Как в данной ситуации поступить с выплатой по кредитной карте?

Арест кредитной карты: законно ли?

Арест кредитной карты (как, впрочем, и дебетовой) может стать неожиданностью для должника.

Хотя постановление о возбуждении исполнительного производства приставы обязаны прислать по почте, возможны ситуации, что должник не проживает по указанному адресу либо не осведомлен о возможных действиях сотрудников Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Поэтому часто случается так, что при попытке снять деньги в банкомате, рассчитаться в магазине или обращении в банк, должника поджидает пренеприятный сюрприз – невозможность воспользоваться своими деньгами.

Приставы вполне могут арестовать как дебетовую, так и кредитную карту должника.

Дело в том, что арест накладывается на счет, открытый у должника в каком-либо из банков: чаще всего судебный пристав рассылает запросы по наиболее крупным из них и арестовывает все обнаруженные счета.

Это может быть счет дебетовой или кредитной карты либо счет, вовсе не привязанный ни к какому «пластику», например, сберегательная книжка.

Арестуют все деньги?

Прямого указания на невозможность ареста средств на кредитной карте в законе нет. Поэтому то, могут ли приставы арестовать кредитную карту, зависит от того, сообщит ли банк сведения об этом счете или ограничится тем, что сообщит лишь о счетах с принадлежащими должнику средствами.

Средства на кредитной карте не являются денежными средствами, на которые законом запрещено налагать арест.

Поэтому возражение «это деньги не мои, а банка» не будет являться основанием для снятия ареста. Однако арест не означает полное изъятие денег: как правило, с поступающих на счет должника сумм списывается не более 50%, если, конечно, он не изъявит желания пожертвовать для погашения долга всей суммой средств на счете.

Что касается дебетовых карт, судебный пристав не может арестовать лишь те находящиеся на них средства, которые являются социальной помощью от государства: пособие по беременности и родам, по уходу за ребенком, «детские» выплаты, пенсию ребенка-инвалида. Полный перечень выплат, не подлежащих аресту, указан в ст. 101 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Долг, еще долг

В случае с кредитной картой проблема может осложниться тем, что, если находящихся на момент ареста счета средств на ней будет недостаточно для полной выплаты долга, то в счет его погашения будут идти суммы, перечисляемые должником для погашения кредита по этой карте. Таким образом, у владельца кредитки может возникнуть еще одна задолженность.

Возможен и такой вариант, что на заблокированный счет внести средства будет невозможно.

То есть, арестовав кредитку, приставы спишут с нее все имеющиеся средства в счет погашения долга, а вот дальнейшие платежи на счет поступить не смогут вовсе.

Для решения этой проблемы придется обратиться в банк и попросить предоставить дополнительный счет для погашения либо каждый раз совершать платежи через кассу банка. Но нет никакой гарантии, что эти средства не будут также списаны приставами.

Оптимальным вариантом в этом случае будет оперативное погашение имеющейся задолженности с обязательным извещением об этом судебного пристава-исполнителя.

Снятие ареста со счета не занимает много времени, однако нельзя забывать о бюрократических проволочках и пресловутом человеческом факторе: решение о снятии ареста может прийти в банк через весьма длительное время после его вынесения.

Тем, кому разблокирование счетов требуется срочно, можно посоветовать взять копию решения о снятии ареста в ФССП и отнести ее в банк самостоятельно.

За что арестовали мою карту?

Арест счетов полного тезки должника – нередкое явление. В этом случае владелец карты будет еще более удивлен, чем настоящий должник, – ведь постановление о возбуждении исполнительного производства ему совершенно точно не пришлют.

А вот запрос в банк о том, имеется ли открытый счет на имя, скажем, Иванова Александра Петровича, может стать роковым не только для должника, но и для любого владельца столь распространенных Ф.И.О.

Проблема эта актуальна, и пути ее быстрого решения пока ищутся.

Пока эти меры обсуждаются, попавшему в такую ситуацию остается лишь обратиться в ФССП и предоставить доказательства, что арестованный счет принадлежит ему – человеку, не являющемуся должником.

Для этого необходимы так называемые дополнительные идентификаторы, которыми, помимо даты и места рождения, могут служить номер СНИЛС («пенсионная карточка») либо ИНН.

Если средства просто арестованы или ушли на депозитный счет приставов, их возврат не займет много времени, если же они перечислены взыскателю – придется запастись терпением.

Елена ТОЛЧИНА

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/dolgi-bankrotstvo/arest-kreditnoy-karty-zakonno-li/

Кредитная карта Монобанк ᐈ Заказать онлайн

Карта банка “Monobank” — это максимальный набор функционала, комфортное управление личными и кредитными финансами с помощью мобильного приложения, удобная бонусная система с кэшбэком.

Гражданам Украины предлагается оформить карту “Монобанк” в Киеве, Харькове, Запорожье, Одессе, Мариуполе, Днепре, Николаеве, Кривом Роге, Виннице или в любом другом городе страны. Заявка доступна в онлайн-режиме.

О банке и кредитной карте

На территории финансового рынка Украины существует уникальный по своей специфике работы банк Монобанк. Учреждение официально является отдельным подразделением Универсал Банка, гарантирующим:

• Полное онлайн-обслуживание.
• Наличие мобильного приложения для реализации любых банковских операций.
• Минимальные комиссии и ставки за пользование кредитными или личными средствами.

От Monobank кредит предоставляется на различные сроки и лимиты — клиент в праве самостоятельно выбирать критерии займа, имея смартфон под рукой.

Общие сведения о кредите

Чтобы узнать информацию о кредитной карте, достаточно посетить официальный интернет-ресурс Монобанк, сайт предоставляет подробные данные. Основная информация о предложении:

Какая платежная система поддерживается	MasterCard
Класс карты и территория использования	World, по всему миру
Какая валюта поддерживается	Гривна
Максимальный кредитный лимит	100 000 грн — определяется индивидуально
Ставка (в годовом исчислении)	до 38,5%
Период без процентов	До 62 дней. Определяется индивидуально для каждого клиента
Оплата за изготовление карты	Не взимается
Оплата за обслуживание	Не взимается
Кэшбэк	Максимальный — 3% от потраченного
Депозит	Есть, до 10% в годовом исчислении на остаток личных средств. Точная ставка определяется индивидуально.

Как оформить кредитную карту

По карте Монобанк кредит можно оформить всего за 15 минут. Это не слоган для привлечения клиентов, а реальность, подтвержденная отзывами. Для реализации первого шага необходимо установить приложение интернет-банкинга. Такой вид сотрудничества привлекает многих украинцев, и это единственное подобное предложение на отечественном рынке.

Итак, чтобы оформить Monobank онлайн, необходимо скачать приложение под идентичным названием из GooglePlay или AppStore. Установка осуществляется автоматически, после ее завершения нужно запустить программу и действовать следующим образом:

• Заполните личные данные: ФИО, пол, действующий номер телефона, город проживания, а значит и пользования картой Monobank — Одесса, Мариуполь, Николаев, Харьков и т.п., пользователю представлен готовый список на выбор.
• Загрузите документы, подтверждающие личность и факт достижения 18-летнего возраста, — основные страницы личного паспорта, идентификационный код. Документы можно отсканировать и загрузить в смартфон или сделать фотографии.
• Выберите удобный способ доставки. Можно лично забрать карту “Монобанк” (отделения указаны в приложении) или заказать курьерскую доставку.

Доходы подтверждать не нужно, данные о работе и должности указываются в заявке. Система банка автоматически проверяет клиента и, в зависимости от его репутации, выносит решение об одобрении индивидуальной суммы кредита. Также Монобанк онлайн предлагает предварительно рассчитать лимит, воспользовавшись финансовым калькулятором, он располагается на главной странице приложения.

Если вы не можете найти информацию о Монобанк, контакты и ссылку на приложение для Android или iOS можно получить через мобильный телефон, оставив на основном сайте личный номер для связи. Sms-сообщение с информацией будет отправлено в течение 15-20 минут.

Получить кредитку можно только в том случае, если будущий заемщик соответствует требованиям Монобанк, условия следующие:

• Возраст от 18 до 75 лет.
• Наличие постоянного места работы (без официального подтверждения).
• Предъявление паспорта гражданина Украины и кода.
• Наличие современного смартфона с ОС iOS или Android.

Внимание: о Monobank отзывы говорят о том, что обладателем кредитной карты может быть любой гражданин Украины, за исключением жителей Луганской и Донецкой областей и оккупированной автономной республики Крым.

Монобанк: вход в кабинет, функционал

Чтобы получить в Монобанк вход в личный кабинет, достаточно скачать мобильное приложение и заполнить анкету. В течение нескольких минут на указанный в заявке номер мобильного телефона поступит sms с кодом доступа. Номер мобильного и код доступа станут логином и паролем.

Также встречаются ситуации, когда Monobank вход предоставляет, но не одобряет кредит. Это случается редко, поскольку вероятность положительного решения 95%. Тем не менее, если данная ситуация возникла, следует попробовать отправить заявку повторно через 30 дней.

При успешном оформлении кредитной карты Monobank, интернет-банкинг обеспечивает доступ к широкому финансовому функционалу:

• Оплата коммунальных услуг или любых других счетов независимо от банка-получателя.
• Транзакция в пользу других лиц, независимо от используемых средств (личных или кредитных).
• Пополнение мобильного счета без процентов (только для номеров операторов Украины).
• Если используется кредитная карта “Монобанк” и возникли сложности по поводу ее функционала, кредитных лимитов и прочих вопросов, можно обратиться к консультантам по Viber, Messenger или Telegram. Действует в Монобанк горячая линия — 0-800-205-205, звонок бесплатный.
• Формирование подробной выписки по проводимым операциям на любые сроки.
• Информация о наличии свободных личных и кредитных средств.

Кредитка Монобанк предоставляется Универсал Банком, поэтому при заключении согласия на обработку данных и условия кредитования, вы сотрудничаете именно с данным финансовым учреждением.

Тарифы по кредитной карте

В Monobank условия кредитования и использования заемных или личных средств во многом зависят от действующих тарифов на реализацию различных платежей. Отметим основные:

Sms-уведомление	Услуга предоставляется бесплатно. Уведомления приходят при: осуществлении безналичных операций; снятии наличных; предупреждении о предстоящей оплате задолженности по кредиту.
Снятие наличных-кредитных средств	Независимо от источника, 4% от суммы списывается автоматически.
Снятие наличных-собственных средств	Комиссия списывается автоматически: Через банкоматы и кассы Универсал Банка и отделений Монобанка — 0,5% от суммы. Через банкоматы и кассы банков-партнеров — 0,5% от суммы. Через банкоматы за пределами Украины — 2% от суммы.
Пополнение карты	Без комиссий
Страхование	Отсутствует

Клиентам может быть предоставлен щедрый кэшбэк в Монобанк, отзывы также подтверждают это. За реализацию безналичных платежей у ряда компаний-партнеров, клиенту возвращается до 20% от потраченного.

Магазины и организации, которые сотрудничают с Универсал Банком, разделяются на 6 категорий: их состав меняется ежемесячно, поэтому за одинаковые покупки в разное время можно получать разные суммы возврата. По какому принципу меняется размер и порядок выплаты кэшбэков — не разглашается.

В приложении от учреждения можно узнать подробнее о возвратах в Монобанк: “Личный кабинет”-”Вознаграждения”-”Кэшбэк”.

Обратите внимание: согласно действующему законодательству, кэшбэк приравнивается к доходам и должен облагаться налогом 18% + 1,5% военный сбор.

Карта “Монобанк”: кредит наличными и способы его выплаты

Кредитка выпускается бесплатно и не предполагает оплаты за пользование и обслуживание.

Для всех клиентов предоставляется возможность беспроцентного пользования банковскими деньгами — льготный период до 62 дней.

В течение этого времени начисляется минимальная ставка в размере 0,0001% в годовом исчислении от потраченной суммы. Проверить это просто в приложении Монобанк: “Вход”-”Личный кабинет”-”Ставки”.

По истечении беспроцентного периода ставка увеличивается до 3,2% от задолженности, что является минимальным платежом. При этом размер начислений фиксирован независимо от типа операции.

Кредитная карта “Monobank”: информация о выплате долга

Минимальный платеж следует осуществлять ежемесячно, не позднее последнего дня текущего месяца. Для оповещения клиента используется несколько источников в Монобанк: телефон (в виде sms), интернет-банкинг (сообщение в личный кабинет). О том, что нужно оплатить задолженность, сообщается за 5-10 дней до даты проведения платежа.

Монобанк — МФО с широким функционалом, поэтому клиенту предлагается исчерпывающий набор вариантов осуществления платежа:

• Через банкоматы и кассы Универсал Банка.
• В специальных отделениях Монобанк в Украине.
• В компаниях, принимающих платежи.
• Через платежные терминалы.
• В онлайн-режиме, используя приложения учреждения.

Услуга пролонгации клиентам не предлагается, поэтому необходимо вовремя обеспечить оплату долга. В противном случае, независимо от места проживания, пользователям карты “Монобанк” (Киев, Днепр, Кривой Рог и другие) начисляются штрафные санкции:

• При задолженности в срок от 31 до 90 дней, начисляется единовременный штраф 100 грн.
• При задолженности в срок от 91 до 121 дня начисляется ежедневный штраф 100 грн +6,4% от суммы кредита.
• Не оплачивая кредит более 121 дня, банк ежедневно начисляет 100 грн+6,4% от суммы задолженности.

Прежде чем по карте “Монобанк” взять кредит, следует помнить, что указанные штрафы действуют до дня полной оплаты задолженности.

Депозит

Достаточно в приложении Монобанк зарегистрироваться один раз, и клиент получает доступ не только к заемным деньгам, но и возможность приумножения личного капитала. Здесь отсутствуют сложные системы накоплений, процесс пользования депозитом прост:

• Пополняйте карту сверх установленного лимита.
• Ежемесячно получайте проценты, в зависимости от суммы личного капитала.

Следуйте инструкции, чтобы узнать, сколько средств начисляет Monobank: “Личный кабинет”-”Выписка по счету”.

Условия получения депозитаСтавки

Одобрение банка на получение карты

10% в годовом исчислении

Поскольку кредитный лимит определяется, исходя из репутации клиента банка, уровень доходности также рассчитывается индивидуально. После поступления личных средств на счет, система автоматически уведомит вас о ставке по вкладу.

Monobank: отделения по всей Украине и другие преимущества

Кредитная карта имеет ряд неоспоримых достоинств, о Монобанк отзывы клиентов также доказывают это. Финансовые аналитики рекомендуют оформить этот продукт, потому что:

• Действует удобное управление финансами — онлайн, через мобильное приложение.
• Доступен широкий выбор функционала.
• Возможно приумножить личный капитал.
• В Монобанк регистрация не займет и получаса, для оформления карты не нужно ждать звонка специалиста — одобрение и заказ доставки продукта оформляются в режиме онлайн.
• Территория охвата Monobank — Украина. Оформление кредита доступно в любом городе.
• Действует льготный период, низкие ставки.
• Бесплатный выпуск и обслуживание, в том числе отсутствие платы за sms-уведомления.
• Нет необходимости подтверждать доход.

Отзывы о кредитной карте

Большинство заемщиков отмечают, что кредит предоставляется в короткие сроки, карту доставляют на следующий рабочий день с уже доступным лимитом.

Кроме того, опытные пользователи сети интернет оценили широкий функционал Монобанк — войти в личный кабинет в любом месте со смартфона для совершения операций и получения информации по счетам удобно в условиях высокой активности большого города.

Отрицательным моментом являются высокие процентные ставки за просрочку. При отсутствии длительной оплаты, они начисляются ежедневно и приводят к образованию крупной задолженности. Однако, если вовремя избежать нарушений договора по карте “Monobank”, банк периодически будет увеличивать лимит кредита.

Источник: https://credit-10.com/ua/oformlenie-bankovskih-kart/monobank/

07.06.2018 00:01:00

Каждый четвертый россиянин считает допустимым невозврат кредита

Фото Andrey Rudakov/Bloomberg via Getty Images

Непрозрачные условия кредитования и склонность некоторых банков к манипуляциям стали в глазах россиян оправданием для невозвращения кредитов. Это выявил опрос, проведенный Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).

Почти каждый четвертый опрошенный не считает невыплату займа чем-то криминальным. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) выяснило, какие профессиональные группы в стране самые закредитованные: это охранники и представители социальной сферы.

Около трети их доходов уходит на выплату займов.

Почти каждый четвертый – 24% из 1600 опрошенных – согласен с тезисом, что нельзя называть преступлением такую ситуацию, когда человек взял в банке кредит и потом не вернул его. 

Однако большинство – 65% опрошенных – все же считают это преступлением. Остальные затруднились с ответом. Об этом сообщили в среду специалисты НАФИ.

Как следует из исследования, в кризис 2008–2009 годов доля граждан, лояльно относящихся к полному отказу возвращать кредит, была ощутимо меньше, чем сейчас: тогда она составляла лишь около 14–15%. А доля тех, кто считал преступлением невозврат кредита, тогда была больше – около 74–75%.

Еще выше сейчас доля тех, кто считает допустимым небольшую задержку с оплатой кредита: она составила весной этого года около 41%. Но перевес все же на стороне тех, кто не согласился с тезисом, что небольшая задержка с выплатами не страшна. Таких оказалось 54% опрошенных. Остальные не ответили.

В данном случае материалы НАФИ позволяют сравнить текущие ответы с результатами 2013 года. Пять лет назад только 22% опрошенных соглашались с утверждением, что небольшая задержка по кредитам не страшна.

Большинство – около 57% – считали недопустимой даже частичную просрочку платежей.

При этом тогда была заметно больше, чем сейчас, доля затруднившихся с ответом: она составляла 21% против 5%, зафиксированных в этом году.

Кроме того, специалисты НАФИ предложили список разных причин, почему можно не возвращать кредит. И респонденты выбрали, на их взгляд, самые веские (можно было указывать несколько вариантов).

Больше всего – 38% – получила такая причина: «банк обманул клиента, скрыв реальную стоимость кредита». Затем следует такой вариант – «банк в одностороннем порядке увеличил размер процентной ставки и платежей по кредиту» (37% ).

И только на третьем месте появляется причина, связанная с материальными трудностями самого клиента, – «человек не может платить по кредиту из-за внезапно возникших обстоятельств» (34% ).

К слову, по сравнению с результатами 2015 года эти причины сейчас набрали немного меньше , а по сравнению с результатами 2017-го – немного больше. Уточним: 24% опрошенных в этом году сообщили, что «нет причин, чтобы не возвращать банковский кредит».

Как выяснили специалисты НБКИ, весной этого года самый высокий уровень долговой нагрузки был у работников охранных предприятий (33,3%), социальной сферы (30,5%), медицинских и фармацевтических учреждений (29,8%), образования – 28%. 

Под долговой нагрузкой в исследованиях НБКИ понимается отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу. Другими словами, у перечисленных профессиональных групп на обслуживание кредитов ежемесячно уходит до трети их доходов. 

А самая низкая долговая нагрузка, по оценкам НБКИ, была зафиксирована в сфере информационных технологий (12,7%), телекоммуникации и связи (15,4%), маркетинга, рекламы и PR – 18,2%.

Некоторые представители рынка не поддержали критический настрой участников опроса.

Как говорит гендиректор SmartCredit Фарида Валуева, сначала люди берут кредит на условиях, которые предлагают банк или микрофинансовая организация (МФО), и при этом как будто не задумываются о процентах, а как только подходит срок возврата денег вместе с процентами, люди «начинают искать изъяны, несправедливость, незаконность кредитного договора». «Каждый день в СМИ говорят о нечестности банков, МФО и т.д., но никто не задумывается о порядочности самого гражданина, который зачастую просто не очень хочет платить за займы», – отмечает эксперт.

«Если резюмировать, то главное в данной ситуации – это финансовая неграмотность населения и перекос действующего законодательства в сторону защиты прав должника», – считает Валуева. По ее словам, «с невозвратами бороться стало очень сложно, один судебный процесс идет почти 3–6 месяцев со всеми апелляционными жалобами».

Но были и такие представители рынка, которые признали финансовую «нечистоплотность» некоторых представителей сектора.

«К сожалению, на всех уровнях банковской системы в России клиент может столкнуться с необъективной информацией о предоставляемом кредитной организацией продукте.

Делается это прежде всего для того, чтобы банк получил дополнительную прибыль, а сотрудник банка – прибавку к базовой зарплате», – говорит гендиректор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.

Он приводит пример: «Очень распространено при открытии кредитной линии навязывать клиенту приобретение страхования жизни». Как говорит Шустов, на самом деле это добровольная услуга, но у многих банков есть план по продаже таких полисов, и они пытаются ввести клиента в заблуждение, обещая, например, что в случае смерти или возникновения нетрудоспособности кредит погасит страховая компания.

«Также при открытии банковского счета всегда предлагается приобрести страхование на случай, если с электронного счета мошенники вздумают увести средства клиента. По идее, банки должны даже без страховки тщательно изучать каждый случай, но клиенту пытаются внушить, что со страховкой надежнее», – добавляет Шустов.

Есть свои хитрости и с оформлением кредитов и кредитных карт.

«Как правило, договоры на оформление кредита написаны сложным юридическим языком и мелкими буквами, иногда они растягиваются на семь и более страниц, и в ходе общения с сотрудником банка клиент полагается на его честность и не читает договор внимательно, – говорит Шустов.

– Сотрудник же рассказывает только основные детали, стандартные обязанности сторон, а также делает акцент на преимуществах кредитки». При этом банковский сотрудник «забывает» сказать какие-либо на самом деле очень важные скрытые подробности о навязанных услугах или правилах выплаты процентов и погашения основного «тела» кредита.

«К сожалению, если клиент уже подписал документ об оформлении кредита или кредитной карты, а потом выяснил, что его обманули и навязали допуслуги, то отказаться от такой сделки с банком не получится, – предупреждает Шустов.

– В этом случае остается только внимательно изучить договор и детали пользования кредитом и выполнять все необходимые действия в указанные сроки».

«Если же речь идет о кредитной карте, а не кредите, то в таком случае обманутый клиент может просто ей не пользоваться или пользоваться месяц, расплатиться по долгу и закрыть ее, написав соответствующее обращение в банк», – уточняет эксперт.

В пресс-службе Центробанка вчера сообщили «НГ», что «на информационно-просветительском ресурсе www.fincult.

info, созданном Банком России для информирования широкой аудитории по различным вопросам, связанным с финансовым рынком», можно получить рекомендацию, как поступить в случае неправомерных действий финансовых организаций, будь то страховая компания, негосударственный пенсионный фонд, МФО, банк, брокер и т.п. Информация об этом содержится в материале под названием «Что делать, если ваши права нарушены».

Аналитик компании «Фридом Финанс» Георгий Ващенко сообщает, что «рост необеспеченного потребительского кредитования физических лиц в первом квартале 2018 года сопровождался улучшением кредитного качества портфелей, которое, в свою очередь, было достигнуто путем замещения старых кредитов новыми, по более низкой ставке, характеризующимися меньшим уровнем риска». 

Казалось бы, это хорошая новость. Но одновременно с этим очевидно, что население вынуждено перекредитовываться для погашения старых займов, и вряд ли такую тенденцию можно назвать позитивной.

Источник: http://www.ng.ru/economics/2018-06-07/1_7241_kredits.html

Отказалась от кредитной карты, а в кредитной истории появился отказ от банка, как так?

Полтора года назад я подавала заявление на получение кредитной карты в одном банке. Мне одобрили карту, и мы договорились о ее доставке. После этого последовала череда проблем, связанных с доставкой. Сначала их обещали решить максимально удобно для меня, потом передумали и сказали получать карту на общих условиях.

В общем, в какой-то момент после очередного разговора с представителем банка я отказалась от получения карты.

Меня абсолютно не устроило качество обслуживания клиентов, и я решила, что лучше уже на этом этапе отказаться от сотрудничества.

Мне еще несколько раз звонили и предлагали все-таки получить карту, потом было еще несколько звонков из отдела контроля качества, но я свое решение не изменила.

Недавно я прочитала вашу статью, узнала на сайте госуслуг, в каких БКИ находится моя кредитная история, и в каждом запросила ее. В двух отчетах содержится подробная информация по поводу этой моей заявки на кредитную карту и значится отказ по причине «Кредитная политика кредитора».

Насколько законно добавлена такая информация в мою кредитную историю, если на самом деле это я отказалась от кредитной карты, а не мне отказали? Как стоит поступить в данной ситуации? Реально ли обязать банк внести изменения в мою кредитную историю и указать верную информацию? Реально ли будет доказать, что я сама отказалась от карты, если у меня нет и не было никаких бумаг, а записей телефонных разговоров я не делала?

Заранее спасибо за ваш ответ!

Светлана

Так выглядит информационная часть кредитной истории. Если клиент подает заявку на кредит, тут появляется информация или в блоке «Одобрение», или в блоке «Отказ».

Если кредит одобрят, но человек им не воспользуется, в блоке просто будет заполнена информация об одобрении

Поскольку по закону банки не обязаны озвучивать клиентам причину отказа в кредите, этот блок кредитной истории порой помогает хотя бы примерно понять, с чем связан отказ.

Чаще всего фиксируются следующие причины отказа.

Кредитная политика банка: у каждого банка свои представления об идеальном заемщике. Причиной отказа может стать, к примеру, возраст или занимаемая должность. Например, банк работает только с заемщиками в возрасте 21—70 лет и не рассматривает адвокатов или госслужащих — так тоже бывает.

Кредитная нагрузка — это соотношение вашего ежемесячного дохода и обязательных ежемесячных платежей. Рекомендованный размер нагрузки — не более 50%, у разных банков эта сумма может различаться. Многое еще зависит от размера дохода клиента.

Несовпадение данных или недостоверная информация, если при проверке информации из заявки вдруг выяснилось, что данные не совпадают. Это может быть действительно недостоверная информация: к примеру, человек сказал, что работает в ООО «Ромашка» с доходом 50 тысяч рублей, а при проверке выяснилось, что фирма давно закрыта. Причиной отказа может быть и просто опечатка в анкете.

Все вышеперечисленные и другие причины отказа могут быть указаны, только если заявка не одобрена.

Далее с вами связался банк, чтобы уточнить информацию: как и когда передать вам карту. На этапе предварительного одобрения — то есть до момента фактического подписания договора и получения карты — банк в любой момент вправе отказать вам в кредите.

К примеру, в интернете заявку оформлял Иван Иванович, а на встречу с представителем банка за картой пришел Иван Васильевич — банк в этом случае откажет ему в кредите, так как очевиден факт мошенничества. Судя по письму, это все же не ваш случай.

Если банк предварительно одобрил заявку на кредит, но клиент от нее отказался, в кредитной истории должна появиться запись: «Клиент отказался от предложенного кредита». Если заявка действительно была бы полностью одобрена, в бюро должна была появиться информация об одобрении.

Если банк передал в бюро информацию об отказе в кредите, хотя кредит был предварительно одобрен, — это ошибка.

Иногда достаточно просто связаться с банком, чтобы в БКИ отправили корректную информацию для исправления кредитной истории. Объясните ситуацию сотруднику банка при звонке или лично сходите в отделение.

Может потребоваться письменная претензия — об этом вам сообщит сотрудник.

Нормальный клиентоориентированный банк проверит информацию: прослушает звонки и обращения по вашей заявке и внесет правки, если все так, как вы говорите.

Если банк вам навстречу не пойдет, можно будет решить вопрос напрямую через БКИ. Для этого необходимо заполнить специальное заявление и направить его в бюро. Ниже ссылки на образцы заявлений для трех крупнейших БКИ:

• заявление для «Эквифакса»;
• заявление для НБКИ;
• заявление для ОКБ.

Если бы ваши ошибки касались информации о своевременности внесения платежей или закрытия долга, к заявлению можно было бы приложить чеки, подтверждающие оплату или справку о закрытии задолженности.

Если у вас остались какие-то переписки с банком, сделайте скриншоты и приложите их к заявлению. Если скриншотов нет, бюро будет проверять информацию на основании только вашего заявления.

Это нормально, поскольку в вашем случае договор не был заключен.

Если по результатам проверки БКИ не подтвердит информацию о некорректности действий кредитора, можно будет обратиться в суд.

Почитайте еще некоторые наши статьи на схожие темы:

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/otkaz-ot-banka/

Когда использовать кредитную карту?

Перед заключением кредитного договора мы даем Вам для ознакомления персональный Европейский информационный лист стандартной информации по потребительскому кредиту, в котором отмечаем краткую информацию о самых важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с информацией, представленной в информационном листе.

2. Использование кредита

Вы можете воспользоваться кредитом с момента получения карты. Для использования кредитной карты с регулярными платежами для Вас будет открыт отдельный карточный счет. Для использования кредита карта должна быть активной.

3. Право отступления от договора на кредитную карту

Вы можете отступить от договора в течение 14 дней после подписания договора на условиях, указанных в договоре.

4. Процент и его изменение

Процент – это плата, которую Вы оплачиваете за использование кредита.

В случае международной кредитной карты с определенными возвратными платежами процентная ставка составляет 0%.

В случае международной кредитной карты с определенными возвратными платежами с кредитным лимитом и в случае кредитной карты с регулярными платежами процент зависит от цены, действующей для владельца счета.

Процентная ставка по прейскуранту составляет 18% в год. Действительная процентная ставка зависит от действующих льгот (например, более низкая процентная ставка, сопровождаемая определенным пакетом SEB).

О вступлении в силу и окончании действия льготного процента банк отдельно не сообщает.

5. Совершение платежей

Если Ваша международная кредитная карта с определенными возвратными платежами без кредитного лимита, то Вы ежемесячно выплачиваете в установленный в договоре день платежа сумму совершенных операций и платы за обслуживание, поступившие в банк в предыдущем месяце.

Если у Вашей международной кредитной карты с определенными возвратными платежами имеется кредитный лимит, то ежемесячно в день платежа необходимо выплачивать:

• процент, начисленный с использованной части кредитного лимита за предыдущий месяц;
• суммы операций, поступивших в банк в предыдущем месяце и платы за обслуживание, в части, которая превышает кредитный лимит;
• использованную часть кредитного лимита по меньшей мере в сумме минимального ежемесячного возвратного платежа, зафиксированного в договоре. Если в день платежа на Вашем счете имеется сумма, превышающая минимальный возвратный платеж, банк может снять со счета сумму ежемесячного возвратного платежа кредитного лимита в размере, который достигает максимального возвратного платежа, зафиксированного в договоре.

В случае кредитной карты с регулярными платежами в указанный в договоре день платежа необходимо ежемесячно выплачивать:

• процент, начисленный с использованной суммы кредита за предыдущий месяц;
• сумму кредита, превышающую лимит обязательного возвратного платежа, до размера суммы обязательного возвратного платежа, если использованная сумма кредита превышает лимит обязательного возвратного платежа в первый день соответствующего месяца.

Если с первого дня соответствующего месяца до дня платежа на карточный счет были перечислены деньги, то Вам следует уплатить сумму обязательного возвратного платежа, уменьшенную на поступления соответствующего периода. Если сумма обязательного возвратного платежа оказывается в день платежа менее 10 евро, то банк возвратный платеж с Вашего счета не осуществляет.

По окончании договора или в ином случае, установленном в договоре (например, если Ваша карта была заблокирована по меньшей мере 2 месяца), Вы должны выплатить всю использованную сумму кредита.

В случае международной кредитной карты с определенными возвратными платежами с кредитным лимитом и кредитной карты с регулярными платежами, а также в случае, если все связанные с договором карты закрыты и у Вас отсутствуют перед банком иные задолженности, Вы можете выплатить использованную сумму кредита в течение установленного периода (максимально за два года). При этом Вы обязаны платить банку ежемесячно в день платежа процент в размере 20% в год от невозвращенной части суммы кредита.

6. Досрочное погашение

Использованную сумму кредита международной кредитной карты с определенными возвратными платежами вернуть досрочно невозможно. Платежи производятся автоматически в день платежа.

Использованную часть кредитного лимита международной кредитной карты с определенными возвратными платежами или использованную сумму кредита кредитной карты с регулярными платежами Вы можете вернуть досрочно в подходящее для Вас время, совершив платеж в интернет-банке или банковской конторе.

7. Изменение условий договора на кредитную карту

Банк вправе в одностороннем порядке изменить условия и прейскурант международной кредитной карты и кредитной карты с регулярными платежами, предварительно известив об этом за два месяца.

Владелец счета может расторгнуть договор, известив об этом банк по меньшей мере за один месяц. Получив заявление о расторжении договора, банк закрывает все карты, связанные с договором.

8. Последствия нарушения договора на кредитную карту и связанные с этим расходы

Банк вправе в полном объеме или частично заблокировать использование кредитной карты на выполнение определенных операций, в том числе если:

• Вы не выполняете обязательство согласно договору (например, обязательство по возвратным платежам) и у Вас возникает задолженность перед банком;
• банку становится известным обстоятельство, исходя из которого можно сделать разумный вывод, что:    – Ваша платежеспособность снизилась,    – надлежащее исполнение договора является сомнительным или

     – карта используется или может использоваться без Вашего желания;

• Вы не пользовались картой, по меньшей мере, шесть месяцев подряд;
• имеется иное основание блокирования, исходящее из договора или общих условий.

Банк снимает блокировку на пользование карточкой в течение десяти календарных дней с момента получения заявления от владельца счета, если отпали основания, послужившие основанием блокировки. Договор на кредитную карту заканчивается, если все выданные на основании договора карты были заблокированы как минимум два месяца подряд.

Если Вы своевременно не выплачиваете платежи, предусмотренные договором, мы можем требовать с Вас уплаты пени в размере, установленном в договоре.

При возникновении задолженности мы сначала отправляем Вам напоминание. Если долг остается все же невыплаченным, мы вышлем Вам платное письмо с требованием погашения задолженности.

Информацию о задолженностях, превышающих 45 дней, мы передаем держателю регистра нарушений платежной дисциплины (Creditinfo Eesti AS).

На Вас возлагаются все расходы, сопутствующие взысканию задолженности.

9. Расходы, связанные с договором на кредитную карту

За использование кредитной карты следует уплатить плату за выдачу карты и ежемесячную плату за обслуживание карты. Ознакомьтесь также с прейскурантом кредитных карт, который Вы найдете на нашей домашней странице www.seb.ee/ru/preyskurant.

Договору на кредитную карту сопутствуют также следующие регулярные расходы:

• ежемесячная плата за расчетный счет (www.seb.ee/ru/preyskurant#ccheta);
• плата за снятие наличных денег в банкомате или банковской конторе;
• плата за операции, совершенные в иностранной валюте, в размере 1,5% от суммы операции.

10. Риск снижения платежеспособности владельца счета

Продумайте, как Вы справитесь с выплатой кредита в случае, если общая экономическая ситуация ухудшится, Ваша зарплата или другой доход уменьшится или увеличатся Ваши другие расходы.

https://www.youtube.com/watch?v=fyIAZzf3BtU

Для принятия взвешенного решения проанализируйте, каково фактическое финансовое положение Вашей семьи.

Если начинают возникать финансовые затруднения, незамедлительно свяжитесь с нами. Обязательно сразу обратитесь к нам, например, в случае, если Ваши трудовые отношения внезапно прекращены, в отношении Вас инициировано исполнительное производство или банковский счет арестован. Мы вместе найдем наиболее подходящее решение ситуации.

11. Жалобы и споры

Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться по адресу www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy.

Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что мы нарушили при предоставлении кредита Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей (Пронкси 12, 10117 Таллинн; www.tarbijakaitseamet.ee) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

Для разрешения споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей Комиссию по потребительским спорам или всуд.

Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Источник: https://www.seb.ee/ru/povsednevnye-uslugi/kreditnye-karty