Как оспорить долг по кредитной карте, которую оформили без моего ведома?

Банк повесил на липчанина долг по карте, которую он не получал

На липчанина Вячеслава Кошманова повесили долг по карте, которую он не получал.

Нежданный бонус

В марте 2011-го Кошманов решил купить холодильник. Но подходящих моделей на ту сумму, что была у него с собой, не оказалось, и продавец предложил ему приобрести товар в кредит. Здесь же находились агенты из липецкого операционного отделения одного из крупных российских банков.

– Они оформили кредит на недостающую сумму, сделали ксерокопию моего паспорта, показали, где следует расписаться в договоре. Сказали, что если я буду погашать кредит через магазин, то с меня будут брать комиссию.

А без комиссии можно платить через терминал банка или по их карте. За картой надо было ехать в банк, расположенный на другом конце города, к тому же кредитка мне была не нужна, и я решил все платежи вносить через терминал.

В подтверждение этого у меня сохранились все чеки.

Вячеслав кредит погасил досрочно и благополучно забыл про него. А в конце декабря 2012-го получил от банка смс-сообщение, в котором с него требовали оплатить задолженность, возникшую в результате обналичивания кредитной карты. Сумма долга составляла 14 тысяч рублей.

– Я перезвонил в банк и пояснил, что никакой кредитной карты мне не выдавали, – рассказывает Кошманов. – На что сотрудница мне ответила: “Тогда с вашей картой происходят какие-то мошеннические действия”. Девушка порекомендовала прийти в ближайший офис банка и написать претензию. Я так и поступил. А через 9 дней получил ответ, что моя претензия отклонена.

Как оказалось, кредитка, оформленная на Кошманова, была активирована за четыре месяца до того, как истекал срок ее действия. Карту обналичили, когда Вячеслав отдыхал в санатории в Воронежской области по путевке от работодателя.

Открытием для Вячеслава стало и то, что сначала на карту было начислено 3 тысячи рублей, а затем эта сумма была увеличена до 14500.

Когда Кошманов стал интересоваться у банка – зачем положили туда столько денег, к тому же без его ведома, ему ответили, что этим бонусом “они решили поощрить его за то, что он исправно выплатил кредит”, и что банк имеет право класть деньги на карту и без его согласия. К слову, лимит по карте может быть установлен до 150 тысяч рублей.

Завели дело

Вячеслав обратился в полицию. Правоохранители выяснили, где была активирована карта, изъяли видеозаписи с банкомата. И вскоре нашли того, кто эти деньги снял. Этого человека Вячеслав видел впервые и, как было установлено в ходе следствия, никаких отношений между ними прежде не было.

На изъятой видеозаписи было видно, что задержанный имел с собой несколько банковских карт с пин-кодами. Как оформленные на чужое имя кредитки попали в его руки, еще предстоит выяснить. Сам задержанный заявил следователям, что нашел их на остановке. Объяснение довольно странное. Напрашивается вывод, что без пособничества сотрудников банка это вряд ли могло произойти.

Как рассказали корреспонденту “РГ” в полиции, к ним с заявлением обращался еще один пострадавший таким же образом.

– Сейчас по данному факту возбуждено уголовное дело по статье 158 “Кража”, – рассказал “РГ” оперуполномоченный ОУР ОП N 7 УМВД России по Липецкой области старший лейтенант полиции Павел Сапрыкин. – Оба эпизода соединены в одно производство. Расследование близится к завершению.

В покое не оставили

Казалось бы, в кредитной истории для Вячеслава должна быть поставлена точка. Но в банке с него по-прежнему требуют оплатить долг.

С учетом штрафных санкций сумма набежала почти до девятнадцати тысяч рублей. Позиция кредитной организации такова: наличие данной карты являлось необходимым условием банка при кредитовании, и в анкете-заявлении, заполненной при оформлении потребительского кредита, стоит подпись Кошманова в ее получении.

– В том соглашении, которое оформлялось в магазине для получения кредита на холодильник, я поставил подписи там, где мне указала агент банка, – рассказывает Вячеслав. – Я был уверен, что расписываюсь только за получение кредита, и не подозревал подвоха.

Уже позже разглядел, что в одной из граф этого документа мелким шрифтом было указано, что вместе с ним я получил и кредитную карту.

Но о том, что по факту агент карту мне не выдала, может свидетельствовать и написанная ее рукой записка, в которой она указывала, где я могу кредитку забрать.

Как кредитки попали в чужие руки, еще предстоит выяснить

На основании этой анкеты и появился спустя два с половиной месяца кредитный договор, по которому на имя Кошманова был открыт счет. Но, как утверждает Кошманов, об этом ему ничего не было известно. И каких-либо документов о заключении между ним и банком данного договора, равно как и иных доказательств получения Кошмановым карты, кредитная организация не смогла предоставить даже полиции.

Вячеслав пробовал признать данный договор с банком недействительным через суд. Но в связи с неявкой сторон суд оставил это дело без рассмотрения.

– К тому времени было задержано лицо, которое активировало оформленную на мое имя карту, – говорит он. – И я надеялся, что банк оставит меня в покое.

У Кошманова осталось право повторно обратиться с этим иском к банку. А пока он продолжает получать в свой адрес письма и сообщения с угрозами и требованиями оплатить долг.

– Я обращался в службу безопасности липецкого филиала банка, где меня устно заверили, что в связи с открывшимися обстоятельствами меня больше не будут беспокоить, – рассказывает Кошманов. – Но…

Сначала мне пришло сообщение о том, что ко мне направлена группа для оценки имущественного положения для дальнейшего погашения долга и беседы с работодателем. А месяц спустя уведомили, что информация о моем долге будет размещена в Национальном Бюро Кредитных историй.

Я благодарен сотрудникам полиции, которые смогли оперативно установить лицо, которое обналичило кредитки. Но мне кажется, что этот кошмар, начавшийся в декабре прошлого года, никогда для меня не закончится.

P.S.

Мы связались с операционным офисом банка, в котором произошла эта история. Сначала сотрудники заявляли, что ничего об этом не знают, а затем и вовсе отказались комментировать ситуацию. Открытым остается и вопрос, как карты, оформленные на одних лиц, могли попасть в третьи руки. Естественно, в банке заявили, что такие ситуации исключены, но ни одного довода в подтверждение этого не привели.

Карта бита

Случаев, когда граждане попадали в ловушку кредитных организаций, не сумев разобраться в том, что написано мелким шрифтом, в России немало.

Но на федеральном уровне разговоры о том, чтобы убрать его из банковских документов, начались только после того, как житель Воронежа Дмитрий Агарков наказал свой банк его же оружием.

При оформлении кредитной карты в анкете-заявлении он самостоятельно приписал в договоре мелким шрифтом свои условия.

Отдельно было оговорено, что банк не имеет права вносить изменения и дополнения в настоящие общие условия в одностороннем порядке, а если такое произойдет, банк обязан выплатить клиенту компенсацию в размере 3 миллионов рублей. Кроме того, при расторжении договора в одностороннем порядке клиент прописал компенсацию от банка в размере шести миллионов рублей.

Сотрудники кредитной организации подписали это заявление и отправили воронежцу карту, тем самым заключив с ним договор.

Когда банкиры попытались взыскать с Агаркова с учетом просрочек, комиссий и штрафов более 45 тысяч рублей, воронежец предъявил составленную им анкету-заявление.

И суд установил, что договор вполне законный, поскольку клиент как одна из сторон имеет полное право предлагать свои условия. Этот случай стал прецедентным, поскольку в споре по поводу мелкого шрифта победа осталась за клиентом.

Источник: https://rg.ru/art/861996

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Сбербанк сделал карту без моего ведома

Закон называется «О национальной платежной системе». Предполагалось, что с 1 января закон будет полностью на стороне потребителей.

Банк выпустил кредитную карту без моего ведома и выдал ее неизвестному

Закон называется «О национальной платежной системе». Предполагалось, что с 1 января закон будет полностью на стороне потребителей.

Тем не менее одна из его статей до сих пор не может вступить в силу. Особенно в тех случаях, когда ваши деньги с карты украдут мошенники.

Мол, если с пластика кто-то незаконно списал деньги, то банк их незамедлительно вернет. Но российские банкиры в корне не согласны с такой постановкой вопроса. ВОЗВРАТ ДЕНЕГ – ДОБРАЯ ВОЛЯ БАНКА Если читать закон «О национальной платежной системе» в оригинале, что-либо понять абсолютно нереально.

Авторы закона считают, что банкиры должны активнее охранять деньги своих клиентов. В стандартный договор обычно вписывают строчку о том, что за все операции с использованием ПИН-кода несет ответственность клиент. Скорее всего, клиентка хранила ПИН-код от карты в кошельке.

Могут ли приставы арестовать зарплатную карту в 2019 году – что делать

– В феврале украли кошелек и паспорт из сумки, в кошельке были карты двух банков, – пишет читательница «. Ни полиция, ни банк не хотели принимать никаких заявлений. Иначе как еще могли мошенники так быстро снять деньги со счета?! По новому закону, который должен вступить в силу с января, возвращать украденные мошенниками у клиентов деньги банкам придется в любом случае.

– С одной не смогли снять ни копейки, зато с другой в несколько транзакций сняли 80 тыс.

Операции проводили в то время, пока я по телефону пыталась заблокировать карту, отвечая на вопросы: «А почему вы хотите это сделать? » Есть адрес, где снимали деньги по моей карте, есть адрес, где в это время была я сама, – везде есть видеокамеры.

В других случаях преступники используют различные устройства, которые крепятся на банкомат и считывают все данные о вашей карте. Или с помощью различных махинаций получают доступ к логинам и паролям в онлайн-банке. Для сравнения: сейчас те граждане, которые попались на удочку преступников, фактически зависят от доброй воли банка.

• Именно он решает, компенсировать клиенту потери или нет. С одной стороны, документ расширяет права клиентов.
• Во-вторых, в поправках прописаны конкретные сроки возвращения клиенту украденных с карты средств (не более 30 – 60 дней). Поэтому банки частенько тянут волынку до бесконечности.
• – Общий замысел вступающей в силу статьи – она позволяет гражданам опротестовать операцию, о существовании которой он не знал, то есть закон защитит потребителей финансовых услуг, – объясняет Тимур Аитов, вице-президент Национального платежного совета. Суть в том, что власти стимулируют развитие безналичных платежей в стране.
• А чтобы это происходило, граждане должны быть уверены в том, что это безопасно.

С другой стороны, банкам оставили право отказать в возврате денег, если кредитная организация докажет, что клиент нарушил «порядок использования карты».

Формулировка настолько размытая, что под нее можно подвести практически все что угодно.

Сбербанк Копилка — отзывы. Негативные, нейтральные и положительные отзывы

Другие не уверены, что новый закон сможет защитить наши права. – Я получила SMS-сообщение: «Ваша карта заблокирована.

• Срочно свяжитесь со службой безопасности банка», – рассказала мне одна из знакомых. Мужской голос объяснил, что они предотвратили снятие денег с моей карты.
• Но теперь нужно совершить несколько действий, чтобы разблокировать карту.
• Через полчаса я стояла у банкомата и нажимала много разных цифр.

Своими руками перевела все деньги на неизвестный счет…

Обычно в таких случаях банк отвечает следующее: «Вы же сами деньги перевели». Поэтому, как бы ни были защищены деньги, лучше держать ухо востро.

Образец заявление в сбербанк о мошенничестве

Как говорят эксперты, чтобы не попасться на удочку мошенников, нужно соблюдать нехитрые меры предосторожности (см. – Знание – это тоже надежная защита, – говорит Тимур Аитов.

– Надо вырабатывать у себя привычку быть бдительным и следить за технологиями.

Если кто-то вам звонит или пишет и интересуется вашими реквизитами, то вас должно это насторожить.

Кредит без моего ведома. – отзыв про Приватбанк

Сотрудники банка имеют право предлагать вам различные финансовые продукты, спрашивать кодовое слово, но они никогда не будут узнавать у вас номер карты и другие данные о ней. И тут же реагировать, если вдруг доступ к вашему счету получит кто-то другой. Но часть денег благодаря этому точно можно сберечь.

Тем не менее банки тоже постепенно улучшают свои системы безопасности. Так вот, со следующего года законодатели планировали сделать эту услугу бесплатной для всех.

• Так, многие из них теперь выпускают только карты с чипами. К концу года оборот по ним составит примерно 30 трлн. При этом почти каждый второй клиент использует услугу SMS-информирования. Сейчас банки ежемесячно берут за такой сервис порядка 50 – 60 руб. – Вокруг этого были большие дебаты, – говорит Виктор Достов, председатель ассоциации «Электронные деньги».
• Как говорят эксперты, они более защищены, чем карты с магнитной лентой. По сути, поправки в закон касаются всех владельцев пластика. – В законе есть утверждение, что банк должен уведомлять клиента о совершенных операциях.
• Но как именно банк должен это делать, не говорится.

А услугу SMS-информирования предлагать по тем же расценкам.

Тем более что недавно разгорелся большой скандал, связанный с крупнейшими мобильными операторами.

Один из них резко поднял расценки на SMS-рассылки и оповещения для юридических лиц.

По их мнению, если такой закон вступит в силу, это развяжет руки недобросовестным клиентам. Поэтому за месяц до нового года в поступили свежие поправки к новому закону. В двух словах его суть в том, что клиенты будут более серьезно защищены.

Естественно, банки вряд ли захотят брать на себя дополнительные расходы.

Как получить карту Сбербанка не по месту выпуска?

С помощью вирусов мошенники могут получить доступ к вашему личному кабинету на сайте банка.

• СОВЕТЫ «КП» Восемь способов обезопасить карточные деньги – Снимайте наличные только в офисах банков.
• Там установить скиммеры невозможно, потому что всюду стоят камеры.
• – Запишите номер call-центра банка в свой мобильный телефон.
• Если вы потеряете карту или ее украдут, то нужно сразу же позвонить в банк и заблокировать ее. Храните его лишь в собственной памяти или под кодовым именем в мобильном. Услуга стоит недорого – обычно 40 – 60 рублей в месяц.

Это поможет держать ваш электронный кошелек под контролем.

Сбербанк отзывы –

– При оплате через интернет пользуйтесь проверенными сайтами. Она должна начинаться так: https://, где «s» обозначает, что ваши данные будут передаваться по защищенному каналу связи.

• – Никому не говорите трехзначный код, указанный на оборотной стороне карты.
• – Не пересылайте данные своей карты по электронной почте и не запоминайте логины и пароли к своему личному кабинету в онлайн-банкинге у себя на компьютере.
• – Если вам прислали SMS от банка, не звоните по указанному в сообщении номеру.
• На том конце провода, скорее всего, орудуют мошенники.

Звоните по номеру «горячей линии» вашего банка, который написан на вашей карте и указан на официальном сайте организации.

Северо-Западный банк и компания «Альфа Страхование» предлагают держателям дебетовых и кредитных карт Сбербанка новый удобный продукт – страхование банковских карт.

Услуга покрывает практически все возможные риски, связанные с использованием карт, и позволяет клиентам чувствовать себя максимально защищенными в любой ситуации.

Причин, почему банк заблокировал карту и что делать

Разрабатывая предложение для клиентов Сбербанка, специалисты «Альфа Страхования» постарались учесть весь многолетний опыт работы в сфере страхования и сделать услугу по-настоящему удобной, доступной и надежной.

Что же предлагает компания, имеющая наивысший рейтинг финансовой устойчивости А агентства «Эксперт РА» и международный рейтинг Fitch, чьими услугами пользуются 16,5 миллиона частных и более 390 тысяч корпоративных клиентов?

Долг Банку. Новые способы обмана банков – Новости 2019

Статья создана для тех, кто имеет кредит в банке и по тем или иным причинам не может его выплатить. Долг банку увеличивается, а атмосфера вокруг вас и ваших близких накаляется.

статьи:

На данный момент для вас самое важное — это понимание того, что в кредитно-финансовой сфере основные положения закона отстаивают ваши интересы — просто вы об этом не знаете.

Банки в свою очередь пользуются вашим незнанием и пытаются всеми возможными способами показать что, вы — «маленькая рыбка», которая не знает, как быть в данной ситуации, а они — «большие киты», которые знают, что делать и могут вас раздавить в любую секунду. На самом деле все совершенно иначе.

Большинство людей имеют общий стереотип и страхи, что если они не смогут погасить кредит, их посадят в тюрьму. На самом деле это не так: человек не несет никакой криминальной ответственности за неуплату долга.

Так, как долг является гражданским правоотношением, которое основано на свободном выборе.

Как кредитор свободно выдает кредит и одновременно берет на себя риск невозврата, так и заемщик берет кредит с вероятностью, что не сможет его погасить.

https://www.youtube.com/watch?v=fyIAZzf3BtU

Когда человек юридически правильно выстраивает цепочку неплатежеспособности, он может юридически может решить свой вопрос с долгами или создать обстоятельства при которых он может выгодно договориться с кредитором.

Долг банку списывается в некоторых случаях, при отсутствии любого имущества должника и официальных доходах, кредитная задолженность может быть закрыта.

 Это касается беззалоговых кредитов (по кредитной карте и наличными), более детально схема раскрыта в одной из предыдущих статей — реструктуризация и срок исковой давности. С залоговыми кредитами история немного отличается, но об этом мы напишем немного позже.

Банки с наиболее высоким процентом проссрочки: Приватбанк, Альфа, Надра, Дельта, Платинум, Отп, Укрсиббанк, Юниверсал.

Помните! Закон на сегодняшний день достаточно сильно защищает заемщиков как по беззалоговым, так и по залоговым кредитам. Если дело дойдет до суда, то у заемщика есть шансы на позитивный результат для него.

По закону банк несет риски по не возврату вашего кредиту такие как же как и вы по факту утраты платежеспособности. Факт невозврата заранее закладывается в экономике и бухгалтерии банка.

То и есть, финансовая организация заранее, когда выдает вам кредит, готовится к тому, что есть шанс его не вернуть в полном обьеме.

Поэтому у банка есть все возможности, как законные, так и финансовые, чтобы списать вам кредит или пойти на уступки. Главное правильно действовать и тогда вы сможете защитить как свои финансы, так и свое имущество. Как это сделать? — мы расскажем в следующих статьях на сайте.

У вас есть все шансы спасти залоговое имущество. Самых оптимальных два:

1. Оспаривания договора ипотеки через суд.

2. Успешные переговоры с банком.

Возможно ли уехать заграницу имея кредит? Да возможно, если нет отдельного решения суда ограничивающего этого права.

Особо-впечатлительным заемщикам, которые чрезвычайно эмоционально реагируют на телефонные звонки и СМС сообщения банковских работников — нужно знать обязательно!

Все, что вы слышите при телефонном разговоре и/или читаете в письмах — это чистой воды обман. Уголовная ответственность, конфискация имущества имущества родственников, отбор детей — это все банальный обман.

Более детально об этом мы расскажем в серии следующих статей. Но в целом, учтите следующее: если вы сильно впечатлительны — не отвечайте на звонки и не читайте письма с банка.

Коллекторы пытаются вас «прижать к стенке», но ничего страшного ожидать не стоит.

Не общайтесь с банковскими сотрудниками если вы не пытаетесь договориться!

Если вам пришлось снять трубку, и вы услышали «страшный» голос работника банка — успокойтесь и не воспринимайте его слова близко к сердцу. Вам звонит обыкновенный менеджер (студент), которого наняли за зарплату.

Он сидит перед экраном и даже не знает вас. Дозвон происходит автоматически и на экране пишется информация о, вас, а также то, что он должен сказать вам. Звонок имеет единую цель — испугать вас.

Текст формируется из проработанной схемы, которая неоднократно помогала банкам выдавить задолженность путем психологического воздействия. Все, что написано на мониторе, то сотрудник вам и будет говорить: что сейчас к вам приедет мобильная группа и т.д.

Задача работника финансовой организации проста. Он выбивает долг путем психологического прессинга. Ему не интересны ваши жизненные проблемы, о том, что у вас нет денег или кто-то болеет. Вам негде жить и вы не можете отдать квартиру. Ему все это не интересно. Его задача проста: заставить вас прийти сегодня в отделение банка и провести оплату любой суммы.

Используйте информацию с сайта и подписывайтесь на наш канал в Ютуб. Там вы найдете не только отзывы и рекомендации, но и массу полезных материалов, которые помогут в борьбе с банками.

Запомните! Старайтесь все же договориться с вашими кредиторами чтобы психологическое воздействие прекратилось. Если не удалось договорится и они подали в суд научитесь действовать юридически правильно и не бойтесь, что ваш долг банку перерастет в пожизненную проблему.

1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/dolg-banku-chto-delat-i-kak-sebya-vesti

«На меня оформили кредит мошенники»

Житель Санкт-Петербурга — о том, как 3,5 тысячи рублей испортили его кредитную историю

Микрофинансовые организации (МФО) довольно часто одобряют заявки на кредиты. По данным «РБК», в июне они соглашались выдать деньги в 65 % случаев, притом что у обычных банков этот показатель находится на уровне 38 %.

Для получения кредитов на небольшую сумму и короткий срок не нужно собирать большой пакет документов. И этим могут воспользоваться мошенники.

Житель Санкт-Петербурга рассказал о том, как уже полгода судится с МФО по поводу 3,5 тысячи рублей, которых он никогда не видел.

Алексей

индивидуальный предприниматель

Около года назад мне пришло письмо от коллекторского агентства из Хабаровска, в нем говорилось, что я должен 3,5 тысячи рублей.

Там был какой-то номер договора и была приложена платежка — оплатите, и все будет хорошо. Я сглупил и позвонил по московским номерам этого агентства со своего мобильного.

Мне хотелось прояснить ситуацию, потому что я постоянно беру кредиты и расплачиваюсь, у меня ипотека действует.

Я попросил у коллекторов копию кредитного договора, квитанцию о переводе денег. Мне назвали паспортные данные получателя кредита — они были моими. Но место работы и номера телефонов были не мои. Я сказал, что данные недостоверны, и они пообещали разобраться.

На следующий день начались звонки: коллекторы требовали заплатить 3,5 тысячи. Раз в неделю сумма менялась: то 3 450, то 3 500, то 3 620, то 3 440 рублей.

Мне звонили по два-три раза в день, часть номеров я отправил в черный список, но номера менялись. И сотрудники все время были разные. Я пытался всем объяснять, что это не я взял кредит, мол, давайте разбираться.

Они сначала соглашались, а потом начали говорить: «Зачем разбираться? Заплатите 3,5 тысячи, и все».

Я на эту ситуацию «занавесил» и полгода не брал трубку. А потом возникла необходимость взять кредит. Мы с супругой пошли в Сбербанк, заполнили заявку, и нам отказали. Причем у меня там был уже один кредит и хорошая кредитная история. Причину отказа назвать отказались. Я выяснил через знакомых, что я в черном списке.

Потом я узнал, что можно запросить свою кредитную историю. Я обратился через Сбербанк в бюро кредитных историй, заплатил 580 рублей и узнал, что несколько лет назад на меня был оформлен кредит в микрокредитной организации.

Они подождали полгода и продали мой долг коллекторам. Я обратился в эту микрофинансовую организацию и попросил разобраться, но от меня отмахнулись.

А кредитная история испорчена, и для меня это очень важно, поэтому я обратился к юристам.

Они сказали, что вероятность моего выигрыша в суде — 95 %. Уже полгода они судятся с МФО, окончательного решения нет, потому что организация переименовалась и долго не реагировала ни на какие письма. Сейчас начали что-то отвечать суду. Говорят, что никаких претензий ко мне у них нет, но у меня к ним есть!

В исковом заявлении я требовал изменить кредитную историю, прекратить преследование со стороны коллекторов, оплатить затраты на юристов и компенсацию в 10 тысяч рублей. Мне сказали, что это реальная сумма, которую с них можно взыскать. На услуги юристов я потратил 25 тысяч рублей, еще 3 тысячи ушло на доверенность и запросы в бюро кредитных историй.

В середине сентября должно быть очередное, надеюсь, последнее заседание. Но кредитная история уже очищена. Я запросил ее еще раз, и сейчас там уже нет записи о том кредите.

Сейчас я жду постановление суда, его потом передадут приставам, чтобы они побегали и взыскали деньги с МФО. Услуги юристов еще понадобятся, чтобы получить их. Но главное, что есть прецедент, люди узнают, как с этим бороться. Деньги вроде небольшие, но сегодня это 3,5 тысячи рублей, а завтра — миллион или два. Неприятная история.

Судя по рассказам на форумах, схема, по которой на меня повесили кредит, отлажена. Это выглядит так: через интернет оформляется кредит, в нем указываются чужие паспортные данные и левый номер телефона, МФО кредит одобряет, и деньги уходят на счет. Мои данные легко найти в интернете, я индивидуальный предприниматель, и они есть во многих базах.

По идее деньги должны были прийти на карту, но я запрашивал выписки — мне они точно не приходили. Я не знаю, связаны ли мошенники с МФО, но в любом случае организация повела себя некорректно, они сразу продали мой долг коллекторам без выяснения причин.

В принципе, любой человек, паспортные данные которого есть в интернете, может попасть в такую ситуацию.

Позже произошла еще одна история. «Банкирский дом» прислал мне письмо с требованием погасить кредит. Придя в их офис, я выяснил, что сейчас банк на внешнем управлении, и управляющий обнаружил кредиты на 1 000 разных людей. Я сказал, что никаких кредитов не брал.

Мне ответили, что я такой не один, что все будет хорошо. Через месяц на меня вышел Следственный комитет, меня опросили по их делу.

 Следствие идет давно, наверное, этих людей уже нет в стране (владелец банка Евгений Лыков объявлен в розыск по делу о хищении 600 миллионов рублей путем выдачи фиктивных кредитов. — Прим. ред.).

Еще через месяц мне снова пришло письмо от управляющей компании, там говорилось, что я якобы у них взял 700 тысяч рублей, прислали даже приходник о том, что я получил эти деньги. Моя подпись из паспорта скопирована один к одному, как через стекло.

Якобы я уже вернул 200 тысяч и остался должен всего полмиллиона.

Я посмеялся: какой размах, я тут с несколькими тысячами воюю, а тут люди полмиллиона на меня повесили! Но это у них кредит висел на каком-то внутреннем балансе, как мне объяснили, что деньги расхитили, и надо было отчитаться, так что следов этого кредита в моей истории нет.

Нередко мошенники крадут паспортные данные и занимают на чужие имена некрупные суммы, по 1–2 тысячи рублей. Такие суммы обычно не привлекают внимания сотрудников отдела безопасности кредитора. Поэтому на гражданине с чистой кредитной историей могут висеть некрупные долги.

К сожалению, утечку данных предотвратить невозможно, так как паспортные данные хранятся в разных организациях, и возможна их кража. Мошенники продают базы сканов паспортов. А зная паспортные данные, кредитный договор подделать легко, достаточно «нарисовать» подпись заемщика.

Достоверность подписи не проверяется.

Затрудняет мошенничество фотосъемка человека, запрашивающего кредит, но она проводится не всегда, например, она исключена в интернет-займах, которые выдаются на основе сканов документов, а кредит приходит на левую банковскую карточку, используемую мошенником.

Поэтому, если вы добросовестный заемщик с постоянной работой и чистой кредитной историей и вам необоснованно не дают кредит, то нелишне будет проверить свои долги. Это можно сделать в том же банке, который отказал в кредите, за 500–1 000 рублей. Также есть бесплатные сервисы по проверке кредитной истории, например Equifax.

Если выяснилось, что на вас висят чужие долги, то следует выслать кредитору досудебную претензию. Если мошенники действовали через банк, то велика вероятность соглашения: банк кредит спишет, а затем удалит дискредитирующую информацию из кредитной истории. В случае с МФО вероятность хорошего исхода меньше: скорее всего, там будут уверять, что кредит получал именно заемщик.

Если кредитор оспаривает свою ошибку, то остается два выхода: судиться или оставить все как есть. Судебный процесс длится полгода, а расходы на адвоката начинаются от 20 тысяч рублей. Когда суд признает договор недействительным, удаляется отметка о кредите в истории, а пострадавший также может рассчитывать на компенсацию морального вреда.

Если оставить все как есть, то через три года пройдет срок давности требований, затем долг «сгорит». Но кредитная история будет испорчена, так как плохой кредит в ней останется. Также, если у вас висят чужие кредиты, советую сменить паспорт. В дальнейшем не стоит светить паспортными данными. Например, для подтверждения личности охране достаточно показать водительские права.

Обложка: Antonioguillem – stock.adobe.com

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/opyt/281956-oformili-kredit