кроме того, это все-таки вопрос и вашей дисциплины — тем более что в эпоху интернет-банков понять собственную задолженность можно за полминуты, зайдя в интернет банк — там все предельно понятно прописано, и вы всегда понимаете, когда вам нужно заплатить, чтобы не влететь на лишние проценты.

В любом случае, Тинькофф Банк всегда сообщает и о минимальном платеже, и о всей сумме задолженности. К тому же, банку как правило слишком затратно заниматься взысканием таких «искусственных» долгов и портить себе репутацию на пустом месте.

Не везде можно расплатиться кредиткой, а снятие наличных — это катастрофа. Тебя разденут

Ответ Тинькофф Банка: Снимать наличность с кредитки действительно стоит денег. Внимательно изучайте тарифы — некоторые банки устанавливают просто космические комиссии (например, 4,9% + 490 рублей от суммы снятия).

Однако есть и более удачные варианты — так, комиссия за снятие наличных по карте Тинькофф ALL Airlines составляет 390 рублей и не зависит от суммы снятия. Но помните, что кредитка предназначена прежде всего для безналичных расчетов.

И если вы снимете с нее наличные — то не сможете воспользоваться беспроцентным периодом.

Основные условия прописаны в договоре мелким шрифтом. А там все самое страшное. В результате ты не понимаешь, за что платишь

Ответ Тинькофф Банка: В нашем банке тарифный план — основной документ, регулирующий все расходные и приходные операции. Он умещается на одной странице формата А4.

И нам кажется важным, чтобы клиент, заключающий договор с банком, все-таки читал договор от начала до конца — хоть это в России и не очень принято. Это финансовый документ, который любит точность и детали.

Вы же не будете заключать договор покупки или продажи недвижимости, зная только цену?

Тебе говорят, какую минимальную сумму надо положить — или выставляют очередной платеж. Ты платишь. Дальше выясняется, что это не все — тебе капают какие-то проценты непонятно за что

Ответ Тинькофф Банка: Вы описываете ситуацию, когда банк специально вводит клиента в заблуждение. Это либо мошенничество, либо банальная ошибка сотрудника. И такое случается крайне редко. Но неприятности бывают — и дело тут не в чьем-то злом умысле.

Например, вы погашаете задолженность через платежный терминал, который берет комиссию и не предупреждает об этом. В результате вы думаете, что погасили все полностью, а это не так. Другой пример: банк звонит вашей маме и называет сумму, которую надо заплатить.

Мама оплачивает сумму в рублях, но не платит копейки: формально (даже если минус составляет 1 копейку) задолженность остается, и по ней начисляются пени — 500-700 рублей единоразово плюс процент на сумму просрочки.

Верный способ не допускать таких ситуаций: заходить в интернет-банк и проверять состояние счета. Второй способ избежать таких проблем — тщательно подбирать банк.

Банк дает тебе беспроцентный период, но он ему самому не выгоден. Поэтому он не сообщает вовремя о том, что надо заплатить по кредиту. Поэтому, если платить все время вовремя, кредитный лимит сокращают

Ответ Тинькофф Банка: Это миф. Банк зарабатывает не только на процентах, которые вы ему платите, но и получает дивиденды от ваших покупок по карте — деньги при этом платите не вы, а те, у кого вы покупаете. Вовремя погашать долг, не влетая на проценты, — это вопрос самодисциплины, а если с ней не очень, можно выставить напоминания в телефоне.

Если закрыть кредитку, то потом неведомо откуда возникает небольшой долг, с которым за тобой будут бегать месяцами — звонить, присылать письма. И это совершенно невыносимо

Ответ Тинькофф Банка: Как и в любых ситуациях, когда требуется обращаться и решать с банком различные вопросы, нужно разделять ответственность с сотрудником. Часто встречаются ситуации, когда клиент утверждает, что его не предупредили о каких-то списаниях — потом переслушивают разговор и оказывается, что консультация была верна, просто клиент был невнимателен.

Если у вас остаются вопросы, не стесняйтесь их задавать. Хотите получить документ, подтверждающий отсутствие долга — запрашивайте его. Это в ваших же интересах. Ситуаций, когда банк специально вас обманывает — очень мало. Это истории из прошлого. Ситуации, когда банк ошибается — случаются. В этом случае банк, разумеется, вернет деньги. По крайней мере Тинькофф Банк возвращает.

Если у тебя все в порядке с самодисциплиной, то вообще непонятно, зачем кредитка. И когда их впаривают людям, которые привыкли жить за свои, это просто свинство. Развращение

Ответ Тинькофф Банка: Залезание в долги — это только один из вариантов использования кредитки. Есть и другие. Например:

— Кредитка как платежный инструмент. Вы складываете зарплату на накопительный счет, а платите кредиткой. А по окончании месяца получаете процент на накопительный счет и покрываете задолженность на кредитке, не выходя за беспроцентный период.

— Кредитка как копилка баллов. Большинство самых выгодных карт с кэшбеком и милями — кредитные. То есть можно совместить накопление баллов с использованием кредитки как платежного инструмента (см. выше) и получать двойную выгоду.

— Кредитка как страховка от рисков. Если вашу карту скомпрометируют мошенники — то дальше лимита они не уйдут.

— Кредитка как инструмент для путешествий.

Классическая сцена: заходите в отель или бронируете машину — у вас берут карту, и через секунду оказывается, что у вас заморозили половину денег, предназначенных на отпуск, в качестве страховки.

В таких случаях стоит давать кредитку. Деньги заморозят, и вы можете не волноваться о беспроцентном периоде — блокировка денег на него не влияет, и проценты банк за нее не начислит.

Если у вас все равно есть вопросы, приходите в Фейсбук и ВКонтакте Тинькофф Банка — и задайте вопрос, вам ответят в онлайне. Все кредитные программы Тинькофф Банка можно посмотреть тут.

Другие материалы из совместного проекта «Медузы» и «Тинькофф Банк» читайте здесь.

Источник: https://meduza.io/feature/2015/10/29/za-chto-my-nenavidim-kreditki

Отзывы о Кредитных картах в Почта Банке

• Все услуги
• Автокредиты
• Вклады
• Дебетовые карты
• Депозиты для бизнеса
• Дистанционное обслуживание
• Ипотечные кредиты
• Кредиты
• Кредитные карты
• Кредитование бизнеса
• Лизинг
• Обслуживание
• Обмен валют
• Рефинансирование кредитов
• Другое

• Все оценки
• Отзывы с оценкой 5
• Отзывы с оценкой 4
• Отзывы с оценкой 3
• Отзывы с оценкой 2
• Отзывы с оценкой 1
• Положительные отзывы (3,4,5)
• Отрицательные отзывы (1,2)

• Новые
• С ответами банка/страховой
• Проверенные
• Проблема решена
• Самые комментируемые

olga olga, Чебоксары, 12 нояб, 2019Не могу закрыть кредитную карту

01 ноября я обратилась в банк, чтобы закрыть кредитную карту. Мне была озвучена сумма со всеми %, я её внесла, написала заявление на закрытие карты ,карта была заблокирована. Оператор в банке сказала, 11 ноября должно поступить смс о закрытии карты. 12 ноября мне приходить смс, что карту закрыть не могут, так как у меня задолженность 982 руб. Откуда…

ЧитатьМарина, Каменка, 20 сент, 2019Не корректное начисление процентов по кредитке

Закрыла кредитку,в приложении фигурировала одна сумма,сотрудник банка озвучила большую.

Я так поняла с начислением % на тот день,внесла и даже осталась в небольшом +,написала заявление на блокировку кредитки и успокоилась)))Как оказалось зря!В тот же день,после полного погашения долга по карте банк выставил мне %!!!!!!На что ребятки? На воздух?Ведь…

ЧитатьНаталия Соболева, Мурманск, 14 мар, 2019Год не могла закрыть кредитную карту !

Год не могла закрыть кредитную карту !!!Пришла я ,значит ,в отделение банка.

Девушка посчитала мне сумму ,которую надо внести для закрытия карты .Я все оплатила ,мне сказали ,приходите завтра ,и мы все закроем.

Прихожу на следующий день ,пишу заявление на закрытие карты ,и тут (уже другой консультант)говорит мне ,что на счету лишнии средства,и программа…

ЧитатьЗара, Москва, 28 февр, 2019

Мало того, что карты перестают работать на кассах в магазинах на ровном месте, так еще и сотрудники не принимают претензий и не дают закрыть карты.

Причем карта перестала работать в самый нужный момент, что, собственно, повторялось с завидной частотой. Сотрудники не дают ни заблокировать, ни закрыть карту. С трудом приняли претензию и то ответили,…

ЧитатьAlexey Terentev, Чебоксары, 26 февр, 2019Полный обман с кредиткой Элемент 120

Предложили “супер” кредитку, элемент 120.

Мол будет 120 дней на погашения основного долга без комиссии, но раз в 30 дней надо погасить не менее 10% от того что сняли. Сказали первый год бесплатное обслуживание. Спросил несколько раз у девушки которая оформляла.

Больше ни за что платить не надо? Она ответила нет. Тут сам конечно виноват, что не прочел…

Читатьмиляуша, Казань, 31 янв, 2019Не компетентные сотрудники

15 января обратилась в отделение банка, чтобы закрыть кредитную карту. Положила деньги на карту, согласно указанной сумме в приложении.

Подошла к специалисту Ш-ой Элине, чтобы написать заявление на закрытие. Я у неё уточнила нет ли долгов по счету, все ли нормально, ответ был «да все нормально, долгов нет, карта закроется через месяц.

»26 января приходит…

ЧитатьМаксим Иванов, Санкт-Петербург, 23 янв, 2019

За не верное информирование по платежу просто сказали извините. Но я должен заплатить. Деньги не возвращают. Ужас. Это не всё.

Если перечислять всю историю связи с этим ” банком” не хватит ни слов ни и нервов. Мой вам совет друзья !!! Закрывайте в нем кредиты вклады и счета. И забудьте о нем на всегда.

Это хуже даже чеем микрофинансовая организация!!!.претензия…

ЧитатьИра Лыкова, Барнаул, 09 янв, 2019Не поступают деньги на счет

Почти 2 месяца не могут поступить средства на счёт!!! Решила перекрыть карту внесла крупную сумму денег. Банкомат завис.

Написала заявление сказали рассматривать будут максимум 30 дней в итоге каждый день мне говорят извините заявление в обработке.

Мало того что ваш банк оставил меня без нового года и Дня рождения так расчётные периоды никто не отменял…

ЧитатьАлексей, Москва, 22 дек, 2018

В 2018 году я решил взять кредит 200тысяч рублей. Мне его одобрили но сказали что я обязан при этом застраховаться у них и что в случае отказа мне не одобрят кредит. Сказали что страховка будет небольшая 3тысячи руб. На след день я узнал что мне втюхали 3 страховки на общую сумму 68000руб. Это ужасно меня обманула работница банка в наглую сказав одно…

ЧитатьОксана, Елабуга, 26 нояб, 2018Наглым образом обманул сотрудник

Это просто не слыханное безобразие. Меня наглым образом обманул сотрудник банка. 10.07.2018 года подала заявку на кредит. Мне одобрили.

Рассказав про проценты я все подсчитала отказалась от Гарантированной ставки 19.09 но зато могла досрочно погасить что и планировала сделать. При этом процент был больше.

хорошо!Потом начался просто треш мне фтюхали…

ЧитатьОльга, Смоленск, 09 нояб, 2018В течении трех месяцев меняют номер телефона

С пятого заявления сменили номер телефона в договоре.

То фото мое программа не принимает, то виснет программа, то миллион неведомых мне причин.

Просто не хватает нервов! Без нового номера не могут поменять паспортные данные, не могут принять заявление о закрытие счета! После полного погашения задолжности, через два месяца всплыл долг. Размер долга…

ЧитатьМихаил, Тверь, 27 окт, 2018

Снимал “н” сумму с карты наличными и платил за товары в терминалах, пришло время внести некую сумму которую я так скажем задолжал банку за пользование картой. Позвонил оператору почта банка на горячую линию, попросил сказать сколько я точно должен внести?девушка меня уверял что допустим это 2950р с учётом всех процентов и комиссий. Хорошо сказал я…

ЧитатьГалина Кошелева – Касьянова, Ростов-на-Дону, 18 окт, 2018комиссия «Гарантированная ставка»

Я К-ва Галина Николаевна обратилась вПочта банк мною была подана заявка на оформление кредита в размере 300 000 руб., который был одобрен и выдан мне

4 .07.2018г., договор №33782831 от 4.07.2018г. Вместе с тем, банком при оформлении кредитного договора были без моего согласия включены в стоимость договора незаконные комиссии

​

1. комиссия за подключение…

ЧитатьАнгелина Щенёва, Иркутск, 18 окт, 2018

Долгое время являюсь клиентом банка. Произошла просрочка в несколько месяцев, себя не оправдываю, но получилась тяжелая,финансовая ситуация. Так вот вопрос! Почему ваш сотрудник приезжает ко мне домой без предупреждения, тыкает своей ксивой в лицо и еще нахально говорит что будет появляться раз в неделю пока не выйду из просрочки?! Во первых где исполнительный…

ЧитатьАлиса, Астрахань, 24 сент, 2018

Живу в Астрахани, банков не так много и особого разнообразия продуктов тоже нет… Я решила сделать ремонт дома, но зарплаты как всегда, не хватает…

Брать кредит? Долго и нудно оплачивать? А может кредитная карта? Ведь не всю сумму сразу потрачу, а частями? В общем, дилемма….., а карту ещё и страшно! Много разных историй гуляет….

Пришла в один…

ЧитатьМария, Ижевск, 15 июля, 2018

Брал кредитную 8.5.18 комплимент ПЛК. лимитом на 5000. через 1.5 месяца решил ее закрыть. позвонил в банк и сообщил, что хочу закрыть данную кредитную карту. мне назвали полную сумму пргашения, что составило 5440р. и сообщил сотруднику, что сеголня же （7.07.18）внесу всю сумму для закрытия счета карты, а также спросил у сотрудника банка не спишут ли…

ЧитатьАлександра Маланьина, Скопин, 15 июня, 2018Отличный консультант и продукты Банка

На торговой точке в нашем городе оформила кредитную карту.

Вежливый сотрудник подсказала все по тарифам, рассказала все преимущества и в конечном итоге помогла оформить карту.Все прозрачно, без лишних услуг и расруток. Действительно человек знает с чем работает и это похвально.

Имено ради таких сотрудников хочется возвращаться в БанкСпасибо огромное…

ЧитатьИнна, Элиста, 14 июня, 2018Кредитная карта за полчаса!

В г. Элиста открылся офис “Почта Банка”, интересный интерьер, домашняя обстановка и уютная атмосфера.

На мой взгяд -это лучший и доступный Банк с хорошими условиями , без справок с работы за 30 минут я оформила кредитную карту с беспроцентным периодом целых 4 месяца, что очень КРУТО, также открыла карточку “Пятерочка” с 5000 баллов за год!!! Очень…

ЧитатьКомаренко Светлана Викторовна, Ярославль, 14 мая, 2018

Хотелось бы поделиться опытом пользования кредитной картой одного банка.

Я крайне отрицательно относилась к всяческого рода картам с кредитными лимитами, и когда сотрудник “Почта Банка” предложил мне оформить кредитную карту, я очень не хотела этого делать.

Но он мне объяснил все прелести этой карты, что необязательно ее активировать сейчас, что можно…

ЧитатьОльга, Курск, 05 мая, 2018

Взял 70т.р которые превратились сразу в 95т.р. 25 взяли на сраховку(в тихую). Выплатил уже 15т.р а сумма не уменьшилась. Так я за всю жизнь не погашу. Что за дела????????

Сравни.ру>Банки>Почта Банк>Отзывы о Кредитных картах

Оставьте отзыв

Расскажите о своем опыте использования банковских услуг

Источник: https://www.sravni.ru/bank/pochta-bank/karty/otzyvy/

Можно ли по закону не платить по кредитной карте?

Сегодня для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно законно не платить долг по кредитной карте? Есть ли такие методы, и если да, то как ими воспользоваться? Обо всем этом мы рассказываем далее.

Когда может возникнуть такой вопрос? Чаще всего им начинают задаваться люди, у которых закончился льготный беспроцентный период, и они столкнулись с необходимостью платить огромные проценты.

Согласно проведенным исследованиям, в России каждый пятый гражданин имеет кредитную задолженность, при этом обычные потребительские и жилищные кредиты поделены примерно поровну с карточками.

Следует отметить, что в последние годы россияне все чаще предпочитают оформлять именно кредитки с той целью, чтобы использовать полученные средства по своему усмотрению, не оповещая об этом банк, и не собирая каждый раз кипу необходимых справок.

На сегодняшний день практически в каждом городе есть несколько банковских организаций, которые предлагают широкую линейку карточных продуктов с возможностью использования кредитного лимита.

Если речь идет о крупных городах, то счет может идти на десятки и даже сотни финансово-кредитных компаний, о наиболее выгодных предложениях для Москвы мы рассказываем здесь.

Из плюсов можно отметить

• быстрое получение,
• не надо собирать множество документов,
• возможность восстановления и неоднократного использования кредитного лимита,
• наличие льготного периода с беспроцентным сроком,
• наличие всевозможных бонусных и партнерских программ при использовании безналичной оплаты.

К сожалению, не редки такие ситуации, когда мы оформляем кредитку в спешке, не слишком вникая в нюансы ее использования и условия обслуживания.

А потом оказывается, что помимо непосредственно процентов за использование предоставленным вам лимитом, заемщику необходимо оплачивать всевозможные комиссии, страховку, вносить плату за обслуживание и подключение дополнительных услуг и т.д.

Все это вместе может составлять достаточно серьезную сумму, которую не каждый в силах платить. А если пропустить хотя бы один ежемесячный минимальный платеж, то банк сразу же выставит вам штраф за просрочку, и за каждый день её действия будут начисляться пени.

Нередки случаи, когда вы совершали покупки, а затем по каким-то обстоятельствам оказались не в состоянии вносить очередной платеж. И тут должник думает – подожду до лучших времен, оплачу потом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но делать так мы крайне не советуем по ряду причин. Чем чревато решение просто перестать платить банку:

1. Ежедневно ваш долг будет увеличиваться за счет штрафных санкций банка за допущение просрочки;
2. Вы испортите свою кредитную историю, а значит, в будущем вы ни в одной банковской компании не сможете получить новый кредит;
3. Если долго не оплачивать задолженность, на вас могут подать в суд за уклонение от исполнений своих обязанностей согласно договору. Если суд встанет на сторону кредитора, а так бывает в 90% случаев, то на ваше имя будет выписан исполнительный лист, по которому судебные приставы смогут заблокировать все ваши банковские счета, изъять имущество и материальные ценности в счет уплаты долга. Подробнее об этом мы рассказываем здесь;
4. Если банк не захочет доводить дело до суда, он может просто продать ваш долг коллекторскому агентству, а те уже будут выбивать из вас деньги достаточно жесткими способами. Что делать, описываем в этой статье.

Соответственно, если вы не вносите платежи по своей задолженности, то вы автоматически становитесь злостным неплательщиком, который попадает в стоп-лист конкретного банка, где была выпущена карта, а также приобретаете негативную запись в своей КИ. А к ней имеют доступ все банки нашей страны, и в будущем, если вам понадобится заём, вы не сможете его получить.

Что делать, если платить не чем?

Как мы уже выяснили ранее, просто не вносить платежи нельзя. У вас есть договор, который вы подписали, т.е. были согласны на условия в нем. Банк предоставил вам услугу, вы должны её оплачивать.

Многие ссылаются на то, что их обманули, долг не уменьшается, а только увеличивается, обещали одни проценты, а по факту оказались другие. К сожалению, все это – не аргумент, вы должны вносить платежи согласно тарифам банка.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Какие есть возможности для того, чтобы не платить:

• Обратиться в тот же банк, где у вас кредит, и написать заявление на предоставление вам реструктуризации или отсрочки по погашению долга;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• Посетить стороннюю финансовую организацию и оформить рефинансирование, чтобы сделать условия вашего нынешнего договора более выгодными;

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

• Занять денег у родственников\знакомых для того, чтобы полностью рассчитаться с задолженностью и остановить начисление %;

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

• Обратиться в суд для того, чтобы уменьшить размер штрафных пени и процентов за просрочку, оформить отсрочку или кредитные каникулы;
• При наличии долга от 500 тысяч и выше – обратиться в судебные инстанции для признания вас банкротом, об этом процессе мы подробно рассказываем здесь.

Иными словами, законных способов просто не платить долг – нет. Вы обязательно должны обратиться в банковскую организацию и известить её о своих временных трудностях, написать заявление на предоставление отсрочки, найти подработку, чтобы закрыть долг. А если вы не согласны с начислением долга или процентов, то здесь выход только один – обращение в суд

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Александр, вам нужно сначала позвонить в банк, где вы брали кредитную карту, и уточнить, действительно ли ваша задолженность была передана коллекторам, и как теперь оплачивать

Скрыть ответ

Консультант

Шапи, а в чем здесь вина банка? Вы обращались в отделение, узнавали, какая с вас взимается комиссия и как её избежать? Если вы потратили деньги на кредитке, то вы обязаны их вернуть

Скрыть ответ

Консультант

Евгения, вариант один – договариваться с банком, просить об отсрочке или переносе платежа. Но не факт, что вам пойдут навстречу, банк не обязан этого делать

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-po-zakonu-ne-platit-po-kreditnoj-karte/