Можно ли взять машину в рассрочку не резиденту РФ?

Итоги глобализации: конец банковской тайны и стоп-кредит нерезиденту в России

Можно ли взять машину в рассрочку не резиденту РФ?

Начинает по пути полной прозрачности идти и Россия. Постепенно в систему мира, которую анонсировало вступление в силу законов FATCA, встраиваются банки других стран, начиная требовать со всех неграждан документы, что налоговая система их материнской страны знает о том, что где-то в иностранном банке они хранят свои средства.

Как эта система делает первые шаги в Израиле, нам рассказал адвокат из Тель-Авива Эли Гервиц.

Адвокат Эли Гервиц, Израиль: «Нет декларирования — нет счета» Не так давно адвокатские бюро Израиля были завалены обращениями от граждан по поводу изменения условий ведения счетов в банке «Апоалим» — крупнейшем из банков Израиля. Осенью 2016 года банк резко ограничил свою зарубежную деятельность с россиянами. Теперь банк пересматривает деятельность с клиентами-нерезидентами внутри страны.

Какие документы сегодня должен предоставить в банк гражданин, имеющий вид на жительство в России, но при этом являющийся гражданином другой страны, для того чтобы открыть вклад или получить потребительский кредит? Портал Bankir.Ru спросил российские банки о том, открывают ли они счета гражданам других стран и дают ли кредиты. Оказалось, что открыть вклад могут почти все. А вот получить средства в долг у банка — практически никто.

Несите ваши денежки

Формально единственным требованием к принятию на обслуживание в банк физического лица, вне зависимости от его гражданства, являются требования, связанные с идентификацией такого лица

Иностранцы в России — это не только группа итальянцев, праздно шатающихся по улицам Ленинграда в поисках сокровищ покойной бабушки. Иностранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и трудоустройства или учебы.

Иногда и им нужно общаться с нашими банками, например открыть вклад. Для того чтобы человеку с российским паспортом открыть вклад в нашем банке, хватит лишь предъявления этого самого паспорта. А вот с иностранцами эта процедура выглядит немного иначе.

Оформление нерезидентов на обслуживание в банк связано с определенными сложностями.

Формально единственным требованием к принятию на обслуживание в банк физического лица, вне зависимости от его гражданства, являются требования, связанные с идентификацией такого лица, считает заместитель председателя правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

Он напоминает, что Банком России принят ряд инструкций, детализирующих действия банков в таких случаях (499-П, 153-И).

В частности, при принятии на обслуживание, в зависимости от статуса физического лица, банк обязан идентифицировать такое физическое лицо по паспорту иностранного гражданина, если речь идет об иностранном гражданине, либо на основании разрешения на временное проживание, либо вида на жительство, если речь идет о лицах без гражданства. В ряде случаев лица без гражданства могут также идентифицироваться на основании документа, выдаваемого иностранным государством, который признается в соответствии с международным договором РФ. Речь идет, например, о статусе беженца.

Но в реальности вопрос упирается в тот факт, что работа с иностранными гражданами регулируется не только российским законодательством, но и, например, требованиями FATCA.

Это Foreign Account Tax Compliance Act — американский закон о налогообложении иностранных счетов, главная цель которого препятствовать уклонению от уплаты налогов американских же граждан, работающих и проживающих на территории других государств.

Действительно прозрачных и платежеспособных клиентов, приносящих доход банку, очень мало, так как в основном иностранцы в России — трудовые мигранты, и банкам работать с ними малоинтересно

Требования FATCA обязывает банки и другие финансовые институты предоставлять информацию о своих клиентах — физических и юридических лицах (данные о номерах счетов и остатках на них, а также оборотах по счетам) налоговой службе США (IRS).

Банки также обязаны проверять таких клиентов по ряду других признаков, например месту уплаты налогов или причастности к проведению сомнительных операций. Этого требует уже наш российский закон, так называемый 115 ФЗ, или закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Это объемная работа, даже если речь идет о гражданах России. Поэтому банки не стремятся к работе с иностранными клиентами — физическими лицами.

Действительно прозрачных и платежеспособных клиентов, приносящих доход банку, очень мало, так как в основном иностранцы в России — трудовые мигранты, и банкам работать с ними малоинтересно. Большая часть финансовых операций трудовых мигрантов — перевод средств, заработанных в России, на родину.

И с этой задачей успешно справляются системы международных денежных переводов.Полный перечень документов, который может запросить банк у негражданина России

Иностранным гражданам, не являющимся резидентами, для открытия счета необходимо предоставить:

– паспорт или иной документ, удостоверяющий личность физического лица—нерезидента;

– документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в РФ и миграционная карта;

– разрешение (лицензия) национального банка иностранного государства на открытие иностранному гражданину счетов в банках РФ, если наличие такого разрешения требуется в соответствии с международными договорами с участием РФ: карточка с образцом подписи физического лица—нерезидента (удостоверенная нотариально или уполномоченным лицом банка);

— анкета (на бланке банка).

При условии отсутствия у физического лица—нерезидента документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, виза, миграционная карта), паспорт или иной документ, удостоверяющий личность физического лица—нерезидента, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке представляются с нотариально заверенным переводом на русский язык.

Где иностранцу взять взаймы

Но часто у иностранцев, как и у россиян, возникают финансовые затруднения, когда необходимо срочно сделать ремонт, приобрести автомобиль или жилье. Да деньги-то нужны всегда, и на многое другое.

Лишь немногие кредитные организации готовы выдавать кредит иностранцам из-за высоких рисков невозврата долга

Получить при этом потребительский кредит иностранному гражданину-резиденту в нашей стране довольно сложно, отмечает управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах банка Елена Веревочкина.

Кредит иностранным гражданам выдают очень немногие банковские учреждения. Законодательно прямого запрета на кредитование иностранных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и иностранец, и даже человек без гражданства.

Но лишь немногие кредитные организации готовы выдавать кредит иностранцам из-за высоких рисков невозврата долга.

При рассмотрении кредитной заявки банки обязательно анализируют перспективы потенциального заемщика на дальнейшее проживание и ведение трудовой деятельности в России.

И одним из основных условий для выдачи кредита становится резидентство иностранца. Такой статус говорит об определенной «оседлости» заемщика. Помимо этого клиент должен доказать банку свою платежеспособность.

Перечень документов на получение кредита иностранному гражданину

Он довольно внушительный:

– национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский,

– свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН),

– пенсионное свидетельство или водительское удостоверение (на выбор),

– свидетельство о браке (если заемщик в браке),

– ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза, удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус),

– копия трудовой книжки, заверенная работодателем, копия трудового договора,

– подтверждающие доход документы,

– разрешение на работу или патент,

– свидетельства о рождении детей,

– диплом об образовании,

– характеристика с места работы,

– подтверждение дохода за рубежом,

– выписка по счету,

– справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.

Более того, сегодня затруднения с получением кредита испытывают даже многие граждане страны в связи с ужесточением рисковых политик банков, стоимостью ресурсов и общей ситуацией в экономике, а также из-за давления Центробанка на рост объемов банковских необеспеченных кредитов.

Ошибка нерезидента

Но в реальности банки боятся еще одной проблемы. Если сегодня должнику—гражданину России можно перекрыть хотя бы выезд за рубеж, правда по решению суда, то на лиц с иностранным гражданством так воздействовать нельзя. Поскольку у пограничников просто нет базы должников—владельцев иностранных паспортов.

По словам этого нерезидента, половина форм на онлайн-заявку на карту просто по размерности не подходит для негражданина России

Так, один из читателей портала Bankir.Ru, гражданин Латвии, живущий в городе Старый Оскол Белгородской области, рассказал нам забавную историю о том, как он заполнял заявку на получение кредитной карты на сайте банка «Тинькофф» пару лет назад. Решился он на эту операцию после отказа в предоставлении ему кредита как физическому лицу в других банках.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

По словам этого нерезидента, половина форм на онлайн-заявку на карту просто по размерности не подходит для негражданина России: например, некуда ввести как данные паспорта гражданина Латвии, так и данные вида на жительство. Поэтому он просто ввел несуществующие данные паспорта, что называется «от балды».

Каково было его изумление, когда ему через пару дней позвонили из банка и сообщили, что его заявка на карту одобрена! Тут уже его честность дернула его за язык и пришлось сознаться, что он ввел в систему данные несуществующего российского паспорта. Ответом на это откровение были короткие гудки.

Больше из Тинькофф-банка ему никогда не звонили.

Источник: http://bankir.ru/publikacii/20170215/itogi-globalizatsii-konets-bankovskoi-tainy-i-stop-kredit-nerezidentu-v-rossii-10008590/

Кредит белорусам в Москве

Можно ли взять машину в рассрочку не резиденту РФ?

Некоторые микрофинансовые организации выдают небольшие краткосрочные кредиты не резидентам РФ. Ставки тут выше, чем в банках, но требования к заемщикам более лояльные.

Обратите внимание, что сотрудничество с легальной микрофинансовой организацией может стать отличным подспорьем для начала. Оформляя небольшой займ в МФО, клиент открывает свою личную КИ на территории РФ.

Вовремя погасив микрозайм, иностранец повышает свой рейтинг в «глазах» коммерческих организаций и увеличивает шансы на получение денег в будущем.

МФО, одобряющее микрозаймы белорусам:

Большая часть банков предпочитает выдавать кредиты гражданам тех стран, в которых они расположены. По этой причине выходцам из стран СНГ взять займ в Москве достаточно сложно. Связано это с тем, что в случае образования задолженности взыскать деньги с гражданина иностранного государства будет сложно.

При этом на законодательном уровне препятствий для кредитов представителям иностранных государств не существует. В России может получить кредит юридическое или физическое лицо любого государства. Другое дело, что банки самостоятельно устанавливают требования к клиентам, и диктуют условия выдачи заемных средств для граждан других стран.

Какие банки дают кредит гражданам Белоруссии в Москве?

Каждый год в Россию в целом, и в Москву в частности прибывают тысячи белорусов. Кто-то приезжает сюда просто на заработки, а кто-то хочет остаться в России навсегда. Учитывая историческую близость наших народов, выходцы РБ имеют значительное количество преимуществ.

К сожалению, список банков готовых сотрудничать с гражданами иностранных государств, например из Белоруссии, не такой большой. Лояльную кредитную политику в отношении иностранных граждан ведут следующие банки:

  • Росбанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Кошелев банк;
  • Агророс;
  • Home Credit;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит.
  • И некоторые другие, не такие известные банки.

Находясь в России продолжительное время, иностранному гражданину могут понадобиться деньги, например на покупку автомобиля или совершение других крупных покупок. Кредит – это лучший способ для граждан купить необходимую вещь сразу, не откладывая на потом. 

Подавляющее большинство перечисленных банков готовы выдать белорусам исключительно ипотечные займы.

Перечень банков, которые выдают обычные потребительские кредиты резидентам Белоруссии:

  • Сбербанк;
  • Агророс;
  • Саровбизнесбанк;
  • Ижкомбанк;
  • Кошелев банк.

Кто может рассчитывать на получение кредита?

Кредитные учреждения России в основном выдают или отказывают иностранным гражданам в кредитах, опираясь на их статус. Всех иностранных граждан находящихся в России можно разделить на:

  • Постоянно проживающих. Это те граждане, что прибыли из Белоруссии или других стран и имеют вид на жительство в России. Им получить кредит в коммерческом банке проще всего. ВНЖ является доказательством надежности гражданина, снижающим риск того, что он покинет Россию, получив кредит.
  • Временно проживающих. Это те граждане из Белоруссии, которые получили официальное разрешение на проживание в России вплоть до выдачи им ВНЖ.
  • Временно прибывшие. Те, что имеют право находиться в России строго определенный период времени.
  • Апатриды. Лица, не имеющие никакого гражданства.

Последним трем категориям финансовые учреждения доверяют меньше всего. Если человеку, находящемуся в одном из этих статусов все-таки удается взять кредит, то, скорее всего период кредитования будет ограничен периодом регистрации гражданина. А многие банки обязывают клиента вносить последний платеж по кредиту не менее чем за 3 месяца до истечения периода регистрации.

Условия банков по потребительским кредитам для представителей Белоруссии

Российские коммерческие банки в основном выдают достаточно крупные суммы. Иностранные клиенты могут получить кредит в размере от 10 000 до 20 000 000 руб. Хотя суммы в 10 и 20 млн. готовы дать всего два банка – Агророс и Челябинвестбанк. Остальные в основном ограничивают сумму кредита 1 000 000 руб. Максимальный срок по кредиту, взятому в российском коммерческом банке, составляет 7 лет.

На столь долгий срок выдает заемные средства «Кубань кредит банк». Остальные учреждения предлагают займы со стандартным сроком до 5 лет, но могут сократить его, из-за периода регистрации клиента. Процентные ставки в банках для иностранных граждан практически не отличаются от тех, что предлагаются россиянам. Минимальная ставка составляет всего 10%, а максимальная может доходить 29% годовых.

Если гражданину иностранного государства не выдают потребительский кредит, то альтернативой для него может стать кредитная карта. Получить ее можно, к примеру, в Сити банке. Главное чтобы заемщик соответствовал следующим требованиям:

  • Проживание на территории присутствия банка;
  • Быть старше 21 года;
  • Предоставить менеджеру справку о доходах;
  • Подтвержденный ежемесячный доход должен превышать 30 000 руб.

Если гражданин подпадает под эти условия, то он может получить кредитную карту на следующих условиях:

  • Кредитный лимит по карте – от 15 000 до 300 000 руб.;
  • Ставка – от 20,9%;
  • Льготный период пользования кредитом – до 50 дней;
  • Снятие наличных – без комиссии;
  • Годовое обслуживание – бесплатно.

Кроме того держатель кредитной карты банка может рассчитывать на скидки от партнеров банка, которые доходят до 20%.

Как получить кредит в РФ человеку, имеющему гражданство Белоруссии?

Чтобы взять потребительский кредит на любые цели гражданину иностранного государства, например, РБ нужно для начала найти банк, который готов к сотрудничеству с не резидентами. Далее следует проконсультироваться со специалистом банка и подготовить необходимые документы. В стандартный пакет документов для получения кредита включается:

  • Анкета-заявление на кредит;
  • Паспорт или другой документ удостоверяющий личность переведенный на русский язык и заверенный нотариусом;
  • Регистрация гражданина;
  • Документ, подтверждающий получение стабильного дохода за последние 6 месяцев;
  • Документ, подтверждающий занятость заемщика с указанием его должности и стажа.

Однако кроме этого гражданин должен быть готов по требованию сотрудника банка предоставить дополнительные документы, например:

  • ВНЖ;
  • Миграционную карту;
  • Документы об образовании;
  • Разрешение на работу в РФ;
  • Трудовой договор.

К выбору клиентов любой банк относится весьма щепетильно. Особенно когда речь идет о выдаче кредита. Именно крайняя степень настороженности банков приводит в результате к большому числу отказов в выдаче кредитов иностранцам. Строгие требования, устанавливаемые кредиторами, направлены на то, чтобы определить благонадежность и финансовую устойчивость граждан, обращающихся за займами.

Стандартные требования к заемщикам предъявляются следующие:

  • Возраст – от 18 до 70 лет, если заемщик является зарплатным клиентом, получает стипендию или пенсию на карту банка, и от 21 года до 70 лет для остальных граждан;
  • Стаж – общий стаж от 1 года за последние 5 лет, 3 месяца на текущем месте работы для клиентов банка, 6 месяцев для остальных граждан.

Больше всего шансов на одобрение кредита имеют те граждане, у которых есть:

  • ВНЖ;
  • Официальная работа;
  • Трудовой стаж на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • Высокий доход.

Также высок процент одобрения заявок на кредиты для тех граждан, которые предоставят банку залоговое имущество, например жилье, автомобиль или земельный участок. Если у заемщика нет никакого имущества, то он может привлечь поручителя. Это должен быть взрослый платежеспособный гражданин РФ или надежное юридическое лицо.

Ипотечные кредиты для иностранцев

Ипотечный кредит – это один из самых доступных финансовых продуктов для иностранцев. Дело в том, что банк при таком способе кредитования несет минимальные риски, ведь жилплощадь, приобретенная в ипотеку, находится у него в залоге.

Это означает, что в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту коммерческий банк сможет распорядиться залоговым имуществом по своему усмотрению, покрыв, таким образом, убытки.

Ипотечные кредиты иностранным гражданам выдают многие крупные российские коммерческие учреждения, например:

Ипотечный кредит иностранцам выдается на стандартных условиях, практически не отличающихся от тех, которые установлены для российских резидентов.

Для примера рассмотрим условия получения ипотечных кредитов для резидентов Республики Беларусь и Украины в Альфа банке.

Требования к заемщику:

  • Возрастная категория – от 21 года до 70 лет;
  • Рабочий стаж – минимум 4 месяца на текущем месте работы, и более года общий трудовой стаж;
  • Регистрация – любая;
  • Участники сделки (созаемщики) – не больше 3-х человек;
  • Достаточный размер заработной платы для погашения ежемесячных ипотечных платежей.

Хорошо, если у потенциального клиента есть положительная КИ на территории РФ, но на момент подачи заявки отсутствуют действующие займы в других учреждениях.

Условия:

  • Срок ипотечного кредита – от 3-х до 30 лет;
  • Первый взнос – минимум 15% от полной стоимости жилья;
  • Сумма кредита – от 600 000 руб. до 50 млн. руб.;
  • Ставка – от 9,59% годовых;
  • Страхование залогового объекта – обязательно;
  • Полное досрочное или частичное досрочное погашение кредита – возможно.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту можно наличными через кассу банка или безналичным способом через:

  • Банкоматы;
  • Интернет – банкинг «Альфа-клик»;
  • Приложение для смартфона «Альфа-Мобайл».

Основания для отказа

Коммерческие организации имеют право не озвучивать клиентам причины, по которым они не выдают им деньги под проценты. Но в большинстве случаев отказы случаются по следующим причинам:

  • Отсутствие прописки или регистрации в регионе;
  • Отсутствие или вышедший срок действия ВНЖ;
  • Неофициальное трудоустройство;
  • Официальный доход заемщика не достаточен для погашения долга в установленных объемах («тело» займа + проценты);
  • Испорченная КИ из-за несвоевременного погашения предыдущего потребительского или товарного займа.

Альтернативные способы получения кредита

Если представитель Республики Беларусь или другой страны СНГ получил отказ в выдаче кредита от российского коммерческого банка, это не повод опускать руки. Сейчас есть другие способы получения денег под проценты, которые набирают популярность, у жителей РФ и иностранцев.

К примеру, гражданин иностранного государства может обратиться за кредитом:

  • К частному лицу. Многие люди, располагающие свободными деньгами готовы выдать их под проценты даже иностранцам. Конечно, процентные ставки по такому займу будут выше, чем в традиционном банке, но зато требования к заемщикам минимальны. Подобные сделки оформляются при помощи обычных расписок, заверенных у нотариуса.
  • В автоломбард. Некоторые автоломбарды предоставят кредит не резиденту под залог транспортного средства или ПТС. Условия здесь также не самые выгодные, но зато шансов на получение денег под проценты больше чем в традиционном кредитно-финансовом учреждении.
  • В ломбард. Эти учреждения выдают деньги под залог практически любого имущества. Правда клиент может получить всего 75% от его общей стоимости, и процентные ставки здесь высоки.

Основным минусом сотрудничества с перечисленными организациями являются невыгодные условия для клиента, а именно высокие процентные ставки. Но зато здесь выдают мгновенно без лишних документов и проволочек.

Преимущества получения кредитов в РФ для нерезидентов

Решившись оформить кредит в РФ, не резиденты должны понимать какие преимущества им это даст:

  • Благодаря займу можно легко и быстро решить текущие финансовые проблемы;
  • Получив займ можно приобрести жилье в РФ и получить ВНЖ;
  • Благодаря займу у человека появится кредитная история, наличие которой даст определенные преимущества при оформлении кредита в будущем.

Кредит реально получить на условиях практически не отличающихся от тех, что установлены для резидентов РФ. Процентные ставки, сроки и требования к заемщикам никак не зависят от гражданства. Единственное, что не резидентам придется предоставить больше документов для оформления займа.

Могут ли иностранцы открывать расчетные счета и депозиты в РФ

В отличие от обычного займа, попытка иностранца открыть расчетный счет может быть расценена, как нарушение валютного законодательства. Юристы рекомендуют открывать расчетные счета в РФ только тем людям, которые:

  • Законно пребывают в старне – имеют визу, ВНЖ, РВП;
  • Имеют специальное разрешение выданное Нацбанком РБ.

Как только действие разрешительной документации истекает, резидент РБ обязан перевести все хранящиеся на расчетных счетах деньги в любую кредитно-финансовую организацию, официально работающую в РБ или ввести их в РФ наличными, официально задекларировав на таможне.

При открытии депозита иностранец также должен обязательно получить разрешение на это от Нацбанка РБ. Хотя российские коммерческие банки далеко не всегда требуют это разрешение со своих клиентов. Ведь в отличие от выдачи займа, при приеме депозита учреждение не несет никаких рисков, а привлечение денег помогает нарастить «портфель» организации.

Оформляя депозиты, резиденты РБ принимают на себя некоторые риски. Так, например они могут столкнуться с невозвратом денег из-за банкротства организации. Поэтому к выбору финансового партнера относитесь очень серьезно.

Лучше всего доверять деньги организациям, давно работающим на финансовом рынке, часть акций которых принадлежит правительству РФ, например Сбербанку или ВТБ.

Хотя их процентные ставки по депозитам могут быть несколько ниже, чем в других организациях.

Обратите внимание, что если иностранный гражданин проживает у нас в стране постоянно в течение 12 месяце, то для открытия расчетного счета или депозита ему никаких дополнительных документов и разрешений от Нацбанка РБ предъявлять не нужно.

Источник: https://dream-credit.ru/credits/kredit-dlya-grazhdan-sng/belorusam/

Автокредит с видом на жительство в России: можно ли получить иностранному гражданину?

Можно ли взять машину в рассрочку не резиденту РФ?

В большинстве российских банков есть одно обязательное условие для получения кредитов, особенно в крупных размерах – это наличие гражданства РФ. Однако в законодательстве не прописано, что иностранец не вправе получать временную финансовую помощь. Мало того, в кредитном договоре на автомобиль ничего не сказано о гражданстве заемщика.

Выдавать займы иностранцам или нет – это индивидуальное право кредитного учреждения. Клиентам без паспорта РФ волноваться не стоит. Ведь, представляя в банк документы, они должны в первую очередь доказать, что смогут уплатить по долгам.

Конечно, нет гарантии, что если нерезидент страны подаст заявку на авокредит в любую финансовую организацию на территории России, он сразу получит положительный ответ. Однако высока вероятность ее одобрения после посещения банков с полным комплектом бумаг.

Рассмотрим, какие подводные камни могут ожидать заемщика, решившего взять ссуду на покупку авто.

Законодательство

Согласно нормативно-правовым актам не существует запретов на кредитование иностранцев и лиц без гражданства. Любой заемщик вступает в долговые обязательства в соответствии со статьями ГК РФ 807–818 и 819–821.

Но большинство кредитных предложений составлены так, что договор между банком и клиентом публичной офертой не является, поэтому финансовые учреждения не обязаны выдавать деньги всем, кто заполнил заявку.

А вот уже банки выдвигают свои условия оформления кредитов – достаточный доход и гражданство.

Если жители других республик получают деньги под проценты, то формально на общих основаниях. Однако им необходимо доказать легальность пребывания в России и предъявить перевод документа, удостоверяющего личность.

Условия

Получение автокредита без российского паспорта – непростая процедура. Сотрудники банка могут потребовать залога имущества или приглашения поручителя, а также выполнения других условий, не предусмотренных для граждан России. В случае их несоблюдения соискателю будет отказано.

Нерезидент РФ может получить одобрение запроса на автокредит при выполнении следующих индивидуальных условий:

  • максимальный первоначальный взнос, составляющий примерно половину цены автомобиля;
  • высокая процентная ставка – вряд ли плата по кредиту будет по минимуму;
  • обязательная личная страховка жизни и здоровья соискателя;
  • займ могут предоставлять на более короткое время, чем российским гражданам (как правило, автокредит выдается на срок от 3 до 7 лет).

У иностранцев, получивших вид на жительство в России, есть практически те же права, что и у граждан страны, за исключением участия в выборах как кандидаты или избиратели. Возможность автокредитования для них государством не ограничена, она зависит лишь от индивидуальных правил в каждом банке.

Предоставленный в кредит автомобиль остается в залог, зарубежный заемщик должен получить полис КАСКО и застраховать свою жизнь, здоровье и риски неуплаты по долгам.

Помимо залога, для иностранных клиентов необходимо наличие поручителя. Им может стать российский гражданин, обладающий достаточным доходом и имеющий возможность уплатить задолженность при просрочке или полностью непогашенном займе. Факт поручительства указывается в кредитном договоре или отдельном соглашении. При необходимости вместе с автомобилем в залог оставляют и другую собственность.

Если клиент находится в браке с гражданином РФ, то заключать договор на автокредит желательно ему.

Полис КАСКО или ОСАГО – зачем оформлять?

Почему покупка этого вида страховки – обязательное условие получения авто в кредит даже для россиян почти в любом банке? В законодательстве нет информации об этом, но каждая финансовая организация диктует клиентам собственные условия. Полис необходим, поскольку банк предоставляет заемщику в пользование свое имущество, которая может быть испорчена или украдена.

Страховаться таким способом – выгодно для учреждения, ведь после выдачи кредита имущество принадлежит именно ему, а не клиенту, пока последний не погасит долг.

За время эксплуатации с машиной может многое случиться, а за страховку заемщик платит сам и оформляет ее на себя. Наличие КАСКО иностранному гражданину тоже в плюс, ведь при необходимости компания возместит ущерб после ДТП и возможно оплатит ремонт поврежденного автомобиля.

Если страховки нет, компенсировать убытки клиент будет сам, на что и потратит деньги, сэкономленные на покупку полиса. Однако при выдаче кредита банк, как правило, не предлагает заемщику страховые компании на выбор, а требует подписания договора с какой-то одной.

Здесь нужно быть внимательным и выбрать кредитную организацию, которая работает с проверенной компанией, готовой взять на себя большинство рисков. Если оформить КАСКО, то вместе с основным долгом банку нужно будет уплатить еще и 50% страховки, что не очень экономно для простого гражданина.

Однако, например, ОСАГО не сможет компенсировать финансовому учреждению убытки при аварии.

Иностранец может попытаться взять автокредит без КАСКО в Энергобанке, но процент в этом случае будет очень высок.

Если заемщик не выплачивает долг, банк забирает машину и продает, чтобы компенсировать денежные средства.

Перед этим на клиента накладываются штрафные санкции, размер которых определяется условиями договора. Сведения о недобросовестном плательщике вносятся в специальную базу, после чего ему будет крайне сложно оформить кредит в любой организации.

Чтобы отказаться от получения полиса, нужно отметить этот пункт в договоре.

Основные нюансы

Чтобы найти организацию, готовую выдать автомобильный кредит, несмотря на иностранный паспорт, необходимо быть в курсе особенностей процедуры:

  1. Условия заключения сделки индивидуальны, поскольку стандартная схема оформления предполагает, что у заемщика есть российское гражданство.
  2. Кредитование осуществляется при соблюдении жестких требований – временная регистрация в регионе пребывания, стабильный доход в России, определенный трудовой стаж, полный комплект бумаг и собственность на территории страны, которая может быть оставлена банку в залог.
  3. Заемщику нужно доказать свою порядочность и возможность выплачивать долги, для чего придется явиться в учреждение лично, а не подавать запросы в режиме онлайн.
  4. Клиенту следует помнить, что в банке ему установят максимальный процент и потребуют обязательный взнос не менее 40% от стоимости машины.
  5. Большинство автокредитов предоставляется на отечественные авто, и на момент оплаты задолженности необходимо, чтобы возраст автомобиля составлял не более 5 лет. Но деньги могут выдать и на покупку иностранных транспортных средств. При этом первый год цены за полис КАСКО будет включен в сумму автокредита. Этот документ оформляется в страховой компании, рекомендованной банком.

Где оформить?

Выбирая финансовое учреждение, следует обсудить с его специалистами условия выдачи автокредита без выполнения стандартного требования – наличия гражданства РФ.

Если соискатель будет направлять запросы в банки по интернету, то вероятно получение отказа, а при личной встрече с кредиторами у него появится шанс на положительный результат. Чтобы подобрать наиболее выгодные условия, лучше посетить несколько организаций.

Перечислим банки, в которые стоит подать заявку на автокредит:

  • Альфабанк;
  • Быстробанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • МКБ;
  • Сетелем.

Сбербанк предлагает заемщикам разные виды займов: потребительские ссуды, ипотеку, под залог и поручительство или даже без обеспечения. Однако предоставление автокредитов в этом учреждении на сегодняшний день не производится.

Альфа-банк может выдать деньги иностранному гражданину на покупку автомобиля, если его стоимость будет не меньше 500 000 рублей.

Хоум Кредит запрашивает у заграничных клиентов патент на работу, а в остальном процедура получения средств такая же, как и для россиян.

Кому выдадут?

Автокредит для иностранцев оформляется при строгом соответствии требованиям банка:

  • наличие не только основных, но и дополнительных документов;
  • постоянная или временная прописка в регионе расположения банка;
  • трудовой стаж в одной компании от 1 до 3 лет;
  • стабильная работа;
  • доход, позволяющий выплачивать долг;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • дополнительные условия в зависимости от финансового учреждения.

Процентная ставка

Как было сказано выше, мигрантам стоит быть готовым к тому, что придется выплачивать наибольший первый взнос, и процент по кредиту для них будет максимальным. Кроме того, от заемщика потребуются дополнительные денежные средства:

  • услуги по страховке;
  • комиссионный сбор;
  • оплата других преимуществ по договору.

Ставка в 2019 году в банках Москвы иногда достигает 30%. Причина в том, что иностранный гражданин может покинуть Россию или быть депортированным за подделку бумаг или нелегальное нахождение в государстве.

Список необходимых документов

Что же понадобится иностранным гражданам с видом на жительство в России, чтобы получение автокредита стало для них возможным? Перечислим основные бумаги, которые потребуется представить в банк:

  • ВНЖ;
  • копия визы (для стран с визовым режимом);
  • документ, подтверждающий право на профессиональную деятельность в РФ (разрешение на работу);
  • ксерокопия договора об устройстве или трудовой книжки;
  • справка о регистрации на территории расположения банка;
  • документ о заработной плате;
  • паспорт с официальным переводом на русский язык и печатью нотариуса;
  • диплом об образовании;
  • документ, подтверждающий наличие дорогостоящей собственности.

Работники каждого банка могут вносить в этот перечень коррективы. Что касается трудового стажа в одной компании, для большинства учреждений его приемлемый уровень составляет 3 года.

Срок предоставления

Рассмотрение заявки продолжается от пары часов до нескольких суток. В стандартных ситуациях машина впервые выдается в кредит на период от 3 до 7 лет. Но так как речь идет о представителях других государств, надо учитывать, что банки стараются минимизировать риски, поэтому срок возврата средств может быть уменьшен.

Автокредит выдается нерезидентам РФ на минимальный период – 1 год. Обычно время предоставления такой ссуды составляет 18–20 месяцев.

Выплата долга

Граждане Украины и Белоруссии, взявшие автокредит, будут выплачивать его по той же схеме, что и россияне. Как правило, клиентам банка выдается на руки график, где указаны суммы платежей и их сроки. Опираясь на этот документ, заемщик возвращает долг каждый месяц небольшими платежами на одинаковую сумму.

Денежные средства могут быть списаны:

  • с банковской карточки клиента;
  • через бухгалтерию по месту работы (автоматически через заявление);
  • в кассе учреждения, где оформлялся кредитный договор, или другого банка;
  • с карты или личного счета заемщика, реквизиты которых он напишет в заявке.

При закрытии долга в стороннем финансовом учреждении будет сниматься комиссия.

Если нечем платить

В жизни бывают разные ситуации: проблемы со здоровьем, увольнение с работы, инфляция и др. И еще вчера уверенный в себе человек сегодня может сомневаться в своей платежеспособности, тем более по автокредиту.

Россиянам в этом случае проще, они могут обратиться за рефинансированием – переоформлением договора на более выгодных условиях. Иностранцам подобные услуги банки обычно не предоставляют.

Что тогда можно сделать?

  1. Оформить переуступку долга. Найти покупателя машины, который возьмет на себя кредитные обязательства, связанные с ней. Договор оформляется в банке. Вариант не самый плохой, поскольку заемщик может вернуть себе часть стоимости машины. Но и здесь не все так просто, потому что новый клиент также должен устраивать банк – иметь достаточный доход и хорошую КИ.
  2. Произвести обмен кредита на депозит. Редкий на сегодняшний день, но выгодный способ. За счет него можно полностью погасить долг с минимумом затрат. Но найти хозяина такого депозитного счета крайне трудно. Сделка производится так: заемщик отдает автомобиль владельцу вклада, а тот закрывает за счет депозитных средств задолженность. Это удобно, когда вложение и автокредит оформлены в одном банке.

Положительные и отрицательные стороны

Итак, получить одобрение заявки на автокредит негражданину России на сегодняшний день непросто. Если же это удается, клиент сталкивается с дополнительными условиями, не предусмотренными для россиян – дорогой страховкой, высоким процентом, низким периодом кредитования и большим первоначальным взносом.

В отношении жителей других стран применяются дополнительные проверки, поэтому от них и требуется расширенный пакет документов.

Резидент РФ получит ответ по заявке уже через сутки или даже несколько часов, иностранцу же может понадобиться ждать неделю-другую.

В любом случае, если клиент без российского паспорта получил автокредит – это реальное достижение. Ведь многим заемщикам из-за рубежа банки отказывают даже в выдаче небольших потребительских займов.

Оформление кредита на машину для иностранцев сопровождается значительными сложностями. В некоторых случаях этим людям проще взять потребительскую ссуду или попросить оформить кредит мужа (жену) или родственника-россиянина.

Необходимо адекватно оценивать свои финансовые возможности, ведь получение денег в долг на покупку машины с учетом статуса нерезидента РФ может обременить заемщика. Имея в России стабильный заработок, можно самому накопить на автомобиль или оформить займ на приобретение недорогой машины с пробегом.

Источник: http://norma-migracia.ru/prozhivanie/finansy/avtokredit-dlya-inostrancev.html

Как получить автокредит: личный опыт

Можно ли взять машину в рассрочку не резиденту РФ?

Новый автомобиль – мечта многих. Однако вряд ли найдется большое количество покупателей, которые смогут достать нужную сумму на понравившуюся машину без займов. И тогда встает вопрос кредитования. О том, как получить автокредит и какие «подводные камни» вас ждут, рассказали эксперты.

Где оформить автокредит, или Вас понесут на руках

Когда встал вопрос о покупке машины в кредит, я пришла к выводу, что автокредитование – это как раз то, что нужно. Процентная ставка в среднем вдвое ниже, чем на обычные потребительские кредиты, да и получить его проще, поскольку автомобиль, по правилам, остается в залоге у банка.

Подать заявку на автокредит можно в банке или в автосалоне. Во втором случае вы будете иметь дело с консультантами, которые работают на территории автосалонов, но представляют интересы сразу нескольких банков. Они помогают оформить вашу заявку  и рассылают ее веером в банки (обычно сотрудничающих с конкретным автосалоном банков бывает от 5 до 15).

Я обошла три автосалона. В каждом картина повторялась один в один: меня встречал менеджер по продажам,  первым делом предлагал посмотреть автомобили, которые есть в наличии, ворковал, расспрашивал, советовал.

  Всерьез переговоры начинались только тогда, когда я, посидев в новеньких автомобилях, была уже «такая, как надо».

Но тут быстро выяснялось, что машин нужного цвета в нужной комплектации нет, и я отправлялась в следующий салон, отказавшись рассматривать другие варианты.

Когда в третьем по счету автосалоне дело дошло до автокредитования, меня провели в отдел, где все было примерно так, как в банке: пять специалистов, разделенные полупрозрачными стеклянными перегородками, уже оформляли кредитные анкеты для других клиентов. Их руководитель вполголоса растолковывал плюсы и минусы предложений покупателю, которому автокредит был уже одобрен несколькими банками сразу.

Почему автокредит и какие документы потребуются

Девушка-менеджер быстро оформила заявку на кредит, задавая стандартные вопросы: место работы, доход в месяц, сумма, которую комфортно платить в месяц, имена и телефоны ближайших родственников, которые могут подтвердить сказанное, телефон непосредственного руководителя. Что касается документов, их понадобилось совсем мало.

«Сегодня для оформления автокредита уже не требуется большой пакет документов, – говорит заместитель директора по региональному и международному развитию Европейской Юридической Службы Александр Куликов. – Многие банки при оценке платежеспособности клиентов запрашивают только заполненую анкету по форме банка с данными клиента и требуют паспорт и права.

Исходя из этого, банки принимают решение – положительное или отрицательное.

Но если у клиента имеется полный комплект документов (справки с работы с подтвержденным официальным доходом, документы о собственности на жилье или движимое имущество), то эти факты будут свидетельствовать в пользу клиента и, соответственно, увеличат шанс получить автокредит под наименьшую процентную ставку».

По словам Александра Куликова, выгода автокредита, прежде всего, в низкой ставке, ведь, как правило, ставка по автокредиту значительно ниже, чем по потребительскому.

 Также существует множество программ в связке автодилер-банк-страховая компания, когда клиенту реально дешевле и выгоднее приобрести автомобиль в кредит, чем платить за нее наличные средства.

Кроме того, можно купить в кредит не только машину, но и приобрести страховые полисы КАСКО и автозапчасти на приобретаемый автомобиль в кредит.

Как поясняет управляющий директор ПАО «ПлюсБанк» Андрей Третьяков, проценты минимальные, прежде всего, потому, что риски невозврата автокредита ниже, что повышает доходность банка по сравнению, например, с потребительским кредитом.

Автокредиты считаются менее рискованными, поскольку деньги получает не заемщик, а автосалон, присутствует залог автотранспортного средства.

Кроме того, зачастую часть ставки компенсируется производителем автомашин или государством в рамках целевых программ.

Что кроется за внешней привлекательностью автокредитования

Всего час ожидания, и положительный ответ от пяти банков для меня получен. И вот тут-то выясняется много дополнительных обстоятельств.

 Во-первых, по требованию банков, вы должны дополнительно поставить качественную сигнализацию и механическое противоугонное средство.

Конечно, сразу, то есть, по ценам того автосалона, который продает автомобиль (примерно в полтора-два раза выше средних цен по рынку).

Во-вторых, обязательным условием оказалось сохранение гарантии на автомобиль, то есть, вы берете на себя обязанность обслуживать автомобиль строго в гарантийных мастерских, цены в которых оставляют желать лучшего. А иначе процентная ставка по кредиту сразу меняется.

Наконец, обязательным условием является оформление страхового полиса КАСКО. Если вы делаете его от дочерней страховой компании банка, то это обойдется вам в копеечку. В моем случае получилось 80 тысяч рублей в год, и так на все годы, пока кредит не будет погашен.

Если нет, то процент сразу подпрыгивает и условия кредитования начинают стремительно приближаться к обычному потребительскому – то есть уже не 6% годовых, а 10-12%. При этом не стоит забывать, что при наступлении страхового случая деньги получит банк, а не вы.

«КАСКО, несмотря на добровольный вид страхования, в большинстве случаев при оформлении автокредита является обязательным по требованию банка, так как приобретаемый автомобиль будет являться предметом залога и должен быть обеспечен при любых обстоятельствах», – говорит директор по продажам финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов.

«Страхование и ставка по кредиту, к сожалению, связаны как сообщающиеся сосуды, – говорит Андрей Третьяков. – Банк не имеет права заставлять заемщика страховаться. Однако банк вправе предложить в таком случае более высокую ставку, поскольку у него появляются определенные сомнения, что данный заемщик вернет кредит в случае, если с автомобилем или заемщиком что-то произойдет».

По словам эксперта, риски покупателя состоят в том, что автомобиль находится в залоге, и продать его без согласия банка не получится. Кроме того, выплата процентов по кредиту с текущим уровнем ставок все же существенно увеличивает стоимость транспортного средства, если сравнивать с покупкой за собственные деньги, но это – плата за обладание желаемой машиной здесь и сейчас.

В моем случае эта плата оказалась слишком высокой. Относительно бюджетный автомобиль, который я собиралась приобрести, в результате всех накруток вырос в цене на треть, и это произошло еще до того, как я начала выплачивать проценты за кредит. Поэтому от автокредита я отказалась, решив поступить иначе.

Вот что говорит владелец финансового сайта Финяшка.ру Кирилл Дутов: «Скажу не только, как финансовый аналитик, но и как бывший сотрудник федеральной страховой компании. У автокредитования есть ряд ощутимых минусов.

Среди них обязательное оформление полиса КАСКО;  высокая средняя процентная ставка; жесткие требования к заемщикам; длительная процедура оформления и отсутствие возможности заложить транспорт для получения кредита. Но самый главный минус, по моему мнению, это сам кредит на транспорт. Вы берете деньги под высокий процент на постоянно дешевеющий пассив.

Пользоваться таким способом можно только в том случае, если выгода от автотранспорта больше, чем издержки и переплата банку».

Кому это выгодно, или Парадигма жизни в долг

Тем не менее, автокредиты берут достаточно активно. Согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2017 году в России было выдано 655 тысяч автокредитов общим объемом 421 миллиард рублей.

По сравнению с 2016 годом, число договоров на покупку автомобиля в кредит увеличилось на 42,5%. Объемы кредитования выросли по сравнению с 2016 годом на 52,5 %.

Средняя сумма выдаваемого кредита растет второй год подряд и в 2017 году составила 642 тысячи рублей, средний срок кредита 40 месяцев (3,3 года). Основными потребителями этого продукта являются граждане в возрасте от 30 до 39 лет.

Кроме традиционного автокредита, при котором долг погашается в течение всего срока равными ежемесячными платежами, все большей популярностью пользуются автокредиты по программе buy-back, с остаточным платежом.

Они отличаются тем, что ежемесячные суммы, необходимые для погашения кредита и процентов,  в первые три года очень низкие (в среднем не более 15-17 тыс. в месяц, при покупке автомобиля стоимостью около 1 млн рублей). Но зато по истечении этих трех лет вы имеете остаточный платеж в размере около 400 тысяч.

Его нужно погасить сразу или вернуть автомобиль в автосалон, который продаст его и расплатится с банком.

Вот что говорит о своем опыте заместитель главного редактора интернет-издания «Лента.ру» Роман Уколов: «Изначально эта программа понравилась мне своими маленькими ежемесячными платежами. Да, безусловно, в конце остается большой кусок долга.

Но всё-таки этот кусок у тебя будет через три года, а это значит, что в течение этих трёх лет, если у тебя возникает какая-то финансовая возможность, ты всегда можешь уменьшить свой долг, выплатив часть заранее.

Беря такой кредит, люди рассчитывают либо погасить его постепенно частями, либо решают, что в любом случае будут сдавать свой автомобиль по истечении трехлетнего периода, чтобы купить новый автомобиль на тех же условиях», – рассказывает он.

«Это такая парадигма жизни в долг. Но тот, кто привык так жить, не рассматривает кредиты, как какое-то существенное обременение. Для меня, например, это уже совсем не проблема.

В принципе, если человек не планирует выплачивать кредит полностью, то такой автокредит можно расценивать, как форму долгосрочной аренды автомобиля. Единственный минус – это фактическая переплата, которая заложена в любом кредите. Но такой расклад в сегодняшних условиях меня устраивает.

Я знаю, что не останусь без машины. Если не расплачусь, то сдам автомобиль, и снова оформлю кредит на тех же условиях», – говорит Роман Уколов.

Познай Дзен с нами на нас в Telegram

Источник: https://mir24.tv/articles/16294959/kak-poluchit-avtokredit-lichnyi-opyt

Юридическое дело
Добавить комментарий