Последствия при возникновении задолженности перед МФО

Чем грозит неуплата микрозайма – МикроЗайМ

При оформлении микрозайма каждый заемщик точно также как и в случае с банковским кредитом, оформляет кредитный договор. Причем среди стандартных пунктов о правах и обязанностях в таких соглашениях, как правило, упоминается о штрафных санкциях и начислении процентов в случае возникшей задолженности по кредиту.

При этом проценты за просрочку могут стартовать от 1,5% от суммы в день и доходить до баснословных. Так, например, МФО «Народная казна» при возникновении задолженности требует от должника заплатить штраф в сумме от 10% от суммы кредита за каждую неделю просрочки.

МФО «Инвест Групп» за неуплату в срок установила следующую штрафную сетку:

• при возникшей просрочке в один день сумма штрафа составляет — 500 рублей;
• при образовании просрочки в два дня сумма штрафа составляет — 1000 рублей (при этом к данной сумме прибавляется сумма штрафа за первый день просрочки — 500 рублей);
• за третий день просрочки штраф увеличивается до 1500 рублей (и плюс 500 рублей за первый день, + 1000 рублей за второй);
• за четвертый и последующий дни просрочки + 100 рублей за каждый день (с учетом штрафов за предыдущие дни).

Интересно, что часто проценты за просроченные платежи и штрафные санкции по просроченным задолженностям могут даже превышать суммы займа. Однако в связи с новым законом «О потребкредите», который вступит в силу этим летом, представители МФО не смогут взимать с должников свыше 20% годовых.

При этом стоит понимать, что начисление штрафных санкций не освобождает клиента МФО от уплаты основной суммы займ и процентов за пользование кредитом. И почти все небанковские организации передают права должника коллекторским агентствам при возникновении просрочки свыше семи дней.

Почему МФО передают кредитную задолженность коллекторам?

Передача «плохих кредитов» представителями МФО коллекторам происходит в связи с тем, что у небанковских организаций нет отделов, работающих с должниками.

К тому же, отслеживать просроченные платежи для сотрудников микрофинансовых организаций попросту не выгодно. Ведь это же самое время они могут потратить на привлечение нового клиента, на оформление заявки и выдачи микрозама.

Также не выгодно МФО обращаться в суд, так как размер микрозаймов не покроет суммы судебных издержек.

Ну, а после передачи сведений о неблагонадежных заемщиках коллекторам, далее настаивать на погашении займа, процентов и штрафов будут именно они.

В данном случае, коллекторы будут не только напоминать должникам об их долге в письменной форме, но и станут звонить по телефону, приходить лично и т.д. В крайнем же случае, они попросту подадут на неплательщика в суд.

Однако они, конечно, будут прилагать всю силу своего убеждения, чтобы вынудить должника вернуть долг до суда.

Также не стоит забывать о кредитах под залог. Многие МФО выдают, например, микрокредиты на бизнес под залог.

В этом случае представители коллекторских агентств имеют право подать в суд и с его помощью изъять предмет залога с целью его дальнейшей продажи для возмещения долга.

Соответственно, при наличии поручителей представители коллекторских фирмы ставят их в известность. В дальнейшем при полном отказе заемщиков идти на контакт, их прямые обязательства по оплате долга могут возлагаться на плечи поручителей.

Каковы причины неуплаты кредита в срок?

По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», одной из причин неуплаты по кредитам в МФО являются «тяжелые жизненные обстоятельства, в том числе непредвиденная потеря работы». По предварительным данным, средняя сумма кредитного долга на финансовом рынке МФО в России составляет 25,8 000 рублей.

Интересно, что большая часть «неблагонадежных заемщиков» полностью осознают наличие своего долга. И они выплачивают его по истечении некоторого времени. Примерно 15% клиентов МФО признают наличие кредитного долга, но они не согласны с чрезмерно завышенными процентами с учетом штрафов и пеней. И около 10% должников наотрез отказываются возвращать свой долг, не давая никаких объяснений.

Говоря о последних, представители «Секвойи кредит консолидейшн» напоминают о такой статье уголовного кодекса, как «мошенничество» со всеми вытекающими из этого последствиями.

В заключении скажем, не допускайте просрочек и своевременно погашайте микрозайм. И помните о том, что о своих временных финансовых трудностях нужно заранее ставить в известность представителей МФО.

Наталия Рогова

Читать все статьи автора →

статьи:

Вступая в отношения с финансовыми компаниями на предмет кредитования, человек должен заранее понимать всю ответственность принимаемых решений. Последствия невыплаты микрозаймов многими воспринимаются менее значительно, нежели задолженность перед банком. Однако долг — это всегда долг.

Неуплата по микрозаймам и банковским задолженностям

Когда человек обращается за сторонним финансированием с участием компании (банка или микрофинансовой организации — МФО), всегда заключается двухсторонний договор, описывающий не только предмет договоренности, но и обязанности каждой из сторон. При этом если заемщик позволяет себе неуплату, задержку или иные негативные действия в отношении кредитора — все последствия могут быть прописаны в соглашении.

Нелишним будет поинтересоваться историями непогашенных задолженностей и последствиями, для злостных или разовых неплательщиков. Ими пестрит интернет пространство, многие несколько преувеличены, но суть остается прежней — безнаказанность отсутствует. Сегодня компании предпочитают обращаться к мирному разрешению конфликтов, однако многие заемщики позволяют себе негативное общее отношение:

• задержки в выплатах;
• предоставление некорректных сведений;
• не уведомляют об изменении основных сведений о заемщике (паспортные данные, прописка и тому подобное);
• просроченные платежи.

Не обращая внимания на судебные предписания, скрываясь от кредитора, физическое лицо тем самым усугубляет свое положение. Речь идет не только об отрицательных записях в кредитной истории, но и о судебном преследовании, административных штрафах, разбирательствах.

Последствия невыплаты микрозаймов

При сотрудничестве с банками и МФО последствия различные и методика их применения разнится. Когда человек обратился в банк за ссудой, кредитом или микрозаймом, он прошел проверку от банка, заключил договоренность и ознакомился с последствиями. Банк в свою очередь страхуется от непогашенных задолженностей следующим:

• договоренность заключается только с проверенными лицами;
• факторами проверки выступает наличие постоянного дохода, трудоустройства;
• при негативных записях в кредитной истории банк отказывает в займе, тем самым пресекая невыплату.

Если все же состоявшийся клиент позволяет себе неуплату, он должен подготовиться к следующим за ней последствиям. Малые одалживаемые суммы не подразумевают оставленные залоги, а потому страхование таким образом не подходит.

Вообще микрозаймы в банках — это кредитные карты с определенным, небольшим лимитом. Если перестают поступать необходимые средства для перекрытия долга, карта блокируется и перестает действовать до поступления необходимых средств.

Повторные действия подобного характера влекут за собой штрафные санкции.

Когда человек позволяет себе «забыть» про банковскую задолженность, на адрес его прописки отправляется уведомление. Неоднократные отказы влекут за собой передачу дела в судебные инстанции, которые рассматривают обращение кредитора и удовлетворяют его в пользу пострадавшей стороны.

Если человек имеет в том же банке дебетовую зарплатную карту, то средства с нее удерживаются в пользу банка. В противном случае суд постановит выплату всех заемных средств в пользу банка иным способом.

Последствия неуплаты микрозайма в МФО

Малые финансовые компании гораздо проще относятся к долгам. Последствия для заемщика могут быть гораздо более ощутимые, потому как МФО не скованны в средствах и применяют различные ухищрения.

Во-первых, первый день задолженности влечет за собой включение штрафных санкций, начисление пени и прочих денежных эквивалентов наказания. МФО выгодно не уведомлять должника как можно больший период времени, после чего долг может вырасти до астрономических сумм. Во-вторых, в отличие от банков микрокредиторы стараются привлечь третьи лица, занимающиеся возвратом долгов.

Все слышали про коллекторские агентства и компании, занимающиеся возвратом задолженностей. Конечно, сейчас достаточно сложно применять незаконные действия в отношении физических лиц без последствий, но и простым постоянством можно довести заемщика до нервного расстройства:

• звонки на указанные номера телефона с требованием вернуть долг;
• подключение работодателя;
• информирование ближайшего окружения.

Все эти методы используются сегодня коллекторскими агентствами для усугубления ситуации с долгами и выступают последствиями неуплаты микрозаймов. Привлечение судебной исполнительной системы также практикуется среди МФО, как параллельное средство воздействия на нерадивых должников.

Возникает закономерный вопрос — стоит ли доводить ситуацию до применения крайних мер со стороны кредитора? В любой безвыходной ситуации найдется вариант, который приведет к положительному решению в самой сложной ситуации.

Как избежать последствий невыплаты микрозаймов?

Если в отношении банка методика достаточно проста — вернуть во время или переодолжить, то с микрокредиторами дело обстоит еще проще. Но для начала подробнее рассмотрим вопрос с банками.

Если человек понимает, что вовремя рассчитаться по задолженности не получается, необходимо принять меры. Одним из самых очевидных действий является займ в другом месте или в ближайшем окружении.

Если можно получить небольшую сумму в долг у родственников или знакомых — дело решаемо, последствия минимальны.

Если же все отказывают в финансовой помощи, можно обратиться в МФО, оформить микрозайм, благо с этим трудностей не возникает нигде, и расплатиться с банком.

Когда речь идет о МФО — тут дело оказывается еще проще. Микрокредиторы охотно соглашаются продлить срок действия договоренности по первому обращению клиента. Во-первых, МФО не теряет ничего при пролонгации, так как происходит перерасчет основного долга с указанием новых процентов за использование. Во-вторых, саму процедуру заемщик может совершить, не посещая филиал кредитора.

Чтобы продлить срок действия соглашения, заемщик может позвонить по горячей линии МФО, объяснить ситуацию и получить указания и новые суммы, проценты. Есть способ проще — многие компании предоставляют услуги через интернет, посредством личного кабинета плательщика.

Одной из дополнительных услуг является пролонгация микрозайма. Клиент заходит в кабинет, продляет договоренность и получает уведомление на телефон о необходимых к уплате суммах.

Понимая все сложности последствий невыплаты микрозаймов, человеку проще проделать нехитрые манипуляции и остаться с хорошей кредитной историей.

Что делать, если образовался огромный долг по микрозайму?

Консультация бесплатна!

Источник: http://microzm.ru/chem-grozit-neuplata-mikrozajma/

СИМФЕРОПОЛЬ, 30 мая — РИА Новости Крым. По официальным данным Центробанка РФ, на территории Южного федерального округа по состоянию на 1 мая текущего работает 180 микрофинансовых организаций (МФО).

Из них в Крыму зарегистрировано всего 13 микрокредитных компаний (МКК). При этом на каждом углу можно заметить вывески, гласящие, что взять заем ничего не стоит – нужно иметь только пять минут времени и паспорт гражданина РФ.

Корреспондент РИА Новости Крым проверил на себе, каково это быть должником и узнал у экспертов, что скрывают эти компании.

О чем не скажут перед камерой

До неприличия маленькая и душная комната с камерами видеонаблюдения, которые снимают клиента со всех сторон, непременно приведет в замешательство любого приличного человека.

Сюда нельзя зайти на пару минут, чтобы просто узнать условия кредитования и уже дома, в спокойной обстановке, решить, нужно ли брать в долг.

Уже с порога менеджер требует паспорт, якобы проверить кредитную историю потенциального клиента.

Желание узнать условия получения займа остается неудовлетворенным – консультант слишком занят заполнением бланков и составлением договора, который, как знать, превратит любопытного прохожего в должника.

Через 20 минут девушка-консультант уже знает паспортные данные посетителя, кредитную историю, номера телефонов друзей и родственников, уровень доходов и проблемы, которые привели беднягу в микрофинансовую организацию.

Без разрешения делается фото возможного заемщика, обзваниваются родственники, которых информируют о том, что они выступят поручителями.

Когда данные обработаны, а до получения денег остается одна подпись, менеджер поясняет, что, получив, например, 10 тыс рублей займа, через 17 дней нужно выплатить 13,4 тыс рублей, так как ежедневно насчитывается 2% от полученной суммы. Как быть клиенту, который рассчитывал отдать долг не через 17 дней, а через пару месяцев и к каким последствиям приводит “просрочка”, специалист решила не предупреждать.

Через несколько часов после посещения одного из офисов микрофинансовой организации, менеджер нашла корреспондента агентства в социальных сетях и предостерегла его от решения взять кредит.

“Как работник этой компании, прошу, не лезь в это. На камеру тебе этого сказать, к сожалению, не могу. 2% – это очень много. К тому же, если не оплатить, — далеко не лучшие последствия. И если входишь в этот омут, то очень тяжело потом из него вылезти. По-человечески не советую, правда”, — написала девушка-конcультант в личном сообщении “ВКонтакте”.

Исповедь менеджера 

Среди менеджеров, которым ставят задачу уговорить как можно больше людей взять кредит, нередко встречаются и такие, кто переживает за заемщиков, попавших в тяжелую жизненную ситуацию и нуждающихся в деньгах.

Сотрудница одной из МКК Елена (имя изменено для безопасности собеседника агентства) рассказывает, что много раз пыталась предостеречь своих клиентов от неправильных решений, однако в окружении камер слежения это не всегда удается сделать.

Однажды к Елене обратилась школьный учитель, у которой украли кошелек с зарплатой. Находясь в панике, женщина обратилась в ближайшую МФО, надеясь взять кредит до следующей зарплаты.

Специалист пыталась дать понять, что брать сумму на длительный период – крайне не выгодно, но женщина не слушала.

Клиентка полностью погасила кредит более чем через месяц и заплатила вдвое больше тела кредита из-за высоких процентов.

“Когда человек говорит, что принесет сумму через 30 дней, я намекаю, что ему лучше через три дня все вернуть, потому  что проценты “капают”. Я-то  понимаю, сколько он денег потеряет, но не могу ему прямо сказать из-за камер.

Здесь сильно переплачиваешь, поэтому нужно как можно быстрее погасить кредит”, — признается менеджер, добавляя, что около половины посетителей являются финансово неграмотными.

Случаи, когда клиент взял 15 тыс рублей кредита, а вернул 70 тыс рублей процентов, — не редкость, говорит Елена.

Однако не всегда МКК наживается на клиентах. Порой мошенники умудряются провести за нос даже самых опытных работников в сфере микрокредитования.

“Есть много людей, которые обманывают такие организации, ведь потом, кроме как звонков знакомым, поручителям, на работу, эти компании ничего сделать не могут. Мошенников очень большой процент, которые сначала берут небольшую сумму, через пару дней гасят ее, а потом оформляют максимальный кредит и пропадают”, — вспоминает менеджер.

Как показало исследование коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал”, 55% россиян-должников микрофинансовых организаций намеренно не возвращают займы.

При этом девушка отмечает, что в микрофинансовые организации  в некоторых случаях обращаться выгодно.

Например, когда предприниматель, работающий в сфере торговли, берет взаймы на несколько дней и успевает заработать с помощью кредита гораздо больше.

Иногда обращаются девушки, которые забыли банковскую карту дома и им легче взять кредит на покупки на один день, чем возвращаться домой и тратить на это время.

Бесконечные проценты – это незаконно

Не все знают, что закон ограничивает размер начисленных процентов по договору потребительского займа.

Как рассказал в эфире радио “Спутник в Крыму” начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Южного ГУ Банка России Андрей Анорин, с 1 января 2017 года микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику проценты после того, как сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Например, при кредите в 5 тыс рублей задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превышать 20 тыс рублей.

Еще одно ограничение, о котором часто умалчивают менеджеры в МКК, касается начисления процентов при возникновении “просрочки” по договорам краткосрочного займа.

“После возникновения “просрочки” МФО вправе начислять должнику проценты только на оставшуюся непогашенную часть  суммы основного долга.

Начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера непогашенной части займа.

Если непогашенная часть долга по договору составляет, скажем, 1 тыс рублей, то начислять проценты МФО может до тех пор, пока их сумма не достигнет двукратного размера, то есть 2 тыс рублей”, — поясняет сотрудник Центробанка.

Еще одно право клиентов, про которое не хотят вспоминать такие организации, возможность реструктуризации долга в случае возникновения сложной ситуации. Так, если клиент внезапно лишился работы или ухудшилось состояние здоровья, он имеет право просить об изменении сроков или размеров платежа.

“Согласно утвержденному  Центробанком базовому стандарту заемщики, в случае возникновения сложной финансовой ситуации, имеют право обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации долга перед этой компанией. МФО обязана такое заявление рассмотреть и принять соответствующие решение”, — добавил Анорин.

Непрозрачная система 

По мнению директора Института экономики и управления Крымского федерального университета ив Вернадского Виктора Реутова, крымчане до сих пор обращаются в микрофинансовые организации в двух случаях: когда работают нелегально и не могут взять кредит в банке или когда финансово не грамотны и не понимают, на что идут. Он отмечает, что договоры часто составлены таким образом, чтобы человек не задумывался о том, как сильно он переплачивает.

“Я против того, чтобы такие организации работали в настолько широком распространении. Я за то, чтобы государство  более жестко регламентировало их деятельность, даже более жестко, чем банковскую сферу. Они действуют на каждом шагу. Так как сейчас быть не должно”, — резюмировал Реутов.

Доцент кафедры менеджмента устойчивого развития Института экономики и управления КФУ им Вернадского Владимир Острик убежден, что такие организации – это, часто, представители бизнеса “с теневой подоплекой”. Именно поэтому необходимо брать кредиты только в банках, где нет “обмана и скрытых процентов”, считает экономист.

“Без юридического образования  тяжело понять условия договора. На это все и рассчитано. Это непрозрачная система. Банк тоже коммерческая организация, цель которой получение прибыли, но там умеренные переплаты”, — высказал свое мнение Острик.

Источник: https://crimea.ria.ru/society/20180530/1114542493.html

Что ждёт должников при невозврате микрозайма?

Получение прибыли ― основная цель любого коммерческого предприятия, и микрофинансовые организации не являются исключением. Прибыль МФО формируется из процентов, которые начисляются клиентам за использование кредитных средств.

Завышенные проценты по микрозаймам являются своего рода платой за отсутствие документов, подтверждающих Вашу способность расплатиться с кредитором, и включают в себя все возможные риски, связанные с возможным невозвратом кредитных средств.

Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательства по своевременной выплате кредита. Нарушение оговорённых сроков приводит к возникновению серьёзных проблем, таких как:

– испорченная кредитная история;

– начисление штрафных санкций;

– передача долгов в коллекторскую компанию;

– судебный иск по взысканию долга.

Советы потенциальным заёмщикам

Кредиты стали неотъемлемым элементом экономике многих семей. Они помогают оперативно решать насущные проблемы, приобретать бытовую технику, мебель и другие потребительские товары, оплачивать учёбу или лечение. Но к получению кредитных средств, и особенно к их возврату следует подходить ответственно, осознавая все последствия нарушения договора.

При выборе МФО следует внимательно прочитать все условия выдачи кредита, проанализировать, какие проценты в микрозаймах позволят выплатить долг без ущерба для семейного бюджета, и найти оптимальные условия кредитования для конкретной ситуации.

Если Вы сомневаетесь в своих возможностях по возврату долга, есть только два пути ― отказаться от услуг кредитных компаний или брать кредит в размере, соответствующем Вашему материальному положению.

При возникновении даже небольшой просрочки следует выйти на связь с менеджерами МФО для урегулирования вопроса о погашении кредита, не дожидаясь накопления больших штрафных сумм.

В большинстве случаев эта проблема решаема, но, конечно, только в случае своевременного взаимодействия с кредитором.

Где проще всего получить микрокредит на самых выгодных и удобных условиях? Сотни и тысячи клиентов уже знают ― «КЛТ КРЕДИТ» всегда придёт на помощь в нужное время. Небольшие суммы, выдаваемые на короткий срок, помогут решить самые неотложные проблемы, возникающие в жизни практически каждого человека.

Оперативность выдачи денег и круглосуточная доступность для каждого жителя Украины ― главные преимущества сотрудничества с нашей компанией. Вы можете получить микрозайм быстро, легко и не выходя из дома.

Стоит лишь оформить заявку на нашем сайте, и нужная сумма появится на Вашей банковской карте в течение 15-20 минут.

1 2 3 4 5 От 10

Источник: https://kltcredit.ua/chto-zhdyot-dolzhnikov-pri-nevozvrate-mikrozajma

Что будет если не платить микрозаймы – последствия – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Микрозаймовые организации или МФО есть в любом городе России. В них можно взять небольшой займ на короткий срок даже без подтверждения своей платежеспособности. Такие компании выдают кредиты под огромные процентные ставки, которые могут достигать до 900% годовых.

Любая просрочка грозит серьезными штрафами и пени. Что будет заемщику, если он по разным причинам не может исполнить свои финансовые обязательства между МФО?

Работают такие компании в соответствии с законодательными нормами страны. Даже если вы оформили займ через интернет, то все равно он будет иметь юридическую силу в соответствии с положениями о публичной оферте. И у МФО есть все возможности для взыскания долга в правовом ключе. 

Микрофинансовые компании в погоне за прибылью часто пользуются юридической неграмотностью заемщиков. В ход идут разнообразные способы воздействия на человека, такие как увеличение процентной ставки без согласия лица, навязывание ненужных дополнительных услуг, угрозы, незаконное списание денег в счет уплаты долга с дебетовых карт. Расскажем о том, что будет, если не платить займ. 

В жизни могут произойти разные ситуации, при которых человек утрачивает возможность исполнять займовые обязательства.

В первую очередь заемщики, берущие кредит в МФО могут столкнуться с следующим:

• Начисление пени и штрафов за каждый день имеющейся просрочки;
• Передача долга коллекторским агентствам, которые порой начинают действовать бесцеремонно с должниками;
• Подача искового заявления в суд на должника для принудительно взыскания долга.

Влияет ли невыплата займов на кредитную историю в банке? Да, невыплата влияет негативно, так как вы автоматически заноситесь в список неблагонадежных заемщиков и не важно, банк или МФО дают вам займ.

 МФО могут начислять штрафные санкции в соотвествии с условиями договора. Но помните о том, что законодательно размер неустойки не может превышать двадцати процентов годовых.

Если же вам начисляют штраф больше обозначенного значения, то тогда вы можете обжаловать действия компании в судебном порядке. 

Последствия невыплаты микрозаймов могут вылиться в передачу долга коллекторским агентствам, которые работают с проблемными задолженностями. Обращаются к заемщикам коллекторы в жесткой форме, часто психологически принуждая человека отдавать любым способом долги. 

Хотя и был принят Федеральный закон, регулирующий деятельность коллекторов, но на практике они все равно давят на должников. Если коллекторы портят ваше имущество, оказывают психологическое воздействие на вас и ваших близких, пытаются изъять ваши вещи, то тогда смело обращайтесь в полицию или пишите жалобу на коллекторов в прокуратуру либо в Роспотребнадзор.

МФО обращаются в суд редко, ведь надо понести затраты при подаче иска плюс к тому же останавливается начисление штрафов и пени вплоть до вынесения судебного решения. В отдельных случаях должник может в судебном порядке списать часть штрафов и пени. Такой расклад МФО не выгоден. 

Срок исковой давности по подобным категориям дел составляет три календарных года. МФО затягивают подачу иска в суд до последнего момента, пытаясь получить с должника как можно больше прибыли. Если судебное дело состоялось, то на основании исполнительного производства должнику может грозить следующее:

• Снятие денег с дебетовой карты по запросам пристава. Снимать могут как все деньги, так и определенные суммы частично;
• Удержание полученного дохода. Приставы могут удерживать до половины заработной платы в счет исполнения финансовых обязательств;
• Реализация и арест движимого или недвижимого имущества;
• Запрет на выезд за границу. 

Часто МФО и коллекторы пугают уголовной ответственностью.

Но важно отметить то, что за нарушение договорных обязательств человека посадить в тюрьму нельзя. Все вопросы с МФО будут решаться в гражданском или мировом суде общей юрисдикции.

 Невыплата микрозаймов может быть злостной, но при достижении суммы долга в 500 тысяч можно инициировать процедуру банкротства в порядке арбитражного судебного производства и законно списать долги. Внимательно изучите договор займа перед подписанием. Постарайтесь документально подтвердить свою неплатежеспособность.

В частности, это могут быть справки с центра занятости или же сведения о нетрудоспособности. После предъявления справок и правоустанавливающих документов можно обратиться в другую микрозаймовую компанию и попросить реструктуризовать кредит.

В чем плюс реструктуризации? Преимущество заключается в том, что при проведении реструктуризации списывается большинство пени и штрафов и к тому же изменяется процентная ставка в меньшую сторону. Погашать долги можно даже небольшими частями три-четыре раза в месяц. Можно попробовать встречный иск в микрофинансовую компанию.

Но это надо делать в той ситуации, когда возбуждено гражданское дело по инициативе МФО. Во встречном иске надо подробным образом объяснить суть проблемы, привести доводы своей неплатежеспособности и приобщить правоустанавливающие документы, подтверждающие то, что вы не можете платить кредит. 

Увы полностью избавиться от долговых обязательств не получится. МФО будет предпринимать все действия, чтобы получить и долг, и начисленные штрафные санкции с заемщика. Можно попробовать игнорировать МФО до момента истечения срока исковой давности, но малое количество компаний будет выжидать такой долгий период.

После истечения трех лет микрофинансовая организация даже при подаче иска в суд получить отказ в удовлетворении своих требований. 

Попробуйте пообщаться с МФО по поводу долга. Возможно не только реструкторизовать, но и пересмотреть в отдельных ситуациях положения договора с учетом вашей неплатежеспособности.

Можно попробовать рефинансировать свой кредит, благо есть разнообразные агентства, предлагающие услуги рефинанса.

Источник:

Последствия неуплаты микрозаймов. Угрозы, коллекторы, суды?

При своевременном исполнении условий договора по микрозайму потребитель порой даже не замечает немалый процент переплаты за предоставленные услуги. Но вот стоит только случиться нарушению сроков возврата займа, как образование огромной задолженности тут как тут.

Именно в  такой момент большинство заемщиков начинают опасаться последствий от разрушительных финансовых санкций и всерьёз задаются вопросом – что будет, если не платить микрозаймы?

Чтобы досконально разобраться в том, как законно не платить микрозаймы, необходимо ознакомиться с главной проблемой их возникновения, а также возможными исходами развития событий.

Лояльность финансовых организаций

Конечно, никому из должников не хочется усложнять ситуацию, но порой обстоятельства делают людей заложниками своих финансов. Порой, несмотря на предпринятые попытки для урегулирования проблем, окончательным результатом становится увеличение задолженности перед МФО.

В отличие от коммерческих банков, МФО не подвергают своих клиентов строгим проверкам. Бывает, что сотрудники микрофинансовой организации даже не запрашивают сведения о потребителях в бюро кредитных историй. То есть, они работают с БКИ в одностороннем порядке, только предоставляя им информацию о займах и ходе их исполнений.

Некоторые конторы кредитования даже предлагают для недобросовестных заемщиков многоступенчатые программы по восстановлению кредитной истории. Конечно, при этом они не забывают ощутимо повысить процентную ставку и без того уже нескромного тарифа.

В чём же тогда секрет успеха рынка микрокредитования, если граждане сознательно загоняют себя в бездонные долговые ямы? Ответ очевиден, ведь в первую очередь – это доступность.

На тот момент, когда пользователь финансовых услуг принимает решение по займу, им интуитивно овладевают мысли о срочных деньгах для разрешения своих личных проблем. А вот возвращать зачастую никому особо не хочется, да ещё и с немыслимыми процентами.

Как правило, даже ответственный заёмщик после многократного сотрудничества хоть раз да оступается при несвоевременной оплате по счетам. МФО достаточно владеют такой информацией, тем самым и обуславливая свои немалые комиссионные в связи с большим риском выдачи денег.

Вот только забывать про задолженность они вовсе не расположены, и скорей всего для возвращения вложенных средств будут предприняты всевозможные меры.

Категории злостных неплательщиков

Возможно, что из-за распространения среди населения общедоступных способов займа, в том числе и онлайн, для многих изобретателей открылись современные схемы мошенничества в сфере кредитов.

Таким образом, заёмщиков неофициально можно разделить на 2 группы: платёжеспособные (граждане, которые стараются своевременно выплачивать задолженность) и неплатёжеспособные. Среди примыкающих к последней категории стоит отметить образование нескольких направлений:

• долг, ввиду сложившихся обстоятельств (должник рад бы выплатить всё причитающееся, но не знает, где взять необходимую сумму для окончательного решения проблем);
• заём, воспользовавшись случаем (многие аферисты, заполучив чужие паспортные данные, не упустят выдавшейся возможности лазеек, например, в онлайн-кредитовании);
• с дальнейшим расчётом кинуть (тот самый процент потребителей, уверенный в своей безнаказанности, который набирает максимальное количество микрозаймов везде, где только можно, уже заранее понимая, что добровольно возвращать средства не намерены).

Необходимо сказать, что все приведённые в пример различия являются условными, и для МФО не существует рамок снисхождения к пострадавшим или вовлечённым в денежную кабалу клиентам.

Действуют финансовые организации, так сказать, по схеме «долг нужно заплатить, а дальше разбирайтесь сами».

Иногда, чтобы уберечься от дурных поступков, есть смысл задать себе несколько простых вопросов:

• как быть, если не вернуть вовремя долг;
• можно ли не платить микрозаймы и надеяться на чудо;
• когда я не плачу, какие действия стоит ожидать со стороны МФО по отношению к родственникам, друзьям, коллегам.

Возможное развитие сценария

Микрофинансовые организации никогда не стремятся к быстрому разрешению проблем в пользу заёмщика. Из-за возможных невыгодных для МФО позиций при судебном разбирательстве для урегулирования ситуации, как правило, используются другие не менее эффективные методы возврата долгов.

Усердное оповещение

В целях психологического воздействия для своевременного возврата многие МФО стараются информировать клиентов напоминанием с помощью отправки СМС ещё за два дня до окончания срока кредитования.

В случае неуплаты начинаются вплоть до провокационных методов атаки по контактным номерам телефонов и адресов, оставленным заёмщиком при оформлении займа.

Коллекторские агентства

Как показывает практика, данный метод очень эффективен, ведь главная задача коллекторов – любыми правдами и неправдами заставить должника уплатить деньги. Очень часто сотрудники таких компаний могут прибегнуть к изощрённым методам, зачастую противоречащим законодательным нормам.

Но не всякий заёмщик готов доводить до предела накалённую ситуацию, предпочитая всё-таки оплачивать задолженность.

Исполнение приговора

В двух словах стоит заметить, что подать в суд МФО не всегда рискнёт по нескольким причинам:

• поскольку не хотят лишиться всех приписанных клиенту комиссий по задолженности;
• ввиду того, что нередко условия займа являются кабальными, кредитование, как и саму организацию, могут признать неправомерной, а в дальнейшем это повлечёт за собой дополнительные штрафы и наложения взысканий на МФО со стороны государства.

Варианты решения проблем

Прежде чем придерживаться легкомысленных стратегий типа «всё равно не заплачу» или «не плачу микрозайм, что будет, то будет» и пускать на самотёк свою кредитную историю, которая и без того хранится в БКИ до 10 лет с момента занесения последней информации, стоит хотя бы принять во внимание стандартные способы урегулирования ситуации.

Новое перекредитование

Нередким явлением становится такое предложение от МФО, с учётом накопившихся процентов и пеней. Другими словами, клиенту предлагается заново оформить кредит, только за стандартный расчёт основного долга принимается накопившийся размер задолженности предыдущего займа.

Таким образом, МФО получает новую фиксированную сумму долга, а потребителю предоставляется возможность сдвинуть сроки возврата денег.

Реструктуризация долга

Иногда от МФО поступают и такие предложения. Выражаясь простым языком, от клиента принимается заявление о просьбе приостановки кредитования, на основании которого поднакопившуюся сумму микрозайма (с учётом всех набежавших комиссионных и штрафных процентов) раскидывают на два и более фиксированных взноса, а также составляется индивидуальный график погашения займа.

  Все о механизме рефинансировании микрозаймов

Данный вариант оформляется в виде договора, который скрепляется подписями сторон. Вся суть реструктуризации заключается в полном приостановлении процентов и пени по образовавшейся задолженности.

Источник: https://abmrsk.ru/nalogi-fizicheskih-lits/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy-posledstviya.html

Какие МФО подают в суд на должников: этапы и последствия подачи иска

Оформление микрокредитов сопровождается необходимостью своевременного их погашения.

Если заемщик по разным причинам не вносит средства в качестве оплаты, то он интересуется, подают ли МФО в суд на должников.

Если долг не погашается дольше трех месяцев, а также должник не реагирует на уговоры и требования работников организации, то компания вынуждена обратиться в суд для принудительного взыскания средств.

Какие МФО подают в суд на должников?

Разбирательство в суде невыгодно для МФО, так как фирмы часто теряют значительную часть начисленных процентов и неустоек. Но некоторые организации вынуждены законным способом возвращать свои средства через приставов. Исковые заявления подаются следующими популярными организациями:

Наименование МФОУсловия сотрудничестваОтношение к судебным разбирательствамMoneymanКомпания предлагает до 70 тыс. руб. на 18 дней. Первый займ оформляется бесплатно, если срок кредитования не превышает 15 дней.Кредитор редко подает иск, поэтому только 5% заемщиков встречаются с такими разбирательствами.

ТурбозаймМикрофинансовая организация предлагает возможность оформить займ онлайн. Можно получить микрозайм на сумму до 15 тыс. руб. на срок до 30 дней.Если не выплачиваются средства должниками по микрозайму, то фирма прибегает к взысканию задолженности через суд.

Домашние ДеньгиМФО предлагает значительные суммы по договору, поэтому при оформлении микрозаймов можно получить до 50 тыс. руб. на 12 месяцев.Иски подаются редко, компания предпочитает продажу долгов коллекторам.VIVUSПервый микрозайм предлагается на 14 дней без начисления процентов. Максимальный размер кредита равен 30 тыс. руб.

Предоставляется сумма на 30 дней.Микрофинансовая организация редко обращается в суд, работники учреждения стараются самостоятельно взыскать деньги при возникновении просрочки.

Если заранее знать, какие МФО подают в суд за микрозаймы, то можно выбирать организации, которые предпочитают решать разногласия с должниками законным способом.

Почему некоторые МФО не подают в суд на должников?

Хотя микрозаймы могут подать в суд иск на должника, некоторые микрофинансовые организации этого не делают. Многие компании предпочитают сами воздействовать на неплательщиков, чтобы они погасили займы.

Отказ от судебных разбирательств обусловлен следующими причинами:

• отсутствуют в регионе проживания должника представительства компании;
• приходится сталкиваться с высокими тратами, необходимыми для проведения судебного процесса;
• отсутствует юридическая поддержка в городе;
• так как выдается микрозайм, то долг обычно не превышает 50 тыс. руб., поэтому затраты на судебный процесс не окупаются;
• у должника по займу отсутствует имущество, которое могло бы продаваться приставами в случае положительного решения по иску;
• судьи часто предвзято относятся к микрофинансовым компаниям, поэтому требования истца в основном удовлетворяются не в полной мере;
• чрезмерно высокие проценты по микрокредитам позволяют покрыть издержки, появляющиеся у организации за счет неплательщиков.

Важно! Деятельность микрофинансовых организаций значительно отличается от работы банков, так как ими предлагаются небольшие займы онлайн под высокие проценты и на короткий срок, не превышающий одного года.

Сфера микрокредитования регулярно подвергается изучению со стороны властей, поэтому постоянно вносятся изменения в законодательство относительно правил функционирования МФО. За счет доступа к базам кредитных историй и черным спискам банков, МФО стараются предоставлять кредиты только благонадежным и ответственным заемщикам для предотвращения возможных судебных процессов.

Выгодно ли для МФО судебное разбирательство?

Для кредиторов, к которым относятся и финансовые организации, выдающие микрозаймы, обращение в суд является крайней мерой. Причина заключается в том, что судья обычно списывает начисленные неустойки, проценты и штрафы, что приводит к значительному уменьшению долга.

Поэтому первоначально компании пытаются взыскать средства другими способами:

• привлечение коллекторов, которые имеют право звонить должникам, назначать личные встречи и требовать возврата денег;
• самостоятельное воздействие на граждан путем регулярных звонков и смс-сообщений;
• продажа долга с накопленными процентами и штрафами коллекторскому агентству.

Если больше никакие действия не дают нужного результата, то компании принимают решение обратиться в суд. В этой ситуации они стараются взыскать с должника не только сумму, выданную в рамках микрозайма, но и начисленные неустойки.

По таким вопросам компании стараются затянуть судебное разбирательство, так как это приводит к росту долга. Иск подается спустя продолжительное время, представленное 6 месяцами или годом.

Что делать заемщику при обращении МФО в суд?

При оформлении микрозайма человек должен осознавать необходимость возвращать средства в установленные сроки. Если он по разным причинам не может справиться со своими долговыми обязательствами, то ему придется столкнуться с принудительными способами взыскания со стороны коллекторов или приставов.

Следует разобраться, что делать, если компания обратилась в суд. Можно пользоваться следующими вариантами:

• формирование мирового соглашения с МФО, на основании которого предлагаются более лояльные условия кредитования;
• списание неустоек компаниями с условием, что микрозайм будет возвращен заемщиком;
• увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж;
• должник может попытаться снизить неустойку, если она несоразмерна последствиям неуплаты микрозайма (статья 333 Гражданского кодекса РФ), причем судебная практика показывает, что часто судья становится на сторону ответчиков;
• признание договора недействительным за счет наличия условий, противоречащих законодательству.

Единственное, чего не следует делать, так это не реагировать на повестку, потому что должнику следует отстаивать свои права и требовать улучшения условий, позволяющих легко справляться с кредитами.

Если судья удовлетворит требования истца, то должник уже ничего не сможет сделать. К нему приставами будут применяться разные меры взыскания средств, представленные запретом на выезд за территорию страны, арестом и продажей имущества, а также конфискацией водительского удостоверения.

Правила подачи иска на МФО

Если заемщик не может справляться с кредитной нагрузкой, то это является основанием для подачи иска на кредитора. Перед тем, как подать в суд на МФО, следует определиться с исковыми требованиями. Заемщик может потребовать:

• расторжение договора, если кредитной организацией нарушаются его пункты;
• признание соглашения недействительным за счет наличия противоречий или нарушения законодательства;
• взыскание денег, удержанных или списанных незаконным образом;
• защита прав гражданина при условии, что компания в одностороннем порядке изменила условия кредитования (если в договоре не написано, что компания имеет на это право);
• взыскание компенсации за нанесенный моральный ущерб, если работники фирмы пользовались незаконными способами воздействия на заемщика.

Перед тем, как подать в суд на микрофинансовую организацию, подготавливаются документы, выступающие доказательствами правоты истца. Дальнейшие действия состоят в следующем:

• Выбирается конкретный судебный орган.
• Составляется исковое заявление, в котором должны быть изложены обстоятельства возникшего спора и указаны обязательные реквизиты.
• К заявлению прилагаются: (копия искового заявления, квитанция про уплату госпошлины, справки, подтверждающие изложенные в иске обстоятельства.)

Если у должника-истца есть «железная» доказательная база своей правоты, то он часто оказывается в выигрыше.

Таким образом, МФО представлены компаниями, предлагающими онлайн займы. При возникновении просрочек они обычно стараются самостоятельно взыскать средства с должников, но в крайней ситуации обращаются в суд. Даже сами заемщики могут подать иск на фирму, если она своими действиями нарушает законодательство или права гражданина.

Источник: http://mfosovetnik.ru/help/voprosy-i-otvety/kakie-mfo-podayut-v-sud.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mfosovetnik/kakie-mfo-podaiut-v-sud-na-doljnikov-etapy-i-posledstviia-podachi-iska-5b4a131aa701a500aa2a6496