Могу ли я взять заем под залог своего земельного участка?

Как выдается кредит под залог земли

Могу ли я взять заем под залог своего земельного участка?

Если вы раньше думали, что кредит можно взять лишь под залог квартиры или дома, можете стирать свои стереотипы, так как самым свежим и современным видом кредитования является именно займ под залог земельного участка.

Получить кредит под залог земли теперь может любой владелец земельного участка, но только для этого придется потратить время на поиск банка, который бы предлагал такую программу. Эти программы косвенно рассчитаны на развитие сельского хозяйства.

Фермеры и аграрии в любой момент могут заложить имеющиеся земли или отдельные земельные участки под залог банку.

Если хозяйство официально оформлено, то предприниматель может получить хорошую скидку на годовые проценты или стать участником проводимой региональной программы и получить кредит на более привлекательных условиях.

Опасения банков

Число желающих получить кредит под залог земли постоянно растет, но банки не спешат с выдачей денег, так как ликвидность у земельных участков остается низкая. Если какие-то инвесторы и предоставляют возможность заложить участок и получить деньги в виде кредита, то условия земельных программ крайне невыгодны и большинство клиентов банка чаще всего отказываются от подобных предложений.

Обычно банки соглашаются выдать деньги под земельный участок, если его площадь составляет не менее 6 соток. Размер кредитной суммы также зависит от этого показателя: чем больше площадь земельного участка, тем солиднее будет сумма кредита.

Довольно легко оформить кредит под залог земли в банке, если эта местность сейчас начала автивно застраиваться, рядом с ней прокладывают дорогу, коммуникации и т. д.

Еще больше вам повезет, если для получения кредита вы сможете заложить участок, которые принадлежит к парковой или заповеднической зоне.

А если на земле стоит дом?

С одной стороны земля вместе с домом должна стоить гораздо больше, поэтому для банка это обеспечение более привлекательно, чем просто земельный участок. Но с другой стороны, достаточно сложно адекватно оценить постройку и спрогнозировать ее стоимость на несколько лет вперед.

Встречались случаи, когда заложенная земля с домом через 5-10 лет заметно теряла в цене из-за банального износа. В подобных ситуациях банк сильно рискует не вернуть свои средства обратно, если клиент станет неплатежеспособным.

В кредитах под залог земли больше опасений возникает у кредитора, а не у заемщика, поэтому, как правило, пострадать от своего решения сможет только банк. Не стоит ожидать, что кредит под залог участка позволит вам получить огромную сумму денег, так как банк будет дважды перестраховываться.

Даже в самой плохой ситуации залог кредит должен продаться в считанные дни и не дешевле кредитной суммы.

В каких банках можно получить кредит под залог земли

Обычно такой кредит с залогом могут предложить наиболее рейтинговые и крупные банки в стране, ведь по большому счету земля – это также объект недвижимого имущества, поэтому если банк выдает кредит под залог недвижимости, то он автоматически выдает кредит и под залог земельного участка. Чтобы не прогадать, выберете из рейтинга кредиторов по стране первых 3 штук и обратитесь к наиболее понравившимся из этого числа с заявкой на кредит. Возможно, не все откликнутся на вашу просьбу, но такие обязательно найдутся.

Кстати, легче всего провести эту процедуру онлайн.

  1. Первый шаг: вы находите рейтинг самых крупных и влиятельных банков.
  2. Второй шаг: выбираете первых 30 кредитных организаций.
  3. Третий шаг: отправляете онлайн заявки на кредит всем 30 или избирательно (тем, чьи условия по кредиту вам больше всего понравились).
  4. Четвертый шаг: дождавшись решения по вашей заявке, отсеиваете-отбираете именно те банки, условия в которых вас устраивают больше всего. Далее опять сужаете круг, доходя до 1 или 2.

Единственным условием, которое вам может выдвинуть банк – земля должна находиться в черте города или в перспективной местности. Возможно, именно ваш район вскоре будет застроен новыми домами, к нему подведут все коммуникации, дорожные развязки и т. д. Одним словом, вы должны доказать кредитору, что ваша земля высоколиквидная, только в этом случае вы можете рассчитывать на кредит.

Критерии для оценивания земельного участка

Прежде чем ответить «да» или «нет» на вашу заявку о выдаче кредита под залог земли, банк будет скрупулезно рассматривать, и оценивать предлагаемый в залог объект недвижимости. Критерии, по которым банки оценивают любой закладываемый объект недвижимости для всех кредиторов одинаковые:

  • Земля, которую клиент банка решил заложить, должна принадлежать только заемщику или находится в долевом владении, в этом случае залогом может стать только доля клиента.
  • Земельный участок должен предназначаться для ведения сельского хозяйства или предстоящегостроительства.
  • Если на земле вскоре будет возведен жилой дом, то в связи с этим банку нужно будет предоставить дополнительную документацию: разрешение на строительство, проект будущего дома, договор со строительной организацией.
  • Если на земле уже возведен дом, то преимущество окажется в руках клиента, но только когда собственником строения окажется тоже он. Это приведет к повышению оценочной стоимости залога, а значит и к увеличению кредитной суммы. В любом случае, даже если какой-то объект, находящийся на земельном участке будет принадлежать третьему лицу, заложить только одну землю можно будет без проблем.
  • Оценка участка должна учитывать все имеющиеся строения на нем, даже если они не жилые, но принадлежать одному и тому же заемщику. Сумма кредита, а соответственно и оценка залога может заметно увеличиться, если в этой местности будут проложены коммуникации, установлена охрана, район перспективный и развивающийся, отличается повышенной популярностью среди населения или обладает другими полезными свойствами.

Если брать в среднем, то земля в качестве залога может закладываться в довольно крупных количестве. Процентная ставка у таких кредитов такая же, как и займов под залог квартиры с любым сроком погашения (от 1 года).

Но на сумму кредита влияют не только размеры земельного участка, но и уровень дохода клиента. Между этими показателями проходит прямая пропорциональность: чем выше доход, тем выше сумма кредита.

А с годовыми ставками складывается обратная ситуация: чем выше доход клиента, тем проценты по кредиту за год будут меньше.

Ипотека под землю

Некоторые банки предлагают целевое кредитование под залог земли, но кредит можно будет потратить только на строительство дома на данном участке. Сумма кредита под землю может достигать 80% от ее оценочной стоимости, срок погашения – на усмотрение клиента. Некоторые банки практикуют частичное кредитование под залог земли, то есть деньги выдаются не полной суммой, а частями.

Таким образом, клиент получает финансирование для каждого этапа строительства.

В чем преимущества такого вида кредитования: клиент не имеет возможность потратить деньги на что-то другое, а банку достаточно легко отследить такое поэтапное инвестирование.

В любом случае, если вы являетесь собственником любого земельного участка, вы легко можете стать владельцем собственного дома. А если вы пока не располагаете необходимой суммой для строительства, то деньги можно получить, заложив сам участок.

Источник: https://lkcentrs.lv/ru/news/ka-izsniedz-kreditu-pret-zemes-kilu/

Кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой кредитной историей | Банки.ру

Могу ли я взять заем под залог своего земельного участка?

Сегодня получить кредит под залог имущества без справки о доходах и с плохой КИ стало проще. Это связано с увеличением числа организаций, готовых предоставлять подобные услуги. Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования касательно выдачи заемных средств.

Что подразумевается под залогом

Указанная помощь предоставляется не всеми специализированными структурами. Потенциальные клиенты имеют возможность заключить сделку с теми из них, которые более всего способны удовлетворить запрос.

В качестве обеспечения может предоставляться недвижимость и любая другая гарантия. При нарушении договора финучреждение становится собственником жилья, других материальных благ.

Пока клиент исправно выплачивает долг, он продолжает оставаться собственником заложенного имущества. Однако на него накладываются ограничения, отражающиеся в госреестре, которые вступают в действие сразу после заключения сделки.

Главным условием предоставления финансов является справка о доходах. У пользователя с хорошей кредитной историей имеется больше шансов для решения финансовых проблем. Однако существуют компании с упрощенной формой оказания названных услуг. Получить информацию касательно выгодных предложений лицам с плохой КИ можно на сайте «Банки.ру».

Как выбрать подходящую организацию

Прежде чем оформлять заявку, необходимо ознакомиться со всеми требованиями, размещенными на нашем портале. Существуют организации, готовые предоставить финансовую поддержку даже лицам, находящимся в так называемых «черных списках».

Посетители сайта могут решить временные материальные сложности в несколько этапов. Для этого нужно:

  • ознакомиться со всеми предложениями и найти наиболее подходящее для себя;
  • оставить заявку;
  • дождаться решения финучреждения по интересующему вопросу;
  • подписать договор;
  • получить наличные деньги.
  • Для увеличения шанса на успех можно воспользоваться вариантами нескольких учреждений одновременно. При получении утвердительного решения из разных источников потребитель выбирает самое выгодное из них.

    Каждая структура выдвигает свои условия предоставления услуг. Задача потенциального получателя заемных средств — найти вариант, максимально отвечающий его возможностям. Более подробную информацию о процедуре оформления можно получить от консультантов, которые ответят на интересующие вопросы при личной встрече.

    Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

    Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

    Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

    Недвижимое имущество – наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет.

    Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года – 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости.

    Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

    Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды.

    В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%.

    При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

    Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции.

    Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя.

    Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

    Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов – под залог мерных слитков и инвестиционных монет – используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности.

    О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов – под залог украшений из драгметаллов.

    Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

    Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд.

    Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон.

    Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

    Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog_imuschestva/

    Взять займ под залог земельного участка

    Могу ли я взять заем под залог своего земельного участка?
    Получение Получение Все предложения по займам

    Если вам срочно понадобились деньги в размере 400-500 тысяч рублей, то вы можете взять займ под залог земельного участка.

    Это один из вариантов для получения солидного микрокредита. Ознакомиться со списком компаний, которые выдают микрокредиты на таких условиях, вы можете на нашем сайте.

    Здесь представлены только проверенные организации, которые честно соблюдают свои обязательства перед заемщиками.

    Условия

    Денежный займ под залог земель сельхозназначения предоставляется на обычных условиях. Вам нужно отдать кредитору в залог свое имущество. Это делается для того, чтобы компания была уверена в вашей платежеспособности.

    В случае несвоевременного возврата денежных средств, вы можете лишиться своего земельного надела. Чтобы этого не допустить, рекомендуем оформлять такой кредит только в экстренных ситуациях. При получении денег особое внимание уделите:

    • сроку, проценту и размеру займа;
    • методу регистрации залога;
    • скорости принятия решения.

    Основной критерий для любого заемщика – это величина процентной ставки. Если вам предлагают быструю регистрацию с минимум документов, то будьте готовы к тому, что вам предложат более высокую процентную ставку. Ставка по процентам в разных МФО колеблется в районе от 1 до 15% в месяц.

    Что касается срока займа, то минимальный период – 1 месяц, а максимальный не превышает 3-х лет.

    Помните, что чем дольше срок кредитования, тем больше денежных средств вам придется переплатить. Отметим, что микрофинансовые компании не имеют права предоставлять заемщикам ссуду, превышающую 1 миллион рублей.

    Уделите внимание методу регистрации залога. В государственном регистрационном свидетельстве будет стоять отметка о наличии обременения. Вы не сможете продать, обменять или подарить земельный участок до тех пор, пока не расплатитесь с кредитором.

    Особенности займа

    Получить займ под залог земельного участка в день обращения вы можете прямо сейчас. Выберите подходящую компанию на нашем сайте и приступайте к оформлению.

    Чтобы получить средства под минимальные проценты, рекомендуем указать цель микрокредитования под залог земельного участка.

    Вы спокойно можете взять деньги на капитальный ремонт дома, постройку или обустройство квартиры, формирования собственной компании. МФО предъявляют клиентам минимальные требования.

    Пакет документов

    В процессе оформления заявки, вы не отделаетесь одним паспортом. Вам нужно будет предъявить документы, подтверждающие, что земля принадлежит именно вам. Только на таких условиях можно получить ссуду в день обращения. В пакет документов, которые нужно предъявить, входят:

    • паспорт заявителя;
    • техническое и регистровое удостоверение;
    • договор купли-продажи.

    В некоторых случаях регистрация осуществляется на основании генеральной доверенности, по которой допускается передача недвижимости под залог.

    Процесс оформления

    Зарегистрировавшись на сайте МФО, вам нужно заполнить анкету заемщика. Чтобы получить займ под залог земли, необходимо указать свои контактные данные, номер паспорта, дату рождения, номер телефона и адрес проживания. В некоторых компаниях нужно указывать место работы и фактический ежемесячный доход.

    МФО тщательно изучит предоставленную информацию и обследует объект недвижимости. Если вся документация будет в полном порядке, вы моментально получите деньги на свой счет. Иногда требуются документы, которые дополнительно подтверждают ваше право на владение земельным наделом.

    Получение денег и погашение долга

    Денежные средства могут быть переведены на банковскую карту, счет в банке или на электронный кошелек. Вы можете заранее обсудить с менеджерами МФО возможность просрочки платежа без штрафных санкций.

    Крупные займы погашаются равными частями, ежемесячно или ежеквартально. Вы самостоятельно можете выбрать период погашения долга. Если вы взяли займ под залог земельного участка, вам нужно его вовремя погасить. Это поможет вам сохранить в собственности свою недвижимость. Рассчитываться можно наличными средствами, через специализированный терминал или банковским переводом.

    Ключевое достоинство такого метода кредитования заключается в том, что вы можете получить сумму до одного миллиона рублей, обладая отрицательной кредитной историей.

    Еще один плюс – это скорость регистрации вашей заявки. Вы можете подать заявку через интернет и получить деньги в этот же день. Все что от вас требуется – это вписать номер паспорта и подтвердить то, что это именно вы является владельцем земли.

    Особое внимание уделяйте процентной ставке, так как она сильно отличается в разных компаниях. Чем жестче требования к вам предъявляют МФО, тем более лояльной будет ставка по процентам. Помните, что вы идете на определенные риски, оформляя микрозайм таким способом.

    Если вы не хотите потерять недвижимость, обязательно верните деньги вовремя. Берите микрокредит только в том случае, если вы действительно нуждаетесь в крупной сумме денег и на 100% уверены, что сможет вернуть финансы вовремя.

    Источник: https://mikrozaim.com/vzyat-zajm-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

    Где взять кредит под залог недвижимости: предложения апреля 2019 года

    Могу ли я взять заем под залог своего земельного участка?

    Получить деньги в долг в большом количестве и на длительный срок можно, предоставив банку в залог собственную квартиру или дом. Залог в виде недвижимого имущества является своеобразной гарантией для кредитора. Ведь, если должник не выплатит долг, то имущество можно выставить на торги и вернуть деньги. Большинство банков выдает заем в сумме до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

    Согласно отчету Первого кредитного бюро, на 1 марта 2019 года потребительские займы с залогом занимали 12,7% в общей структуре портфеля банков. По итогам февраля 2019 года, в среднем один заемщик был должен банку 899 тысяч тенге. Эта сумма уменьшилась с начала года на 0,5% и за февраль на 0,2%.

    Средний размер кредита также стал ниже (-1,6 % с начала года) и составил по итогам февраля 511 тысяч тенге. За тот же период совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц выросла до 6,07 трлн тенге против 6,03 месяцем раннее. Количество кредитов выросло на 1% и составило 11,9 млн единиц.

    Почему выбирают кредит под залог недвижимости

    Как банку, так и заемщику весьма выгодна такая сделка. При оформлении залогового займа банки предлагают клиенту более приемлемые проценты и более крупные суммы. В свою очередь фининститут может быть на 100 процентов уверенным в том, что получит свои деньги.

    Среди основных преимуществ займа под залог недвижимости:

    – в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;

    – выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);

    – более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;

    – сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 50 миллионов тенге.

    – возможность кредитования с упрощенным финансовым анализом дохода;

    – специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.

    Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения.

    Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях.

    В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.

    Минусы:

    – величина займа ограничивается 70 процентами от стоимости квартиры;

    – срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;

    – необходимость делать оценку имущества;

    – на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя.

    – есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

    Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2015 году, запрещается банкам отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

    – сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;

    – период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

    Какую недвижимость берут под залог

    В качестве обеспечения денежных средств банки берут:

    – квартиру;

    – земельный участок;

    – гараж;

    – частный дом и так далее.

    В основном к залогу выдвигают такие требования:

    – жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;

    – материал стен — кирпич, монолит, железобетон;

    – не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;

    – предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;

    – перепланировки должны быть узаконены;

    – не должно быть долгов по комуслугам;

    – дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;

    – земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

    Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

    Кто может получить заем

    К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:

    – заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;

    – возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;

    – не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

    С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать.

    Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи.

    Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

    – максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.

    Какие документы необходимы

    Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:

    – Документ, удостоверяющий личность

    – Копия свидетельства о заключении брака заемщика/созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);

    – Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;

    – Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость. 

    Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.

    Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

    Какие банки выдают займы под залог жилья

    По состоянию на 19 апреля 2019 года, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, Bank RBK, АТФБанк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Евразийском банке, Цеснабанк, Банк Каssa Nova, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау).

    О приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Банке ЦентрКредит, ВТБ Банке, Capital Bank Kazakhstan.

    (для тех, кто не участвует в зарплатных проектах)

    Источник: kn.kz

    Источник: https://24.kz/ru/news/social/item/310301-gde-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-predlozheniya-aprelya-2019-goda

    «Сбербанк» – Кредит под залог недвижимости

    Могу ли я взять заем под залог своего земельного участка?

    На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

    Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

    Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

    Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

    В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

    Как досрочно погасить ипотечный кредит?

    Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

    Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

    Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

    Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

    Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

    Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

    Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

    ·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

    ·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

    Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

    Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

    Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

    Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

    Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

    Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

    Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

    Кто может быть созаёмщиком?

    Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

    Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

    Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

    Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

    При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

    Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

    Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

    Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

    Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

    В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

    ·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

    ·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

    ·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

    ·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

    ·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

    Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

    Что лучше: новостройка или вторичка?

    Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

    В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

    Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

    Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

    Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

    В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

    Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

    Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

    В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

    Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

    Зачем регистрироваться на ДомКлик?

    После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

    Как я узнаю решение банка?

    Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

    Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

    Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

    Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

    Кредит под залог своего земельного участка в ВТБ 24

    Могу ли я взять заем под залог своего земельного участка?

    Кредит под залог своего земельного участка можно получить в банке ВТБ24. Такой займ имеет ряд преимуществ в сравнении с другими программами в сравнении с другими программами. Он позволяет получить приличную сумму на продолжительное время с пониженной процентной ставкой.

    Сегодня в банке ВТБ24 нет определенной программы под залог земли, но есть кредитный продукт, по которому обеспечением выступает приобретаемое имущество, в том числе и участок. То есть вы можете сюда обратиться и получить в кредит крупную денежную сумму на длительный срок только в том случае, если у вас есть в собственности квартира, и вы именно её предлагаете банку в качестве обеспечения.

    Это весьма популярное предложение, которое позволяет получить солидные денежные средства на продолжительный период времени, это альтернатива ипотеке. Условия этой программы следующие:

    • Срок – до 30 лет.
    • Валюта – российские рубли.
    • Сумма – 600000-60000000 рублей (до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости).
    • Первый взнос – от 20% и выше.
    • Ставка – 10% (+ 1 п.п., если не заключается договор личного или титульного страхования).
    • Без комиссий за рассмотрение заявки. Дополнительная плата предусмотрена за аренду ячейки (2000 рублей), безналичный перевод (1-1,5%, до 3000 руб.), предоставление интересов клиентов в Росреестре (15-20 тысяч, по желанию заемщика).
    • Рассмотрение заявки – 4-5 дней.
    • Ссуда выдается наличными в ячейку или на счет.
    • Без моратория на погашение раньше срока.

    Требования к заявителю

    • Возраст – от 21 до 75 лет (на дату полной выплаты).
    • Подтверждение дохода при помощи 2-НДФЛ или справки по форме банка.
    • Общий стаж работы – более 1 года.
    • Отсутствие требований к регистрации. О том, можно ли получить ссуду без прописки, читайте здесь. А по этой ссылке вы узнаете, где взять займ с временной регистрацией.

    Получить кредит с залогом в виде земельного участка можно во многих банках. Рассмотрим особенности таких займов.

    Условия большинства кредитно-финансовых организаций сводятся к следующим:

    • Сумма – от 30 тысяч до 80% от рыночной цены участка.
    • Ставка – 12-15% (в среднем).
    • Срок – от 1 до 30 лет.

    Условия могут быть изменены в зависимости от состояния участка и его назначения, а также от доходов заявителя. Чем выше заработок, тем ниже ставка и больше сумма займа.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Что важно

    Для получения займа на большую сумму необходимо, чтобы земля сама была дорогостоящей. Банк вряд ли заинтересуется участком всего в несколько соток.

    Займ под залог земли можно получить частями или полностью. Во втором случае срок будет более продолжительным.

    Банки кредитуют под землю, которая предназначена для строительства собственного жилья или сельского хозяйства. Залог должен быть в полной собственности клиента.

    Чтобы посчитать, какое из предложений банков является наиболее приемлемым для вас, воспользуйтесь нашим калькулятором:

    Лучшие программы представлены по этой ссылке.

    На оценочную стоимость земли, которая передается в залог, влияют следующие факторы:

    • Наличие собственных средств.
    • Удобный подъезд к участку.
    • Хорошее месторасположение.
    • Окружающая инфраструктура.

    Требования к земельному участку

    • Отсутствие обременения (залог, арест, договор найма и т.д.).
    • Оформление в собственность в соответствии со всеми правилами.
    • Категория земли: сельскохозяйственное назначение или в населенных пунктах.
    • Расположение в регионе присутствия банка.
    • Строения не участке оформлены в собственность.
    • Имущество является ликвидным.

    Оценка стоимости участка

    Это обязательное условие оформления займа. Производится специалистами оценочной компании (по инициативе банка) без взимания платы с клиента. Если мнение экспертов банковского учреждения не устраивает заемщика, то он может обратиться в независимую организацию. Процедура оценки занимает 1-2 дня.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Документы для сделки

    • Подтверждение государственной регистрации прав собственности.
    • Договор купли-продажи, дарения, обмена, завещание и т.д.
    • Свидетельство из БТИ об отсутствии зарегистрированных застроек.
    • Отчет об оценке имущества.

    Индивидуальный предприниматель при получении ссуды под залог земли должен предоставить следующие бумаги:

    • Анкета-заявление
    • Копия паспорта со страницы с регистрацией.
    • Бизнес-план в отношении приобретаемого участка.
    • Бумаги об оценке земли.
    • Копии паспортов заявителя и поручителей.
    • Баланс ИП.
    • Данные о доходах и затратах.
    • Отчет о материальных расходах.

    Юридические лица предоставляют:

    • Заявка.
    • Проект о будущем применении земли.
    • Бумаги об оценке участка.
    • Копии учредительных и уставных документов, заверенные нотариусом.

    Наиболее быстрое оформление займа под залог земельного участка возможно, если он приобретается для:

    • Ведения подсобного хозяйства.
    • Садоводства или огородничества.
    • Постройки жилья.

    Помимо ВТБ 24, обратиться можно в:

    • Сбербанк
    • Россельхозбанк
    • РостЕвроБанк
    • Московский Банк и другие.

    При выборе кредитора обращайте внимание на следующие критерии:

    • учреждения
    • Финансовые показатели
    • Стаж работы
    • Отзывы клиентов

    Погашение

    Выплачивать задолженности нужно в соответствии с установленным графиком платежей. Некоторые способы предполагают задержки в перечислении, что может стать причиной просрочек, а соответственно штрафов и испорченной кредитной истории. Больше о том, как лучше погашать займ, читайте в этой статье.

    ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

    Есть ли шансы с плохой КИ

    Кредитор рассмотрит степень нарушений. Те заемщики, которые допускали их систематически, получат отказ. Если вы в числе таких клиентов, то постарайтесь исправить свою кредитную историю, множество способов представлено здесь.

    ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

    Если задержка была только один раз, то высока вероятность одобрения по новой заявке. Основное внимание в этом случае уделяется залогу, его состоянию и ликвидности.

    Частные кредиторы

    Под залог земли можно получить займ у частных лиц, при этом процедура выдаче не занимает более 1 дня. Такие инвесторы, как правило, не интересуются платежеспособностью заявителя и не запрашивают дополнительные бумаги. Клиенту нужно предоставить только документы на земельный участок.

    Проценты у частных кредиторов достаточно высокие. Такой вариант получения заемных средств подходит, если большая сумма нужна всего на несколько месяцев.

    Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

    Частые вопросы

    • Можно ли взять ссуду без подтверждения доходов.

    Да, можно. Но для этого нужно обращаться в банк, в котором вы получаете заработную плату, так как кредитор может в любое время проверить доход заявителя.

    • Как оформить займ под залог земли с незарегистрированным строением?

    На сумму выдаваемой ссуды влияют те строения, которые оформлены в собственности. Иначе в расчет берется только земля.

    • Когда возможен кредит с обеспечением в виде приобретаемого участка?

    Да, но только в том случае, если он является ликвидным.

    • Есть ли шансы на получение ссуды у пенсионеров?

    Наиболее высокие шансы на одобрение у людей пенсионного возраста, имеющих работу. Как правило, банки затребуют страхование жизни и здоровья. При этом для пенсионеров предусмотрены более выгодные условия.

    Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

    В качестве источника заемных средств лучше выбрать банк с хорошей репутацией, а к частным кредиторам стоит обращаться только в крайних случаях.

    Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-pod-zalog-svoego-zemelnogo-uchastka-v-vtb-24/

    Юридическое дело
    Добавить комментарий