Как разрешить неуплату по кредитам и чем это грозит?

Нет возможности платить кредит — имею 5кредитов, один из них самый крупный в Скб банке 300000тысяч

Как разрешить неуплату по кредитам и чем это грозит?

Клиенты с большой кредитной нагрузкой создают у банков двоякое впечатление: с одной стороны, способность справляться с большими кредитами добавляет в копилку клиента плюсов, с другой стороны, никто не гарантирует, что клиент способен и дальше нести такое кредитное бремя. В статье рассмотрим как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой, какие существуют способы.

Как банк может узнать о кредитной истории своего клиента?

Заключение договора кредитования – это процедура, в которой должны быть выдержаны определенные условия, при которых банк оценивает свои риски по невозврату денег.

При рассмотрении заявки на заем банк анализирует информацию о клиенте, среди которой его кредитная история играет одну из ключевых ролей. Это наиболее важный нюанс, влияющий на одобрение или отклонение заявки.

По статистике, более 25% клиентов, взявших кредиты в банках, имеют с этим проблемы.

В России принят ФЗ «О кредитных историях, в котором четко указано об обязательствах банка по предоставлению информации в Бюро кредитных историй (БКИ), и статусах выполнения договорных обязательств своими заемщиками. Такая информация должна предоставляться по письменному согласию клиента.

Рекомендуем вам посмотреть видео об изменениях в Федеральном законе «О кредитных историях»:

Банки получают такое согласие еще на стадии подписания анкет или кредитных заявок. Нужно всего лишь поставить галочку в соответствующей графе, где прописано, что клиент соглашается разрешить банку предоставить некоторые его данные в Бюро кредитных историй.

Дело как бы добровольное – ставить, или не ставить эту галочку, но без нее клиент не сможет получить кредит. Есть такая анкета и в СКБ-банке. Поэтому при заполнении здесь заявки на кредит нужно давать согласие на получение банком этой информации.

Кредитор обязательно ее проверит и, исходя из полученных данных примет решение по кредиту.

Кроме того, в СКБ-банке введена новая услуга, которая значительно ускорит решение вопроса по выдаче кредита. Теперь в любом из офисов банка можно узнать о состоянии своей кредитной истории.

Сотрудники банка окажут помощь в составлении запроса и отправке его в Бюро кредитных историй и в другие нужные инстанции.

Информация, которая будет получена, является строго конфиденциальной и нигде разглашаться не будет.

: Нет возможности платить кредит, угроза с банка

Не выплачиваю кредит, какие последствия

  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика.

    Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.

  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е.

    от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила.

    Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;

  4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства.

    К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;

  5. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  6. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс. рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.
  7. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
  8. Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.

Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

История истории рознь

Понятие плохой кредитной истории не может быть однозначным, так как существует несколько ее разновидностей. Они зависят от степени недобросовестности, которую проявил заемщик во время пользования ссудой, предоставленной ему банком.

Плохие кредитные истории бывают:

  • очень плохими – ранее взятый кредит все еще не погашен, и не имеет значения, продан ли он коллекторскому агентству;
  • плохими – с просрочкой предыдущего кредита по периодическим платежам. Такие просрочки случались больше одного раза и длились неделями или месяцами. Задолженность по нему были выплачены полностью с погашением пени и уплатой штрафов;
  • испорченными – с незначительным отклонением от установленного графика и с просроченными периодическими платежами по прошлому займу на несколько дней (до пяти);
  • ошибочно плохая – произошедшая по случайности, допущенной в результате ошибки банка, при этом заемщик выполнил свои обязательства перед банком идеально.

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Как избавиться от большой кредитной нагрузки

Существует один законный способ избавиться от займов – это отдать долги. Однако если вы думаете не о том, чтобы погасить займ, а о том, как временно снизить нагрузку, да и не только на бумаге, но и на деле, то у банков есть несколько решений, который помогут понизить кредитное бремя.

РешениеОписание
Кредитные каникулыДанный метод может быть либо частью договора с кредитной организацией, либо стать частью программы реструктуризации. Если каникулы являются частью договора, то заемщик должен заплатить небольшую сумму для того чтобы активировать услугу и тогда счет временно замораживается, проценты не начисляются, однако, срок, на который займ был выдан, увеличивается. В случае с реструктуризацией услуга является бесплатной, однако, заемщик в период каникул может не платить только основной долг, проценты же он будет обязан погашать.
РефинансированиеРефинансирование означает, что заемщик оформляет новый займ. Как правило, он оформляется на то, чтобы расплатиться с новым займом, а его условия более выгодные. При этом, средств на руки клиент не получает, они сразу же распределятся между его кредитными счетами. Разумнее всего оформить рефинансирование в том банке, в котором был оформлен первый кредит.
Консолидация займаЛучший вариант из всех рассмотренных, однако, банки крайне редко идут на подобные вещи. Консолидация займа означает, что все ваши займы соберут в один большой, а за этим последует и уменьшение кредитной нагрузки. Во-первых, по документам за вами будет значится всего 1 кредит, во-вторых, вы будете меньше платить за обслуживание счетов, и в-третьих, консолидация означает, что новый займу дет на более выгодных условиях.

Что делать, если нечем платить?

  • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход – будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности – его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
  • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным – дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.

Как получить кредит в СКБ-банке с плохой кредитной историей?

Если заемщиком будут найдены ошибки в своей КИ, нужно обратиться в банк-кредитор, и получить в нем справку по произведенными выплатам. Этот документ нужно приложить к заявке на кредит и отправить в БКИ. Если вдруг обнаружена ошибка, то в банке-кредиторе нужно взять справку о ходе платежей, которая затем прилагается к кредитной заявке и отправляется в БКИ.

Если никаких ошибок не обнаружено, и кредитная история по-прежнему плохая, то к заявке на кредит можно приложить письмо с комментарием, объясняющим причину, по которой такая ситуация произошла. Банк оценит честность клиента и это также будет плюсом при рассмотрении заявки на предоставление кредита.

Что может потребовать банк при оформлении кредита клиенту с плохой кредитной историей:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • справку о доходах (в СКБ имеется своя характерная особенность – специальный бланк для заполнения клиентом, в котором он должен подтвердить уровень своего дохода);
  • трудовую книжку (для определения стажа работы на последнем предприятии);
  • если сумма кредита большая, понадобится залоговое имущество и документы, подтверждающие право собственности клиента на этот залог;
  • поручителя с безупречным кредитным прошлым, и документы это подтверждающие;
  • обязательным условием является подтверждение заемщиком своей регистрации по месту расположения отделения банка, в котором берется кредит.

Для клиентов с безупречной кредитной историей пакет документов, предоставляемых для получения кредита минимален.

Кредит может получить клиент, возраст которого составляет от 20 до 60 лет (мужчины), и до 55 (женщины). Последний месяц, в котором заканчивается срок погашения займа, не должен превышать установленных верхних возрастных границ.

Что делать, если банк подал на вас в суд из-за неуплаты?

На самом деле, в этом нет совершенно ничего страшного. Напротив – для многих заемщиков она является наилучшим выходом из ситуации, когда не удается найти с банком компромисс по возврату проблемного долга.

Чем это для вас хорошо? На время судебных разбирательство (со дня подачи заявления) прекращается начисление всех штрафов, комиссий, пени. Иначе говоря, размер долга “замораживается”. Многие должники специально растягивают процесс, и по этой же причине банки крайне неохотно идут в данные инстанции.

Помимо заморозки долга, вы будете иметь возможность снизить его размер. Если у вас есть на руках письменные доказательства, почему не могли своевременно оплачивать долги, например, потеряли работу, лежали в больнице и т.д., то суд может принять это во внимание, и отменить часть штрафных санкций.

Кроме того, если у вас на руках есть копия заявления о реструктуризации, которое вы подавали в банковскую компанию, но она не пошла вам на встречу, об этом стоит упомянуть. Такой документ свидетельствует о том, что вы – вовсе не злостный неплательщик, а честный клиент, который оказался в трудной ситуации.

Подытожим: судебное разбирательство – это однозначно плюс, если у вас на руках есть весомые доказательства, и вы пригласили хорошего адвоката. Вы можете добиться пересмотра суммы долга, зафиксировать её, и попросить о новом графике платежей, возможно даже, с небольшой отсрочкой.

Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

До 3 млн руб. От 9.9 %До 5 лет

Источник: https://fondter-akopov.ru/voprosy/chto-grozit-za-neuplatu-kredita.html

Ответственность за неуплату кредита, чем грозит конфликт с банком. Уголовная ответственность за невыплату кредита. Мифы и реальность

Как разрешить неуплату по кредитам и чем это грозит?

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится.

Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными.

Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку.

Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом.

Это может быть:

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Совет: если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности.

Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Вовлечение третьих лиц в кредитный конфликт

Как определить законность действий привлеченного банком специалиста по взысканию долгов?

К позволенным мерам взаимодействия с должником являются:

  • звонки и СМС (но не на работу и не близким неплательщика, а только ему);
  • письма по добровольно предоставленным банку адресам;
  • личные встречи и беседы.

Не стоит забывать: формат подобных контактов определяется законными правами заемщика.

Вовсе не нужно вести бесконечную дискуссию о том, могут ли посадить в тюрьму за кредиты, и поднимать трубку в полночь. 20:00 ‒ 09:00 в выходные и 22:00 ‒ 08:00 в будни ‒ время, когда телефонное беспокойство нелегально.

Если коллектор игнорирует это требование, желательно сделать скриншот телефонной истории для судебного разбирательства.

К непосредственному назначению меры взыскания ни банк, ни специалисты по возврату долгов прямого отношения не имеют. Они в состоянии лишь повлиять на мотивацию неплательщика, побудить его расплатиться по кредитному счету или обратиться в компетентные органы. Любое давление должно пресекаться, как и прочее грубое вмешательство.

Если у должника отсутствует частная собственность

Важно разобраться и в том, что грозит за неуплату кредита, если нет имущества. Прежде всего, должнику будет запрещен выезд за пределы страны. Если вынесено решение суда о взыскании долга, пристав обращается в налоговую инспекцию и добывает сведения о месте работы неплательщика займа. После этого может взыскиваться до половины заработной платы до выплаты всей задолженности.

Судебные приставы подают запросы и в финансовые учреждения, клиентом которых является заемщик. Результатом проверки денежных счетов становится их арест. Исключением из правила являются банковские счета для социальных выплат ‒ например, детского пособия.

Источник: https://urxpert.info/dolgi/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom-ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita-mify-i-realnost.html

Наказание за неуплату кредита. Каковы последствия и что вам грозит?

Как разрешить неуплату по кредитам и чем это грозит?

В случае, когда по займу допущена просрочка и начинает звонить банк с требованием вернуть долг, важно знать, какие последствия могут наступить, а какие – нет. Часто коллекторы могут «шантажировать» незаконными и не совсем реальными последствиями, поэтому вопрос актуален.

Ответственность за невыплату кредита наступает в случае пропуска уже одного платежа. Оплата должна вноситься ежемесячно и четко в тот срок, который предусмотрен договором. Платить каждый месяц в любую дату на свое усмотрение, ссылаясь на то, что «Какая разница, когда вносить платеж? Я же вношу его каждый месяц» – недопустимо. Это нарушение кредитного договора.

Что грозит если не платить кредит? Последствия могут быть только предусмотрены договором и законом. Любые другие действия, которыми пытаются манипулировать сотрудники кредитора – незаконные. Возможные санкции:

  • Штрафы (фиксированная сумма);
  • Пеня (пропорционально изменяется от суммы просрочки);
  • Запрет на получение кредита (чаще всего кредитного лимита на карте) в этом же банке в дальнейшем;
  • Судебное разбирательство с арестом и продажей имущества в результате (с должником и/или поручителем);
  • Получение банком права собственности на залог.

Ответственность за невыплату кредита

Наказание за невозврат кредита в Украине во всех банках похож. Если речь идет о потребительском кредите на небольшую сумму, чаще всего применяют штраф и пеню; для ипотечного – арест и продажу имущества; для договоров с поручительством могут предъявить претензии к поручителю.

Не предусмотренные соглашением действия банка при невыплате кредита не могут быть реализованы, т.е. если уже произошла передача кредита коллекторам, на фразы «Не оплатите, в четверг оштрафую на 2000 грн», можно не реагировать.

Если вы пропустили ежемесячный взнос

Какое наказание за невыплату кредита будет, если пропустить только один платеж? Конечно, кредитор не будет обращаться в суд за одну пропущенную оплату.

В зависимости от организации внутренних процессов взыскания, чаще всего следует ожидать звонков и писем, пени и штрафов.

С возвратом не нужно затягивать – неуплата кредита не нужна и портит кредитную историю, поэтому просрочку лучше закрыть сразу.

Если платеж так и не был внесен

Последствия невыплаты кредита могут не применяться к должникам, которые смогли договориться с кредитором и найти выход из ситуации, например, когда речь идет о подаче иска в суд. Банку всегда легче и дешевле вернуть долг, когда заемщик сам что-то выплачивает (на досудебной стадии, даже если оплаты небольшие, зато стабильные и вносятся).

Что может сделать банк?

Все методы взыскания, предусмотренные договором или законом, являются допустимыми. Но невыплата по кредиту не обязательно может заканчиваться санкциями. В том случае, если удалось договориться, их можно избежать.

На стадии досудебного взыскания банк имеет право звонить, высылать СМС и письма и даже выезжать.

Также имеет право контактировать с 3-ми лицами (без разглашения банковской тайны) с целью информирования клиента о необходимости связаться с кредитором.

Чего не может делать банк?

Невыплата кредита не может стать поводом действовать незаконно: угрожать клиенту, переходить на личности, информировать 3-х лиц о сумме долга и шантажировать их. Нет также законного права выезжать на дом и забирать имущество, насчитывать штрафы и пеню, не предусмотренные соглашением.

Дело дошло до коллекторов

Важно правильно общаться с коллекторами, чтобы не стать «жертвой» постоянных манипуляций. Главное правило – договориться на оплату (не нужно обещать большего, чем можете оплатить) и обязательно внести ее. Желательно, чтобы платежи были каждые 3-14 дней, именно на столько коллекторы чаще всего дают отсрочку.

Важно также не вестись на провокации, повышать голос, грубить, бросать трубку – звонки будут до тех пор, пока не будет договоренности на оплату. Блокировать или менять номера смысла нет – актуальный номер будет найден. Обещать и не платить – не вариант. Терять доверие не стоит и лучше платить стабильно, пусть даже и небольшими частями.

Дело дошло до суда

Являться на судебные заседания не обязательно, если вы согласны с суммой долга. Если нет, представляйте суду свои расчеты, квитанции и оспаривайте доводы истца. Даже если не посещать заседания, суд может вынести заочное решение в пользу истца, а для его выполнения дело после перейдет в исполнительную службу.

Только исполнители имеют законное право описывать, арестовывать и конфисковать имущество, а после продавать его с публичных торгов. Конфискации подлежит заработная плата и стипендия, банковские счета, депозиты, автомобили, дома, квартира, техника. Перечень имущества, которое нельзя арестовывать, предусмотрен в Постановлении Кабинета министров Украины.

Если имущество приобретено в браке, конфискации подлежит ½ его части.

Согласно гражданско-процессуальному законодательству дело не может рассматриваться судом не более 2-х месяцев, но на практике рассмотрение может продолжаться даже несколько лет.

Перенос судебных заседаний может быть инициирован сторонами путем подачи ходатайства в случаях, когда нужно предоставить доказательства (время на их получение), вызвать свидетелей, время на расчёты и т.п.

В одном случае могут оттягивать дело специально, в другом – действительно по необходимости.

Как предупредить последствия невыплаты кредита и решить вопрос?

Когда возникла просрочка, важно понимать, как погасить просроченный кредит. Пути решения могут быть разные:

Последний вариант – самый оптимальный, доступный и быстрый. Онлайн-сервисы стали очень популярны в Украине, потому что предлагают условия выгоднее, чем банки и практически не отказывают в выдаче. Большинство из них кредитуют в режиме 24/7.

Получить кредит без справки о доходах можно, например, в МайКредит. Максимальная сумма к выдаче для новых клиентов – 3000 грн, для повторных – до 10000 грн.

Такой суммы будет вполне достаточно, чтобы если не погасить долг полностью, то хотя бы внести частичный платеж и повысить доверие к себе со стороны кредитора.

Чтобы занять денег в интернете, понадобится всего 20 минут, по истечении которых средства автоматически засчитываются на карту. Сервис предлагает выгодные условия и программу лояльности (скидка до 20%).

Чтобы получить средства на карту, достаточно заполнить заявку, указав ФИО, номер карты и мобильного телефона. Оформление допустимо на любые цели (не только, чтобы погасить долг): на обучение, лечение, до зарплаты, на путешествие, ремонт техники или покупку новой. Также советуем прочесть статью «Как погасить просроченный кредит?».

Сервисы постепенно вытесняют банковское кредитование и действительно помогают быстро решить финансовые проблемы.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/nakazanie-za-neuplatu-kredita-kakovy-posledstviya-i-chto-vam-grozit/

Что грозит за неуплату кредита банку ?

Как разрешить неуплату по кредитам и чем это грозит?

Многие заемщики в 2019 году испытывают проблемы, связанные с выплатами своих задолженностей по кредитам. Далее будут оговорены те последствия, с которыми столкнется должник.

Если вы оформили займ официально, то банк имеет право требовать возврат своих средств. Даже в случае, если вы отказались делать это добровольно. Особенно важно читать кредитный договор перед его подписанием, обычно в нем указаны все последствия невыплаты заемных средств.

При неуплате вы испортите свою кредитную историю. Каждый выданный займ регистрируется в специальной базе данных. Здесь содержится информация как о кредите, так и заемщике. Фиксируются все параметры:

  1. сроки;
  2. суммы;
  3. просрочки;
  4. порядок выплат;
  5. штрафы.

Чем больше у вас проблемных кредитов, тем ниже шанс на получение займов в будущем. Все крупные банки проверяют потенциальных клиентов в бюро кредитных историй.

  • За просрочку вам придется столкнуться с пени и штрафами. В сумме выйдет достаточно существенная переплата. Не стоит удивляться тому, что за 50 тыс. рублей кредита вам придется заплатить в 2 раза больше.
  • В случае, если вы не будете платить в течение 3-4 месяцев, то ваш долг может быть продан коллекторам. Достаточно часто они прибегают к различным манипуляциям, шантажу.
  • В случае, если размер задолженности достаточно большой, то банк может затребовать возврат денежных средств через суд. Если финансовое учреждение выиграет дело, то к вам придут коллекторы, которые опишут все имущество.  Кстати, согласно закону, банк не имеет право продавать коллекторам ваши кредитные данные.
  • В 2016 году было объявлено о нововведении. Если размер вашего долга больше 100 тыс. рублей, то у вас могут отнять водительские права.
  • Кроме того, закрывается выезд за пределы России. Все банковские счета арестовывают вплоть до того момента, пока вы не закроете все свои долги.

В общем, способов воздействия у банков достаточно много. Ни в коем случае нельзя не платить кредит и ждать до тех пор, пока вам начнут начислять штраф. И ни в коем случае не игнорируйте сотрудников банка, так как пропущенный звонок будет расценен как отказ от оплаты.

Как ведут себя банки в случае вашей неуплаты по кредиту?

В случае, если вы допустили просрочку, то сотрудник финансового учреждения свяжется с вами. Он уточнит, почему вы не совершили выплату.

Кроме того, обязательно скажет о штрафе, который был на вас наложен. В случае, если досудебное регулирование не принесло своих плодов, то банк обращается в суд.

После принятия дела размер долго замораживается, штрафы перестают начисляться во время рассмотрения дела.

В дальнейшем должник и кредитор должны урегулировать ситуацию на основе принятого судебного решения. Оно учитывает не только интересы банка, но и состояние должника. В случае, если договориться не удастся, то на имущество должника будет наложен арест. Полученные денежные средства будут потрачены на погашение задолженности.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Совет-Банкира в таком случае советует обратиться к юристам-антиколлекторам, за разумную плату они способны  избавить вас от долгов и кредитов любой организации.

  • Они бесплатно проконсультирут вас
  • Сделают нужные запросы в банки
  • Избавят от звонков коллекторов
  • Защитят в суде и вернут незаконные платежи

Бесплатная консультация ⇒

В данном случае лучше попытаться растянуть срок кредита. Так вы сможете выплачивать долг меньшими порциями. Часто можно попросить отсрочку до тех пор, пока вы не найдете дополнительную работу. Это реструктуризация долга, которая меняет условия кредитного договора. Правда сумма переплаты будет выше.

Ваша сумма долга превысила 500 тыс. рублей? В таком случае вы можете обратиться в суд, где вас признают банкротом. После этого будут предложены способы дальнейшего урегулирования ситуации.

К примеру, если у вас имеется доход, то с него будут списывать по 50% в пользу банка. Имущество может быть продано через конкурсного управляющего.

В случае, если этого будет недостаточно, то задолженность все равно будет закрыта.

Есть еще один способ. Он заключается в том, чтобы дождаться истечения искового срока. В России он составляет 3 года. Если за этот промежуток времени никак не контактировать с сотрудниками банка, то они не смогут ничего у вас потребовать. Как видите, у вас есть несколько вариантов. Выберите тот, который подходит именно в вашей конкретной ситуации.

Что делать, если банк подал в суд

В этом случае вам не следует сразу же паниковать. Если ранее не удавалось находиться с банком компромисс, то это даже лучше. Какие плюсы в этом еще есть? На время судебного разбирательства прекращается начисление комиссий, пени, штрафов. Другими словами, долг “замораживается”.

  • Вы можете даже уменьшить его. Главное иметь на руках доказательства того, что вы не имели возможности оплачивать долго в установленные сроки. У суда есть право отменить штрафные санкции, к примеру, при потере работы.
  • Вы подавали заявление на реструктуризацию, но банк отверг предложение? Тогда нужно заявить об этом суду. Это свидетельство того, что вы не являетесь злостным неплательщиком, просто оказались в сложной ситуации.

Судебное разбирательство – несомненный плюс для должника. Но только в случае, если у вас есть существенные доказательства своей правоты. Порой лучше нанять компетентного адвоката для того, чтобы разрешить ситуацию. Хороший специалист всегда сможет вникнуть в суть проблемы. Он соберет все необходимые бумаги, представит их суду.

Как не залезать в долги по кредитам?

Работники банков прекрасно понимают, что далеко не все их клиенты могут гарантировать финансовую стабильность. Кроме того, они заинтересованы в том, чтобы вернуть средства с минимальными издержками.

Если вы видите сложности с дальнейшей оплатой долга, то следует попробовать получить отсрочку. Не нужно ждать, пока у вас образуется задолженность. Просто свяжитесь с сотрудником банка, расскажите ему о своем сложном финансовом положении. Велика вероятность того, что вам удастся договориться о реструктуризации или отсрочке.

Достаточно распространен вопрос о том, как вести себя с коллекторами. Здесь нужно отталкиваться от ст.388 ГК РФ. Банки не могут передавать данные о клиентах третьим лицам без разрешения клиента. В случае, если ваше дело отдали коллекторам без вашего ведома, то вы всегда можете оперировать содержанием данной статьи.

Помните о том, что у них нет никаких особых полномочий. Они не могут просто так арестовать вашу квартиру или другое имущество. В случае, если коллекторы переходят на угрозы, то следует записывать телефонные разговоры. Они пригодятся вам в суде.

Амнистия по кредитам в 2019 году

В СМИ просочилась информация о том, что суммарный размер долгов по ссудам в России достиг 11 трлн. долларов. Для того, чтобы стабилизировать ситуацию, Государственная Дума приняла новый законопроект, но он связан с полным списанием долгов. Рассчитывать на помощь могут далеко не все категории заемщиков.

Амнистии могут подвергнуться только честные заемщики. Те, кто ранее имел хорошую кредитную историю, но попал в трудную ситуацию, остался без работы и имущества. Дела злостных неплательщиков рассматривать не станут.

Их отправят в суд или в руки коллекторов. Но никому не нужно расслабляться. Законопроект пока что находится на рассмотрении. Решать его судьбу будут компетентные службы.

Сейчас нет информации о том, будет ли амнистия в 2019 году или нет.

Далее следует отметить тему должников по автокредитам и ипотеке. В представленном законопроекте есть информация исключительно о потребительских ссудах. Никакой информации об ипотеке в нем нет.

Выплаты по кредитам за недвижимость останутся неизменными. Но этому можно найти объяснение. С ипотечными кредитами у банков не возникает никаких проблем, так как они берут залог при оформлении.

При необходимости они могут продать его и вернуть свои деньги.

Что касается автокредитования, то здесь надежда у должников есть. Прибегнуть к ней можно будет только в экстренном случае. Тогда, когда размер долга превысит критическую отметку. Иначе банку будет проще наложить арест на автомобиль и продать его. Правда данный процесс отнимет достаточно много времени.

Нововведения будут внесены в деятельность коллекторов. Теперь они должны общаться с должниками корректно и лояльно. Разработан даже перечень специальных правил. Увеличены штрафы за нарушения со стороны коллекторов. Теперь максимальная планка достигает 2 млн. рублей.

Сотрудники коллекторских компаний не могут переходить на угрозы. Им рекомендуется ограничиваться только телефонными разговорами. Личные встречи проводятся только в исключительных случаях. Введение заемщика в заблуждение теперь будет караться большим штрафом.

В последние годы коллекторы слишком часто стали доносить клиентам неверную информацию ради получения личной выгоды. Любой ущерб будет оцениваться судом.

Остается только надеяться на то, что закон о кредитной амнистии в 2019 году все же будет принят, учитывая непростое финансовое состояние граждан.

Совет-Банкира в таком случае советует обратиться к юристам-антиколлекторам, за разумную плату они способны  избавить вас от долгов и кредитов любой организации.

  • Они бесплатно проконсультирут вас
  • Сделают нужные запросы в банки
  • Избавят от звонков коллекторов
  • Защитят в суде и вернут незаконные платежи

Бесплатная консультация ⇒

Источник: https://sovet-bankira.ru/chto-grozit-za-neuplatu-kredita/

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Как разрешить неуплату по кредитам и чем это грозит?

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.

Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника – это неотъемлемая часть в работе коллекторов.

Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Бесплатная консультация юриста

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей – судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Получить консультацию

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

Посмотреть решения суда

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Юридическое дело
Добавить комментарий