Инвалидность во время выплаты кредита в банке

5 обстоятельств, которые не освобождают от выплаты кредита

Инвалидность во время выплаты кредита в банке

Возникновение болезни не является основанием, которое освобождает заёмщика от необходимости платить по кредиту. Временная нетрудоспособность может составлять несколько дней, недель или месяцев (например, если сломана нога). Если заёмщик работает, то работодатель обязан платить зарплату по больничному листу. Эти деньги можно направлять на погашение долга.

Исключения

Иногда спасти от уплаты по кредиту может страховка. Часто она оформляется при ипотеке. Многие программы страхования жизни и здоровья заёмщиков предусматривают защиту на случай потери работоспособности. Например, если заёмщик получит травму, которая приведёт к инвалидности первой или второй группы, то страховщик выплатит остаток долга банку. 

С 31 июля 2019 года вступит в силу закон «об ипотечных каникулах», который позволит не платить по ипотеке до полугода, если заёмщик стал инвалидом первой или второй группы или утратил трудоспособность на срок более двух месяцев. Потом возвращать долг всё равно придётся (включая пропущенные платежи).

Но и в случае ипотечных каникул есть определённые ограничения: ими смогут воспользоваться те, кто никогда не прибегал к этой мере в прошлом и чья ипотека на единственное жильё не превышает 15 миллионов ₽ (в будущем правительство может пересмотреть эту сумму).

Опять же, на другие кредиты, например потребительские, эта система не распространяется.

2. Служба в армии

Банки редко дают кредиты людям призывного возраста. Но если они выдали деньги молодому человеку, а его призвали на службу, то это не является причиной не платить по кредиту.   

В такой ситуации возможны три варианта развития событий:

  • досрочное погашение кредита;
  • продолжение выплат во время службы (платить за призывника могут, например, родители или он сам);
  • возврат долга со штрафами после окончания службы, но до этого банк может обратиться в суд и арестовать имущество должника.

3. Потеря работы

Потеря работы или сокращение дохода не являются основаниями для приостановки платежей по кредиту. Избежать проблемы могла бы помочь «подушка безопасности», то есть запас денег, которого бы вам хватило на несколько месяцев жизни и платежей по кредиту. Если её нет, можно попробовать занять средства на выплату кредита у близких.

Исключения

Страховка по кредиту. Её можно оформить при оформлении любого кредита. Но она также не избавит от необходимости платить по кредиту сразу. Работает это так: если заёмщик теряет работу по согласованным в полисе условиям, ему нужно встать на биржу труда и предоставить страховщику информацию об этом.

Далее, по истечении временной франшизы (обычно это 3–6 месяцев), страховщик начнёт компенсировать банку платежи по кредиту (но тоже в течение фиксированного времени, например, 6–9 месяцев). Но и такая страховка имеет ограничения.

Например, если вы покинете работу по своей инициативе или по соглашению сторон, страховая компания платить, скорее всего, ничего не будет.  

Ипотечные каникулы. С 31 июля 2019 года вступит в силу закон, по которому в случае снижения дохода за два месяца на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год заёмщик по ипотеке сможет отложить платежи по кредиту на срок до шести месяцев. Потом платить всё равно придётся.

Как не допустить в будущем

Откладывать с каждой зарплаты часть денег в «подушку безопасности». Идеальный размер этого фонда должен быть соразмерен вашим тратам вместе с платежами по кредиту за 3–6 месяцев.

4. Переезд за границу

Если вы решили совсем уехать из России, но у вас ещё есть непогашенный кредит, то можно погасить его досрочно или продолжать оплату из другой страны. Если вы приостановите выплаты, то банк обратится в суд и попытается взыскать долг. 

5. Арест

Проблемы с законом не являются основанием, освобождающим от выплаты кредита. Заёмщик обязан платить кредит, но технически может иметь сложности:

  • невозможность перевода денег в банк;
  • отсутствие денег для погашения долга.

Решение проблемы может быть таким:

  • Поиск человека, на которого можно написать доверенность на право оплаты кредита (это может быть родственник или любой другой человек, который готов помочь).  
  • Кредит за должника может платить созаёмщик или поручитель.
  • Через доверенное лицо можно попросить банк о кредитных каникулах, о реструктуризации долга или его погашении за счёт продажи имущества должника. 

Что будет, если не платить по кредиту?

Штрафы. Банк начислит их за каждый день просрочки по ставке, указанной в кредитном договоре.

Изъятие залога. Если заёмщик не платит по залоговому кредиту, например по ипотеке, то банк может обратиться в суд с заявлением об изъятии залога. Имущество продадут и покроют вырученной суммой остаток долга по кредиту. Если что-то останется, разницу вернут заёмщику.

Арест имущества. Если залога по кредиту не было, то судебные приставы могут арестовать имущество должника.

Ограничение на выезд за границу. Если сумма долга по кредиту или другому обязательству превысит 30 000 ₽, то судебный пристав может вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из России.  

Испорченная кредитная история. Просрочка по кредиту отражается в кредитной истории заёмщика. Это снизит шанс на получение кредита при следующем обращении.

Уголовная ответственность. Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ, при злостном уклонении от уплаты кредиторской задолженности в размере от 2,25 миллиона ₽ суд может назначить одно из наказаний:

  • штраф до 200 тысяч ₽ или в размере заработной платы за 18 месяцев;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительные работы на срок до двух лет;
  • арест на срок до шести месяцев;
  • лишение свободы на срок до двух лет.  

Максим Глазков

Источник: https://www.sravni.ru/text/2019/7/2/5-obstojatelstv-kotorye-ne-osvobozhdajut-ot-vyplaty-kredita/

Дадут ли кредит инвалидам 1,2,3 групп? | Милосердие.ру

Инвалидность во время выплаты кредита в банке

Правда ли что люди с инвалидностью входят в черный список и никогда не получат кредит в банке? В ситуации разбирался наш корреспондент.

Фото с сайта vsegdaestdengi

Поводом для этой публикации послужил пост в соцсетях. Блогер жаловался на то, что банк, который прислал ему sms: «Вам одобрен кредит», почему-то отказал в выдаче кредита, когда клиент явился в банк лично. Автор заметки считает, что причина в том, что он приехал в банк на инвалидной коляске.

От чего зависит – дадут ли инвалиду кредит? Какие факторы учитываются: группа инвалидности, источник дохода, наличие ценной собственности? Много ли случаев, когда кредиты выдаются, например, колясочнику? Какова вероятность отказа при таком обращении?

Но вполне логично рассуждать итак: инвалид уязвимее здорового человека. Сегодня может работать, а завтра попасть в больницу с обострением заболевания. Требовать долг с него – неэтично? Или перед банком все равны?

Вопросы, которые вызвала публикация в ЖЖ, я направила в пресс-службы четырех банков. А в ожидании ответа набрала номер справочной «Сбербанка». Вот что ответила оператор Надежда:

«Клиенту нужно обратиться в отделение “Сбербанка” и заполнить заявку. Кандидатура каждого заемщика рассматривается индивидуально».

Из четырех банков на вопросы ответил только один.

Виталий Сухинин, эксперт пресс-службы ВТБ24:
«В банке обслуживается достаточно большое количество клиентов с ограниченными возможностями, которые являются держателями банковских карт, вкладчиками, заемщиками, обслуживаются как индивидуальные предприниматели или пользуются другими услугами. Для нас единственным фактором, который влияет на принятие решения о выдаче кредита, является платежеспособность заемщика и его уровень дохода».

Интернет, между тем, наполнен информацией о том, что инвалидам кредиты не выдают, а если все же выдают, то смотрят на группу инвалидности и наличие источника дохода. Людям с инвалидностью III группы, которую легко скрыть, получить кредит еще можно, а колясочнику – точно откажут. А еще инвалиды якобы «попадают в группу риска из-за высокой вероятности невозврата долга».

Коллега, журналист экономического издания, сказал, что на ответы из банков мне едва ли стоит рассчитывать, ведь скоринг (критерии получения кредита) – самое тайное знание, которым обладает банк. Но, к счастью, нашелся эксперт, который приоткрыл завесу этой тайны.

Олег Покровский, член совета директоров «Океан Банк».
– Истории, о том, что человеку пришла sms: «Для вас предварительно одобрен кредит на 500 000 рублей», он приходит в банк, заполняет документы, а ему отказывают, встречаются сплошь и рядом. Нужно понимать, что такие sms – просто маркетинговый ход.

Решение о выдаче кредита в крупных банках, как правило, принимается автоматически. Человек заполняет достаточно длинную анкету, так называемую скоринговую карту, каждый пункт которой имеет свой вес. Живет в Москве более 10 лет – плюс 10, состоит в браке – плюс 5.

И минусы есть, например, за каждого несовершеннолетнего ребенка – минус 15. В итоге получается цифра, внутренний рейтинг. Клиенту он не раскрывается. В каждом банке есть определенные правила. Например, больше 100 – выдавать, меньше 80 – не выдавать, а между 80 и 100 – на усмотрение сотрудника.

В каждом банке эти правила свои.

Так что открытие займа – процесс автоматический. Человек заполняет анкету, программа рассчитывает, можно ему давать кредит или нет. Вопроса о его здоровье, о том, является он инвалидом или нет, в стандартных скоринговых картах нет.

Вопрос о здоровье может возникнуть, когда человек берет долгий кредит, например, ипотеку, тогда многие банки просят его заключить договор страхования жизни. Это защищает и банк, и членов семьи заемщика.

Ведь если человек, взявший ипотеку на 15 лет, скончался, долг остается на семье.

Договор страхования жизни покрывает издержки, если, не дай Бог, наступил страховой случай, банку платит страховая компания, семье не придется выселяться из ипотечной квартиры. Это разумная мера предосторожности для всех.

А при заключении договора страхования компания начинает интересоваться всеми подробностями жизни человека – курит он, или нет, принимает ли он наркотики, является ли он инвалидом, какой он ведет образ жизни. И в зависимости от этого устанавливает цену на страхование жизни. 70-летнему инвалиду с хроническими заболеваниями страхование жизни обойдется дороже, чем 30-летнему спортсмену.

Вопрос выдать или не выдать или не выдать кредит – дело банка. Он может не выдать кредит человеку, который нам с вами кажется благополучным заемщиком, а тому, у кого уже пять кредитых карт, выдать шестую. Банк оценивает много факторов, в том числе собственное финансовое состояние, может он рискнуть или нет.

Один банк специализируется на ипотеке, другой на автокредитах. При этом у каждого банка есть лимит. Например, в этом месяце банк готов выдать кредитов на 100 млн рублей. И вот он уже 99 млн выдал, а на последний миллион претендует 10 человек, из них выбирать будут более строго.

А в следующем месяце в банке решили, что выдать нужно не на 100 млн кредитов, а на 200 млн. Выдача кредитов – динамичный процесс.

– То есть то, что человек приехал за кредитом на инвалидной коляске, роли не играет? Могут выдать кредит, а могут – отказать?
– Да.

Но нужно понимать, что и когда банк потребует выплат по кредиту, факт инвалидности тоже никто в расчет не примет. В отчетности банка нет отдельных граф «кредит вообще» и «кредиты для инвалидов».

Еще раз повторю, что выдача кредитов – автоматический процесс. Если в него внести элемент свободной воли, даже самой доброй, то эта система просто не будет работать.

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/dadut-li-invalidu-kredit/

Как взять кредит инвалиду? Работают ли банки с этой категорией заемщиков

Инвалидность во время выплаты кредита в банке

Время чтения ~3 мин

: 04 Июн 2018

1165

Актуальная экономическая ситуация заставляет задумываться о кредитовании даже людей с ограниченными возможностями. Согласно законодательству, физическое состояние здоровья не определяет прав гражданина.

При обращении в банк с заявлением на получение кредита инвалиды предоставляют общепринятый пакет документов, проходят привычную процедуру проверки.

Почему же люди с ограниченными возможностями получают отказ в кредитовании чаще других?

Почему взять кредит инвалиду сложнее

Отказывая в получении кредита, банки оставляют за собой право не озвучивать реальную причину принятия такого решения. Тем не менее, в условиях договора на кредитование обычно описаны случаи, в которых услуга выдачи займа не предоставляется. В их числе:

  1. полная недееспособность или ограниченная дееспособность;
  2. полная нетрудоспособность;
  3. отсутствие постоянного места работы;
  4. недостаточный уровень дохода.

Эти причины лишь косвенно могут быть связаны с наличием инвалидности у человека, но любая из них позволяет банку принять отрицательное решение по заявке на кредит.

Важно!

В России инвалиды получают от государства пенсию, которая является их стабильным доходом. Увы, большинство банков не считают социальные выплаты гарантом полноценного дохода и могут отказать в выдаче кредита не трудоустроенному человеку с пенсией.

Получение кредита инвалидом 3 группы

Трудоустроенному гражданину с ограниченными возможностями оформить кредит в банке проще. Окончательно решение зависит от группы инвалидности.

Взять кредит инвалиду 3 группы не составит труда, так как эта группа предполагает незначительные проблемы со здоровьем и практически не оказывает влияния на трудоспособность.

Если гражданин удовлетворяет иным обязательным требованиям, то сотрудники банковской организации утвердят его запрос на получение займа.

Получение кредита инвалидами 2 и 1 групп

Инвалиды 2 группы имеют ограниченную трудоспособность, а инвалиды 1 группы считаются нетрудоспособными. Согласно российскому законодательству и те и другие имеют право работать и получать доход. Увы, для банков данная категория заемщиков даже при наличии постоянного места работы является ненадежной.

Страховка жизни, являющаяся для банка дополнительной гарантией возврата средств, для инвалидов 1 и 2 группы практически недоступна. Страховые компании не предоставляют своих услуг инвалидам 1 и 2 групп, или же предлагают слишком низкие выплаты.

Где взять кредит инвалиду и как это сделать

Если инвалидность никак не проявляется внешне, не сказывается на трудоспособности человека, и он не планирует указывать пенсию в качестве источника дохода, то лучшим вариантом будет умолчать о своем состоянии здоровья при подаче заявки.

Трудности могут возникнуть при оформлении кредита, который предполагает обязательное страхование жизни.

Если клиент скрыл заболевания, имеющиеся у него на момент оформления договора, то при наступлении страхового случая страховая компания откажет в погашении задолженности.

Повысить заинтересованность банков в клиенте можно путем оформления поручительства или залога имущества. Во многих банках есть программы кредитования, главным условием по которым является залог недвижимости или другой ценной собственности. Готовность клиента предоставить дополнительные гарантии повышает его ценность в глазах финансовой организации.

Важно!

Весомым достоинством для клиента станет наличие хорошей кредитной истории. Для ее обретения можно взять небольшой кредит и выплатить его в срок. Таким образом в базе будет накапливаться информация, свидетельствующая о хорошей репутации заемщика.

Альтернатива банку: оформление кредита в МФО

Если гражданин получил отказ от нескольких банков, на помощь приходят услуги микрофинансовых организаций. Займы, предоставляемые такими компаниями, получить гораздо проще, так как они имеют определенные особенности:

  • не требуется подтверждение доходов;
  • не важен социальный статус клиента;
  • небольшие суммы займов;
  • непродолжительные сроки кредитования;
  • высокая процентная ставка.

Всегда нужно помнить, что практически в любой кредитной организации при рассмотрении заявок на кредиты может быть применен индивидуальный подход.

Если кредитор видит в клиенте благонадежного заемщика, то он может со своей стороны предложить особые условия кредитования. К сожалению, большинство МФО используют практику онлайн оформления заявок.

В анкете не требуется указывать сведений о состоянии здоровья, однако и на льготы в этом случае рассчитывать не стоит.

Состояние здоровья гражданина, его трудоспособность или группа инвалидности не являются препятствием к получению кредита. Как и другие, клиенты с инвалидностью вынуждены подтвердить наличие постоянного дохода или предложить финансовой организации другие гарантии. В этом случае решение по заявке на кредитование будет положительным.

Источник: https://dovir-finance.ru/kredity/kak-vzyat-kredit-invalidu

Кредит взят, но получена инвалидность!

Инвалидность во время выплаты кредита в банке

Кредит взят но получена инвалидность – такие явления в финансовом мире сегодня являются нормой. Абсолютно каждый человек, который сегодня имеет крепкое здоровье, на завтра может стать инвалидом.

Но вопрос касается другого аспекта: как быть, если инвалидность получена, и при этом на новоиспеченном инвалиде «висит» бремя в виде ссуды. Нужно ли продолжать выплаты, или есть право воздержаться от аннуитетов?

Имеет ли право инвалид не вносить выплаты?!

Ни одно обстоятельство, случившееся в жизни клиента банка, не может отменить его обязательства перед кредитором по умолчанию. То есть не получится – принести в банк справку из больницы и освободиться от выплат.За инвалидом сохраняются все обязательства по выплате ссуды.

Если он пренебрежет этим требованием, займодатель вправе обратиться в суд, и за этим последует кропотливое судебное разбирательство.

Специалисты рекомендуют «не пороть горячку» и не доходить до крайностей: будет спокойнее, если вопрос решится мирным путем.

Взаимодействие со страховщиками

Инвалидность – это однозначно страховой случай. В связи с тем, что многие банки предлагают услугу страхования в качестве приложения к ссуде, вероятно, при получении группы вы можете рассчитывать на компенсацию, обратившись в страховую компанию.

В этом случае необходимо соблюсти определенный алгоритм действий:

  1. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности. Изучите перечень условий и действий, предпринимаемых при возникшей ситуации.
  2. Направьте соответствующее уведомление в адрес своего непосредственного страховщика о наступлении страхового случая. Если пренебречь принципом своевременности на этот этап, можно опоздать и лишиться шанса на получение финансовой помощи.
  3. Документально докажите факт наступления страхового случая. У вас на руках будет целый ворох бумаг, включающий историческую справку, заключения комиссии и так далее. Только в этой ситуации вам может быть выдана страховка.
  4. Компания осуществляет проверку документов, которые приносит заемщик, и на основании результатов обеспечивает принятие решения о выплате в пользу инвалида суммы.

Часто задаваемый вопрос «если я инвалид 2 группы могу не платить кредит» имеет отрицательный ответ:

  1. Во-первых, потому, что вы продолжаете нести ответственность перед кредитором.
  2. Во-вторых, в связи с тем, что получаете доход, поэтому никто не освободит вас от уплаты ссуды. Мы рассмотрели рядовой случай, при котором страховая компания сразу же пойдет навстречу своему клиенту и выдаст компенсацию.

Но порой такого явления может не наблюдаться, и организация просто-напросто откажет в помощи. В этом случае вы вправе подать в суд и добиться своего.

На что можно рассчитывать?!

Банки понимают, что вы попали в безвыходную ситуацию, и ваше финансовое положение ухудшилось сокращением доходов и увеличением расходов на лечение.

Они не имеют цели заставить вас платить кредит по той же схеме, наоборот, большинство организаций в стремлении сохранить с заемщиком дружеские отношения продумывают «форс-мажорные» программы, которые поспособствуют ослаблению условий и их смягчению.

Таким образом, если наступил страховой случай по кредиту инвалидность 2 группы, вы не можете освободиться от уплаты ссуды, но можете подать прошение об изменении порядка выплат как лицо, попавшее в трудную жизненную ситуацию.

Банк предложит несколько путей решения задачи:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование ссуды;
  • предоставление кредитных каникул;
  • освобождение от процентов;
  • продление срока кредитования.

Чтобы добиться этого, необходимо написать заявление и совместно с банком найти подходящее решение.

Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита

На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК.

Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.

Тем не менее, есть несколько банковских компаний, которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу.

Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:

  • ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
  • малые сроки предоставления денег в пользование;
  • предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
  • тщательное изучение истории по кредитам.

Что делать при невозможности выплатить кредит?!

Если страховая компенсация при признании вас инвалидом не положена, а трудоустроиться вы не можете, есть и другие варианты решения проблемы.

Например, можно завести дело о банкротстве, или уведомить кредитора о том, что не имеете финансовых возможностей выплачивать по займу.

Итак, если группа была присвоена при обременении долговым обязательством, есть несколько вариантов решения этой задачи.

Главное – вам нужно действовать последовательно и поэтапно. А ответ на вопрос «мне присвоили группу, могу ли я не платить по ссуде» всегда будет отрицательным.

Источник: https://pankredit.com/info/kredit-vzyat-no-poluchena-invalidnost.html

Кредит для инвалидов в Украине: где получить, какие особенности?

Инвалидность во время выплаты кредита в банке

В законодательстве Украины не прописаны никакие правила касательно займов людям с ограниченными возможностями. Не предусматривается никаких привилегий, но про ограничения также ничего не сказано. Банки отказывают в кредитах инвалидам исключительно по личной инициативе, из практических соображений.

Их мотивы понятны – инвалидность нередко вызвана тяжёлой болезнью, на лечение или замедление которой уходят все ресурсы заёмщика, особенно материальные. К тому же, если состояние инвалида нестабильно и его здоровье ухудшается, у банка есть шанс остаться с мёртвым должником.

Этого, разумеется, никто не хочет, потому сотрудники получают указания игнорировать заявки таких клиентов.

Основные причины, по которым инвалиды испытывают сложности с займами:

  1. Банк считает их финансово недееспособными: в таком случае необходимо показать, что у вас есть место работы и доход помимо государственного пособия для инвалидов.
  2. Отсутствие поручителя.
  3. Болезнь подразумевает признаки умственной недееспособности или выглядит похоже – в таком случае контора опасается, что при конфликте суд на этом основании оправдает инвалида-должника.

Всё не так плохо, как выглядит. Многие банки избегают подобных предрассудков в пользу расположения к себе как можно большего количества клиентов. В прогрессивных и надёжных банках к инвалиду относятся так же, как к любому другому клиенту – перед тем, как взять деньги достаточно предоставить свидетельства своего дохода, без которых в займе откажут и здоровому человеку.

К сожалению, человек с ограниченными возможностями не может опираться на закон в препираниях с банковскими работниками, потому все конфликты разрешатся в сторону конторы – практически любой банк имеет полное право решать, давать ли деньги человеку. Это право защищается законом о предпринимательстве.

Банк не обязан предоставлять никакие льготные программы человеку с ограниченными возможностями.

Это может быть личной инициативой руководства, рекламным ходом, благотворительностью со стороны третьих лиц, но никаких законов, подразумевающих обязательное наличие таких программ, нет.

Будьте готовы к предубеждению, а не уступкам – для банка вы потенциально неблагополучный клиент, который не стоит риска. Просто докажите обратное путём предоставления документов и доказательств собственной состоятельности.

Значение группы по инвалидности

Здравоохранение подразумевает разделение инвалидов по группам – это играет важную роль при трудоустройстве, присвоении льгот и расчета размера обязательной социальной пенсии.

Для банка же группа инвалидности в теории не должна иметь никакого значения, но на практике конторы отказывают лицам с 1 и 2 группой практически сразу, если нет справки о доходах.

Фактически, все инвалиды имеют источник дохода – государственную пенсию, но в большинстве случаев суммы там небольшие. На её основании дать могут разве что небольшой займ на короткое время.

Инвалиды третьей группы зачастую трудоустроены и функционируют в обществе как здоровые люди. С такими клиентами у банка проблемы случаются редко (опять же, важна максимальная сумма кредита).

Инвалиды второй и первой группы стандартно рассматриваются как частично или полностью недееспособные. Существуют исключения – например, сейчас крайне популярна работа на дому, фриланс.

Фриланс может приносить серьёзный заработок, но подтвердить его официально никак нельзя, а верить вам на слово банк не обязан – с инвалидом гораздо сложнее взаимодействовать через суд.

Если вы инвалид 1 или 2 групп с таким неофициальным доходом, добиться кредита в официальном банке будет практически невозможно. Обратитесь в небольшие заёмные учреждения – там займы выдают всем, но обкладывают деньги большими процентами.

Какие документы необходимы инвалиду в банке:

  • Медицинские бумаги о полной вменяемости и отсутствии умственной отсталости или серьёзных психических расстройств (требовать такие документы не будут, но ими вы сможете оперировать в случае конфликта);
  • Личные документы, удостоверение личности;
  • Документы, подтверждающие прописку и гражданство (это стандартная процедура, если вы не являетесь клиентом этого конкретного банка);
  • Справка с места работы о наличии регулярно оплачиваемого рабочего места;
  • Документ, подтверждающий регулярное получение государственной пенсии по инвалидности.

задача – доказать свою платежеспособность. Не стесняйтесь приводить поручителей, банки с радостью идут на такой компромисс, так как это лучше, чем совсем не провести сделку. Поручители также должны обладать местом жительства, постоянным доходом. Не стоит и врать банку о своих доходах – это бессмысленно, так как официальные учреждения принимают только документальные доказательства.

Онлайн-кредиты для людей с ограниченными возможностями

С развитием современных технологий не обязательно появляться в банке, чтобы взять там необходимые средства. Существуют сайты по займам и микрозаймам, которым не нужны ваши документы, только номер карты любого действующего банка Украины.

Разумеется, если займ не будет выплачен вами вовремя, кредит просто передастся банку, на карту которого вы его открыли. Таким образом вы просто будете должны своему банку, но этот способ хорош тем, что удаётся обойти формальности при оформлении. В онлайн-режиме никому не интересно, дееспособны ли вы, деньги выдаются любому лицу.

Процедура выдачи крайне проста и одинакова везде, хоть таких сайтов-кредиторов очень много. Сначала заполняется заявка с желаемыми условиями кредита – сумма, временные рамки, проценты. Сайт анализирует эту информацию, создаёт заявку на выдачу денег на карту, которую вам необходимо подтвердить.

Затем идёт подтверждение платёжных реквизитов. Нужно будет ввести номер своей банковской карты, который будет проверен на подлинность в течение нескольких минут. После этого деньги будут перечислены на счёт до конца дня или в начале ближайшего рабочего дня, если заявка была подана в выходной.

Остерегайтесь мошенников. Требовать имеют права только номер банковской карты, больше никакая банковская информация не должна попасть в чужие руки. Пароли, секретные вопросы, номер мобильного телефона или адрес оставьте при себе.

Если их просят при заполнении заявки, то скорее всего перед вами мошенники или конторы, работающие с коллекторами.

Если простой онлайн-банк просто перенаправит ваш долг в банк официальный, то мошенники будут донимать вас звонками и визитами при малейшей просрочке.

Онлайн-кредит – отличная возможность для человека, который не имеет официального заработка, но располагает ежемесячной суммой, которая позволит ему выплатить кредит. Если не можете или не хотите доказывать свои доходы, просто возьмите кредит в онлайн-банке. Так вы минуете формальности и долг, даже если он будет, просто переправится в банк, где вы открывали карту.

Кредитная карта инвалиду

Кредитная карта – основной инструмент взаимодействия банка и потребителя. Без наличия такой карты вы не являетесь полноценным клиентом.

Инвалид имеет полное право открыть кредитную карту путём совершения одной из стандартных операций, доступных всем без исключения клиентам:

Небольшие кредиты наличными (размер зависит от постоянного официального дохода);

  • Кредит под залог имущества;
  • Товарный кредит;
  • Экспресс-кредиты (опять же, в пределах возможностей официального ежемесячного дохода).

Совершив одну из этих операций хотя бы раз, вы становитесь клиентом банка. В дальнейшем вы вправе закрыть свою кредитную карту полностью, после чего открыть новую (на более выгодных условиях) или прекратить работу с этим банком окончательно. Главное – не забыть закрыть свой счёт, чтобы однажды не обнаружить себя должником по процентам.

Клиенту с картой банка, с помощью которой проведено хотя бы несколько удачных операций, гораздо проще получить займ, чем человеку, который сразу пытается взять значительную сумму. Большое значение имеет кредитная история – общая сводка информации обо всех кредитах, которые вы когда-либо брали.

Банки кредитующие инвалидов

Официальные банки следуют законодательству, так что если обратившийся к ним человек с ограниченными возможностями не слабоумен и не страдает тяжёлыми психическими заболеваниями, отказа в займе, скорее всего, не будет.

Список официальных банков, наиболее лояльных к инвалидам:

  1. Ощадбанк. Для людей с ограниченными возможностями предусмотрено большинство стандартных займов – кредит на автомобиль, недвижимость, займ под поручительство.
  2. ПриватБанк. Один из самых популярных банков, специальных программ для инвалидов не имеет, но и не выделяет их в негативную сторону среди остальных клиентов.
  3. Альфа-Банк. Организация с хорошей репутацией и привлекательными стартовыми кредитами для новых клиентов.

В списке указаны наиболее известные и влиятельные финансовые организации Украины, но существуют ещё небольшие конторы, которые с готовностью предоставляют деньги наличными по первому требованию.

Краткосрочные займы в экстренных ситуациях в таких местах могут быть привлекательными, не отнимут много времени и не будут донимать формальностями, но большие суммы и длительные кредиты у банков без репутации могут вылиться в большие проблемы в будущем.

Преимущество банков ещё и в том, что там вы сможете защитить свои права. Можете требовать к себе уважительного отношения, искать разговора с начальством или объяснений непонятных моментов. Ни в коем случае не пренебрегайте этим правом — вы такой же клиент, как и все остальные. Для банка инвалидность (кроме отдельно указанных и тяжёлых случаев) не должна быть помехой для займа.

Помните, что если вы платежеспособны, то имеете право взять кредит (на соответствующую доходам сумму) и отбирать у вас это право — незаконно. Если выделенное вам кредитором время на выплаты закончилось, он не имеет право моментально взыскать всю оставшуюся сумму.

За просрочку начисляется особый штраф — пеня, который растёт прямо пропорционально времени просрочки. Таким образом просрочивший должник обязан выплатить не только кредитную сумму, но и все проценты, которые были начислены.

В отношении инвалидов какого-то особенного отношения нет, так что стоит занимать деньги осторожнее, даже если с вас не требуют документы.

Банкам выгодно ставить маленький стартовый процент.

Обычно это компенсируется пенёй — она в случае просрочки оказывается непомерно большой и за несколько месяцев может увеличить первоначальную сумму в несколько раз. Повлиять на это никак нельзя.

Организация вправе назначать любую ставку, так что изучать договор, если вы в реальном банке, и окно с предупреждением, если это сайт, нужно очень внимательно.

Сравнение разных видов кредитов для инвалидов
Мин/макс сумма займаМин/макс срокДлительностьПод процентТребования к заёмщику
Кредиты на банковскую картуТакой кредит выдаётся сразу, наличными, обычно это первая операция клиента в системе конкретного банка. Сумма будет зависеть от документов, подтверждающих доход, которые инвалид должен предъявить на месте.От трёх месяцев до года — по истечению этого времени начинают начисляться дополнительные проценты.Краткосрочный, редко — среднесрочный.В таких случаях процент находится в динамике — растёт со временем.Может начинаться от 0.01% и постепенно подниматься выше, до лимита потребительского кредита. Каждый банк выставляет его сам, обычно это не более 5% — чтобы зайти дальше, нужно очень долго копить пеню.В среднем — 1-2%.Удостоверение личности, подтверждение психического здоровья (при надобности), документ, подтверждающий платежеспособность.
Онлайн-кредиты на дебетовую картуОнлайн-кредит выдаётся через интернет без требования каких-либо документов. Сумма может быть любой до 100 000 гривен единоразово, но заёмщик должен помнить о процентах.От недели до года, сроки могут быть очень разными и гибко регулируются в онлайн-режиме.Краткосрочный, среднесрочный, крайне редко — долгосрочный.Здесь повышение процентной ставки может быть особенно опасным. Онлайн банки также начинают с 0% или с 0.01%, но добавлять имеют право как угодно быстро.Ничего, кроме действительной банковской карты в любом из банков.
Официальные банкиЧётко зависит от документально подтверждённого постоянного дохода инвалида.От полугода до нескольких лет — зависит от суммы и условий кредита.Среднесрочный и долгосрочный, реже краткосрочный.В официальных банках ставки по кредиту самые выгодные, есть возможность займа под залог имущества. В среднем от 0% в начале до 5%.Документы, подтверждающие регулярный доход (обычно пенсию по инвалидности и работу, если она есть); документы на имущество, справку о состоянии психического здоровья по требованию.

Инвалидность не является поводом отказать в кредите. Не позволяйте ущемлять свои права и настаивайте на займе, если все необходимые документы в порядке. Человек с ограниченными возможностями такой же заёмщик, как и все остальные, помните об этом.

Источник: https://easycredit.kiev.ua/dlya-invalidov/

«Решил, что сумма неправильная». Инвалид решил взять кредит, ему предложили заём в 35 рублей

Инвалидность во время выплаты кредита в банке

38-летний житель Островца Вячеслав Бразевич — инвалид второй группы. Он живет на пенсию в 180 рублей. Полгода назад мужчина решил оформить кредит, чтобы сделать ремонт в квартире.

Он обратился в несколько банков, но заявку одобрили лишь в одном — на 35 рублей на три года. Этой суммы мужчине было недостаточно. FINANCE.TUT.

BY узнал подробности истории и расспросил экспертов, как действовать в подобной ситуации.

Фото носит иллюстративный характер. Вадим Замировский, TUT.BY

— Решил взять кредит на небольшой ремонт в квартире, оформить 500−700 рублей. Подавал заявки в банки, но как только там узнавали, что я неработающий инвалид, мягко отказывали и объясняли, что пенсия по инвалидности не может считаться дополнительным доходом.

Вячеславу согласились выделить кредит лишь в одном банке. «Сказали, что уведомят по СМС, когда прийти», — вспоминает мужчина. Через три дня он получил такое сообщение:

Скриншот сообщения, из личного архива героя

— Я увидел ошибку в СМС, «при условии предоставления» написано без пробела. Из-за этого решил, что и сумма неправильная, потерялся ноль. Но в банке сказали, что все верно, и спросили, буду ли я оформлять кредит. Конечно же, отказался от такого щедрого предложения, — вспоминает Вячеслав.

Мужчина получил инвалидность в 30 лет по состоянию здоровья, последние годы перед этим он работал кочегаром.

Пенсию Вячеслав получает уже пять лет, и перед обращением в банк мужчина взял справку о доходах. В документе указано, что с 1 мая по 31 октября он получил 1072 рубля.

Если с мая по июль Вячеславу полагалась пенсия в 176 рублей, то с августа по октябрь она была немного выше — 182 рубля.

— Живу в квартире с братом, коммуналка за январь была 90 рублей. На лекарства не особо много трачу, так как инвалиду полагается скидка в 90%, в месяц рублей пять идет. Но одежду я уже не могу позволить купить, только трусы и носки.

Банк: «Чистый доход не должен быть меньше бюджета прожиточного минимума»

В «Беларусбанке», где Вячеславу были готовы предоставить кредит, но мужчину не устроила сумма, поясняют, что наличие инвалидности у человека не может быть причиной отказа.

— Порядок и условия кредитования в нашем банке едины абсолютно для всех категорий граждан. Перед тем как заключить договор, банк оценивает кредитоспособность заявителя, после чего принимает решение о выдаче кредита либо отказе.

Кредитоспособность оценивается по таким факторам, как анкетные данные, доходы, взаимоотношения с банком, кредитная история.

Кроме того, чистый доход, который останется в распоряжении клиента после уплаты платежей, не должен быть меньше размера бюджета прожиточного минимума, — поясняют в пресс-службе банка.

Кредитополучатель также должен предоставить обеспечение по возврату кредита. Это могут быть в том числе гарантийный депозит, залог недвижимого и движимого имущества, поручительства, гарантии.

В «Беларусбанке» уточняют, что максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Ее можно самостоятельно рассчитать в разделе «кредитный калькулятор» на сайте банка.

Пресс-служба банка отмечает, что вводить специальные программы для отдельных категорий граждан Беларусбанк пока не планирует. «Но в рамках клуба „Бархат“ мы предоставляем кредиты гражданам, которые получают пенсию, независимо от возраста, в первый год пользования кредита действует пониженная процентная ставка», — объясняют специалисты.

Каждый банк самостоятельно определяет, как именно считать показатели долговой нагрузки, рассказывает заместитель директора департамента розничного бизнеса Банка Дабрабыт Вера Януть. Однако в инструкции установлены пределы, в случае превышения которых банк не будет выдавать кредит. Так, платежи по кредитам не должны превышать 40% от среднемесячного дохода кредитополучателя.

Кроме того, предусмотрено, что задолженность по кредитам, предоставление или возврат которых осуществляется с использованием господдержки, в расчет не принимается, объясняет специалист. То есть льготные кредиты не помешают клиенту оформлять кредиты на общих основаниях.

— Помимо показателя долговой нагрузки при принятии решения банки также используют собственную систему скоринга, которая анализирует множество данных о клиенте, включая возраст, официальное трудоустройство, доходы, расходы, кредитную историю и много других данных. Проще говоря, это специальная математическая модель со множеством переменных и коэффициентов, которая помогает принять решение о предоставлении кредита, — уточняют в банке.

Также эксперт обращает внимание на установленный размер бюджета прожиточного минимума, а также обязательные платежи и взносы. «При принятии решения о выдаче кредита некоторые банки также принимают в анализ и значение БПМ, которое могло повлиять на решение по конкретному случаю», — говорит Вера Януть.

«Банк должен предоставить обоснования, почему инвалидность является риском при выдаче кредита»

Доступ к кредитам и другим банковским инструментам действительно является проблематичным, рассказывает координатор Офиса по правам людей с инвалидностью Сергей Дроздовский.

— Банки не всегда указывают причину отказа, но чаще всего поводом являются повышенные финансовые риски. У нас есть основания думать, что именно факт наличия инвалидности является преградой для принятия положительного решения.

Когда мы разбирались, то не смогли найти объективных подтверждений, почему это так.

Напротив, если мы говорим о сегодняшних реальных зарплатах, особенно в районах, то иногда пенсия выглядит более устойчивым доходом, — говорит Сергей Дроздовский.

По его словам, несколько лет назад «Белорусское общество инвалидов» предложило создать программу льготного кредитования для людей с инвалидностью. Сергей Дроздовский признает сложность идеи и объясняет, что «нужно приложить серьезные усилия, чтобы она не превратилась в коррупционную схему».

— У нас есть обратное предложение — разработать объективные признаки для отказа. Банк должен предоставить обоснования, почему инвалидность является риском при выдаче кредита. Если такого рода доказательства есть, мы их примем, а если нет — это совершенно надуманное дискриминационное правило.

Незрячие жалуются на дискриминацию при оформлении кредита и рассрочки. Власти пока не придумали, как помочь «Хоть попал в больницу, на казенные харчи». На гомельском предприятии инвалидов сидят без работы и денег

Источник: https://finance.tut.by/news628641.html

Юридическое дело
Добавить комментарий