Кто такой кредитный брокер, как они работают, плюсы и минусы
Кредитный брокер — это юридическое лицо, которое содействует получателю в оформлении кредита на максимально выгодных условиях. Кредитные брокеры пользуются популярностью в крупных странах Европы и Америки.
В СНГ и России брокеры только обретают известность, но уже зарекомендовали себя как востребованные специалисты. Однако среди тех, кто желает искренне помочь и выполнить свой профессиональный долг, есть и аферисты.
Работа брокера
Брокер выбирает кредитную организацию, исходя из штрафов, процента, репутации клиента. Также работник обращает внимание, были ли раньше у получателя просроченные или неоплаченные кредиты. Часто услугами брокеров пользуются предприниматели, так как сумма займа требуется значительно больше, чем для тех, кто берет кредит на бытовые нужды.
Если не обладать профессиональными знаниями, то поисками хорошего кредита можно заниматься долго. Для подготовки пакета документов и посещения кредитной организации потребуется потратить большое количество времени.
Есть риск, что кредит на крупную сумму клиенту не выдадут, так как в заявлении была допущена ошибка или не хватает какого-нибудь документа. Поэтому взять кредит не так и просто, как может показаться на первый взгляд.
В таком случае правильным решением будет обратиться к кредитному брокеру. Он поможет не только собрать нужные документы и выбрать кредитную организацию, но и осведомит клиента обо всех тонкостях процедуры.
Как возникли брокерские учреждения
На протяжении многих столетий кредитных организаций становится все больше, меняются условия и появляются новые продукты. Например, появились микрозаймы, быстрые займы, которые не требуют наличие поручителей и дополнительных документов, кроме паспорта. Поэтому с каждым годом люди берут все больше кредитов, ведь процедура оформления максимально упрощена.
К сожалению, огромный спрос на рынке кредитования дал жизнь и мошенническим организациям. Сейчас их принято называть «фирмы однодневки». Такие организации выдают кредиты абсолютно каждому, кто обратиться за помощью. Однако заемщик, желающий получить заветную сумму, подписывает все документы, не вдаваясь в подробности.
Вследствие чего информация мелким штифтом, которая прописывалась в договоре, оставляет клиента с огромными долгами по займу. Часто мошенники просто забирают первый взнос, а на следующий день закрывают фирму. Такие компании и сейчас существуют, они практически не уловимы, и шанс попасться в руки мошенника так же велик.
Благодаря такому стечению обстоятельств появились кредитные брокеры. По сути, кредитный брокер — это человек, который намерен помочь клиенту не залезть в долги и получить кредит на выгодных условиях. За свою помощь он берет процент, но это так же обсуждается и согласовывается с клиентом. У брокера нет мотивации обманывать, иначе о большом потоке клиентов он может забыть.
По сути, брокер читает за клиента все документы, задает дополнительные вопросы банковской организации. Заемщик выступает перед кредитными организациями как хорошо подготовленный гражданин, которого уже нельзя обмануть.
В первую очередь клиент платит брокеру за его профессионализм и участие в процессе кредитования.
Шанс взять кредит на выгодных условиях вырастает в несколько десятков раз, в конечном итоге оплата комиссионных покажется несущественной.
Чем занимаются брокеры
Круг деятельности кредитных брокеров уже не такой узкий как раньше. Если ранее они помогали собрать документы и читали договора, то теперь они дополнительно занимаются следующим:
- подбирают правильный механизм кредитования;
- занимаются подготовкой документов до подачи заявления в банк и после;
- информируют клиента обо всех нюансах и предостерегает его;
- анализируют финансовое положение своего клиента;
- анализируют наличие кредитных предложений исходя из потребностей клиента;
- формируют и создают положительное досье своего клиента;
- сопровождают заемщиков от начала и до конца процесса.
Кредитный брокер в первую очередь занимается разработкой стратегии, которая поможет клиенту взять кредит на выгодных условиях. Стоит отметить, что оплата работы брокера невысокая. Работать через посредника — выгодно и безопасно.
Преимущества работы с брокером
Преимуществ работы с кредитным брокером довольно много, рассмотрим основные из них:
- Брокер в первую очередь защищает интересы своего клиента. Он никогда не станет на сторону банка.
- Кредитный брокер всегда в курсе всех новостей в мире кредитования и вовремя информирует своего клиента.
- Он занимается подбором наиболее выгодного кредита, так как заинтересован в успешности сотрудничества.
- Кредитный брокер позволяет клиенту сравнивать предложения, при этом клиент сам начинает понимать существенную разницу между всеми организациями.
- Брокер осведомлен обо всех правилах кредитных организаций, работая с ним, клиент может быть уверен в том, что его документы будут приняты.
- Брокер способен договорится с кредитной организацией и выдвинуть новые условия, если у его клиента возникли трудности с финансами;
- Кредитный брокер так же может оказать помощь и содействие, если у заемщика плохая репутация. Однако стоит учитывать, что шанс на получение займа составляет 50%.
- Брокер экономит в первую очередь время своего клиента.
Основные минусы работы с брокером
Рассмотрим основные недостатки при работе с брокером:
- Услуги кредитного брокера нужно оплачивать, исходя из суммы взятого кредита (процент).
- Высока вероятность попасть в руки мошенников.
Для того чтобы не попасть на обман, необходимо изучить брокера, с которым клиент хочет работать. Для этого можно почитать о нем отзывы, проверить его сертификат.
Важно почитать общие отзывы о компании и проверить, есть ли какие-нибудь нарушения. В интернете существует огромное количество сайтов, где эту информацию можно бесплатно проверить.
Придерживаясь этих советов, клиент никогда не будет обманутым.
Как отличить мошенников от настоящих профессионалов
Главное запомнить несколько рекомендаций и характеристик, прежде чем заключить договор с брокерской конторой. Рассмотрим более подробно:
- настоящие брокеры никогда не предлагают свои клиентам совершать неправомерные действия. Они уважают закон;
- мошенники часто сужают сроки. Стоит запомнить тот факт, что взять быстро кредит на хороших условиях невозможно;
- у мошенников нет легальной регистрации;
- мошенники часто берут свою комиссию свыше 25% от общей суммы;
- у хорошей и легальной фирмы есть офис, ресепшен, горячая линия, регистрация и сертификаты. У мошенников офис часто находится в подвалах, а номер, по которому можно связаться, только мобильный.
Нюансы работы с брокером
Стоит отметить, что к брокерам всегда обращаются неосведомленные в банковских тонкостях граждане. Они не уверены в своих силах и часто не знают, что им делать, поэтому обращаясь к специалисту, они ищут помощь и поддержку.
Однако работая с кредитными брокерами, все равно нужно понимать, что среди них есть плохие специалисты и мошенники. Для того чтобы не лишиться последних денег, стоит тщательно изучить будущего помощника.
Только грамотный специалист может оказать качественную услугу, после которой клиент останется в плюсе. Следует учесть такие моменты:
- Брокерские компании. Мошенники часто говорят о том, что они помогут взять абсолютно любую сумму. При этом они заявляют, что никаких рисков и последствий не будет. Однако настоящий профессионал всегда разбирает с клиентом каждое потенциальное предложение и выявляет проблему, которая может привести к большому проценту и убыткам.
- Мошенники всегда предлагают немного подделать кредитную историю и документацию. Настоящий профессионал никогда не нарушит закон.
Источник: https://prokreditybanki.ru/voprosy/kreditnyj-broker-eto
Кредитные брокеры: как отличить легального кредитного брокера от мошенника
Информация обновлена: 13.11.2019
Как работает кредитный брокер
Брокер должен изучить информацию о заемщике, подобрать оптимальные предложения, проконсультировать по важным вопросам
При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего. Такую помощь предоставляют особые люди или компании – кредитные брокеры.
Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.
Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.
Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача – упростить поиск и оформление кредита для заемщика.
Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров.
Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.
В роли брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или сотрудники и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или займа под залог имущества.
Услуги хорошего посредника выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и организации, и клиенты пока не доверяют такому способу взаимодействия друг с другом.
Что должен знать брокер
Прежде всего, хороший посредник должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.
Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.
Как работает кредитный брокер
В первую очередь, специалист получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет КИ своего клиента. Если история хорошая, то работа переходит на следующий этап.
Далее он будет предлагать программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.
Затем он помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.
После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другую организацию или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения посредник анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.
Некоторые брокеры могут также помочь оформить рефинансирование и реструктуризацию кредита, если его выплата вызвала затруднения.
Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые посредники берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.
Как отличить легального кредитного брокера
Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность брокеров пока не регулируется законом.
Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной КИ. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.
Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают заемные средства и передают их часть заемщику.
Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:
- Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только лично в офисе
- Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
- Легальный посредник работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
- Легальный специалист никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
- Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
- Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов, которым он помог, и упоминания в крупных деловых СМИ
- Хороший специалист не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
- Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
- Наконец, хороший посредник не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию
Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс
Скриншот: www.creditforbusiness.ru
100% мошенник. “Утром – деньги, вечером – стулья”. У таких “специалистов” хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за “информационные” услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, он пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.
Уловка 2. Брокер предлагает “сделать” копию трудовой книжки или 2-НДФЛ
Скриншот: spraaodoxodax.ru
100% мошенник. Помимо того, что подделка документов – уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ (“за предоставление поддельных документов”). Банки собирают базы фирм-“помоек”, по которым будет видно, что предоставленный документ – поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.
Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот
Скриншот: .com
Задайте себе вопрос: зачем успешному брокеру с собственными наработками делиться с кем-то информацией? Это его “хлеб”, конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного “прибыльного” бизнеса.
Что касается участия в телепередачах, наличия сертификатов – это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие посредники, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. Они привлекают клиентов другими способами.
Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков
Скриншот: .com
Сотрудники в службе безопасности банков не участвуют в рассмотрении заявки и не могут повлиять на вашу кредитную историю.
Если бы у брокеров действительно были “свои” люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.
Уловка 5. Кредитный брокер предлагает “подчистить” мою кредитную историю
Скриншот: улучшим-кредитную-историю.рф
Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И “специалисты”, которые говорят вам что у них “свои” люди в БКИ или банках – мошенники.
Уловка 6. Кредитный брокер “знает” банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам
100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.
Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете
В интернете есть несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о брокерах. Несколько примеров.
Как вы думаете, это реальные отзывы?
Скриншот: seychas.net
Скриншот: seychas.net
Скриншот: seychas.net
Даже вот такой отзыв можно заказать в интернете за 100 рублей:
Заключение
Если оформление кредита – это большой риск, то обращение за этой целью к посредникам – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.
С другой стороны, обращение к такому посреднику может помочь вам в выборе подходящего предложения по кредиту или займу. Надежный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.
Итак, кредитный брокер – это посредник, который помогает получить кредит или займ для физического или юридического лица. Но такие посредники никак не регулируются государством, поэтому среди таких специалистов очень много мошенников и тех, кто использует “черные” методы. Честный брокер:
- Хорошо разбирается в своей теме и может объяснить принципы работы простым языком
- Не берет предоплату за свои услуги или взимает небольшую комиссию
- Не гарантирует стопроцентного получения кредита
- Не предлагает подделать документы или “договориться” с сотрудниками банка
- Не рассылает спам, не расклеивает объявления на улицах и не заказывает отзывы
Поэтому мы советуем не обращаться к брокерам, а выбирать кредиты или займы самостоятельно – наш сайт поможет вам в этом.
Итоговая инфографика
Источник: https://vsezaimyonline.ru/reviews/kreditnye-brokery.html
Помощь в получении кредита через кредитного брокера
Оформляем кредит наличными с любыми просрочками по всей России Сумма: от 500 000 до 8 000 000 Срок: до 10 лет
Ставка: от 10.4% годовых
ООО “ПРЕМИУМ ФИНАНС”
ОГРН: 1115001007197
Регион: Вся Россия
У вас просрочки и банки вам отказывают? Обращайтесь к нам, мы знаем выход из ситуации Помогаем клиентам с проблемами а именно: – открытые просрочки, черный список, стоп лист – отсутствие официального трудоустройства – множество отказов, судебные решение.
Суммы делаем от 500 000 до 8 000 000. Снижена процентная ставка от 10,4 до 13% в год. Без залога и поручителей. Без предоплат и прочих расходов до получения денежных средств.
Наши клиенты получают наличные а не пустые обещания! Консультация по телефону почте или WhatsApp.
Сумма: до 3 млн Срок: до 10 лет
Ставка: 9% годовых
ЗАО “МФЦ”
ОГРН: 5087746145581
Регион: Вся Россия
Суммы от 300 000 до 3 000 000,возраст от 21 до 60 лет. Работаем с открытыми просрочками, чёрным списком,судебными приставами. Комиссия 10% от суммы по факту получения. Строго без предоплат, звонить только людям находящимися Москве и МО.
Без залогов и поручителей Дистанционная подача заявки ,вы приезжаете только на получение. Выгодные условия низкие процентные ставки ,срок кредитования до 7 лет Звонить с 9 00 до 21 00.
WhatsApp +79057413402 на почту пишите круглосуточно
Сумма: до 7 000 000 рублей Срок: От 3 мес. До 5 лет
Ставка: 12% годовых
ООО «ЛОТОС »
ОГРН: 1167746548837
Регион: Москва и МО
Кредит для частных лиц и предпринимателей, от 18 лет. Рассмотрим клиентов с любым трудоустройством, с любым доходом. Студенты и пенсионеры также могут рассчитывать на интересное предложение с ограниченным лимитом суммы кредита. Для обращения за деньгами, вам не придётся доказывать платежеспособность.
Достаточно заявить о своём желании сотрудничать и ознакомиться с договором. -С ОТКРЫТЫМИ ПРОСРОЧКАМИ НЕ РАБОТАЕМ. ДОПУСКАЮТСЯ ПРОСРОЧКИ ДО 5 дней. Работаем строго в соответствии с Законом, никаких предоплат не берем.
На что вы можете рассчитывать: -Деньги до 1 500 000 тысяч рублей; По паспорту без справок; -От 3 мес. До 5 лет; От 12-21% годовых; От 3-240 месяцев. -Залог под птс автомобиля за 1 день. – Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса. -График платежей с ежемесячными взносами.
Рассмотрим ваше обращение уже сегодня! Ежедневно с 9:00 – 22:00. Для быстрой связи Telegram и WhatsApp.
Сумма: от 15 000 до 5 000 000 руб. Срок: от 6 мес. до 5 лет
Ставка: 9% годовых
ООО “ПРЕМИУМ ФИНАНС”
ОГРН: 1115001007197
Регион: Москва и МО
– Внимание!Мы Работаем БЕЗ СПРАВОК! БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ! И ГЛАВНОЕ ОФИЦИАЛЬНО И НАДЕЖНО! – С Открытыми просрочками не работаем ! Допускается до 1 недели!(Поторопитесь) – Не Работаем с гражданами Крыма и Кавказа – Срок Кредитования от 6 месяцев до 5 лет .
В зависимости от выбранной программы! – Процентная ставка от 11 до 25 % годовых исходя из вашей Кредитной истории! – Требования к Заемщику:Паспорт и Любой второй документ – Возраст от 18 до 69 лет включительно – Суммы от 15 000 до 2 000 000 на руки Экспрессом за 1 час – Работаем в крупных городах России ! Звоните с 10 00 до 21 00 по мск
– Дистанционно Работаем с регионами! Пишите в WhatsApp
Мгновенный кредит абсолютно для всех! Сумма: от 50 тыс. до 5 млн. Срок: до 7 лет
Ставка: от 10.9% годовых
ООО ” Маркетинг Холл”
ОГРН: 1077760014111
Регион: Москва и М.О.
Помощь с кредитом от опытных брокеров. Опыт работы в данной сфере более 15 лет, все наши сотрудники в прошлом имели опыт работы в банках в кредитном направлении. Суммы от 50 тыс. до 5 млн. рублей. Оформление только в Москве. Работающим и безработным. Строго без открытых просрочек.
Безработным до 1 000 000 рублей, свыше только с подтверждением дохода. Банковская Ставка от 10.9 до 13,9 %, оформляем без Страховки! Также есть программа кредитования под залог недвижимости до 50 млн. Залог авто ( машина и все документы остаются у вас ) до 3 000 000 рублей.
Программа экспресс кредитования до 300 000 за 15 минут по паспорту.
Звоните, пишите, ежедневно с 08.00 до 23.00
Кредит до 1 млн. решение за 1-2 часа. Суммы свыше в 1 млн. в течении суток. Сумма: от 200 тыс. до 5 млн. Срок: до 10 лет
Ставка: 9% годовых
ООО “КРЕДИТ КОНСАЛТИНГ”
ОГРН: 1077760014111
Регион: Вся Россия
Приветствуем Вас уважаемые Клиенты. Обратите своё внимание на то, что мы не являемся простыми брокерами которые по факту мало что могут сделать, мы являемся представителями своего единственного банка. Профессиональная и квалифицированная помощь в получении кредита наличными.
Заявка заводится дистанционно, Вы приезжаете в банк один раз на подписание договора и получение денег. Процедура подписания договора и выдача денежных средств занимает от 30 мин., до 1 часа. Более подробно при личной встрече и по телефону. Минимальный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает от 1 часа до суток.
Мы рассмотрим сложные ситуации, должники, судимые, высокая загруженность, черная кредитная история, стоп-лист. Нам доверяют многие годы. К каждому клиенту индивидуальный подход. Подача заявки от 200 тыс. до 5 млн. Мы дорожим своей репутацией. Возраст от 21 до 68 лет. Без залогов и поручителей. Опыт работы более 10 лет. Большие возможности в сфере кредитования.
Консультируем по телефону. Пишите на почту. Время работы ежедневно с 8.00 до 20:00, суббота и воскресенье с 10:00 до 17:00.Ждем ваших звонков и писем. Поможем обязательно.
Сумма: от 100.000 до 25.000.000 Срок: до 15 лет
Ставка: 12% годовых
ООО «СИБТЭК ИНВЕСТ»
ОГРН: 1037720009458
Регион: Вся Россия
Минимальная сумма кредита 100 тыс.,руб. до 25 млн рублей. Срок кредита до 15 лет. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ. Возраст от 18 до 55 лет. Кредит выдаётся под 12% годовых. Процент фиксированный, не варьируется.
Погашение кредита осуществляется равномерными, ежемесячными платежами. БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ, ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА, СКРЫТЫХ ПЛАТЕЖЕЙ, КОМИССИЙ И ПРЕДОПЛАТЫ.
По всем вопросам финансирования, обращаться по указанному номеру телефона или на почту. С 8-00 до 20-00.
Источник: http://bg-credit.ru/tag-cherez-kreditnogo-brokera
Что нужно знать о кредитных брокерах | Полезное чтение
Кредитный брокер — это человек, который помогает получить кредит. В самом общем смысле — это посредник между вами и
банком, который упрощает ваше общение.
Вы приходите к брокеру с вопросом: «Как мне получить деньги для такой-то цели?» Брокер изучает цель, советует
подходящий банк и кредитный продукт, помогает разобраться с документами и провести переговоры.
Кредитные брокеры бывают для частных лиц, малого и среднего бизнеса, для крупных фирм и госкорпораций. Бывают отраслевые брокеры. Некоторые специализируются на кредитовании под большие сделки с активами. Другие помогают
начинающему бизнесу. Бывают «белые» брокеры и брокеры-коррупционеры. Бывают просто мошенники.
Зачем обращаться к брокеру
Благодаря своему опыту брокеры добывают для вас деньги самым простым и выгодным путем.
Вы постучались в известный вам банк, но условия у них оказались плохими. А они, как назло,
дали вам кредит. И вам потом выплачивать. Хороший брокер сэкономил бы деньги.
Вы постучались в банк с самой выгодной ставкой, потратили две недели на сбор документов и в итоге получили отказ. Опытный брокер знает заранее, в каком банке вам откажут, потому что до вас отказали еще
десятку таких же.
Вы можете радостно получить кредит на выгодных условиях, а потом на вашем пороге появятся ребята в масках. Потому что вы невнимательно читали договор, и теперь ваш чудесный бизнес принадлежит банку. Брокер знает обо всех таких случаях и покажет вам опасные места в договоре. Главное — обратиться к нему достаточно
заранее.
В конце концов, брокер скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо. В твоей ситуации лучше лизинг, вот эти ребята тебя помогут». И будет прав, особенно если вы хотели закупать по кредиту основные средства
производства.
В конце концов, он скажет: «Не надо тебе в банк. Вот не надо»
Черные брокеры
Это я все рассказывал об умных, светлых и честных брокерах. К сожалению, таких только половина. Вторая половина — это
«решальщики», то есть коррупционеры.
Сотрудники банка выдают кредиты не из собственных сбережений, а из денег банка. Из-за этого они уязвимы к подкупу. «Решальщик» — это как раз тот, кто берется отнести взятку нужному человеку в банке, чтобы тот выдал вам
кредит.
Владелец ООО «Вектор» решает сбежать за границу из-за проблем с бизнесом. Чтобы унести с собой побольше, он хочет набрать кредитов в разных банках, обналичить их и сбежать, пока кредиторы ничего не
поняли.
Чтобы получить кредиты, он должен доказать банку, что вернет деньги в срок и с процентами. Для этого нужно предъявить банку отличный работающий бизнес. Так как с бизнесом проблемы, остается повлиять на
решение банка взятками.
Предприниматель не знает, кто принимает решения, поэтому обращается к черному брокеру. Брокер обо всем договаривается, берет чемоданчик с деньгами, приходит на встречу к банкиру и выходит с неформальной
договоренностью: утвердить заявку ООО «Вектор».
Обращаться к черным брокерам опасно не только потому, что это преступники (и все их деловые контакты — тоже преступники). Черный брокер имеет свойство исчезать с вашим чемоданом денег. То ли его ловит служба безопасности очередного бандитского банка, который он обманул. То ли он просто сбегает из страны. Черный брокер
пропадает внезапно.
Почему я заостряю внимание на этих подонках:
Обращаясь к брокеру, внимательно изучите, как именно будет идти работа. Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь. Даже если это прозвучало в пафосном офисе в «Москве-сити», а
брокер перед вами размахивает золотыми часами и кубинскими сигарами.
Как только вы услышали фразу «занести» и «решить вопрос» — уходите и никогда не возвращайтесь
Как определить хорошего брокера
Проверьте его юрлицо по реестру, особенно дату регистрации. Вдруг это
зарегистрированное вчера ООО «Гарант-М» со счетом в банке-помойке?
Посмотрите на рейтинги финансовых организаций и кредитных брокеров — любые, которые
вызывают у вас доверие. Даже если ваш брокер там на сотом месте, это уже что-то.
Задайте открытый вопрос: «Как вы работаете?» Попросите объяснить весь процесс.
Задайте вопрос о гарантии результата. Если брокер гарантирует 100% результат, это
тревожный сигнал.
Спросите о клиентах, которых он раньше обслуживал. Если расскажет — не поленитесь
навести справки. Но может не рассказать, потому что это коммерческая тайна.
На что не вестись
На пафос, дорогие игрушки, телефоны, часы, офис, кожаные кресла и сексапильных
ассистенток. Вся эта бутафория стоит не так недорого, как выглядит.
На уверенность в результате. Ни один честный брокер не может быть на 100% уверенным, что банк выдаст вам кредит. Потому что он не может влиять на решение банка напрямую. Единственное, в чем брокер
может быть уверенным — в том, что он вас не бросит в случае первой неудачи.
На многостраничные договоры. Никогда не подписывайте то, что не прочитали и не поняли до конца. Если вы что-то не понимаете в договоре — потребуйте разъяснения. Если не согласны — не
подписывайте.
На сложную лексику. Не стесняйтесь, что вы не поймете всего, о чем говорит брокер.
Попросите разъяснить и докопаться до сути.
Ни один честный брокер не может быть на 100% уверенным, что банк выдаст вам кредит
Русский финансовый мазохизм
Я часто встречаюсь с предпринимателями, и меня пугает одна вещь. Судя по тому, что они говорят, большинство из них живет в страшном мистическом мире. В этом мире нельзя ходить в банки, потому что они обязательно тебя обманут, поставят на колени и закабалят на всю жизнь. Нельзя связываться с инвесторами, потому что они отнимут у тебя бизнес и посадят в тюрьму за долги.
Они не знают, что конкурентов можно купить, даже не имея на это собственных денег. Если вдруг у них провал по продажам и клиентам, они начинают резко всех увольнять. А ведь можно было усилиться за счет другой компании
и наоборот совершить качественный скачок.
Когда человек не понимает всех этих сценариев и финансовых инструментов, он живет в очень страшном мире: в этом мире нужно выживать строго на свои деньги, десятилетиями вбухивать всю прибыль в бизнес и расти в час по чайной
ложке.
Это какой-то финансовый мазохизм.
Недавно был пример: у мужчины бизнес по ремонту грузовиков. Есть специальное оборудование, которое ускоряет
ремонт в 3 раза, без шуток. Стоит 10 миллионов рублей.
Что он хотел: два года поработать как есть, подсобрать денег, потом взять кредит в банке, купить это оборудование
и постепенно отдать кредит.
Я спросил его: почему не взять это оборудование прямо сейчас по лизингу? А он не знает, что такое лизинг. Я все ему рассказал и показал, как будет структурирована его работа и прибыль. По самым скромным подсчетам он за год
заработает на 12 миллионов больше, чем в его первоначальном плане. И это только за первый год.
Вот так. Ты не знаешь, что такое лизинг — ты потерял 12 миллионов в год. Миллион в месяц. Просто потому, что не знал,
что такое бывает.
Меня бесит эта безграмотность.
8 и 9 февраля мы с коллегами из «Систем роста» проведем тренинг о привлечении
финансов для бизнеса. Расскажем обо всех схемах, инструментах, тонкостях и подводных камнях. Разберем бизнес
каждого участника и покажем, какие схемы финансирования в нем будут работать.
Подробная программа тренинга и запись >>>
Тренинг только для предпринимателей: если вы работаете по найму и не планируете открывать дело, он вам
не подойдет.
Попробовать Мегаплан бесплатно Людмила Сарычева
Источник: https://megaplan.ru/letters/broker
Мошенничество при оформлении кредита
Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.
Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:
Оформление кредита по поддельным документам.
Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.
В другом случае аккуратно переклеивается фото.
Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.
Услуги кредитных брокеров.
Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.
Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.
Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.
Оформление кредита обманным путем.
Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.
Оформление на клиента якобы кредитной карты.
Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.
Мошенничество в отношении кредитора
Банки также страдают от действий мошенников.
Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:
Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.
Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит. Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.
Получение кредита и его последующее обжалование через суд.
Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.
Регистрация подставной фирмы для получения кредита.
Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.
Получение кредита на другое лицо
Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.
В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.
Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.
Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи).
Злоупотребление доверием
Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.
Процессуальные трудности
Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:
- Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
- Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
- Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
- Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии. - Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.
Что ожидает мошенников?
Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.
Как доказать кредитное мошенничество?
При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.
При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.
Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.
Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.
Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/
