Как получить кредит при данных обстоятельствах?

Кредиты Банка России без обеспечения

Кредиты без обеспечения (или беззалоговые кредиты) являются инструментом предоставления ликвидности, позволяющим кредитным организациям получать средства от центрального банка без внесения залога или предоставления какого-либо обеспечения.

Применение подобного инструмента сопряжено с повышенными рисками для центрального банка и, как правило, не используется в странах с развитыми финансовыми рынками.

В странах с развивающимися рынками его использование в определенных условиях может быть оправдано, так как кредитные организации могут не иметь достаточного количества активов для использования их в качестве обеспечения для получения обеспеченных кредитов.

В связи с высокими рисками для центрального банка кредиты без обеспечения, в отличие от обеспеченных кредитов, обычно предоставляются по более высокой процентной ставке, на более короткие сроки и более узкому кругу наиболее надежных заемщиков.

В России механизм предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения был введён в действие осенью 2008 года в острой фазе финансового кризиса.

В этот период в условиях резкого снижения пассивов кредитных организаций в рублях, в том числе обусловленного изъятием средств со счетов субъектами нефинансового сектора экономики, сформировался острый дефицит ликвидности банковского сектора, в то время как на российских фондовых рынках произошло резкое падение индексов, приведшее к существенному сжатию залоговой базы по операциям предоставления ликвидности Банка России. Возможность предоставления Банком России кредитов без обеспечения была установлена Федеральным законом от 13 октября 2008 года №  171-ФЗ «О внесении изменений в статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Предоставление кредитов без обеспечения являлось одним из основных антикризисных инструментов Банка России в период с конца 2008 года по 2010 год и в сочетании с другими предпринятыми мерами способствовало преодолению системного дефицита ликвидности банковского сектора и сохранению устойчивости банковской системы в целом.

С 1 января 2011 года предоставление кредитов без обеспечения было приостановлено на основании решения Совета директоров Банка России от 30 июня 2010 года ввиду нормализации ситуации с ликвидностью банковского сектора. Однако в случае необходимости Банк России имеет возможность возобновить практику проведения данных операций.

Предоставление банкам кредитов без обеспечения осуществляется в соответствии со ст. 46 Федерального закона №  86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и Положением Банка России от 16 октября 2008 года №  323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения», регламентирующим условия и порядок проведения указанных операций.

Минимальные значения ставок по кредитам без обеспечения на соответствующие сроки устанавливаются Советом директоров Банка России в ходе принятия решения о процентных ставках по операциям Банка России.

Участники операций

Банк России имеет возможность предоставлять кредиты без обеспечения кредитным организациям, имеющим рейтинг кредитоспособности не ниже установленного уровня, на срок не более 1 года.

Максимальные сроки предоставления кредитов без обеспечения для каждой кредитной организации зависят от уровня ее кредитного рейтинга, присвоенного международными (S&P, Fitch Ratings, Moody’s) и (или) национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M).

Условия предоставления кредитным организациям кредитов Банка России без обеспечения

(по состоянию на конец 2010 г.)

Категория кредитнойорганизации Международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности, не ниже кредитоспособности, не ниже Максимальный срок предоставления кредита S&P, Fitch Moody’s RusRating Эксперт РА НРА AK&M

1	BBB-	Baa3	н/п*	н/п	н/п	н/п	1 год
2	BB- и 1, 2 классифика- ционная группа**	Ba3 и 1, 2 классифика- ционная группа**	н/п	н/п	н/п	н/п	1 год
BB-	Ba3	н/п	н/п	н/п	н/п	6 месяцев
3	B-	B3	н/п	н/п	н/п	н/п	3 месяца
4	н/п	н/п	ВВ и 1, 2 классифика- ционная группа**	A и 1, 2 классифика- ционная группа**	A и 1, 2 классифика- ционная группа**	A и 1, 2 классифика- ционная группа**	5 недель

• * Не применяется.
• ** В соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков».

Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, минимальные уровни рейтингов и дополнительные требования к получателям кредитов определяются Советом директоров Банка России.

Для того чтобы иметь возможность доступа к кредитам без обеспечения, кредитная организация, обладающая рейтингом кредитоспособности не ниже необходимого уровня, должна заключить с Банком России генеральное соглашение (Приложение к Положению Банка России № 323-П).

Для каждой организации, заключившей генеральное соглашение, устанавливается и доводится до ее сведения доступный ей лимит по кредитному риску.

Лимит по кредитному риску — это максимально допустимая совокупная сумма денежных средств, в пределах которой Банк России может предоставлять средства кредитной организации в рамках кредитования без обеспечения.

Данный показатель определяется исходя из размера собственного капитала кредитной организации, ее рейтинга и иных факторов. Кроме того, как и для других инструментов предоставления ликвидности, для получения кредитов без обеспечения кредитная организация не должна иметь просроченных обязательств перед Банком России.

В  2008–2009 годах в целях поддержки банковского сектора российской экономики были приняты решения, направленные на расширение потенциала использования инструмента, в частности, введена в действие практика использования рейтингов кредитоспособности национальных рейтинговых агентств, произведено увеличение лимитов по кредитному риску, а также был увеличен максимально возможный срок предоставления кредитов без обеспечения до одного года. При этом для противодействия использованию привлечённых банками средств в целях реализации спекулятивных стратегий на внутреннем валютном рынке в период ослабления рубля Банк России использовал количественные ограничения на объём предоставления ликвидности банковскому сектору, а также направил кредитным организациям рекомендации поддерживать стабильный уровень иностранных активов и чистых балансовых позиций по иностранным валютам. Выполнение указанных рекомендаций учитывалось Банком России при установлении лимитов для кредитных организаций на привлечение беззалоговых кредитов (рекомендации действовали с конца 2008 года до начала третьего квартала 2009 года).

Параметры проведения операций

Предоставление кредитов без обеспечения в период действия данного инструмента осуществлялось в рамках кредитных аукционов, проводящихся Банком России с использованием биржевой инфраструктуры.

Кредитные аукционы проводились Банком России в форме процентных конкурсов заявок от кредитных организаций.

Параметры кредитных аукционов (дата проведения, срок предоставления средств, максимальный объём предоставляемых средств, минимальная ставка, указываемая в заявке, и другие) раскрывались Банком России в форме пресс-релизов на сайте Банка России.

При определении параметров проведения кредитных аукционов Банком России принимались во внимание оценка текущей ситуации на денежном рынке, тенденции в динамике факторов формирования ликвидности банковского сектора, данные об объёме погашений в расчётную дату в разрезе сроков и групп банков по кредитному риску, а также другая релевантная информация.

Предоставление средств на кредитных аукционах осуществлялось на стандартные сроки 5 недель, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год. В соответствии со сложившейся практикой, кредитные аукционы на срок более 5 недель проводились, как правило, по понедельникам, на срок 5 недель — по вторникам. Расчёты по итогам кредитных аукционов осуществлялись в среду на условиях взаимозачёта встречных требований.

В ходе аукциона Банком России принимались как конкурентные (с указанием размера процентной ставки) так и неконкурентные (без указания ставки) заявки, которые удовлетворялись в приоритетном порядке по сложившейся на аукционе средневзвешенной процентной ставке. Возможность использования неконкурентных заявок была введена Банком России с 15 июня 2009 года, при этом максимальный объем неконкурентной заявки устанавливался Банком России для каждой кредитной организации.

На основе подлежащих удовлетворению заявок по результатам аукциона происходило заключение соответствующих кредитных договоров между Банком России и кредитной организацией.

При этом в отличие от других инструментов Банка России (в частности, операций прямого РЕПО), предусматривалась возможность досрочного погашения банком полученного кредита без обеспечения.

Данная возможность достаточно широко использовалась кредитными организациями, привлекшими кредиты без обеспечения на относительно длительные сроки, в период снижения напряжённости на российском денежном рынке.

Статистика по результатам состоявшихся кредитных аукционов и информация о задолженности кредитных организаций перед Банком России по данному инструменту доступна в разделе Статистика, Инструменты денежно-кредитной политики, подраздел «Операции по предоставлению кредитов без обеспечения».

С середины 2009 года по мере снижения напряжённости на российском денежном рынке и уменьшения рисков устойчивости банковского сектора, действия Банка России были направлены на постепенное сокращение масштабов использования механизма кредитования без обеспечения, введенного в качестве антикризисного инструмента, и переориентацию кредитных организаций на традиционные инструменты денежно-кредитной политики. В частности, с мая 2009 года был принят ряд последовательных решений по снижению лимитов по кредитному риску на банки и повышению минимальных пороговых уровней рейтингов кредитоспособности, присваиваемых национальными рейтинговыми агентствами. Кроме того, в целях дестимулирования использования кредитными организациями кредитов без обеспечения с августа 2009 года не производилось снижение минимальных ставок на кредитных аукционах.

Всего за период предоставления кредитов без обеспечения данный инструмент предоставления ликвидности использовался 192 кредитными организациями, при этом проблемы со своевременным исполнением обязательств по предоставленным кредитам возникали у четырех банков.

По состоянию на конец 2010 года, к моменту приостановления использования Банком России указанного инструмента, задолженность по реструктурированным кредитам, первоначально предоставленным как кредиты без обеспечения, составила 46,4 млрд. рублей.

С 3 мая 2011 года Банк России приостановил заключение с кредитными организациями генеральных соглашений о предоставлении кредитов без обеспечения.

Принятые акты (решения) Банка России, устанавливающие (изменяющие) порядок предоставления кредитным организациям кредитов без обеспечения

Акт/решение Банка России	Пояснение
1	Указание Банка России от 23.04.2014 № 3239-У “О предоставлении Банком России кредитов без обеспечения кредитным организациям”
2	Решение Совета директоров Банка России от 21.11.2008	Устанавливает перечень национальных рейтинговых агентств, кредитные рейтинги которых могут использоваться Банком России для оценки кредитоспособности кредитных организаций. В данный перечень включены агентства «RusRating» и «Эксперт РА».
3	Решение Совета директоров Банка России от 11.12.2008	Устанавливает: включение в перечень национальных рейтинговых агентств, кредитные рейтинги которых могут использоваться Банком России для оценки кредитоспособности кредитных организаций рейтинговых агентств «Национальное рейтинговое агентство» и «АК&М». изменение методики расчета лимитов и установления максимального срока предоставления кредитов без обеспечения в  зависимости от кредитного рейтинга
4	Решение Совета директоров Банка России от 26.12.2008	Регламентирует возможность временной фиксации лимитов по кредитному риску для кредитных организаций, осуществляющих меры по предупреждению банкротства изменение методики расчета лимита на заявки
5	Решение Совета директоров Банка России от 10.04.2009	Устанавливает возможность временного увеличения лимитов по кредитному риску для кредитных организаций, проходящих реструктуризацию.
6	Решение Совета директоров Банка России от 13.05.2009	Устанавливает порядок расчета лимитов по кредитному риску с учетом увеличения максимального срока предоставления кредитов без обеспечения до 1 года.
7	Решение Совета директоров Банка России от 11.11.2009	Устанавливает с 1 февраля 2010 года снижение лимитов по кредитному риску и повышение минимальных уровней рейтингов кредитоспособности, присваиваемых тремя национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА), необходимых для получения кредитов без обеспечения
8	Решение Совета директоров Банка России от 30.06.2010	Устанавливает сроки приостановления Банком России операций по предоставлению кредитным организациям кредитов без обеспечения.

Источник: http://www.cbr.ru/DKP/instruments_dkp/other_operations/unsecured_loans/sec_operations/unsecured_loans/

Как получить автокредит: личный опыт

Новый автомобиль – мечта многих. Однако вряд ли найдется большое количество покупателей, которые смогут достать нужную сумму на понравившуюся машину без займов. И тогда встает вопрос кредитования. О том, как получить автокредит и какие «подводные камни» вас ждут, рассказали эксперты.

Где оформить автокредит, или Вас понесут на руках

Когда встал вопрос о покупке машины в кредит, я пришла к выводу, что автокредитование – это как раз то, что нужно. Процентная ставка в среднем вдвое ниже, чем на обычные потребительские кредиты, да и получить его проще, поскольку автомобиль, по правилам, остается в залоге у банка.

Подать заявку на автокредит можно в банке или в автосалоне. Во втором случае вы будете иметь дело с консультантами, которые работают на территории автосалонов, но представляют интересы сразу нескольких банков. Они помогают оформить вашу заявку  и рассылают ее веером в банки (обычно сотрудничающих с конкретным автосалоном банков бывает от 5 до 15).

Я обошла три автосалона. В каждом картина повторялась один в один: меня встречал менеджер по продажам,  первым делом предлагал посмотреть автомобили, которые есть в наличии, ворковал, расспрашивал, советовал.

  Всерьез переговоры начинались только тогда, когда я, посидев в новеньких автомобилях, была уже «такая, как надо».

Но тут быстро выяснялось, что машин нужного цвета в нужной комплектации нет, и я отправлялась в следующий салон, отказавшись рассматривать другие варианты.

Когда в третьем по счету автосалоне дело дошло до автокредитования, меня провели в отдел, где все было примерно так, как в банке: пять специалистов, разделенные полупрозрачными стеклянными перегородками, уже оформляли кредитные анкеты для других клиентов. Их руководитель вполголоса растолковывал плюсы и минусы предложений покупателю, которому автокредит был уже одобрен несколькими банками сразу.

Почему автокредит и какие документы потребуются

Девушка-менеджер быстро оформила заявку на кредит, задавая стандартные вопросы: место работы, доход в месяц, сумма, которую комфортно платить в месяц, имена и телефоны ближайших родственников, которые могут подтвердить сказанное, телефон непосредственного руководителя. Что касается документов, их понадобилось совсем мало.

«Сегодня для оформления автокредита уже не требуется большой пакет документов, – говорит заместитель директора по региональному и международному развитию Европейской Юридической Службы Александр Куликов. – Многие банки при оценке платежеспособности клиентов запрашивают только заполненую анкету по форме банка с данными клиента и требуют паспорт и права.

Исходя из этого, банки принимают решение – положительное или отрицательное.

Но если у клиента имеется полный комплект документов (справки с работы с подтвержденным официальным доходом, документы о собственности на жилье или движимое имущество), то эти факты будут свидетельствовать в пользу клиента и, соответственно, увеличат шанс получить автокредит под наименьшую процентную ставку».

По словам Александра Куликова, выгода автокредита, прежде всего, в низкой ставке, ведь, как правило, ставка по автокредиту значительно ниже, чем по потребительскому.

 Также существует множество программ в связке автодилер-банк-страховая компания, когда клиенту реально дешевле и выгоднее приобрести автомобиль в кредит, чем платить за нее наличные средства.

Кроме того, можно купить в кредит не только машину, но и приобрести страховые полисы КАСКО и автозапчасти на приобретаемый автомобиль в кредит.

Как поясняет управляющий директор ПАО «ПлюсБанк» Андрей Третьяков, проценты минимальные, прежде всего, потому, что риски невозврата автокредита ниже, что повышает доходность банка по сравнению, например, с потребительским кредитом.

Автокредиты считаются менее рискованными, поскольку деньги получает не заемщик, а автосалон, присутствует залог автотранспортного средства.

Кроме того, зачастую часть ставки компенсируется производителем автомашин или государством в рамках целевых программ.

Что кроется за внешней привлекательностью автокредитования

Всего час ожидания, и положительный ответ от пяти банков для меня получен. И вот тут-то выясняется много дополнительных обстоятельств.

 Во-первых, по требованию банков, вы должны дополнительно поставить качественную сигнализацию и механическое противоугонное средство.

Конечно, сразу, то есть, по ценам того автосалона, который продает автомобиль (примерно в полтора-два раза выше средних цен по рынку).

Во-вторых, обязательным условием оказалось сохранение гарантии на автомобиль, то есть, вы берете на себя обязанность обслуживать автомобиль строго в гарантийных мастерских, цены в которых оставляют желать лучшего. А иначе процентная ставка по кредиту сразу меняется.

Наконец, обязательным условием является оформление страхового полиса КАСКО. Если вы делаете его от дочерней страховой компании банка, то это обойдется вам в копеечку. В моем случае получилось 80 тысяч рублей в год, и так на все годы, пока кредит не будет погашен.

Если нет, то процент сразу подпрыгивает и условия кредитования начинают стремительно приближаться к обычному потребительскому – то есть уже не 6% годовых, а 10-12%. При этом не стоит забывать, что при наступлении страхового случая деньги получит банк, а не вы.

«КАСКО, несмотря на добровольный вид страхования, в большинстве случаев при оформлении автокредита является обязательным по требованию банка, так как приобретаемый автомобиль будет являться предметом залога и должен быть обеспечен при любых обстоятельствах», – говорит директор по продажам финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов.

«Страхование и ставка по кредиту, к сожалению, связаны как сообщающиеся сосуды, – говорит Андрей Третьяков. – Банк не имеет права заставлять заемщика страховаться. Однако банк вправе предложить в таком случае более высокую ставку, поскольку у него появляются определенные сомнения, что данный заемщик вернет кредит в случае, если с автомобилем или заемщиком что-то произойдет».

По словам эксперта, риски покупателя состоят в том, что автомобиль находится в залоге, и продать его без согласия банка не получится. Кроме того, выплата процентов по кредиту с текущим уровнем ставок все же существенно увеличивает стоимость транспортного средства, если сравнивать с покупкой за собственные деньги, но это – плата за обладание желаемой машиной здесь и сейчас.

В моем случае эта плата оказалась слишком высокой. Относительно бюджетный автомобиль, который я собиралась приобрести, в результате всех накруток вырос в цене на треть, и это произошло еще до того, как я начала выплачивать проценты за кредит. Поэтому от автокредита я отказалась, решив поступить иначе.

Вот что говорит владелец финансового сайта Финяшка.ру Кирилл Дутов: «Скажу не только, как финансовый аналитик, но и как бывший сотрудник федеральной страховой компании. У автокредитования есть ряд ощутимых минусов.

Среди них обязательное оформление полиса КАСКО;  высокая средняя процентная ставка; жесткие требования к заемщикам; длительная процедура оформления и отсутствие возможности заложить транспорт для получения кредита. Но самый главный минус, по моему мнению, это сам кредит на транспорт. Вы берете деньги под высокий процент на постоянно дешевеющий пассив.

Пользоваться таким способом можно только в том случае, если выгода от автотранспорта больше, чем издержки и переплата банку».

Кому это выгодно, или Парадигма жизни в долг

Тем не менее, автокредиты берут достаточно активно. Согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2017 году в России было выдано 655 тысяч автокредитов общим объемом 421 миллиард рублей.

По сравнению с 2016 годом, число договоров на покупку автомобиля в кредит увеличилось на 42,5%. Объемы кредитования выросли по сравнению с 2016 годом на 52,5 %.

Средняя сумма выдаваемого кредита растет второй год подряд и в 2017 году составила 642 тысячи рублей, средний срок кредита 40 месяцев (3,3 года). Основными потребителями этого продукта являются граждане в возрасте от 30 до 39 лет.

Кроме традиционного автокредита, при котором долг погашается в течение всего срока равными ежемесячными платежами, все большей популярностью пользуются автокредиты по программе buy-back, с остаточным платежом.

Они отличаются тем, что ежемесячные суммы, необходимые для погашения кредита и процентов,  в первые три года очень низкие (в среднем не более 15-17 тыс. в месяц, при покупке автомобиля стоимостью около 1 млн рублей). Но зато по истечении этих трех лет вы имеете остаточный платеж в размере около 400 тысяч.

Его нужно погасить сразу или вернуть автомобиль в автосалон, который продаст его и расплатится с банком.

Вот что говорит о своем опыте заместитель главного редактора интернет-издания «Лента.ру» Роман Уколов: «Изначально эта программа понравилась мне своими маленькими ежемесячными платежами. Да, безусловно, в конце остается большой кусок долга.

Но всё-таки этот кусок у тебя будет через три года, а это значит, что в течение этих трёх лет, если у тебя возникает какая-то финансовая возможность, ты всегда можешь уменьшить свой долг, выплатив часть заранее.

Беря такой кредит, люди рассчитывают либо погасить его постепенно частями, либо решают, что в любом случае будут сдавать свой автомобиль по истечении трехлетнего периода, чтобы купить новый автомобиль на тех же условиях», – рассказывает он.

«Это такая парадигма жизни в долг. Но тот, кто привык так жить, не рассматривает кредиты, как какое-то существенное обременение. Для меня, например, это уже совсем не проблема.

В принципе, если человек не планирует выплачивать кредит полностью, то такой автокредит можно расценивать, как форму долгосрочной аренды автомобиля. Единственный минус – это фактическая переплата, которая заложена в любом кредите. Но такой расклад в сегодняшних условиях меня устраивает.

Я знаю, что не останусь без машины. Если не расплачусь, то сдам автомобиль, и снова оформлю кредит на тех же условиях», – говорит Роман Уколов.

Познай Дзен с нами на нас в Telegram

Источник: https://mir24.tv/articles/16294959/kak-poluchit-avtokredit-lichnyi-opyt

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

• никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
• не позволяйте копировать его без весомого повода;
• не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
• вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
• не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Нужны деньги? Даём займы на любые цели!

Крупные суммы, низкие ставки, европейский сервис — всё это PROFI CREDIT. Вы можете взять деньги в долг на несколько месяцев или на 1 год.

Наши клиенты сами выбирают все основные параметры будущего займа денежных средств, включая график его погашения. Чтобы определиться с оптимальным для себя вариантом, они могут предварительно рассчитать нагрузку на свой бюджет с помощью калькулятора на сайте и сразу же отправить онлайн заявку на займ.

В каких случаях стоит взять займ?

• Срочно нужны деньги.
• Нет желания или возможности обращаться в банк.
• Важен высокий уровень обслуживания и персональная поддержка.

Во-первых, нужно подходить по следующим критериям:

• проживать в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области или в любом другом регионе присутствия PROFI CREDIT (Псков, Тверь, Архангельск, Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Саратов, Ульяновск, Челябинск, Новосибирск, Москва, Уфа, Екатеринбург, Калининград);
• иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в любом из регионов РФ (кроме некоторых регионов);
• находиться в возрастном диапазоне 26–70 лет;
• быть официально трудоустроенным (при этом стаж на текущем месте должен превышать 3 месяца, а общий стаж не менее 12 месяцев).

Во-вторых, необходимо подать онлайн-заявку на займ на сайте или позвонить на нашу горячую линию по номеру 8 (812) 213-33-90. Чтобы отправить онлайн-заявку на займ нужно выполнить всего 3 простых шага:

• отметьте на калькуляторе нужную Вам сумму и срок, на который Вы хотели бы взять займ;
• подтвердите свой выбор, нажав кнопку «Получить займ»;
• ответьте на звонок менеджера.

Для получения займа могут потребоваться дополнительные документы.

Получить займ на сумму до 50 000 рублей вы можете быстро, так как для выдачи денег достаточно одного паспорта. Если Вы пенсионер, то дополнительно потребуются пенсионное удостоверение и справка из ПФР.

Если вы хотите взять займ на сумму более 50 000 рублей, необходимо будет подготовить справку 2-НДФЛ. Процентная ставка при таких исходных данных составит от 0,48 % в день! А для клиентов, которые уже пользовались нашими услугами, доступны суммы до 100 000 рублей, процентная ставка от 0,42% в день!

Существует несколько наиболее приемлемых способов решения финансовых проблем.

1. Попросить помощи у родственников или знакомых. У такого варианта есть свои плюсы. Например, неформальный характер отношений позволяет обращаться за деньгами в удобное для Вас время. Но если в будущем возникнут сложности с возвратом долга, то есть риск надолго испортить отношения с близкими. Кроме того, просьба о займе часто застает человека врасплох — у него может не оказаться свободных денег в нужном размере.
2. Заложить вещи в ломбарде. Это решение считается наименее выгодным с финансовой точки зрения. Даже небольшие суммы оформляются здесь только в обмен на дорогостоящее имущество (автомобили, шубы, антиквариат и т. п.).
3. Обратиться в банк. Кредиты в таких организациях одобряют обычно после сложной и длительной процедуры сбора документов и их рассмотрения, то есть срочно получить деньги практически нереально. Кроме того, здесь ориентируются, прежде всего, на крупных клиентов (к примеру, покупателей недвижимости, автомобилей и т. д.).

Все еще думаете, где взять займ без обмана? МКК PROFI CREDIT — оптимальный выбор при временных финансовых затруднениях. Тем более представительства обязательно есть и в Вашем городе!

Шесть плюсов получения быстрых займов в PROFI CREDIT

Европейские стандарты обслуживания.

Предлагаем продукты, уникальные для микрофинансового рынка в РФ: мы выдаем займы до 100 тыс. руб. на длительный срок (до 12 мес.).

Доступность

Микрокредит может быть одобрен даже при отсутствии большого заработка и дорогостоящего залога.

Привлекательные условия

Удобные способы и графики погашения долга, приемлемые ставки

Оперативность

Вся процедура, от первого обращения клиента до получения им денег, занимает не более 24 часов и не требует лишних усилий.

Честное сотрудничество

Без комиссии и скрытых сборов

Наш приоритет — внимание к нуждам клиентов

Заявки принимаются без перерывов, обрабатываются в срочном порядке, предоставляются бесплатные консультации (от персонального менеджера или по бесплатному единому номеру).

Источник: https://www.profi-credit.ru/

Кредит онлайн ⓿% – Кредит онлайн на карту [2019] Киев и Украина

Наш сервис бесплатен

Мы не берем плату за пользование нашим сервисом и не снимаем деньги с ваших карт

Оформление заявки за 1 минуту

Вы можете отправить заявку на кредит в несколько организаций сразу, это повысит ваши шансы на получение займа

Минимальный пакет документов

Только паспорт, ИНН и карта

Ваши данные защищены

Мы не передаем ваши данные третьим лицам

Заказ и получение кредита онлайн

Нет необходимости куда-то идти, чтобы получить деньги на карту

Надежные партнеры

Мы работаем только с проверенными финансовыми организациями, имеющими лицензию Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг

1. Подробно изучите варианты и выберите подходящий кредит среди представленных на странице. Отправка заявки в несколько кредитных организаций увеличивает шансы на получение займа.
2. Нажмите на кнопку “Получить займ” и заполните необходимые данные, чтобы получить кредит наличными на карту.
3. Внесите ваши данные на сайте кредитора (ФИО, ИНН и номер карты) и ожидайте решения по кредиту.
4. Убедитесь, что вы можете вернуть кредит вовремя. Просрочки по кредиту могут обернуться высокими процентами, а также испортит вашу кредитную историю.

500 тыс. кредитов

оформлено через Finance.ua

1 млрд. грн

выдано в кредит

52 банка и МФО

представлено в каталогах

Возраст заемщика	от 18 лет
Процентная ставка	от 0%
Максимальная сумма кредита	до 500 000 грн
Сумма первого займа	до 5000 грн
Срок кредита	от 1 дня до 2 лет, на год
Рассмотрение заявки	мгновенно, до 20 минут
Требования	паспорт, ИНН, гражданство Украины
Способ получения	на карту, наличными
Дополнительные документы	для микрокредитов – без справки про доходы для банковских кредитов – справка о доходах
Кредитная история	можно с плохой кредитной историей

1. Указать срок и сумму в калькуляторе кредита, вверху страницы
2. Выбрать подходящее предложение
3. Нажать на кнопку «Получить займ»
4. Заполнить свои данные и ожидать решения по кредиту

1. Через личный кабинет пользователя на сайте компании. Нужно зайти в личный кабинет, указать сумму оплаты и нажать кнопку «Оплатить кредит». Это можно сделать картой, на которую были приходили кредитные деньги, или любой другой банковской картой. Дополнительная комиссия при этом не взимается. Погашение происходит быстро.

    

2. Через сайт компании без авторизации. Можно погасить кредит без комиссии, не авторизируясь на сайте. Это дает возможность оплатить долг не только заемщику, но третьим лицам, которые хотят сделать это за него.

   Для этого придется указать следующие данные: Номер телефона человека, чей кредит нужно погасить и реквизиты карты, с которой будет производиться оплата. После чего нажать кнопку «Оплатить».

3. Через специальные платежные сервисы или сеть платежных терминалов. Под платежными сервисами имеются ввиду такие, как Portmone, Easypay и т.п.

   Под терминалами — сети iBox, EasySoft. Как в одном, так и в другом случае нужно быть готовым к тому, что придется заплатить комиссию.

Плюсы онлайн займов на карту

1. Простота и быстрота оформления. Получить кредит до зарплаты гораздо проще, чем банковский. Не придется ехать в отделение банка, выстаивать очередь к менеджеру, объяснять, зачем нужны деньги, предъявлять документы и ждать решения банка. Взять кредит онлайн можно через интернет за несколько минут, причем не выходя из дома круглосуточно. Для получения кредита нужно иметь карту любого банка — на неё придут кредитные деньги.
2. Высокая вероятность выдачи. Компании, которые предлагают взять микрозайм, подходят к оценке заёмщиков не так строго, как банки. Они не просят показать справку о доходах, документы о праве собственности на жилье или техпаспорт на автомобиль. Им нужны только данные паспорта, идентификационного кода и номер карты, на которую будут перечислены деньги, многие МФО выдают кредиты онлайн без отказа.
3. Первый кредит бесплатно. Чтобы привлечь новых клиентов, некоторые компании выдают им первые займы почти без процентов — под 0,01% годовых.

Недостатки кредитов в интернете

1. Маленькая сумма. Первый заем редко бывает больше 3000-3500 гривень. Постоянным клиентам, которые возвращают деньги вовремя, со временем могут поднять потолок до 15 000 грн. Больше — вряд ли.

2. Высокая процентная ставка. Такие займы стоят недешево. Например, в компании CreditUp процентные ставки стартуют от 1,8% в день. В пересчете на более понятную годовую процентную ставку, ее величина будет между 400% и 800%. Это очень много. С другой стороны, эти кредиты не рассчитаны на то, чтобы брать их на год. Это быстрые деньги для срочного решения проблемы. Срок погашения кредита — от 1 до 30 дней. В некоторых ситуациях взять 1000 гривен и вернуть через неделю 1100 может быть выгоднее, чем в нужный момент не иметь эту 1000 гривен.

Получение моментальных займов на карту все-равно подразумевает подписание договора. В связи с тем, что взаимодействие между клиентами и кредиторами происходит в онлайн режиме, то физического подписания договора не происходит. Тем не менее, согласно ст.

 5, 6, 7, 8, Закона Украины «Об электронных документах и электронном документообороте», используется электронный кредитный договор. При оформлении кредита, вы получаете договор кредитования на email, подписанием договора считается согласие клиента с его условиями.

Электронный договор имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. 

Взаимодействия между кредитором и заемщиком регулируется ст. 1054-1057 Гражданского кодекса Украины. 

Компания Finance.ua является сервисом сравнения кредитных предложений на рынке Украины и не осуществляет выдачу кредитов. Данные, представленные на сайте, получены от официальных представителей финансовых организаций.  

❗Внимательно читайте договор перед тем, как брать займ, ознакомьтесь со штрафными санкциями и пеней за просрочку, а также наличию дополнительных платежей при оформлении. 

Dinero	адрес: 03035, г. Киев, ул. Сурикова 3А,info@dinero.ua тел: 38 (067) 326 22 33, 38 (073) 326 22 33, 38 (050) 326 22 33 график работы: 24/7 Лицензия Нацкомфинуслуг:  № 4021 от 10.10.2017 Юридическое лицо: ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ДІНЕРО»
Заплатка	адрес: 61058, г. Харьков, ул. Сумская, д.47, оф. 14, info@zaplatka.ua тел: 0 800 306 066 график работы: С 8:00 до 21:00 Лицензия Нацкомфинуслуг:

Источник: https://finance.ua/credits/online-f